首次公开募股与债券赎回 - 2019年第二季度公司完成普通股首次公开募股，发行663,320股，每股发行价45美元，净收益2680万美元[93][94] - 2019年6月赎回620万美元次级附属债券，2019年8月8日赎回剩余520万美元次级附属债券[95] - 2019年第二季度，公司用首次公开募股（IPO）部分收益赎回Trust II和Trust III，第三季度赎回FBT CT I，赎回本金分别为310万美元、310万美元和520万美元[135][136] - 提前赎回债券使公司在2019年第二季度产生约5万美元费用[136] 整体财务数据关键指标变化 - 截至2019年6月30日，总资产18.93亿美元，较2018年12月31日增加3230万美元，增幅1.7%[99][101] - 截至2019年6月30日，总存款16.35亿美元，较2018年12月31日减少1100万美元，降幅0.7%[99] - 截至2019年6月30日，次级附属债券515.5万美元，较2018年12月31日减少618.6万美元，降幅54.5%[99] - 截至2019年6月30日，股东权益2.38亿美元，较2018年12月31日增加4420万美元，增幅22.8%[99] - 截至2019年6月30日，存款总额较2018年12月31日减少1100万美元，降幅0.7%，至16.3亿美元[133] - 截至2019年6月30日，公司总股东权益为2.379亿美元，较2018年12月31日的1.937亿美元增加4420万美元，增幅22.8%[139] - 2019年第二季度净收入为550万美元，较2018年第二季度增加6000美元，增幅0.1%；2019年上半年净收入为1120万美元，较2018年上半年增加47.1万美元，增幅4.4%[141][142] - 2019年第二季度效率比率为62.81%，2018年第二季度为60.05%；2019年上半年效率比率为61.20%，2018年上半年为60.21%[141][142] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，红河银行符合所有适用的监管资本要求，被归类为“资本充足”[140] - 2019年上半年总生息资产平均余额17.83亿美元，利息收入3616.1万美元，收益率4.04%；2018年分别为16.77亿美元、3194万美元、3.79%[150] - 2019年上半年净利息收入3110.3万美元，净息差3.10%，净利息收益率3.47%；2018年分别为2847.6万美元、3.13%、3.37%[150] - 2019年上半年存款成本率0.59%，资金成本率0.57%；2018年分别为0.42%、0.42%[150] - 2019年上半年总利息支出505.8万美元，成本率0.94%；2018年分别为346.4万美元、0.66%[150] - 截至2019年6月30日，可供出售证券总计3.181亿美元，高于2018年12月31日的3.079亿美元；FHLB净借款能力为5.658亿美元，高于2018年12月31日的4.276亿美元[174] - 2019年上半年，平均贷款增加4630万美元，增幅为3.5%；平均存款增加6060万美元，增幅为3.8%[175] - 截至2019年6月30日，现金及现金等价物为1.016亿美元，较2018年12月31日减少5030万美元，降幅为33.1%[177] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，利率变动+300个基点时，净利息收入变化分别为17.7%和19.2%，股权公允价值变化分别为9.7%和7.1%[183] - 截至2019年6月30日，公司总无形资产为150万美元，占总资产比例不到1.0%[189] - 2019年6月30日、3月31日和2018年6月30日，公司总股东权益分别为23791.1万美元、20218.4万美元和18404.7万美元[190] - 2019年6月30日、3月31日和2018年6月30日，公司普通股每股账面价值分别为32.59美元、30.46美元和27.37美元[190] - 2019年6月30日、3月31日和2018年6月30日，公司普通股每股有形账面价值分别为32.38美元、30.23美元和27.14美元[190] - 2019年6月30日、3月31日和2018年6月30日，公司总资产分别为189291.8万美元、192211.8万美元和176476.8万美元[190] - 2019年6月30日、3月31日和2018年6月30日，公司总股东权益与资产比率分别为12.57%、10.52%和10.43%[190] - 2019年6月30日、3月31日和2018年6月30日，公司有形普通股权益与有形资产比率分别为12.50%、10.45%和10.35%[190] 证券投资业务数据关键指标变化 - 截至2019年6月30日，可供出售证券3.18亿美元，较2018年12月31日增加1020万美元，增幅3.3%[99] - 2019年上半年证券投资组合税等效收益率为2.31%，高于2018年同期的2.16%[104] - 2019年上半年证券投资活动包括购买3490万美元证券，到期、提前还款和赎回3330万美元[103] - 截至2019年6月30日，可供出售（AFS）证券投资组合净未实现损失为37万美元，占投资组合总账面价值的0.1%；而截至2018年12月31日，净未实现损失为950万美元，占比3.0%[105] - 2019年上半年，公司权益证券公允价值为390万美元，确认损失7.6万美元；2018年全年，公允价值为380万美元，确认损失8.5万美元[106] - 截至2019年6月30日，AFS证券中，抵押贷款支持证券摊余成本20991.9万美元，公允价值20889.3万美元；市政债券摊余成本8801万美元，公允价值8850.8万美元；美国机构证券摊余成本1852.7万美元，公允价值1866.1万美元；美国国债摊余成本199.6万美元，公允价值202万美元；总计摊余成本31845.2万美元，公允价值31808.2万美元[108] - 截至2018年12月31日，AFS证券中，抵押贷款支持证券摊余成本22179.9万美元，公允价值21468.8万美元；市政债券摊余成本7041.6万美元，公允价值6827.5万美元；美国机构证券摊余成本2317万美元，公允价值2291.5万美元；美国国债摊余成本199.4万美元，公允价值199.9万美元；总计摊余成本31737.9万美元，公允价值30787.7万美元[109] - 2019年第二季度，权益证券按市值计价收益为5.6万美元，而2018年同期亏损9.3万美元；2019年上半年，权益证券按市值计价收益为10.4万美元，而2018年同期亏损9.3万美元[159][160] 贷款业务数据关键指标变化 - 截至2019年6月30日，持有待投资贷款13.93亿美元，较2018年12月31日增加6470万美元，增幅4.9%[99] - 截至2019年6月30日，持有待售（HFI）贷款为13.9亿美元，较2018年12月31日的13.3亿美元增加6470万美元，增幅4.9%；能源相关信贷占HFI贷款的2.5%，低于2018年12月31日的2.9%[113] - 截至2019年6月30日，商业房地产贷款49466.6万美元，占比35.5%；一至四户住宅贷款41612.2万美元，占比29.9%；建筑和开发贷款11925.5万美元，占比8.6%；商业和工业贷款27227.8万美元，占比19.5%；免税贷款5749.7万美元，占比4.1%；消费贷款3333.6万美元，占比2.4%；HFI贷款总计139315.4万美元；持有待售（HFS）贷款为602.9万美元[114] - 截至2018年12月31日，商业房地产贷款45468.9万美元，占比34.2%；一至四户住宅贷款40696.3万美元，占比30.7%；建筑和开发贷款10286.8万美元，占比7.7%；商业和工业贷款27588.1万美元，占比20.8%；免税贷款6010.4万美元，占比4.5%；消费贷款2793.3万美元，占比2.1%；HFI贷款总计132843.8万美元；HFS贷款为290.4万美元[114] - 截至2019年6月30日，不良资产与总资产比率为0.70%，高于2018年12月31日的0.38%；不良资产总额从2018年12月31日的710万美元增加610万美元，增幅85.2%，达到1320万美元[118] - 截至2019年6月30日，不良贷款中，非应计贷款551.8万美元，90天以上逾期应计贷款663.3万美元，总计1215.1万美元；止赎资产中，房地产106.2万美元，其他1.7万美元，总计107.9万美元；不良资产总计1323万美元；不良贷款与HFI贷款比率为0.87%[120] - 截至2018年12月31日，不良贷款中，非应计贷款556万美元，90天以上逾期应计贷款93.9万美元，总计649.9万美元；止赎资产中，房地产64.6万美元，其他无，总计64.6万美元；不良资产总计714.5万美元；不良贷款与HFI贷款比率为0.49%[120] - 2019年6月30日，合格贷款占持有待售贷款（HFI）的96.7%，关注类和次级类贷款分别占2.0%和1.3%；2018年12月31日，合格贷款占比96.7%，关注类和次级类贷款分别占1.7%和1.6%，两个时间点均无可疑类和损失类贷款[125] - 2019年6月30日，贷款损失准备金为1360万美元，占HFI贷款的0.98%；2018年12月31日为1250万美元，占比0.94%，增加110万美元[128] - 2019年上半年贷款损失拨备为110万美元，较2018年上半年的93.7万美元增加11.8万美元，增幅12.6%[129] - 截至2019年6月30日，HFI贷款为13.93154亿美元，平均未偿还贷款为13.58347亿美元；2018年对应数据分别为13.26552亿美元和12.87156亿美元[131] - 2019年上半年总冲销为71.9万美元，回收为73.1万美元，净回收1.2万美元；2018年总冲销27.3万美元，回收19.7万美元，净冲销7.6万美元[131] - 2019年二季度贷款损失准备金52.9万美元，较2018年增加3000美元，增幅0.6%；上半年为110万美元，增加11.8万美元，增幅12.6%[153] - 截至2019年6月30日，持有待售贷款平均余额310万美元，2018年为270万美元[150] - 2019年6月30日，贷款持有待售的贷款损失准备率为0.98%，2018年为0.89%[154] 存款业务数据关键指标变化 - 非利息存款增加2910万美元，增幅5.3%，至5.769亿美元，占比从33.3%升至35.3%；有息存款减少4000万美元，降幅3.6%，至10.6亿美元[133] - 截至2019年6月30日，10万美元以上定期存款中，三个月及以下为4008.1万美元，三到六个月为3312.7万美元，六到十二个月为6476.9万美元，一到三年为5787万美元，三年以上为2583.8万美元，总计2.21685亿美元[134] 净利息收入相关数据关键指标变化 - 2019年第二季度净利息收入为1570万美元，较2018年同期增加110万美元，增幅7.4%；2019年上半年净利息收入为3110万美元，较2018年同期增加260万美元，增幅9.2%[145][148] - 2019年第二季度FTE基础上的净利息利润率为3.51%，较2018年同期增加6个基点；2019年上半年FTE基础上的净利息利润率为3.52%，较2018年同期增加10个基点[145][148] - 2019年第二季度平均生息资产较2018年同期增加9600万美元，增幅5.7%；2019年上半年平均生息资产较2018年同期增加1.054亿美元，增幅6.3%[145][148] - 2019年第二季度生息资产平均收益率为4.05%，较2018年同期增加22个基点；2019年上半年生息资产平均收益率为4.04%，较2018年同期增加25个基点[145][148] - 2019年第二季度存款平均成本为