财务数据关键指标变化 - 收入与收益 - 2020年第二季度净收入为690万美元，摊薄后每股收益0.93美元，较2019年第二季度增加130万美元，增幅23.8%；2020年上半年净收入为1360万美元，摊薄后每股收益1.85美元，较2019年上半年增加240万美元，增幅21.1%[106] - 2020年第二季度净利润为690万美元，稀释后每股收益0.93美元，较2019年同期增加130万美元，增幅23.8%[115] - 截至2020年6月30日的六个月净利润为1360万美元，稀释后每股收益1.85美元，较2019年同期增加240万美元，增幅21.1%[116] - 2020年第二季度净利息收入为1700万美元，较2019年同期增加130万美元，增幅8.3%[119] - 截至2020年6月30日的六个月，净利息收入从3110万美元增至3300万美元，增加190万美元，增幅6.2%[132] - 2020年上半年净利息收入为3304.4万美元，净息差2.86%，净利息收益率3.20%；2019年同期净利息收入为3110.3万美元，净息差3.10%，净利息收益率3.47%[134] - 剔除PPP贷款收入后，2020年上半年非GAAP净利息收入为3190万美元，比2019年上半年高78.8万美元，即2.5%[136] - 2020年上半年与2019年上半年相比，生息资产利息收入增加144.2万美元，付息负债利息支出减少49.9万美元，净利息收入增加194.1万美元[143] - 2020年二季度非利息收入增至580万美元，较2019年二季度的410万美元增加170万美元，主要因抵押贷款收入、证券出售收益及贷款和存款收入增加[147] - 2020年上半年非利息收入从740万美元增至1060万美元，增幅42.7%，主要因抵押贷款收入、证券出售收益和贷款存款收入增加[149] 财务数据关键指标变化 - 资产与权益 - 截至2020年6月30日，资产为23.6亿美元，较3月31日增加3.512亿美元，增幅17.5%，较2019年12月31日增加3.736亿美元，增幅18.8%[106] - 截至2020年6月30日，可供出售证券为4.13246亿美元，较2019年12月31日增加7767.3万美元，增幅23.1%[109] - 截至2020年6月30日，持有待投资贷款为16.15298亿美元，较2019年12月31日增加1.76374亿美元，增幅12.3%[109] - 截至2020年6月30日，总存款为20.69322亿美元，较2019年12月31日增加3.48202亿美元，增幅20.2%[109] - 截至2020年6月30日，股东权益总额为2711.17万美元，较2019年12月31日增加192.19万美元，增幅7.6%[109] - 截至2020年6月30日，总资产为23.6亿美元，较2019年12月31日增加3.736亿美元，增幅18.8%[165] - 截至2020年6月30日，可供出售证券（AFS）为4.132亿美元，较2019年12月31日增加7770万美元，增幅23.1%[167] - 截至2020年6月30日，贷款与存款比率为78.06%，较2019年12月31日的83.60%有所下降[165] - 2020年上半年股东权益增至2711万美元，增加192万美元[165] - 截至2020年6月30日，持有待售贷款为16.2亿美元，较2019年12月31日增加1.764亿美元，增幅12.3%[178] - 截至2020年6月30日，除1.927亿美元PPP贷款外，持有待售贷款为14.2亿美元，较2019年12月31日减少1630万美元，降幅1.1%[180] - 截至2020年6月30日，不良资产（NPAs）总计430万美元，较2019年12月31日的650万美元下降220万美元，降幅33.6%；NPAs与总资产比率从0.33%改善至0.18%[195] - 2020年6月30日，不良贷款中，非应计贷款为344.2万美元，较2019年12月31日的531.9万美元减少；不良贷款与贷款HFI比率从0.37%降至0.21%，与非PPP贷款HFI比率从0.37%降至0.24%[197] - 截至2020年6月30日，分类为合格的贷款占贷款HFI的97.7%，特别提及和次级贷款分别占1.6%和0.7%；2019年12月31日，合格贷款占97.1%，特别提及和次级贷款分别占2.0%和0.9%[202] - 截至2020年6月30日，贷款损失准备金为1490万美元，占贷款HFI的0.92%，占非PPP贷款HFI的1.05%；2019年12月31日为1390万美元，占贷款HFI的0.97%[205] - 截至2020年6月30日，贷款持有待售（Loans HFI）为16.15298亿美元，非薪资保护计划（PPP）贷款持有待售为14.22643亿美元，平均贷款为15.28216亿美元[208] - 截至2020年6月30日，贷款损失准备金期初为1393.7万美元，期末为1488.2万美元，贷款损失准备金与贷款持有待售的比率为0.92%，与非PPP贷款持有待售的比率为1.05%，净冲销与平均贷款的比率为0.07%[208] - 截至2020年6月30日，总存款为20.69322亿美元，较2019年12月31日增加3.48202亿美元，增幅20.2%；非利息存款为8.58397亿美元，增加2.73482亿美元，增幅46.8%[211][212] - 截至2020年6月30日，商业存款为9.5714亿美元，较2019年12月31日增加3.00326亿美元，增幅45.7%[212] - 截至2020年6月30日，股东权益总额为2.711亿美元，较2019年12月31日增加1920万美元，增幅7.6%[214] - 截至2020年6月30日，现金及现金等价物为2.414亿美元，较2019年12月31日增加1.081亿美元，增幅81.1%[223] - 截至2020年6月30日，未发放贷款承诺为2.996亿美元，未偿还备用信用证相关承诺为100万美元；截至2019年12月31日，未发放贷款承诺为2.57亿美元，未偿还备用信用证相关承诺为1110万美元[227] - 截至2020年6月30日，可供出售证券（AFS）为4.132亿美元，较2019年12月31日增加；其中1.106亿美元（占比26.8%）用于担保公共实体存款，较2019年增加2080万美元，增幅23.2%[221] - 截至2020年6月30日，无形资产为150万美元，占总资产比例不到1.0%[242] - 截至2020年6月30日，总股东权益为2.71117亿美元，有形普通股权益为2.69571亿美元，有形普通股每股账面价值为36.81美元；有形资产为23.6032亿美元，有形普通股权益与有形资产比率为11.42%[243] - 截至2020年6月30日，持有待售贷款为16.15298亿美元，非PPP持有待售贷款为14.22643亿美元；资产为23.61866亿美元，不含PPP贷款净额的资产为21.69211亿美元[247] - 截至2020年6月30日，贷款损失准备金为1488.2万美元，存款为20.69322亿美元；持有待售贷款与存款比率为78.06%，非PPP持有待售贷款与存款比率为68.75%；贷款损失准备金与持有待售贷款比率为0.92%，与非PPP持有待售贷款比率为1.05%[247] 财务数据关键指标变化 - 比率与收益率 - 2020年第二季度资产回报率为1.20%，股权回报率为10.30%[106] - 2020年第二季度净息差受低利率环境负面影响，FTE净息差为3.12%，上一季度为3.41%，2019年第二季度为3.51%[110] - 2020年第二季度净利息收益率FTE降至3.12%，较2019年同期下降39个基点[120] - 2020年第二季度贷款收益率降至4.21%，较2019年同期下降39个基点[120] - 截至2020年6月30日，浮动利率贷款占持有待售贷款的13.5%[120] - 2020年第二季度应税证券收益率降至1.83%，较2019年同期下降30个基点[120] - 2020年第二季度存款成本降至0.41%，较2019年同期下降19个基点[120] - 2020年第二季度平均短期流动资产较2019年同期增加1.115亿美元[119] - 2020年第二季度平均无息存款较2019年同期增加2.536亿美元，增幅44.9%[121] - 2020年第二季度，排除PPP贷款收入后，净利息收入（非公认会计原则）为1580万美元，比2019年同期高15.2万美元，增幅1.0%[125] - 2020年第二季度，非PPP贷款收益率（非公认会计原则）为4.34%，净息差FTE（非公认会计原则）为3.13%，PPP贷款使贷款收益率稀释13个基点，使净息差FTE稀释1个基点[127] - 截至2020年6月30日的六个月，净息差FTE从3.52%降至3.26%，下降26个基点[133] - 截至2020年6月30日的六个月，贷款收益率从4.35%降至4.09%，下降26个基点[133] - 截至2020年6月30日，浮动利率贷款占持有待投资贷款的13.5%[133] - 截至2020年6月30日的六个月，应税证券收益率从2.12%降至1.88%，下降24个基点[133] - 截至2020年6月30日的六个月，联邦基金出售收益率下降192个基点，银行应付有息余额收益率下降181个基点[133] - 截至2020年6月30日的六个月，存款成本从0.59%降至0.49%，下降10个基点[133] - 2020年上半年总生息资产平均余额为20.3975亿美元，利息收入3760.3万美元，平均收益率3.65%；2019年同期平均余额为17.82514亿美元，利息收入3616.1万美元，平均收益率4.04%[134] - 2020年上半年总付息负债平均余额为11.60934亿美元，利息支出455.9万美元，平均利率0.79%；2019年同期平均余额为10.88077亿美元，利息支出505.8万美元，平均利率0.94%[134] - 2020年上半年PPP贷款平均余额为7720万美元，利息和费用收入共115.3万美元，收益率2.99%[138] - 2020年上半年非PPP贷款（非GAAP）平均余额为14.51016亿美元，利息收入3238.9万美元，收益率4.42%；2019年同期平均余额为13.58347亿美元，利息收入3144.8万美元，收益率4.61%[138] - 2020年上半年证券投资组合的税收等效收益率为2.20%，低于2019年同期的2.31%[171] - 截至2020年6月30日，浮动利率贷款占持有待售贷款的13.5%，浮动利率交易存款占计息交易存款的6.5%[235] 各条业务线数据关键指标变化 - PPP贷款业务 - 2020年第二季度公司参与SBA PPP项目，发放1.99亿美元PPP贷款，利率1.0%，产生73万美元贷款发起费收入，截至6月30日递延收入630万美元，PPP贷款净额1.927亿美元[106] - 2020年第二季度，公司发放1.99亿美元薪资保护计划（PPP）贷款，利率1.0%，获700万美元手续费，占比3.52%，该季度PPP贷款利息和手续费共计120万美元，收益率2.99%[124] - 2020年第二季度，公司发放1384笔薪资保护计划（PPP）贷款，总额1.99亿美元，平均贷款规模14.4万美元[179] - 2020年第二季度，公司发放1384笔PPP贷款，总额1.99亿美元；截至2020年6月30日，未摊销PPP发起费用为630万美元，PPP贷款净额为1.927亿美元，占持有待售贷款的11.9%，平均PPP贷款规模为14.4万美元[244] 各条业务线数据关键指标变化 - 抵押贷款业务 - 2020年第二季度抵押贷款收入达190万美元创公司新高，因低利率环境使抵押贷款再融资活动增加[110] 各条业务线数据关键指标变化 - 证券业务 - 2020年第二季度证券出售收益为84万美元，上半年为120万美元，源于主动的投资组合重组交易[150] - 2020年上半年公司出售8690万美元可供出售证券，获120万美元收益[169] - 截至2020年6月30日，可供出售证券投资组合的净未实现收益为790万美元，而2019年12月