公司收购 - 公司于2019年7月25日达成以7610万美元全现金收购西德州州立银行的协议，并于11月12日完成合并[121] 净利润变化 - 2019年第三季度净利润为830万美元，2018年同期为490万美元，同比增加340万美元[122][125] - 2019年前三季度净利润为1910万美元，2018年同期为1490万美元，同比增加420万美元[126] 公司资产变化 - 2019年9月30日，公司总资产较2018年12月31日增加8280万美元，增幅3.1%，达到28亿美元[123] - 截至2019年9月30日，总资产较2018年12月31日增加8280万美元，增幅3.1%，达到28亿美元[152] - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，总资产分别为2,795,582千美元和2,712,745千美元，有形资产分别为2,793,118千美元和2,712,745千美元[232] 投资性贷款变化 - 2019年9月30日，公司投资性贷款总额较2018年12月31日增加540万美元，增幅0.3%，达到19.6亿美元[123] - 截至2019年9月30日，投资性贷款总额较2018年12月31日增加540万美元，增幅0.3%，达到19.6亿美元[152][154] 证券投资组合变化 - 2019年9月30日，公司证券投资组合较2018年12月31日增加6310万美元，增幅18.7%，达到4.013亿美元[123] - 截至2019年9月30日，公司证券投资组合增至4.013亿美元，较2018年12月31日的3.382亿美元增加6310万美元，增幅18.7%[187] 存款总额变化 - 2019年9月30日，公司存款总额较2018年12月31日增加850万美元，增幅0.4%，达到22.9亿美元[123] - 截至2019年9月30日，公司总存款为22.9亿美元，较2018年12月31日的22.8亿美元增加850万美元，增幅0.4%[190] 回报率变化 - 2019年第三季度平均股本回报率为11.10%，平均资产回报率为1.18%；2018年同期分别为9.08%和0.74%[122] 纳税情况 - 自2018年5月31日起，公司撤销S类公司选举，改为按C类公司纳税[116] - 2018年前9个月按C类公司纳税的合并有效所得税税率为16.8%，所得税拨备为301.3万美元，净利润为1489.4万美元[124] 净利息收入变化 - 截至2019年9月30日的三个月，净利息收入为2660万美元，较2018年同期的2480万美元增加180万美元，增幅7.2%[136] - 截至2019年9月30日的九个月，净利息收入为7625.8万美元，较2018年同期的7179.2万美元增加446.6万美元[134][136] - 2019年前9个月净利息收入为7600万美元，较2018年同期的7090万美元增加510万美元，增幅7.1%[139] 利息收支变化 - 2019年第三季度利息收入增加290万美元，增幅9.5%，主要因平均贷款余额增加2000万美元，增幅1.0%，且总贷款收益率提高34个基点[136] - 2019年第三季度利息支出增加120万美元，增幅19.4%，主要因付息负债利率提高24个基点，平均付息存款增加1150万美元，增幅0.7%[136][137] - 2019年前9个月利息支出增加680万美元，主要因付息负债利率提高42个基点和平均付息存款增加7410万美元（增幅4.4%）[140] 无息活期存款变化 - 截至2019年9月30日，平均无息活期存款从2018年同期的5.134亿美元增至5.555亿美元[137] 净利息收益率和净息差变化 - 2019年第三季度净利息收益率和净息差分别为4.07%和3.67%，2018年同期分别为4.02%和3.72%[138] - 2019年前9个月净息差和净利息收益率分别为3.96%和3.59%，2018年同期分别为3.96%和3.70%[141] 生息资产和付息负债情况 - 截至2019年9月30日的三个月，总生息资产平均余额为25.98207亿美元，利息收入为3376.8万美元，收益率5.16%[132] - 截至2019年9月30日的九个月，总生息资产平均余额为25.71484亿美元，利息收入为9848.5万美元，收益率5.12%[134] - 截至2019年9月30日的三个月，总付息负债平均余额为18.95436亿美元，利息支出为709.7万美元，利率1.49%[132] - 截至2019年9月30日的九个月，总付息负债平均余额为19.37535亿美元，利息支出为2222.7万美元，利率1.53%[134] 贷款损失拨备变化 - 2019年第三季度贷款损失拨备为42万美元，较2018年同期的340万美元减少；前9个月为190万美元，较2018年同期的570万美元减少[143] 非利息收支变化 - 2019年第三季度非利息收入为1410万美元，较2018年同期的1330万美元增加82万美元，增幅6.2%；前9个月为3990万美元，较2018年同期的3770万美元增加220万美元，增幅5.7%[146][148] - 2019年第三季度非利息支出为3000万美元，较2018年同期的2860万美元增加140万美元，增幅4.8%；前9个月为9000万美元，较2018年同期的8490万美元增加510万美元，增幅5.9%[150][151] 各类贷款业务变化 - 截至2019年9月30日，公司用于投资的贷款中63.7%由不动产担保，低于2018年12月31日的64.9%[155] - 截至2019年9月30日，商业房地产贷款较2018年12月31日减少1730万美元，降幅3.2%，降至5.207亿美元[158] - 截至2019年9月30日，商业专项贷款较2018年12月31日增加1190万美元，增幅3.9%，增至3.169亿美元[160] - 截至2019年9月30日，商业普通贷款较2018年12月31日减少2880万美元，降幅6.7%，降至3.989亿美元[161] - 截至2019年9月30日，消费及其他贷款较2018年12月31日增加3400万美元，增幅5.6%，增至6.42亿美元[163] - 截至2019年9月30日，消费贷款组合包括3.592亿美元的1 - 4户家庭住宅贷款、2.125亿美元的间接汽车贷款和7030万美元的其他消费贷款[163] - 截至2019年9月30日，建筑贷款较2018年12月31日增加570万美元，增幅7.3%，增至8410万美元[165] 贷款损失准备金情况 - 截至2019年9月30日，贷款损失准备金为2420万美元，较2018年12月31日的2310万美元增加110万美元，增幅4.5%[168] - 2019年9月30日贷款损失准备金占投资贷款的比例为1.23%，2018年12月31日为1.18%[172] - 2019年9月30日贷款损失准备金总额为2417.6万美元，2018年12月31日为2312.6万美元[173] 贷款评估政策 - 对余额25万美元及以上的受损贷款，公司会根据贷款的事实和情况进行单独评估，以确定是否需要特定准备金[167] - 公司按季度评估贷款损失准备金的适当水平，分析会考虑持续的贷款审查过程结果等因素[166] 净冲销情况 - 2018年三季度末净冲销总额为410万美元，占平均未偿贷款的0.82%（年化）；2019年三季度末净冲销总额为41.5万美元，占平均未偿贷款的0.08%（年化）[172] - 2018年前三季度净冲销总额为610万美元，占平均未偿贷款的0.43%（年化）；2019年前三季度净冲销总额为85.3万美元，占平均未偿贷款的0.06%（年化）[172] 不良贷款及相关资产情况 - 2019年9月30日非应计贷款总额为523.5万美元，2018年12月31日为639万美元[177] - 2019年9月30日逾期90天以上仍在计息的贷款为122.1万美元，2018年12月31日为56.4万美元[177] - 2019年9月30日不良贷款总额为645.6万美元，2018年12月31日为695.4万美元[177] - 2019年9月30日其他不动产拥有量为229.6万美元，2018年12月31日为228.5万美元[177] - 2019年9月30日不良资产总额为875.2万美元，2018年12月31日为923.9万美元[178] 贷款重组情况 - 2019年和2018年前九个月公司没有贷款重组为问题债务重组（TDR）[181] 存款结构 - 截至2019年9月30日，非利息活期存款占总存款的24.4%，有息非到期存款占61.8%，定期存款占13.8%[190] 借款能力及信贷额度情况 - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，公司从联邦住房贷款银行（FHLB）的最大借款能力分别为7.374亿美元和7.248亿美元[193] - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，公司FHLB长期借款均为9500万美元，总剩余借款能力分别为4.326亿美元和4.254亿美元[193] - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，公司与联邦储备银行的信贷额度分别为5.561亿美元和5.319亿美元，未使用[194] - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，公司与多家银行的无抵押信贷额度均为1.35亿美元，未使用[195] 次级债务证券余额变化 - 2019年9月30日，公司次级债务证券余额为2650万美元，低于2018年12月31日的3400万美元[198] 初级次级可递延利息债券情况 - 2019年9月30日和2018年12月31日，公司未偿还的初级次级可递延利息债券金额均为4640万美元[199] 证券价值评估 - 公司评估2019年9月30日有未实现损失的证券，确定价值下降为暂时的，预计到期时可全额收回摊销成本[186] 股东权益变化 - 截至2019年9月30日，公司总股东权益增至2.99亿美元，较2018年12月31日的2.128亿美元增加8620万美元，增幅40.5%[207] - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，总股东权益分别为299,027千美元和212,775千美元，有形普通股权益分别为296,563千美元和212,775千美元[232] 资本比率变化 - 2019年9月30日，公司总资本与风险加权资产比率为17.38%，2018年12月31日为14.28%；一级资本与风险加权资产比率为15.11%，2018年为11.98%；CET1资本与风险加权资产比率为13.10%，2018年为9.91%；一级资本与平均资产比率为12.17%，2018年为9.63%[211] - 2019年9月30日，银行总资本与风险加权资产比率为13.81%，2018年12月31日为13.58%；一级资本与风险加权资产比率为12.72%，2018年为12.50%；CET1资本与风险加权资产比率为12.72%，2018年为12.50%；一级资本与平均资产比率为10.25%，2018年为10.05%[211] 承诺发放贷款和信贷额度承诺情况 - 截至2019年9月30日，公司承诺发放贷款和未使用的信贷额度承诺为37615.5万美元，备用信用证为996.7万美元，总计38612.2万美元；2018年12月31日分别为34624.5万美元、506.2万美元和35130.7万美元[216] 利率风险模拟政策及变化 - 公司内部利率风险模拟政策规定，对于收益率曲线的渐进平行移动，后续一年期估计净利息收入风险在100个基点变动时降幅不超过7.5%，200个基点变动时不超过15%，300个基点变动时不超过22.5%[224] - 2019年9月30日，利率变动+300个基点时，模拟12个月净利息收入百分比变化为0.79%；+200个基点时为0.84%；+100个基点时为0.54%； - 100个基点时为 - 1.11%[225]