公司整体净收入及每股收益情况 - 2019年第三季度公司净收入为8810万美元，普通股股东可获得净收入为8570万美元，摊薄后每股收益为1.70美元；2018年第三季度净收入为8560万美元，普通股股东可获得净收入为8310万美元，摊薄后每股收益为1.65美元[107] - 2019年前九个月公司净收入和普通股股东可获得净收入分别为2.489亿美元和2.416亿美元，摊薄后每股收益为4.80美元；2018年同期分别为2.289亿美元和2.216亿美元，摊薄后每股收益为4.41美元[108] 公司ROE和ROA情况 - 2019年第三季度ROE为13.22%，ROA为1.06%；2018年第三季度ROE为14.68%，ROA为1.31%[107] - 2019年前九个月ROE为12.99%，ROA为1.12%；2018年同期ROE为13.62%，ROA为1.23%[108] 投资证券相关数据情况 - 2019年第三季度末，应税投资证券平均余额为3974.4万美元，收益为35.7万美元，收益率为3.56%；2018年同期平均余额为2422.1万美元，收益为19.1万美元，收益率为3.14%[111] - 2019年第三季度末，非应税投资证券平均余额为2.0009亿美元，收益为248万美元，收益率为4.92%；2018年同期平均余额为9129.8万美元，收益为122.8万美元，收益率为5.33%[111] 生息资产和付息负债相关数据情况 - 2019年第三季度末，总生息资产平均余额为31.886495亿美元，收益为3567.01万美元，收益率为4.44%；2018年同期平均余额为25.097961亿美元，收益为3034.14万美元，收益率为4.80%[111] - 2019年第三季度末，总付息负债平均余额为19.907279亿美元，利息支出为1029.33万美元，利率为2.05%；2018年同期平均余额为15.523548亿美元，利息支出为695.79万美元，利率为1.78%[111] 净利息收入及相关指标情况 - 2019年第三季度净利息收入为2537.68万美元，净息差为3.16%，净利息收益率为2.39%，贷款利差为3.48%；2018年同期净利息收入为2338.35万美元，净息差为3.70%，净利息收益率为3.02%，贷款利差为3.93%[111] - 截至2019年9月30日的三个月，净利息收入为2.522亿美元，2018年同期为2.322亿美元，平均生息资产增加68亿美元，平均付息负债增加44亿美元[118] - 截至2019年9月30日的三个月，净息差为3.16%，2018年同期为3.70%，主要因2019年第三季度贷款利率下降和资金成本上升[118] - 截至2019年9月30日的九个月，净利息收入为7.313亿美元，2018年同期为6.742亿美元，平均生息资产增加48亿美元，平均付息负债增加42亿美元[120] - 截至2019年9月30日的九个月，净息差为3.41%，2018年为3.78%，主要因资金成本上升超过贷款收益率增长[120] 投资贷款和生息资产收益率情况 - 截至2019年9月30日的三个月，投资贷款收益率降至4.87%，2018年同期为5.06%；生息资产收益率降至4.44%，2018年同期为4.80%[119] - 截至2019年9月30日的九个月，投资贷款收益率升至5.13%，2018年同期为5.03%；生息资产收益率升至4.78%，2018年同期为4.72%[121] - 截至2019年9月30日，总生息资产为2.8856081亿美元，收益率为4.78%；2018年同期为2.4010999亿美元，收益率为4.72%[113] 存款和借款成本及生息资产利差情况 - 2019年第三季度，存款和借款平均成本升至1.31%，2018年第三季度为1.10%；生息资产利差降至3.13%，2018年第三季度为3.70%[119] - 截至2019年9月30日的九个月，存款和借款平均成本升至1.41%，2018年同期为0.92%；生息资产利差降至3.37%，2018年为3.80%[121] - 截至2019年9月30日的九个月，总资金成本升至1.34%，2018年同期为0.91%[121] 非利息收入和支出情况 - 2019年第三季度非利息收入降至2030万美元，较2018年同期减少520万美元；前九个月增至7470万美元，较2018年同期增加1190万美元[123][124] - 2019年第三季度非利息支出增至1.4937亿美元，较2018年同期增加1320万美元；前九个月增至4.31309亿美元，较2018年同期增加3610万美元[127][128] 贷款相关数据情况 - 截至2019年9月30日，投资性贷款总额达24.534118亿美元，较2018年12月31日的22.376552亿美元有所增加[129] - 截至2019年9月30日，公司有26亿美元银团贷款，其中5.984亿美元由公司作为代理管理，610万美元处于非应计状态[130] - 截至2019年9月30日，非应计贷款为1.20686亿美元，较2018年12月31日的8037.5万美元和2018年9月30日的1.07532亿美元有变化[132] - 截至2019年9月30日，90天以上逾期仍应计的投资性贷款为2964.8万美元，较2018年12月31日的935.3万美元和2018年9月30日的1129.5万美元有所增加[132] - 截至2019年9月30日，90天以上逾期仍应计的待售贷款为918.7万美元，较2018年12月31日的1682.9万美元和2018年9月30日的2523.8万美元有所减少[132] - 截至2019年9月30日，潜在问题贷款为5820万美元，低于2018年12月31日的8170万美元和2018年9月30日的3930万美元[135] 信贷损失拨备和准备金情况 - 2019年第三季度信贷损失拨备为1100万美元，低于2018年第三季度的1300万美元[136] - 2019年9月30日、2018年12月31日和2018年9月30日，信用损失准备金分别为1.995亿美元、2.03亿美元和2.006亿美元；投资贷款的综合准备金率从2018年9月30日的0.91%和2018年12月31日的0.90%降至2019年9月30日的0.81%[137] 流动性资产和核心客户存款情况 - 2019年9月30日、2018年12月31日和2018年9月30日，流动性资产分别为4993185000美元、2865874000美元和2615570000美元，占投资贷款总额的比例分别为20.2%、12.7%和11.9%[140] - 2019年9月30日、2018年12月31日和2018年9月30日，核心客户存款分别为22885756000美元、17015541000美元和17044441000美元，占总存款的比例分别为83.5%、82.6%和83.6%[142] 公司资金来源和借款情况 - 公司估计传统经纪存款来源为53亿美元，2018年和2019年因市场利率有利增加了使用量[143] - 2019年9月30日，短期借款总额为2639967000美元，其中联邦基金购买为127800000美元，回购协议为12167000美元，FHLB借款为2500000000美元[145] - 截至2019年9月30日，FHLB借款能力为9081251000美元，未使用的联邦基金额度为1340000000美元，未使用的美联储借款能力为3957357000美元，未使用的循环信贷额度为130000000美元[146] 公司平均股权资本和总合同义务情况 - 2019年第三季度末，公司平均股权资本为27亿美元，2018年同期为24亿美元[146] - 截至2019年9月30日，公司总合同义务为30448714000美元，其中一年内到期的为30002239000美元[150] 公司财务会计政策情况 - 公司遵循美国公认会计原则的财务会计和报告政策，部分政策需管理层进行困难、主观或复杂的判断[152] 公司业务运营情况 - 公司通过MCA计划购买住宅抵押贷款，并通过整笔贷款销售或证券化交易将其交付到二级市场[138] 公司市场风险及管理情况 - 市场风险指因金融工具公允价值不利变化导致经济损失的风险，因素包括利率、外汇汇率、商品价格或股票价格[155] - 公司主要通过非交易目的资产组合受利率变化影响面临市场风险，能源贷款业务使公司面临商品价格相关市场风险[156] - 市场风险管理责任由BSMC承担，CPC专门管理商品价格市场风险[157] - 公司进行利率敏感性分析以识别净利息收入的利率风险敞口，基于三种利率情景进行动态模拟[163] - 公司未使用衍生品管理利率风险敞口，已成立工作组监测LIBOR不确定性及变化[167] 公司利率敏感性相关数据情况 - 公司可接受的因利率200个基点增减导致的净利息收入负变动一般限制在正负10 - 15%[157] - 截至2019年9月30日，利率敏感资产总计32724267千美元，利率敏感负债总计20159142千美元，两者差额（GAP）为12565125千美元[161] - 利率敏感性模拟显示，与最可能情景相比，2019年9月30日利率100个基点增加、200个基点增加、100个基点减少对未来十二个月净利息收入的预期影响分别为97080千美元、194542千美元、 - 99756千美元；2018年9月30日对应数据分别为106977千美元、214641千美元、 - 111867千美元[166] - 截至2019年9月30日，0 - 3个月利率敏感资产余额为2.923486亿美元，利率敏感负债余额为1.9366219亿美元，缺口为0.9868641亿美元[161] - 截至2019年9月30日，4 - 12个月利率敏感资产余额为0.1425984亿美元，利率敏感负债余额为0.0346448亿美元，缺口为0.1079536亿美元[161] - 截至2019年9月30日，1 - 3年利率敏感资产余额为0.0352676亿美元，利率敏感负债余额为0.004917亿美元，缺口为0.0303506亿美元[161] - 截至2019年9月30日，3年以上利率敏感资产余额为0.1710747亿美元，利率敏感负债余额为0.0397305亿美元，缺口为0.1313442亿美元[161] - 2019年9月30日，利率上升100个基点，预计未来十二个月净利息收入变化为9.708亿美元；上升200个基点，变化为19.4542亿美元；下降100个基点，变化为 - 9.9756亿美元[166] - 2018年9月30日，利率上升100个基点，预计未来十二个月净利息收入变化为10.6977亿美元；上升200个基点，变化为21.4641亿美元；下降100个基点，变化为 - 11.1867亿美元[166] 公司贷款服务系统情况 - 2019年3月31日止三个月，公司转换新贷款服务系统以替换现有平台，该平台服务171亿美元投资性贷款组合（不包括抵押金融贷款）[170] - 2019年3月31日止三个月，公司转换新贷款服务系统，取代现有平台，服务171亿美元投资组合贷款（不包括抵押金融贷款）[170] - 除新贷款服务系统转换外，报告期内公司财务报告内部控制无重大影响的变化[170] 公司披露控制和程序情况 - 公司管理层评估认为截至报告期末，披露控制和程序有效，能及时记录、处理、汇总和报告信息[169] - 公司管理层评估认为，截至报告期末，披露控制和程序有效[169]