财务数据关键指标变化 - 资产负债相关 - 公司自2019年1月1日起采用新租赁会计准则，截至2019年6月30日，总资产增加6311万美元，总负债增加6682万美元[236] - 截至2019年6月30日，公司总资产为198.8亿美元，较2018年12月31日增加6.3204亿美元，增幅3.28%；总负债增加5.4981亿美元，增幅3.44%；股东权益增加8223万美元，增幅2.53%[244] - 截至2019年6月30日，现金及现金等价物较2018年末增加2.3318亿美元，增幅22.85%，其中存放银行款项增加1029万美元，增幅5.47%，存放其他银行有息存款增加2.2288亿美元，增幅26.80%，联邦基金出售增加1万美元，增幅1.25%[246] - 截至2019年6月30日，投资证券总额较2018年末增加1954万美元，增幅不到1%；可供出售证券增加875万美元，增幅不到1%；持有至到期证券减少1354万美元，减幅67.69%；权益证券为910万美元，减少63.6万美元，减幅6.53%；其他投资证券增加2496万美元，增幅14.10%[247] - 2019年上半年末，待售贷款较2018年末增加1.2075亿美元，增幅48.33%，上半年贷款发放额为10.6亿美元，贷款销售额为9.3488亿美元[256] - 扣除未实现收入后，贷款较2018年末增加2.1304亿美元，增幅1.59%，其中商业、金融和农业贷款减少9707万美元，住宅房地产贷款增加1.7261亿美元，消费者贷款增加8128万美元，建筑和土地开发贷款增加5360万美元[257] - 其他资产较2018年末减少1752万美元，降幅3.83%，主要因递延所得税资产减少1577万美元[260] - 2019年6月30日，存款总额较2018年末增加4.0934亿美元，增幅2.92%，其中计息存款增加4.9549亿美元，增幅5.17%，非计息存款减少8615万美元，降幅1.95%[262] - 借款总额较2018年末增加5530万美元，增幅2.99%，其中短期借款减少2.2917亿美元，降幅65.23%，长期借款增加2.8446亿美元，增幅18.98%[270] - 应计费用和其他负债较2018年末增加1799万美元，增幅11.81%[272] - 2019年6月30日，股东权益为33.3亿美元，较2018年末增加8223万美元，增幅2.53%[273] - 留存收益较2018年末增加6035万美元，增幅5.96%，2019年前六个月扣除股息后的收益为6140万美元[273] - 累计其他综合收益较2018年末增加3665万美元，增幅64.28%，主要因可供出售证券的税后公允价值调整增加3478万美元[274] - 2019年6月30日，股东权益总额为33.3亿美元，较2018年12月31日增加8223万美元，增幅2.53% [356] - 2019年6月30日权益与资产比率为16.77%，2018年12月31日为16.89%；2019年第二季度平均权益与平均资产比率为17.02%，低于2018年同期的17.51% [358] 财务数据关键指标变化 - 投资证券细分 - 截至2019年6月30日，可供出售证券中，美国国债及政府机构债券减少1140.6万美元，减幅13.28%；州及政治分区债券减少2772.9万美元，减幅13.27%；抵押支持证券减少1.38243亿美元，减幅8.67%；资产支持证券减少311.6万美元，减幅1.15%；信托优先抵押债务证券减少50.4万美元，减幅8.52%；单一发行信托优先证券增加848.2万美元，增幅101.44%；公司证券增加1.81268亿美元，增幅112.31%[249] - 截至2019年6月30日，持有至到期证券中，美国国债及政府机构债券减少5.9万美元，减幅1.16%；州及政治分区债券减少404.7万美元，减幅73.94%；抵押支持证券减少2万美元，减幅100%；单一发行信托优先证券减少941.2万美元，减幅100%；其他公司证券无变化[249] - 截至2019年6月30日，可供出售证券的未实现总损失为831万美元，主要涉及资产支持证券、机构住宅抵押支持证券和单一发行信托优先证券[249] - 截至2019年6月30日，公司抵押支持证券的摊余成本为14.4亿美元，估计公允价值为14.6亿美元，其中机构住宅抵押支持证券8.666亿美元，公允价值8.7757亿美元；非机构住宅抵押支持证券360万美元，估计公允价值398万美元；商业机构抵押支持证券5.6637亿美元，估计公允价值5.7472亿美元[250] - 截至2019年6月30日，公司公司证券的摊余成本为6.3554亿美元，估计公允价值为6.338亿美元，其中Trup Cdos为614万美元，公允价值541万美元；单一发行信托优先证券为1818万美元，估计公允价值1684万美元；资产支持证券摊余成本为2.7242亿美元，公允价值2.6885亿美元；其他公司证券摊余成本为3.388亿美元，公允价值3.4269亿美元[251] - 截至2019年6月30日，公司单一发行信托优先证券公允价值为1684万美元，其中投资级为392万美元，占比23.28%；分裂评级为540万美元，占比32.07%；低于投资级为228万美元，占比13.54%；未评级为524万美元，占比31.11%[253] - 2019年第二季度，公司确认两项投资证券的非暂时性减值总计7.5万美元[254] 财务数据关键指标变化 - 盈利相关 - 2019年第二季度净利润为6721万美元，摊薄后每股0.66美元；2019年前六个月净利润为1.3085亿美元，摊薄后每股1.28美元[277] - 2019年第二季度公司年化平均资产回报率为1.38%，平均股东权益回报率为8.12%；前六个月年化平均资产回报率为1.36%，平均股东权益回报率为8.00%[278] - 2019年第二季度净利息收入为1.5055亿美元，较2018年同期增加143万美元，增幅不到1%；前六个月净利息收入为2.9472亿美元，较2018年同期增加156万美元，增幅不到1%[279] - 2019年第二季度和前六个月信贷损失拨备分别为542万美元和1041万美元，2018年同期分别为620万美元和1138万美元[280] - 2019年第二季度非利息收入为3980万美元，较2018年同期增加379万美元，增幅10.52%；前六个月非利息收入为7102万美元，较2018年同期增加382万美元，增幅5.68%[280] - 2019年第二季度所得税为1753万美元，2018年同期为1924万美元；2019年和2018年前六个月所得税费用分别为3486万美元和3714万美元[281] - 2019年第二季度税等效净利息收入为1.5153亿美元，较2018年同期增加129万美元，增幅不到1%；前六个月税等效净利息收入为2.9669亿美元，较2018年同期增加131万美元，增幅不到1%[294][295] - 2019年第二季度公司税等效净利息收入环比增加637万美元，增幅4.43%[297] - 2019年第二季度贷款增值为1445.1万美元，第一季度为854.4万美元[298] - 2019年第二季度平均盈利资产环比增加2.7468亿美元，增幅1.62%[297] - 2019年第二季度净息差为3.53%，较第一季度的3.46%增加7个基点[297] - 2019年第二季度末三个月GAAP基础净利息收入为1.50553亿美元，税等效净利息收入为1.5153亿美元[299] - 2019年第二季度末六个月GAAP基础净利息收入为2.94721亿美元，税等效净利息收入为2.96691亿美元[300] - 2019年第二季度末三个月总盈利资产平均余额为17.197989亿美元，利息收入为2.00222亿美元，平均收益率4.67%[302] - 2019年第二季度末六个月总盈利资产平均余额为17.061407亿美元，利息收入为3.90312亿美元，平均收益率4.60%[305] - 2019年第二季度和上半年贷款损失拨备分别为542万美元和1041万美元[307] - 2019年第二季度和上半年净冲销分别为590万美元和1072万美元[307] - 2019年第二季度非利息收入为3980万美元，较2018年第二季度增加379万美元，增幅10.52%；2019年上半年非利息收入为7102万美元，较2018年上半年增加382万美元，增幅5.68%[327] - 2019年第二季度抵押贷款银行业务收入为2170万美元，高于2018年同期的1869万美元；2019年上半年为3539万美元，高于2018年上半年的3326万美元[328] - 2019年第二季度非利息支出较2018年同期增加679万美元，增幅7.26%；2019年上半年较2018年上半年增加576万美元，增幅3.13%，主要是因为2019年第二季度提前偿还联邦住房贷款银行（FHLB）预付款产生511万美元的罚款[334] - 2019年第二季度员工薪酬较2018年同期增加118万美元，增幅2.74%；员工福利费用在2019年第二季度和上半年分别较2018年同期减少72万美元（降幅7.74%）和86万美元（降幅4.56%）[335] - 2019年上半年联邦存款保险公司（FDIC）保险费用较2018年同期增加191万美元；其他不动产（OREO）费用较2018年上半年增加54.7万美元，增幅36.42%；设备费用较2018年上半年增加55.4万美元，增幅8.61%[337][338][339] - 2019年第二季度非利息支出环比增加1077万美元，增幅12.04%，主要因FHLB预付款罚款511万美元等[340] - 2019年第二季度和上半年所得税费用分别为1753万美元和3486万美元，低于2018年同期；2019年第二季度有效税率为20.69% [342] 财务数据关键指标变化 - 贷款质量相关 - 2019年6月30日，不良贷款为1.426亿美元，占贷款净额的1.05%，较2018年12月31日的1.4282亿美元（占比1.06%）略有下降[310] - 2019年6月30日，逾期90天以上贷款为1273万美元，较2018年末减少212万美元，降幅14.29%；非应计贷款为7112万美元，较2018年末增加258万美元，增幅3.76%；重组贷款为5875万美元，较2018年末减少67.5万美元，降幅1.14%[311] - 2019年6月30日，不良资产总额为1.5707亿美元，占总资产的0.79%，其中包括1447万美元的不动产[312] - 2019年6月30日，减值贷款为3.3374亿美元，较2018年12月31日减少5579万美元，降幅14.32%[315] - 2019年6月30日，信贷损失拨备为7815万美元，贷款损失拨备为7640万美元，占贷款净额的0.56%，贷款损失拨备与不良贷款的覆盖率为53.58%[317][318] 财务数据关键指标变化 - 现金流相关 - 2019年上半年经营活动提供现金3179万美元，投资活动使用现金17736万美元，融资活动提供现金37875万美元，现金及现金等价物增加23318万美元[352] 财务数据关键指标变化 - 资本比率相关 - 2019年6月30日风险资本比率为14.32%，普通股一级资本、一级资本和杠杆比率分别为12.17%、12.17%和10.18% [355] 财务数据关键指标变化 - 股息相关 - 2019年第二季度董事会宣布每股现金股息0.34美元，上半年每股现金股息0.68美元；2019年第二季度和上半年现金股息分别为3469万美元和6945万美元，低于2018年同期[359] 财务数据关键指标变化 - 利率敏感性相关 - 2019年6月30日，收益率曲线立即持续上升100个基点，预计净利息收入一年减少0.70%；上升200个基点，预计减少1.97% [366] - 2019年6月30日，收益率曲线立即持续上升100个基点，预计第二年净利息收入增加1.78%；上升200个基点，预计增加2.83% [367] 财务数据关键指标变化 - 抵押相关证券投资组合 - 2019年6月30日，公司抵押相关证券投资组合摊销成本为14亿美元，其中约10亿美元（73%）为固定利率抵押担保债务凭证（CMOs）[372] - 固定利率CMOs平均期限约3.4年，加权平均收益率2.75%，利率立即持续上升300个基点，平均期限仅延长至4.1年，预计价格下跌9.8% [372] - 30年期当前票面利率抵押支持证券（MBS）利率立即持续上升300个基点，价格下跌约15.1% [372] - 2019年6月30日，公司气球和其他证券约1.82亿美元，预计收益率2.41%，预计平均期限4.1年 [373] - 2019年6月30日，公司15年期抵押支持证券约2300万美元，