财务数据关键指标变化 - 资产负债相关 - 公司自2019年1月1日起采用新租赁会计准则，截至2019年9月30日，总资产增加6032万美元，总负债增加6399万美元[234] - 截至2019年9月30日，公司总资产为197.5亿美元，较2018年12月31日增加5.0096亿美元，增幅2.60%[242] - 截至2019年9月30日，公司总负债较2018年末增加3.9825亿美元，增幅2.49%；股东权益增加1.0272亿美元，增幅3.16%[242] - 截至2019年9月30日，现金及现金等价物较2018年末减少4424万美元，降幅4.34%；前九个月经营和融资活动分别提供净现金9.096亿美元和15.165亿美元，投资活动使用净现金28.685亿美元[244] - 截至2019年9月30日，投资证券总额较2018年末增加1.2959亿美元，增幅5.09%；可供出售证券增加1.1506亿美元，增幅4.92%；持有至到期证券减少1853万美元，降幅92.64%[245] - 截至2019年9月30日，可供出售证券的未实现总损失为1029万美元，主要涉及资产支持证券、机构商业抵押贷款支持证券等[246] - 截至2019年9月30日，公司抵押贷款支持证券摊余成本为14.7亿美元，估计公允价值为14.9亿美元[247] - 截至2019年9月30日，公司公司证券摊余成本为6.5978亿美元，估计公允价值为6.5664亿美元[248] - 可供出售单期信托优先证券摊销成本为1.8188亿美元，公允价值为1.6544亿美元，未实现损失为164.4万美元[251] - 2019年前三季度，待售贷款增加1.6235亿美元，增幅64.98%，9月30日余额为4.1219亿美元[253] - 贷款净额增加2.1121亿美元，增幅1.57%，其中商业贷款增加15022万美元，增幅7.67%，商业房地产贷款减少1.3208亿美元，降幅2.36%[254] - 其他资产减少1444万美元，降幅3.16%，主要因递延税项资产减少1983万美元[257] - 存款增加1.0066亿美元，增幅不到1%，其中计息存款减少5465万美元，非计息存款增加1.5531亿美元，增幅3.52%[259] - 借款总额增加1.8783亿美元，增幅10.15%，其中短期借款减少2136万美元，长期借款增加2.0919亿美元，增幅13.95%[266] - 应计费用和其他负债增加4538万美元，增幅29.79%，主要因应付账款增加4327万美元[268] - 股东权益为33.5亿美元，增加1.0272亿美元，增幅3.16%，留存收益增加9180万美元，增幅9.06%[269] - 累计其他综合收益增加4124万美元，增幅72.32%，主要因AFS证券税后公允价值调整增加3842万美元[270] - 2019年前九个月经营活动提供现金9096万美元，投资活动使用现金28685万美元，融资活动提供现金15165万美元，现金及现金等价物减少4424万美元[347] - 截至2019年9月30日，股东权益总额为33.5亿美元，较2018年12月31日增加1.0272亿美元（3.16%）[352] 财务数据关键指标变化 - 业绩相关 - 2019年第三季度净利润为6597万美元，摊薄后每股收益0.65美元，2018年同期分别为6441万美元和0.62美元；2019年前九个月净利润为1.9681亿美元，摊薄后每股收益1.93美元，2018年同期分别为1.9239亿美元和1.83美元[272] - 2019年第三季度年化平均资产回报率为1.33%，年化平均股东权益回报率为7.79%，2018年同期分别为1.34%和7.83%；2019年前九个月年化平均资产回报率为1.35%，年化平均股东权益回报率为7.93%，2018年同期分别为1.37%和7.86%[273] - 2019年第三季度净利息收入为1.4192亿美元，较2018年同期减少686万美元，降幅4.61%；2019年前九个月净利息收入为4.3664亿美元，较2018年同期减少530万美元，降幅1.20%[274] - 2019年第三季度和前九个月信贷损失拨备分别为503万美元和1545万美元，2018年同期分别为481万美元和1619万美元[275] - 2019年第三季度非利息收入为4222万美元，较2018年同期增加1054万美元，增幅33.26%；2019年前九个月非利息收入为1.1324亿美元，较2018年同期增加1436万美元，增幅14.52%[275] - 2019年第三季度所得税为1701万美元，2018年同期为1793万美元；2019年和2018年前九个月所得税费用分别为5187万美元和5507万美元[276] - 2019年第三季度税等效净利息收入为1.4283亿美元，较2018年同期减少699万美元，降幅4.67%；2019年前九个月税等效净利息收入为4.3952亿美元，较2018年同期减少569万美元，降幅1.28%[289][291] - 2019年第三季度净利息收益率为3.27%，较2018年同期下降29个基点；2019年前九个月净利息收益率为3.42%，较2018年同期下降19个基点[289][291] - 2019年第三季度，公司税等效净利息收入环比减少870万美元，降幅5.74%[292] - 2019年第三季度，公司生息资产平均收益率环比下降29个基点，主要因收购贷款的贷款增值减少728万美元[292] - 2019年第三季度和第二季度，收购贷款的贷款增值分别为717万美元和1445万美元[292] - 2019年第三季度，公司平均生息资产环比增加1.5822亿美元，增幅不到1%；平均净贷款环比增加6385万美元，增幅不到1%[292] - 2019年第三季度，公司平均投资证券环比增加3449万美元，增幅1.32%；平均短期投资环比增加5988万美元，增幅7.77%[292] - 2019年第三季度，公司净息差为3.27%，较第二季度的3.53%下降26个基点[292] - 2019年和2018年第三季度，公司贷款损失拨备分别为503万美元和481万美元；2019年和2018年前九个月，贷款损失拨备分别为1545万美元和1619万美元[304] - 2019年第三季度，公司净冲销额为434万美元，2018年同期为500万美元；2019年前九个月，净冲销额为1505万美元，2018年同期为1588万美元[304] - 2019年第三季度，公司贷款损失拨备环比减少38.4万美元，净冲销额环比减少157万美元[306] - 2019年第三季度和前九个月，公司年化净冲销额占平均贷款的百分比分别为0.13%和0.15%[306] - 2019年9月30日，不良贷款为1.4028亿美元，占贷款净额的1.03%，低于2018年12月31日的1.4282亿美元和1.06%[307] - 2019年9月30日，逾期90天以上贷款为984万美元，较2018年末减少501万美元，降幅33.74%；非应计贷款为6988万美元，较2018年末增加134万美元，增幅1.96%；重组贷款为6056万美元，较2018年末增加113万美元，增幅1.91%[308] - 2019年9月30日，不良资产总额为1.5865亿美元，占总资产的0.80%[309] - 2019年9月30日，减值贷款为3.1176亿美元，较2018年12月31日减少7777万美元，降幅19.96%[313] - 2019年9月30日，信贷损失拨备为7887万美元，贷款损失拨备为7710万美元，占贷款净额的0.57%，与2018年末持平；贷款损失拨备与不良贷款的覆盖率为54.96%，高于2018年末的53.71%[314][315] - 2019年第三季度非利息收入为4222万美元，较2018年第三季度增加1054万美元，增幅33.26%；前九个月非利息收入为1.1324亿美元，较2018年前九个月增加1436万美元，增幅14.52%[323] - 2019年第三季度抵押贷款银行业务收入为2402万美元，较2018年同期的1328万美元增加；前九个月为5940万美元，较2018年前九个月的4654万美元增加[324] - 2019年前九个月信托服务费用增加73.1万美元，经纪服务费用增加70.4万美元，银行拥有的人寿保险收入增加65.7万美元，银行卡费用减少86.4万美元[325][326][328] - 2019年第三季度非利息支出较2018年同期增加282万美元，增幅3.02%；前九个月较2018年前九个月增加858万美元，增幅3.09%[330] - 2019年第三季度员工薪酬较2018年同期增加500万美元，增幅12.11%；前九个月较2018年前九个月增加430万美元，增幅3.43%[331] - 2019年第三季度和前九个月其他不动产拥有（OREO）费用较2018年同期分别增加91.6万美元（99.46%）和146万美元（60.38%）[334] - 2019年第三季度和前九个月其他费用较2018年同期分别增加107万美元（5.57%）和232万美元（4.10%）[334] - 2019年第三季度非利息费用较第二季度减少406万美元（4.05%）[336] - 2019年第三季度和前九个月所得税费用分别为1701万美元和5187万美元，较2018年同期有所下降[337] 财务数据关键指标变化 - 其他 - 2019年前三季度回购97.7万股普通股，成本3405万美元，平均每股价格34.85美元[271] - 2019年第三季度董事会宣布每股现金股息0.34美元，前九个月每股现金股息1.02美元[354] - 截至2019年9月30日，公司风险加权资本比率为14.44%，一级普通股资本、一级资本和杠杆比率分别为12.28%、12.28%和10.20%[350] - 截至2019年9月30日，利率立即持续上升100个基点，预计公司净利息收入一年后下降0.33%；上升200个基点，预计下降1.09%[361] - 截至2019年9月30日，利率立即持续上升100个基点，预计公司净利息收入两年后增加1.93%；上升200个基点，预计增加3.04%[362] 各条业务线数据关键指标变化 - 社区银行板块 - 社区银行板块2019年第三季度净收入为6357万美元，2018年同期为6913万美元；2019年前九个月净收入为1.9445亿美元，2018年同期为2.0084亿美元[279][281] 各条业务线数据关键指标变化 - 抵押贷款银行板块 - 抵押贷款银行板块2019年第三季度和前九个月净收入分别为340万美元和828万美元，2018年同期分别亏损84.5万美元和133万美元[284] 投资组合相关数据 - 2019年9月30日，公司抵押相关证券投资组合摊销成本为15亿美元，其中约11亿美元（占比75%）为固定利率抵押担保债务凭证（CMOs）[368] - 固定利率CMOs平均期限约3.6年，加权平均收益率为2.70%，利率立即持续上升300个基点，平均期限仅延长至4.5年，投资组合预计价格下跌10.3% [368] - 30年期当前票面利率抵押贷款支持证券（MBS）利率立即持续上升300个基点，预计价格下跌约15.1% [368] - 2019年9月30日，公司气球和其他证券约1.62亿美元，预计收益率2.56%，预计平均期限4.3年 [369] - 2019年9月30日，公司15年期抵押贷款支持证券约2200万美元，预计收益率2.99%，预计平均期限3.1年 [370] - 2019年9月30日，公司20年期抵押贷款支持证券约4500万美元，预计收益率2.70%，预计平均期限4.2年 [371] - 2019年9月30日，公司30年期抵押贷款支持证券约5300万美元，预计收益率2.87%，预计平均期限4.9年 [372] - 2019年9月30日，抵押相关证券投资组合中剩余7%包括可调利率证券（ARMs）、10年期抵押贷款支持过手证券和其他固定利率抵押贷款支持证券 [373] 公司资金与风险管理相关 - 公司子公司银行是联邦住房贷款银行（FHLB）成员，使用FHLB预付款实现理想利差，还使用大型地区性银行信贷和信托优先证券提供资金 [364] - 公司可能使用衍生工具管理利率风险，衍生工具包括利率互换、上限期权、下限期权、利率双限期权、期货、远期合约、卖出和买入期权 [366] 单一发行信托优先股证券相关 - 截至2019年9月30日，公司所有Trup Cdos评级均低于投资级；单一发行信托优先股证券公允价值为1654万美元，其中投资级占23.91%，分裂评级占33.10%，低于投资级占13.98%，未评级占29.01%[250]