薪资保护计划相关 - 截至2020年4月中旬，公司在薪资保护计划第一轮资金耗尽前处理了超3000笔贷款，总额超9亿美元[243] - 《新冠病毒援助、救济和经济安全法案》授权约2万亿美元用于援助受疫情影响的企业和工人，薪资保护计划近350亿美元[242] - 2020年4月16日薪资保护计划第一轮资金耗尽，4月24日立法增加310亿美元资金，4月27日恢复接受申请[242] 会计政策变更影响 - 2020年1月1日采用ASU 2016 - 13，使信贷损失拨备净额增加5744万美元，留存收益减少4433万美元[249] 信贷损失拨备情况 - 基于2020年3月31日的经济状况，管理层记录了2712万美元与贷款组合相关的信贷损失拨备[250] - 2020年3月31日贷款损失准备金为1.5492亿美元，增加10%需额外准备金1550万美元，税后将使2020年第一季度净收入减少约1220万美元，摊薄后每股减少0.12美元[267] - 2020年前三个月信贷损失拨备为2712万美元，2019年同期为500万美元[309] - 社区银行2020年3月31日止三个月贷款损失拨备为2712万美元，较2019年同期的500万美元增加2212万美元，增幅442.81%[313] - 2020年第一季度贷款损失拨备为2712万美元，2019年同期为500万美元；净冲销额2020年为669万美元，2019年为481万美元[330] 公司收购情况 - 2020年5月1日，公司完成对卡罗来纳金融公司的收购，合并后公司在美国最佳银行市场拥有超200个网点[251][253] - 截至2020年3月31日，卡罗来纳金融公司资产达48亿美元，银行网点位于北卡罗来纳州和南卡罗来纳州[253] 疫情应对政策 - 公司为应对疫情实施了限制非必要旅行、关闭金融中心大堂、扩大远程办公等政策[245] 利率过渡风险 - 公司有依赖伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）的贷款、衍生品合约等金融工具，向替代利率过渡存在多种风险[256] 非公认会计准则财务指标 - 公司采用非公认会计准则财务指标，如税等效净利息收入和平均有形股权回报率，认为有助于评估业绩和财务状况[261] 金融工具公允价值计量 - 2020年3月31日，约14.86%（30.3亿美元）的总资产为按公允价值计量的金融工具，其中约82.77%（25.1亿美元）使用可观察市场数据估值，约17.23%（5217.6万美元）使用不可观察市场信息估值[272] 总资产、负债及股东权益变化 - 2020年3月31日，公司总资产为203.7亿美元，较2019年12月31日增加7.0833亿美元，增幅3.60%；总负债增加7.2846亿美元，增幅4.47%；股东权益减少2013万美元，降幅小于1%[274] - 股东权益为33.4亿美元，较2019年末减少2013万美元，降幅小于1%，留存收益减少3975万美元，降幅3.51%[304] - 2020年3月31日股东权益总额为33.4亿美元，较2019年12月31日减少2013万美元，降幅小于1%[371] 现金及现金等价物变化 - 2020年3月31日，现金及现金等价物较2019年末增加4.9934亿美元，增幅59.62%，其中有息银行存款增加4.3634亿美元，增幅66.98%，银行现金及应收款项增加6300万美元，增幅34.01%，联邦基金出售增加3000美元，增幅小于1%[277] 投资证券变化 - 2020年3月31日，投资证券总额较2019年末基本持平，增加362万美元，增幅小于1%；可供出售证券减少1978万美元，降幅小于1%；持有至到期证券减少22万美元，降幅15.21%；权益证券增加11.9万美元，增幅1.34%；其他投资证券增加2349万美元，增幅10.58%[278] - 2020年3月31日，可供出售证券中，美国国债和政府机构债券减少466.3万美元，降幅7.95%；州和政治分区债券增加4544.3万美元，增幅16.68%；抵押支持证券减少2664.6万美元，降幅1.83%；资产支持证券减少1420.3万美元，降幅5.14%；信托优先抵押债务减少51.9万美元，降幅11.04%；单一发行信托优先证券减少109万美元，降幅6.50%；公司证券减少1809.7万美元，降幅5.12%[279] - 2020年3月31日，持有至到期证券中，州和政治分区债券减少22万美元，降幅15.43%，其他类别无变化[279] 可供出售证券未实现损失 - 2020年3月31日，可供出售证券未实现损失总额为3471万美元，主要来自资产支持证券、公司证券和单一发行信托优先证券[280] 抵押支持证券和公司证券情况 - 2020年3月31日，抵押支持证券摊余成本为13.7亿美元，公允价值为14.3亿美元，其中机构住宅抵押支持证券7.8162亿美元，公允价值8.136亿美元；商业机构抵押支持证券5.8929亿美元，公允价值6.151亿美元[282] - 2020年3月31日，公司证券摊余成本为6.4731亿美元，公允价值为6.1701亿美元，其中Trup Cdos公允价值为418万美元，单一发行信托优先证券公允价值为1568万美元，其他公司证券公允价值为3.3521亿美元[283] 可供出售单期信托优先证券情况 - 可供出售单期信托优先证券摊销成本为1.8203亿美元，公允价值为1.5684亿美元，未实现损失为2519万美元[285] 待售贷款和贷款净额变化 - 待售贷款较2019年末增加1.16亿美元，增幅29.93%，2020年前三个月贷款发放额为7.3361亿美元，销售额为6.1761亿美元[288] - 贷款净额增加1.4343亿美元，增幅1.05%，其中商业、金融和农业贷款增加3.0663亿美元，增幅4.11%，消费贷款增加2619万美元，增幅2.25%，建筑和土地开发贷款减少1.7204亿美元，降幅12.22%[289] 其他资产变化 - 其他资产较2019年末增加3380万美元，增幅7.65%，主要因应收账款增加1616万美元和递延所得税资产增加739万美元[291] 存款和借款变化 - 存款总额增加1.6175亿美元，增幅1.17%，其中非利息存款增加2.1618亿美元，增幅4.68%，利息存款减少5443万美元，降幅小于1%[292] - 借款总额增加4.7464亿美元，增幅21.45%，其中短期借款增加2.2491亿美元，增幅60.03%，长期借款增加2.4973亿美元，增幅13.59%[300] 应计费用和其他负债变化 - 应计费用和其他负债增加8652万美元，增幅50.80%，主要因应付账款增加6225万美元和衍生负债增加2473万美元[303] 净收入和每股收益情况 - 2020年第一季度净收入为4018万美元，2019年同期为6364万美元，摊薄后每股收益分别为0.40美元和0.62美元[306] 回报率情况 - 2020年前三个月年化平均资产回报率为0.82%，平均股东权益回报率为4.82%，平均有形权益回报率为8.77%，2019年同期分别为1.34%、7.88%和14.64%[307] 净利息收入情况 - 2020年前三个月净利息收入为1.4152亿美元，较2019年同期的1.4417亿美元减少265万美元，降幅1.84%[308][319] - 2020年第一季度税等效净利息收入为1.4230亿美元，较2019年同期减少286万美元，降幅1.97%[321] 非利息收入情况 - 2020年前三个月非利息收入为3681万美元，较2019年同期增加558万美元，增幅17.88%[309] - 2020年第一季度非利息收入为3681万美元，较2019年第一季度增加558万美元，增幅17.88% [346] - 2020年第一季度非利息收入环比减少43.6万美元，降幅1.17%，主要因存款服务费用和银行拥有人寿保险（BOLI）收入减少[349] 非利息支出情况 - 2020年前三个月非利息支出较2019年同期增加1171万美元，增幅13.09%[309] - 2020年第一季度非利息支出为1.0113亿美元，同比增加1171万美元，增幅13.09%[351] 所得税情况 - 2020年前三个月所得税较2019年同期减少744万美元，降幅42.93%[309] - 2020年第一季度所得税费用为989万美元，同比减少744万美元，主要因收益和有效税率降低[357] 社区银行业务情况 - 社区银行2020年第一季度净收入为4205万美元，2019年同期为6489万美元[312] - 社区银行2020年第一季度净利息收入为1.4042亿美元，较2019年同期的1.4589亿美元减少547万美元，降幅3.75%[313] 抵押银行业务情况 - 抵押银行2020年第一季度净收入为111万美元，2019年同期为104万美元[316] - 2020年第一季度抵押贷款银行业务收入为1763万美元，较2019年第一季度增加395万美元，增幅28.87% [346] - 2020年第一季度抵押贷款销售为6.1761亿美元，2019年第一季度为3.4949亿美元；2020年第一季度为出售而发起的抵押贷款为7.3361亿美元，2019年第一季度为3.4540亿美元[346] 其他业务收入情况 - 2020年第一季度银行拥有的人寿保险（BOLI）收入为239万美元，较2019年第一季度增加56.1万美元[347] - 2020年第一季度经纪服务费用较2019年第一季度增加39.2万美元，增幅15.53% [348] 非应计贷款和重组贷款情况 - 2020年3月31日，非应计贷款为6404万美元，较2019年末增加82.7万美元，增幅1.31%；重组贷款为6147万美元，较2019年末增加310万美元，增幅5.31% [332] 非 performing 资产情况 - 2020年3月31日，非 performing 资产为1.4841亿美元，占总资产的0.73% [333] 年化净冲销额情况 - 2020年第一季度年化净冲销额占平均贷款的0.20% [330] 员工费用情况 - 2020年第一季度员工薪酬同比增加559万美元，增幅14.36%，主要因乔治梅森银行抵押贷款生产和销售增加带来佣金费用上升[352] - 2020年第一季度员工福利费用同比增加136万美元，增幅14.37%，主要因联邦保险捐助法案（FICA）和养老金费用增加[353] - 2020年第一季度设备费用同比增加53万美元，增幅15.99%，主要因维护成本上升[353] 经营活动现金情况 - 2020年第一季度经营活动提供现金2148万美元，主要因该季度净收入4018万美元[367] 风险资本比率情况 - 2020年3月31日公司风险资本比率为14.47%，一级普通股资本、一级资本和杠杆比率分别为12.26%、12.26%和10.44%[370] 现金股息情况 - 2020年第一季度董事会宣布现金股息为每股0.35美元，总计3560万美元，较2019年第一季度增加84.5万美元，增幅2.43%[374] 收益率曲线对净利息收入影响 - 2020年3月31日，模拟模型中收益率曲线立即持续上升100个基点，公司净利息收入预计一年内增加0.49%，而2019年12月31日为减少1.09%[381] - 2020年3月31日，收益率曲线立即持续上升200个基点，公司净利息收入预计一年内减少0.62%，而2019年12月31日为减少2.37%[381] - 2020年3月31日，收益率曲线立即持续下降100个基点，公司净利息收入预计一年内减少0.87%，而2019年12月31日为增加0.86%[381] - 2020年3月31日，收益率曲线立即持续下降200个基点，公司净利息收入预计一年内减少1.22%，而2019年12月31日为减少1.34%[381] - 2020年3月31日，收益率曲线立即持续上升100个基点，公司净利息收入预计第二年增加3.33%；上升200个基点，预计第二年增加3.61%[382] - 2020年3月31日，收益率曲线立即持续下降100个基点，公司净利息收入预计第二年减少3.59%；下降200个基点，预计第二年减少3.95%[382] 抵押相关证券投资组合情况 - 2020年3月31日，公司抵押相关证券投资组合摊余成本为14亿美元，其中约11亿美元（77%）为固定利率抵押担保债务凭证（CMOs）[387] - 2020年3月31日，固定利率CMOs平均期限约3.4年，加权平均收益率2.50%，收益率上升300个基点，平均期限仅延长至4.4年，价格预计下跌9.2%[387] - 2020年3月31日，30年期当前票面利率抵押贷款支持证券（MBS）收益率上升300个基点，价格预计下跌约15.1%[387] 披露控制和程序情况 - 截至2020年3月31日，公司管理层认为披露控制和程序有效，能确保10 -