合并净收入与每股收益 - 2020年第一季度合并净收入为220万美元，合每股0.49美元，2019年同期为260万美元，合每股0.59美元[133] 利息收支情况 - 截至2020年3月31日的三个月，利息收入增加37.1万美元，即4.3%，达到900万美元；利息支出增加23万美元，即18.7%，达到150万美元[134] - 2020年第一季度计息负债平均利率升至0.92%，较2019年同期增加8个基点，平均余额增加3840万美元，利息支出增加23万美元[144] - 2020年第一季度定期存款平均利率较2019年同期增加8个基点，反映公司新市场为客户提供的高利率定期存单[144] - 2020年3月31日止三个月，公司税等效净利息收入增至750万美元，较2019年同期增加14.1万美元，增幅1.9%[146] - 2020年第一季度净利息差降至3.70%，较去年同期减少20个基点；净利息收益率减少19个基点[146] 贷款损失拨备 - 截至2020年3月31日的三个月，贷款损失拨备为30万美元，2019年同期为5万美元[135] - 2020年3月31日止三个月贷款损失拨备为30万美元，较2019年同期的5万美元增加，因新冠疫情影响经济[151] 非利息收支情况 - 截至2020年3月31日的三个月，非利息收入增加28.6万美元，即12.8%，达到250万美元；非利息支出达到720万美元，2019年同期为650万美元[136] - 2020年3月31日止三个月非利息收入为251.8万美元，较2019年同期增加28.6万美元，增幅12.8%[152] - 2020年3月31日止三个月非利息支出为717.2万美元，较2019年同期增加64.5万美元，增幅9.9%[154] 公司资产负债情况 - 2020年3月31日，公司合并总资产为8.831亿美元，其中贷款总额为6.93亿美元，存款为7.361亿美元，借款为622万美元，股东权益为738万美元[137] - 公司总资本从2019年12月31日的718万美元增加到2020年3月31日的738万美元[138] - 2020年3月31日公司总资产8.831亿美元，较2019年12月31日增加1020万美元（1.2%），较2019年3月31日增加6980万美元（8.6%）[159] - 2020年3月31日净贷款和待售贷款增至6.877亿美元，较2019年12月31日增加1500万美元（2.2%）；总存款降至7.361亿美元，较2019年12月31日减少800万美元（1.1%）；总借款增至6220万美元，较2019年12月31日增加1500万美元（31.8%）；股东权益增至7380万美元，较2019年12月31日增加190万美元[160] 公司财务比率指标 - 2020年3月31日，平均资产回报率为1.03%，平均股权回报率为12.09%，净息差为3.88%，效率比率为70.75% [139] - 2020年3月31日，贷款存款比率为94.15%，净贷款冲销与非待售平均贷款之比为0.02%，贷款损失准备金与非待售贷款之比为0.94% [139] - 2020年3月31日，不良资产与总资产之比为0.45%，权益与资产之比为8.36%，总资本与风险加权资产之比为13.20% [139] - 截至2020年3月31日，公司和Union的一级杠杆率分别为8.18%和8.16%[211] 生息资产收益率 - 截至2020年3月31日的三个月，平均生息资产平均收益率为4.62%，较2019年同期下降12个基点[143] 贷款出售情况 - 2020年3月31日止三个月，公司出售4240万美元住宅抵押贷款，较2019年同期的2140万美元增加，净收益增加[153] - 2020年前三个月公司向二级市场出售4240万美元合格住宅房地产贷款，2019年同期为2140万美元[162] - 2020年3月31日各政府项目担保贷款410万美元，相关标的贷款总额530万美元；2020年前三个月出售商业贷款13.1万美元，2019年同期无出售[164] 第三方服务贷款情况 - 2020年3月31日公司为第三方服务的商业及商业房地产贷款达2510万美元，其中参与给其他金融机构的贷款为2330万美元[165] 保留服务权出售贷款情况 - 2020年3月31日保留服务权出售贷款的未摊销抵押贷款服务权（MSRs）余额为180万美元，估计市值超过账面价值[166] 抵押借款情况 - 2020年3月31日账面价值2.218亿美元的合格住宅第一抵押贷款和部分商业房地产贷款作为抵押品向联邦住房贷款银行（FHLB）借款[167] 贷款质量情况 - 2020年3月31日非应计贷款较2019年12月31日减少11.4万美元（4.9%），90天以上逾期应计贷款增加54.3万美元（46.1%）[172] - 2020年3月31日和2019年12月31日公司有评级为次级但仍正常还款的贷款共计170万美元[173] - 2020年3月31日，减值贷款为510万美元，含280万美元TDR贷款；2019年12月31日，减值贷款为520万美元，含290万美元TDR贷款[177] 贷款损失准备金估计 - 2020年前三个月贷款损失准备金（ALL）估计中各贷款组合的经济定性准备金因子提高5个基点[176] AFS投资证券情况 - 2020年第一季度，AFS投资证券增加210万美元至8940万美元，占总资产10.1%；2019年12月31日为8740万美元，占比10.0%[180] 存款情况 - 2020年第一季度，平均总存款增长4540万美元，增幅6.6%，除货币市场账户外各类型均有增长[182] - 2020年3月31日，零售经纪存款为1500万美元，2019年12月31日为1200万美元[186] - 2020年3月31日，10万美元以上定期存款较2019年12月31日减少250万美元，降幅3.5%[188] - 2020年3月31日，低于FDIC保险上限25万美元的存款账户总计5.716亿美元，占总存款77.7%[189] FHLB借款情况 - 2020年3月31日，公司从FHLB借款6220万美元，加权平均利率0.99%；2019年12月31日为4720万美元，加权平均利率2.01%，净增1500万美元，增幅31.8%[190] - 2020年3月31日和2019年12月31日，FHLB信用证分别为2420万美元和2480万美元用于抵押公共单位存款[191] 信用风险金融工具情况 - 2020年3月31日，有信用风险的金融工具合约或名义金额为1.37956亿美元；2019年12月31日为1.42618亿美元[194] 准备金要求情况 - 2020年3月26日起，准备金要求取消，银行2019年12月31日所在14天维护期平均总准备金要求为180万美元[197] 信贷额度情况 - 截至2020年3月31日，公司作为FHLB成员，可获得最高4890万美元的未使用信贷额度，另有8730万美元的未偿还借款和其他需抵押的信贷[199] - 截至2020年3月31日，公司与FHLB的IDEAL Way信贷额度为55.1万美元，当日无借款[200] - 公司与上游代理银行有1500万美元的联邦基金预批准信贷额度，与代理银行有500万美元的循环信贷额度；截至2020年3月31日，无购买的ICS或CDARS存款，有1500万美元的零售经纪存款，联邦基金信贷额度无未偿还预付款[201] 未偿还预付款情况 - 截至2020年4月30日，公司从贴现窗口无未偿还预付款，在PPPLF项目下有230万美元的未偿还预付款[202] 股东权益变动情况 - 公司股东权益从2019年12月31日的7180万美元增至2020年3月31日的7380万美元，2020年前三个月净收入220万美元，累计其他综合收入增加110万美元等，部分被140万美元现金股息抵消[205] 普通股情况 - 截至2020年3月31日，公司已发行4949246股普通股，其中4473200股流通在外，476046股为库存股[206] 股票回购计划情况 - 2020年1月公司董事会重新授权有限股票回购计划，每季度最多回购2500股，2020年前三个月无回购[207] 资本充足率情况 - 截至2020年3月31日，公司和Union均满足所有资本充足率要求，Union超过FDIC“资本状况良好”银行要求[212] 股息支付情况 - 2020年第一季度每股支付0.32美元现金股息，已宣布第二季度股息，将于2020年5月7日支付给4月27日登记在册的股东[215] 公司税相关情况 - 2020年3月31日止三个月公司净所得税拨备为35.6万美元，有效联邦企业所得税税率为13.8%，2019年同期分别为39.9万美元和12.9%[155] 有限合伙投资摊销与税收抵免情况 - 2020年3月31日止三个月有限合伙投资摊销费用为18.8万美元，低收入住房税收抵免为19.5万美元，2019年同期分别为16.2万美元和16.7万美元[156]