公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，公司总资产分别为17.40076亿美元和17.18942亿美元，增长1.23%[11] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，公司总负债分别为15.75771亿美元和15.58233亿美元，增长1.13%[11] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，公司股东权益分别为1.64305亿美元和1.60709亿美元，增长2.24%[11][12] - 2020年和2019年第一季度，公司总利息收入分别为1958.5万美元和1850万美元，增长5.86%[15] - 2020年和2019年第一季度，公司总利息支出分别为434.1万美元和428.4万美元，增长1.33%[15] - 2020年和2019年第一季度，公司净利息收入分别为1524.4万美元和1421.6万美元，增长7.23%[15] - 2020年和2019年第一季度，公司非利息收入分别为254.5万美元和202.2万美元，增长25.87%[15] - 2020年和2019年第一季度，公司非利息支出分别为932.3万美元和847.8万美元，增长9.97%[15] - 2020年和2019年第一季度，公司净利润分别为536.8万美元和574万美元，下降6.48%[16] - 2020年和2019年第一季度，公司基本每股净收益分别为0.49美元和0.53美元，下降7.55%[16] - 2020年第一季度净收入为5,368千美元，2019年同期为5,740千美元[22][26] - 2020年第一季度经营活动提供的净现金为11,484千美元，2019年同期为11,214千美元[26] - 2020年第一季度投资活动使用的净现金为3,858千美元，2019年同期为10,927千美元[26] - 2020年第一季度融资活动提供的净现金为13,353千美元，2019年同期为3,335千美元[26] - 2020年第一季度现金及现金等价物增加20,979千美元，2019年同期增加3,622千美元[26] - 2020年第一季度末现金及现金等价物为178,995千美元，2019年同期为149,137千美元[26] - 2020年第一季度利息支付为4,559千美元，2019年同期为4,271千美元[28] - 2020年第一季度所得税支付为1,782千美元，2019年同期为52千美元[28] - 2020年第一季度净收入为536.8万美元，2019年同期为574万美元[59] - 2020年第一季度基本加权平均普通股股数为1088.3万股，稀释加权平均普通股股数为1103.7万股；2019年同期基本加权平均普通股股数为1080.1万股，稀释加权平均普通股股数为1095.5万股[59] - 2020年第一季度基本每股净收益为0.49美元，稀释每股净收益为0.49美元；2019年同期基本每股净收益为0.53美元，稀释每股净收益为0.52美元[59] - 2020年第一季度所得税费用为160万美元，有效税率为22.9%；2019年同期所得税费用为150万美元，有效税率为20.9%[62] - 2018 - 2019年新泽西州对收入超100万美元的公司征收2.5%的临时附加税，2020 - 2021年税率为1.5%[61] - 2020年第一季度综合总收入为5581万美元，2019年同期为7086万美元[19] 其他综合收益相关数据变化 - 2020年3月31日其他综合收益（损失）中，证券净未实现收益期初余额为31.6万美元，期末余额为31.9万美元[63] - 2019年3月31日其他综合收益（损失）中，证券净未实现损失期初余额为 - 72.1万美元，期末余额为 - 56万美元[63] - 2020年第一季度其他综合损失（扣除重分类前）为113.5万美元，重分类金额为14.9万美元，期间变动为 - 98.6万美元[63] - 2019年第一季度其他综合损失（扣除重分类前）为6.2万美元，重分类金额为1.2万美元，期间变动为 - 5万美元[63] 证券相关数据变化 - 截至2020年3月31日，公司可供出售债务证券组合公允价值为5630万美元，约42%为住宅抵押贷款支持证券，公允价值2390万美元[67] - 截至2020年3月31日，公司权益证券组合公允价值为170万美元[70] - 2020年3月31日，公司所有可供出售债务证券和权益证券均被归类为二级资产[68][70] - 2020年3月31日与2019年12月31日和2019年3月31日相比，确定公允价值的输入值或方法无变化[71] - 2020年3月31日，可供出售债务证券中美国政府赞助实体、州和政治分区、住宅抵押贷款支持证券、公司及其他证券公允价值分别为578.1万、343.9万、2385万、2322万美元[75] - 2019年12月31日，可供出售债务证券中美国政府赞助实体、州和政治分区、住宅抵押贷款支持证券、公司及其他证券公允价值分别为575.3万、515.4万、2796.4万、2540.4万美元[75] - 2020年3月31日，非经常性计量的其他不动产（OREO）和受损抵押依赖贷款公允价值分别为152.3万、232.3万美元，净信用损失分别为20万、23万美元[77] - 2019年12月31日，非经常性计量的其他不动产（OREO）和受损抵押依赖贷款公允价值分别为172.3万、192.5万美元，净信用损失分别为23.1万、25.3万美元[77] - 截至2020年3月31日，受损贷款估值备抵为18.4万美元，较2019年12月31日的41.4万美元减少23万美元[81] - 2020年3月31日和2019年12月31日，现金及现金等价物公允价值分别为178,995千美元和158,016千美元[92] - 2020年3月31日和2019年12月31日，证券公允价值分别为58,002千美元和66,564千美元[92] - 2020年3月31日和2019年12月31日，贷款（扣除贷款损失准备后）公允价值分别为1,427,787千美元和1,398,997千美元[92] - 2020年3月31日和2019年12月31日，存款公允价值分别为1,385,200千美元和1,252,082千美元[92] - 2020年3月31日，美国政府赞助实体证券按公允价值计算，1 - 5年到期金额为2,005千美元，收益率2.16%；1年内到期金额为3,776千美元，收益率1.61% [97] - 2020年3月31日，州和政治分区证券按公允价值计算，1 - 5年到期金额为600千美元，收益率3.92%；1年内到期金额为195千美元，收益率3.80% [97] - 2020年3月31日，住宅抵押贷款支持证券按公允价值计算，1 - 5年到期金额为322千美元，收益率2.35%；1年内到期金额为2千美元，收益率4.76% [97] - 2020年3月31日，公司及其他证券按公允价值计算，1 - 5年到期金额为1,610千美元，收益率3.49%；1年内到期金额为0 [97] - 2020年3月31日，总债务证券按公允价值计算，1 - 5年到期金额为4,537千美元，收益率2.88%；1年内到期金额为3,973千美元，收益率1.72% [97] - 截至2019年12月31日，暂时减值证券总计1881.2万美元，未实现损失38.8万美元[99] - 2020年第一季度，证券实现毛收益29.6万美元，去年同期无收益和损失[103] - 2020年第一季度，权益证券净损失47.1万美元，2019年同期净收益10万美元[107] - 2020年3月31日和2019年12月31日，质押证券账面价值分别为350万美元和400万美元[108] 贷款相关数据变化 - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，贷款总额分别为1.439645亿美元和1.425558亿美元[110] - SBA 7(a)贷款，SBA历史上提供高达本金余额90%的担保，对公司而言是高风险贷款产品[110] - 公司在SBA 504计划贷款发放时，通常有50%的贷款价值比[111] - 公司使用1 - 10的贷款评级系统评估SBA 7(a)、SBA 504和商业贷款的信用质量[116] - 风险评级1 - 6的贷款为“通过”，表示贷款正常履行[117] - 风险评级7的贷款为“特别关注”，借款人有潜在信用弱点[118] - 2020年3月31日公司拥有150万美元住宅消费房产，低于2019年12月31日的170万美元；2020年3月31日处于止赎过程的住宅消费贷款为430万美元，高于2019年12月31日的360万美元[123] - 截至2020年3月31日，SBA、SBA 504和商业贷款总额为8.23152亿美元，其中合格贷款8.1278亿美元，特别提及贷款605.3万美元，次级贷款431.9万美元[124] - 截至2020年3月31日，住宅抵押贷款和消费贷款总额为6.05767亿美元，其中正常贷款5.98352亿美元，不良贷款741.5万美元[125] - 截至2019年12月31日，SBA、SBA 504和商业贷款总额为8.00799亿美元，其中合格贷款7.90275亿美元，特别提及贷款704.2万美元，次级贷款348.2万美元[126] - 截至2019年12月31日，住宅抵押贷款和消费贷款总额为6.1123亿美元，其中正常贷款6.07274亿美元，不良贷款395.6万美元[128] - 2020年3月31日，逾期30 - 59天贷款为792.3万美元，逾期60 - 89天贷款为100.2万美元，非应计贷款为965.5万美元，逾期贷款总计1858万美元，当前贷款为14.21065亿美元，贷款总额为14.39645亿美元[130] - 2019年12月31日，逾期30 - 59天贷款为716.3万美元，逾期60 - 89天贷款为377.5万美元，90天以上仍计息贷款为93万美元，非应计贷款为564.9万美元，逾期贷款总计1751.7万美元，当前贷款为14.08041亿美元，贷款总额为14.25558亿美元[131] - 2020年3月31日非应计贷款中包括42.7万美元由SBA担保的贷款[130] - 2019年12月31日非应计贷款中包括5.9万美元由SBA担保的贷款[131] - 公司将所有单独评估减值的不良贷款和债务重组贷款定义为减值贷款[132] - 截至2020年3月31日，单独评估的减值贷款总额为349.1万美元，其中无相关拨备的减值贷款为263.4万美元，有相关拨备的减值贷款为85.7万美元[134] - 截至2019年12月31日，单独评估的减值贷款总额为311.5万美元，其中无相关拨备的减值贷款为143.7万美元，有相关拨备的减值贷款为167.8万美元[136] - 与2019年12月31日相比，2020年3月31日减值贷款增加37.6万美元，主要因新增一笔91.3万美元商业贷款，部分被两笔共52.9万美元商业贷款还款抵消[137] - 2020年第一季度，减值贷款平均记录投资为278万美元，确认利息收入5.7万美元；2019年同期分别为297.9万美元和1.3万美元[140] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，公司有一笔执行中的TDR贷款余额分别为69.4万美元和70.5万美元，特定准备金分别为4.6万美元和5.7万美元[142] - 2020年和2019年第一季度无被视为TDR的贷款修改，在2020年第一季度，过去12个月内修改为TDR的贷款无后续违约情况[143] - 2020年第一季度，贷款损失准备金期初余额为1639.5万美元，期末余额为1737.6万美元；2019年同期期初余额为1548.8万美元，期末余额为1568.4万美元[147] - 2020年第一季度，SBA投资贷款、商业贷款、住宅贷款和消费贷款的净冲销分别为2万美元、29.9万美元、20万美元和0美元；2019年同期分别为30.7万美元、 - 4万美元、0美元和1000美元[147] - 2020年第一季度，SBA投资贷款、商业贷款、住宅贷款和消费贷款的贷款损失拨备分别为 - 5.4万美元、70.6万美元、70.9万美元和13.9万美元；2019年同期分别为33万美元、8.4万美元、11.6万美元和 - 3万美元[147] - 公司确定贷款损失准备金充足性的方法包括对特定和一般准备金的分配，一般准备金根据代表平均历史净冲销率并调整环境因素设定