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Get ahead of the market by subscribing to Seeking Alpha's Wall Street Week Ahead, a preview of key events scheduled for the coming week. The newsletter keeps you informed of the biggest stories set to make headlines, including upcoming IPOs, investor days, earnings reports, and conference presentations. The stock market opened higher on Friday, as Wall Street seemed to remain unfazed by the U.S. government shutdown. Wall Street climbed higher on Thursday as both the tech-focused Nasdaq Composite and benchma ...

Unity Bancorp (UNTY) is expected to deliver a year-over-year increase in earnings on higher revenues when it reports results for the quarter ended September 2025. This widely-known consensus outlook gives a good sense of the company's earnings picture, but how the actual results compare to these estimates is a powerful factor that could impact its near-term stock price.The earnings report might help the stock move higher if these key numbers are better than expectations. On the other hand, if they miss, the ...

市场环境与投资策略 - 自6月中旬以来表现强劲的股票市场在8月因关税政策实施和通胀压力而出现波动 [1] - 在波动市场环境中 投资者应关注具有稳定和递增股息支付记录的公司以保护投资组合 [2] - 股息支付股票具有长期盈利历史和稳健商业模式 能够抵御市场波动 [2] 推荐银行股概览 - 四家中小型银行Bank7 Corp、Unity Bancorp、Stock Yards Bancorp和BayCom Corp近期宣布提高股息 [3] - 这些银行定期增加季度股息 过去一年股价涨幅均超过15% [3] Bank7 Corp (BSVN) 分析 - 总部位于俄克拉荷马州 在俄克拉荷马、德克萨斯和堪萨斯州开展业务 截至2025年6月30日总资产18.3亿美元 [7] - 8月21日宣布季度现金股息每股0.27美元 较前期增长12.5% 五年内第六次提高股息 [8][10] - 年化股息增长率24% 远期股息收益率2.33% 股息支付率21% [8] - 2025年销售额预计同比下降2.4% 收益预计下降13.4% 市值4.372亿美元 [9] Unity Bancorp (UNTY) 分析 - 在新泽西和宾夕法尼亚州通过线上平台和分行网络提供商业银行服务 截至2025年6月30日总资产29.3亿美元 [11] - 8月21日宣布季度现金股息每股0.15美元 较前期增长7.1% 五年内第六次提高股息 [11][12] - 年化股息增长率13% 远期股息收益率1.24% 股息支付率12% [12] - 2025年销售额预计同比增长16.5% 收益预计增长20.9% 市值4.874亿美元 [12] Stock Yards Bancorp (SYBT) 分析 - 在肯塔基州、印第安纳州和俄亥俄州提供金融服务 [13] - 8月20日宣布股息每股0.32美元 较前期增长3.2% 五年内第五次提高股息 [13][14] - 年化股息增长率3.4% 远期股息收益率1.66% 股息支付率29% [14] - 2025年销售额预计同比增长11.1% 收益预计增长17.2% 市值22.7亿美元 [14] BayCom Corp (BCML) 分析 - 通过United Business银行在加州、内华达等西部五州开展业务 截至2025年6月30日总资产26.2亿美元 [15] - 8月21日宣布季度现金股息每股0.25美元 较前期大幅增长25% 五年内第四次提高股息 [10][16] - 年化股息增长率高达48.33% 远期股息收益率3.53% 股息支付率37% [16] - 2025年销售额预计同比增长3.6% 收益预计增长5.2% 市值3.1029亿美元 [17]

股息分配 - 公司宣布每股普通股现金股息0.15美元 将于2025年9月19日支付给2025年9月5日登记在册的股东 [1] 管理层表态 - 季度股息增长反映对公司盈利能力和长期增长轨迹的信心 体现对持续股东回报的承诺及资本管理的审慎态度 [2] 公司基本情况 - 公司总部位于新泽西州克林顿市 总资产约29亿美元 存款总额约22亿美元 [3] - 通过全资子公司Unity银行在新泽西州8个县及宾夕法尼亚州北安普顿县开展业务 为零售客户、企业及小微企业提供金融服务 [3] 业务覆盖范围 - 分支机构网络覆盖伯根、亨特顿、米德尔塞克斯、莫里斯、海洋、萨默塞特、联合、沃伦等新泽西州县区及宾夕法尼亚州北安普顿县 [3]

收入和利润（同比环比） - 净利息收入从4726.5万美元增至5580.8万美元，增长18.1%[10] - 净收入从1904.0万美元增至2808.9万美元，增长47.5%[10] - 2025年第二季度净收入为1649.1万美元，同比增长74.5%[12] - 2025年上半年净收入为2808.9万美元，同比增长47.6%[15] - 2025年第二季度净收入为1649.1万美元，同比增长74.5%（2024年同期为945.4万美元）[34] - 2025年上半年净收入为2808.9万美元，同比增长47.6%（2024年同期为1904万美元）[34] - 2025年上半年净收入为2808.9万美元，较2024年同期的1904万美元增长47.5%[15][20] - 公司2025年第二季度净利润为1649.1万美元，同比增长74.5%（2024年同期为945.4万美元）[34] 成本和费用（同比环比） - 信贷损失准备金从90.7万美元增至308.3万美元，增长239.8%[10] - 2025年第二季度税前收入为2152.8万美元，所得税费用为503.7万美元[12] - 2025年上半年信贷损失准备金总额增加308.3万美元，而2024年同期为90.7万美元[109] - 信贷损失准备金从90.7万美元大幅增至308.3万美元[10] - 贷款信用损失计提308.3万美元，较2024年同期的90.7万美元增长240%[20] - 证券信用损失释放203.6万美元，2024年同期为计提64.6万美元[20] - 2025年上半年证券信用损失释放200万美元，而2024年同期为计提60万美元[63] - 2025年六个月期间证券信用损失释放200万美元，相比2024年同期计提60万美元[63] 贷款业务表现 - 净贷款从22.34亿美元增至23.54亿美元，增长5.4%[8] - 商业贷款从14.12亿美元增至15.11亿美元，增长7.0%[8] - 住宅抵押贷款从6.31亿美元增至6.67亿美元，增长5.6%[8] - 贷款净额从22.22亿美元增至23.40亿美元，增长5.3%[57][58] - 投资组合贷款总额从2024年12月31日的2,260,657千美元增长至2025年6月30日的2,382,594千美元，增幅5.4%[71] - 商业房地产贷款从2024年12月31日的1,085,771千美元增长至2025年6月30日的1,195,016千美元，增幅10.1%[71] - 住宅抵押贷款从2024年12月31日的630,927千美元增长至2025年6月30日的666,560千美元，增幅5.6%[71] - 待售贷款从2024年12月31日的12,163千美元增长至2025年6月30日的13,352千美元，增幅9.8%[71] - 截至2025年6月30日，公司总贷款额为23.826亿美元，其中投资组合贷款23.692亿美元，待售贷款1335万美元[92] - 贷款总额从2024年末的2.261亿美元增长至2025年6月末的2.383亿美元，增加122.1百万美元[71] - 商业房地产贷款从2024年末的1.086亿美元增长至2025年6月末的1.195亿美元，增加109.2百万美元[71] - 住宅抵押贷款从2024年末的630.9百万美元增长至2025年6月末的666.6百万美元，增加35.7百万美元[71] - 商业贷款主要面向中小企业和中间市场客户[78] - SBA 504计划包含房地产抵押商业贷款 公司持第一抵押权 SBA持第二抵押权[78] - 商业贷款审批主要依据企业历史及预测现金流 其次考虑抵押品价值[78] - 住宅抵押贷款和消费贷款评估标准包括债务收入比 抵押品类型 贷款价值比[79] - 合格抵押贷款通常在二级市场出售 非合格抵押贷款通常持有投资[79] - 持有待售贷款按总成本或市场价值孰低法计量[80] - 贷款销售时 溢价收入和服务资产未来现金流现值计入收益[80] 存款与借款表现 - 总存款从21.00亿美元增至21.87亿美元，增长4.1%[8] - 借款资金从2.21亿美元增至3.77亿美元，增长70.6%[8] - 存款负债从21.00亿美元增至21.87亿美元，增长4.1%[57][58] - 2025年上半年存款增加8705.3万美元[20] - 2025年上半年短期借款净增加1.354亿美元[20] - 存款负债公允价值从2024年12月31日的20.9537亿美元增加至2025年6月30日的21.8334亿美元，增长4.2%[57][58] - 融资活动现金流净流入2.386亿美元，主要来自短期借款净增加1.354亿美元[20] 投资证券表现 - 证券投资从1.45亿美元降至1.39亿美元，下降3.9%[8] - 可供出售债务证券未实现持有收益从2024年第二季度的-8.9万美元改善至2025年第二季度的2.4万美元[12] - 可供出售债务证券投资组合公允价值为9250万美元[43] - 可供出售债务证券总额从9388.4万美元降至9249.1万美元，减少139.3万美元[48] - 持有至到期债务证券账面价值从4129.4万美元降至3643.4万美元[57][58] - 可供出售债务证券总摊余成本从2024年12月31日的100,212千美元下降至2025年6月30日的96,066千美元，降幅4.1%[61][63] - 持有至到期债务证券总摊余成本从2024年12月31日的41,294千美元下降至2025年6月30日的36,434千美元，降幅11.8%[61][63] - 可供出售债务证券投资组合公允价值为9250万美元，其中大部分被分类为第二层级资产[43] - 可供出售债务证券未实现损失从2024年12月31日的297.2万美元扩大至2025年6月30日的297.2万美元[61] - 可供出售债务证券总摊余成本为100.212百万美元，总公允价值为93.884百万美元，未实现净亏损为(3.79)百万美元[63] - 持有至到期债务证券总摊余成本为41.294百万美元，总公允价值为33.814百万美元，未实现净亏损为(7.48)百万美元[63] - 截至2025年6月30日，AFS证券按期限分类：1年内到期0美元，1-5年到期30.784百万美元（公允价值29.212百万），5-10年到期41.837百万美元（公允价值40.992百万），10年以上10.188百万美元（公允价值10.18百万）[65] - 截至2025年6月30日，HTM证券按期限分类：1-5年到期3.0百万美元（公允价值2.978百万），10年以上26.266百万美元（公允价值21.969百万）[65] 权益证券表现 - 权益证券公允价值从985万美元增至1042.3万美元，增长5.8%[48] - 权益证券投资组合公允价值为1040万美元，全部为第一级资产[45] - 权益证券投资组合公允价值为1040万美元，全部被分类为第一层级资产[45] - 权益证券公允价值从2024年12月31日的985.0万美元增加至2025年6月30日的1042.3万美元，增长5.8%[48] - 权益证券在2025年第二季度实现已确认收益360万美元，其中350.9万美元为出售收益[70] - 权益证券在2025年三个月期间实现收益350.9万美元，未实现收益9.1万美元，合计收益360万美元[70] 衍生工具与对冲活动 - 现金流量套期未实现损失从2024年第二季度的-13.9万美元减少至2025年第二季度的-11.7万美元[12] - 现金流对冲未实现收益期末余额为18.7万美元（2025年第二季度）[35] - 利率互换协议公允价值从74.2万美元降至24.6万美元，降幅66.8%[48] - 利率互换协议公允价值从2024年12月31日的74.2万美元大幅下降至2025年6月30日的24.6万美元，减少66.8%[48] - 利率互换协议名义金额保持2000万美元，公允价值从2024年12月31日的13.9万美元增至2025年6月30日的24.6万美元[119] - 利率互换加权平均支付利率从0.83%升至2.89%，接收利率从5.12%降至4.34%[119] - 现金流对冲未实现收益从期初54.6万美元降至18.7万美元，半年内减少35.9万美元[35] - 利率互换衍生工具被分类为第二层级资产，使用可观察市场输入值进行估值[46] 资产与负债变化 - 总资产从26.54亿美元增至29.29亿美元，增长10.3%[8] - 2025年6月30日现金及现金等价物为2.937亿美元，较年初增长62.8%[20] - 现金及等价物期末余额2.937亿美元，较期初1.804亿美元增长62.8%[20] - 总资产从26.54亿美元增长至29.29亿美元，增幅10.3%[8] 信贷风险与贷款质量 - 贷款拖欠总额4804万美元（占总投资组合贷款的2.03%），其中非应计贷款1584万美元[92] - 商业房地产贷款拖欠918.6万美元（占该类别贷款的0.77%），其中非应计贷款226.9万美元[92] - 住宅抵押贷款拖欠2327.8万美元（占该类别贷款的3.49%），其中非应计贷款798万美元[92] - 房屋净值贷款拖欠338.7万美元（占该类别贷款的4.24%），无非应计贷款[92] - 与2024年12月31日相比，总拖欠贷款从6339万美元降至4804万美元，减少1535万美元（下降24.2%）[92] - SBA 7(a)贷款有SBA高达90%的本金余额担保，被视为高风险产品[74] - 新泽西州地理集中度风险显著，大部分贷款客户位于该州[73] - 公司使用"通过/关注/次级/损失"四级评级体系评估SBA、商业和住宅建设贷款信用风险[84][85][86][87][88] - 截至2025年6月30日，公司单项评估贷款总额为2141.2万美元，其中分配信用损失准备金77.9万美元[95] - 截至2024年12月31日，单项评估贷款总额为1600.6万美元，信用损失准备金分配97.1万美元[96] - 2025年上半年SBA贷款核销45.5万美元，全部来自2022年发放的贷款[98] - 商业贷款2025年上半年核销10.2万美元，主要来自2021年（1万美元）和更早发放贷款（10.1万美元）[98] - 住宅抵押贷款2025年上半年核销41.2万美元，主要来自2022年（18.2万美元）和2021年（23万美元）[98] - 消费贷款2025年上半年核销7.1万美元，全部来自2022年（1.1万美元）和2021年（6万美元）[98] - 截至2025年6月30日，商业贷款中次级贷款达1210.2万美元，较2024年底显著增加[98] - SBA贷款中次级贷款占比11.6%（442万美元/3805.9万美元）[98] - 住宅建筑贷款中次级贷款占比0.2%（17.1万美元/7093万美元）[98] - 公司贷款投资组合总额达23.692亿美元，其中2022年发放的贷款占比最高（5.685亿美元）[98] - 截至2024年12月31日，公司总贷款投资组合的摊余成本基础为22.48494亿美元[99] - 2025年第二季度，商业贷款净冲销额为28.2万美元，而2024年同期为净回收额[109] - 截至2025年6月30日，修改后的贷款中，商业房地产贷款占186万美元，占贷款类别的0.2%[103] - 2025年上半年，住宅抵押贷款当前期间总冲销额为15万美元[99] - 截至2025年6月30日，修改后的贷款中，住宅抵押贷款占112.3万美元，占贷款类别的0.2%[103] - 2025年第二季度，SBA贷款投资组合的信贷损失准备金期末余额为117.7万美元[109] - 2025年上半年，消费贷款净冲销额为4000美元[109] - 截至2025年6月30日，修改后的贷款中，房屋净值贷款占5.3万美元，占贷款类别的0.1%[103] - 2025年第二季度，住宅建设贷款净回收额为1.9万美元[109] - 未提取贷款承诺准备金从2024年12月31日的60万美元增至2025年6月30日的70万美元[110] - 可供出售债务证券减值准备金从2024年12月31日的280万美元降至2025年6月30日的80万美元[111] - 受限股权证券信用损失准备金从2024年12月31日的120万美元降至2025年6月30日的0美元[112] - 单独评估贷款拨备从100万美元降至80万美元[51] - 公司个别评估贷款拨备从2024年12月31日的100万美元减少至2025年6月30日的80万美元，下降20%[51] - 贷款业务存在信用风险 可能产生逾期贷款和信贷损失[81] - 公司通过贷款多样化和信贷管理政策降低信用风险[81] - 商业贷款组合持续接受内部信用质量审查[81] 资本充足率与监管合规 - 公司总风险资本充足率为15.65%，远超8%的监管最低要求[125] - 公司一级普通股资本充足率为13.96%，远超4.5%的监管最低要求[125] - 公司一级资本杠杆率为12.50%，远超4%的监管最低要求[125] - OBBB法案于2025年7月4日生效，公司评估后认为不会对财务报表产生重大影响[128] 其他综合收益 - 其他综合收益中证券未实现损失期末余额为211.2万美元（2025年第二季度）[35] - 累计其他综合损失期末余额为192.5万美元（2025年第二季度）[35] - 可供出售债务证券未实现持有收益54.1万美元（税前71.7万美元）[15] - 现金流对冲未实现损失35.9万美元（税前49.3万美元）[15] - 其他综合收益中证券未实现损失从期初265.3万美元改善至期末211.2万美元，半年内收益增长54.1万美元[35] 现金流表现 - 2025年上半年经营活动产生净现金流出746.6万美元，而2024年同期为净现金流入731.3万美元[20] - 经营活动现金流净流出746.6万美元，2024年同期为净流入731.3万美元[20] - 投资活动现金流净流出1.1785亿美元，主要由于贷款净增加1.236亿美元[20] 每股数据与股息 - 摊薄后每股收益从1.86美元增至2.74美元，增长47.3%[10] - 2025年第二季度基本每股收益为1.64美元，同比增长74.5%（2024年同期为0.94美元）[34] - 2025年上半年基本每股收益为2.79美元，同比增长47.6%（2024年同期为1.89美元）[34] - 基本每股收益从2024年第二季度0.94美元升至2025年第二季度1.64美元，稀释后每股收益从0.93美元升至1.61美元[34] - 2025年第二季度每股股息为0.14美元，共计支付135万美元股息[16] - 2025年第二季度潜在稀释性普通股等价物为17.9万股[34] 会计准则与政策 - 公司采用ASU 2023-09会计准则，对财务无重大影响[29] - 采用ASU 2023-09新会计指引（2025年1月生效）对财务报表无重大影响[29] 公司行动与战略 - 公司出售440万股Patriot National Bancorp普通股，获得650万美元净收益及350万美元已实现收益[63] - 公司计划将200万美元面值的优先债转换为普通股，预计对2025年第三季度收益产生积极影响[129]

公司业绩表现 - Unity Bancorp季度每股收益为1 2美元 超出Zacks共识预期的1 17美元 较去年同期0 93美元增长29% [1] - 季度营收达3437万美元 超出共识预期13 93% 较去年同期2546万美元增长35% [2] - 过去四个季度中 公司四次超越每股收益和营收共识预期 [2] 市场反应与股价 - 本年度公司股价累计上涨20 7% 显著跑赢标普500指数6 6%的涨幅 [3] - 当前Zacks评级为4级(卖出) 因财报发布前盈利预测修正趋势不利 [6] 未来展望 - 下季度共识预期为每股收益1 24美元 营收3131万美元 本财年预期每股收益4 83美元 营收1 2285亿美元 [7] - 盈利预测修正趋势与短期股价走势存在强相关性 投资者需关注后续预测调整 [5] 行业比较 - 所属东北地区银行业在Zacks行业排名中位列前33% 历史数据显示前50%行业表现优于后50%行业2倍以上 [8] - 同业公司Valley National预计下季度每股收益0 22美元 同比增长69 2% 营收预期4 9323亿美元 同比增长8 6% [9][10]

收入和利润（同比环比） - 2025年第二季度净利润1650万美元，摊薄后每股收益1.61美元，2025年上半年净利润2810万美元，摊薄后每股收益2.74美元[3] - 2025年第二季度，公司净收入为16491千美元，较上一季度增长42.2%，较2024年同期增长74.4%[11] - 2025年第二季度，公司所得税前收入为21528千美元，较上一季度增长39.6%，较2024年同期增长71.5%[11] - 2025年第二季度，公司普通股基本每股净收入为1.64美元，较上一季度增长42.6%，较2024年同期增长74.5%[11] - 2025年第二季度，公司普通股摊薄每股净收入为1.61美元，较上一季度增长42.5%，较2024年同期增长73.1%[11] - 2025年6月30日总利息收入为4.26亿美元，较3月31日的4.0801亿美元增长4.4%，较2024年6月30日的3.7987亿美元增长12.1%[16] - 2025年6月30日总非利息收入为5815万美元，较3月31日的2101万美元增长176.8%，较2024年6月30日的2033万美元增长186.0%[16] - 2025年6月30日税前收入为2.1528亿美元，较3月31日的1.5424亿美元增长39.6%，较2024年6月30日的1.2552亿美元增长71.5%[16] - 2025年6月30日净收入为1649.1万美元，较3月31日的1159.8万美元增长42.2%，较2024年6月30日的945.4万美元增长74.4%[16] - 2025年6月30日基本每股净收入为1.64美元，3月31日为1.15美元，2024年6月30日为0.94美元[16] - 2025年6月30日摊薄每股净收入为1.61美元，3月31日为1.13美元，2024年6月30日为0.93美元[16] - 2025年上半年总利息收入为83,401千美元，较2024年的75,924千美元增长9.8%[18] - 2025年上半年净利润为28,089千美元，较2024年的19,040千美元增长47.5%[18] - 2025年上半年基本每股净收益为2.79美元，摊薄每股净收益为2.74美元[18] - 2025年第二季度，公司调整后净利润为12247千美元，高于2024年同期的9454千美元[3] - 2025年第二季度，公司普通股基本每股净收益（GAAP）为1.64美元，稀释每股净收益（GAAP）为1.61美元[3] - 2025年6月30日，公司调整后普通股基本每股净收益（non - GAAP）为1.22美元，调整后稀释每股净收益（non - GAAP）为1.20美元[3] 成本和费用（同比环比） - 2025年第二季度贷款信用损失拨备170万美元，上一季度为140万美元[6] - 2025年第二季度非利息支出1300万美元，上一季度为1260万美元[6] - 2025年第二季度有效税率23.4%，上一季度为24.8% [6] - 2025年第二季度，公司所得税拨备为5037千美元，较上一季度增长31.7%，较2024年同期增长62.6%[11] - 2025年6月30日总利息支出为1.4043亿美元，较3月31日的1.355亿美元增长3.6%，较2024年6月30日的1.4563亿美元下降3.6%[16] - 2025年6月30日总非利息支出为1.3019亿美元，较3月31日的1.2611亿美元增长3.2%，较2024年6月30日的1.198亿美元增长8.7%[16] - 2025年6月30日有效税率为23.4%，3月31日为24.8%，2024年6月30日为24.7%[16] - 2025年上半年总利息支出为27,593千美元，较2024年的28,659千美元下降3.7%[18] - 2025年上半年有效税率为24.0%，低于2024年的24.9%[18] 其他财务数据 - 截至2025年6月30日，总贷款较2024年12月31日增加1.219亿美元，增幅5.4%，存款增加8710万美元，增幅4.1% [6] - 截至2025年6月30日，杠杆率升至12.50%，普通股一级资本充足率升至13.96%，一级资本充足率升至14.39%，总资本充足率升至15.65% [9] - 截至2025年6月30日，非应计资产为1580万美元，非应计贷款与总贷款之比为0.66%，非应计资产与总资产之比为0.54% [9] - 截至2025年6月30日，公司总资产为2928523千美元，较3月31日增长5.8%，较2024年6月30日增长12.7%[11] - 截至2025年6月30日，公司总存款为2187366千美元，较3月31日增长0.6%，较2024年6月30日增长8.8%[11] - 截至2025年6月30日，公司总股东权益为319840千美元，较3月31日增长4.5%，较2024年6月30日增长17.0%[11] - 截至2025年6月30日，公司贷款总额为2382594千美元，较3月31日增长1.6%，较2024年6月30日增长9.8%[11] - 截至2025年6月30日，公司证券总额为139348千美元，较3月31日下降1.9%，较2024年6月30日下降4.0%[11] - 截至2025年6月30日，公司总生息资产平均余额为2550061000美元，利息为42603000美元，收益率6.70%；截至2025年3月31日，平均余额为2478109000美元，利息为40801000美元，收益率6.68%[23] - 截至2025年6月30日，公司总付息负债平均余额为1849380000美元，利息为14043000美元，利率3.05%；截至2025年3月31日，平均余额为1807630000美元，利息为13550000美元，利率3.04%[23] - 截至2025年6月30日，公司净利息差为28560000美元，净利息收入为28557000美元，净息差4.49%；截至2025年3月31日，净利息差为27251000美元，净利息收入为27251000美元，净息差4.46%[23] - 截至2025年6月30日，公司商业贷款平均余额为1497021000美元，利息为25736000美元，利率6.80%；截至2025年3月31日，平均余额为1446998000美元，利息为24260000美元，利率6.71%[23] - 截至2025年6月30日，公司定期存款平均余额为682426000美元，利息为6560000美元，利率3.86%；截至2025年3月31日，平均余额为637936000美元，利息为6415000美元，利率4.08%[23] - 截至2025年6月30日的六个月，公司总生息资产平均余额为2514284000美元，利息为83404000美元，收益率6.69%；截至2024年6月30日，平均余额为2346797000美元，利息为75925000美元，收益率6.51%[26] - 截至2025年6月30日的六个月，公司总付息负债平均余额为1828621000美元，利息为27593000美元，利率3.04%；截至2024年6月30日，平均余额为1736896000美元，利息为28659000美元，利率3.32%[26] - 截至2025年6月30日的六个月，公司净利息差为55811000美元，净利息收入为55808000美元，净息差4.48%；截至2024年6月30日，净利息差为47266000美元，净利息收入为47265000美元，净息差4.05%[26] - 截至2025年6月30日的六个月，公司商业贷款平均余额为1472148000美元，利息为49996000美元，利率6.75%；截至2024年6月30日，平均余额为1291176000美元，利息为41990000美元，利率6.43%[26] - 截至2025年6月30日的六个月，公司定期存款平均余额为660304000美元，利息为12975000美元，利率3.96%；截至2024年6月30日，平均余额为500305000美元，利息为10531000美元，利率4.23%[26] - 截至2025年6月30日，公司信贷损失准备金期末余额为29,012千美元[27] - 2025年6月30日，公司总资产为2,928,523千美元，总贷款为2,382,594千美元[29] - 截至2025年6月30日，公司总贷款为2382594千美元，较2024年12月31日的2260657千美元有所增长[1] - 截至2025年6月30日，公司待售贷款为13352千美元，占比0.6%，高于2024年12月31日的12163千美元和0.5%[1] - 截至2025年6月30日，公司商业贷款总额为1511129千美元，占比63.4%，高于2024年12月31日的1411629千美元和62.5%[1] 管理层讨论和指引 - 公司计划于2025年秋季在新泽西州麦迪逊开设新分行，分行总数将增至22家[9] 其他重要内容 - 2025年第二季度，公司净利息收入为28,557千美元，净利润为16,491千美元[29] - 2025年第二季度，公司非应计贷款占总贷款的比例为0.66%，非应计资产占总资产的比例为0.54%[27][29] - 截至2025年6月30日，公司信贷损失准备金占总贷款的比例为1.22%[27][29] - 2025年第二季度，公司年化平均资产回报率为2.51%，年化平均股权回报率为21.15%[29] - 2025年6月30日，公司普通股每股账面价值为31.88美元，市场价格为47.08美元[29] - 2025年第二季度，公司利息收益资产的税率等效收益率为6.70%，生息负债利率为3.05%[29] - 2025年第二季度，公司净利息利差为3.66%，净利息收益率为4.49%[29] - 截至2025年6月30日，公司总股权与总资产的比率为10.92%，杠杆率为12.50%[29] - 2025年6月30日，公司普通股基本加权平均股数为10033千股，稀释加权平均股数为10212千股[3] - 2025年第二季度，公司平均总资产为2638790千美元，平均总权益为312795千美元[3] - 2025年第二季度，公司平均资产回报率（GAAP）为2.51%，调整后平均资产回报率（non - GAAP）为1.86%[3] - 2025年第二季度，公司平均权益回报率（GAAP）为21.15%，调整后平均权益回报率（non - GAAP）为15.70%[3]

文章核心观点 公司本季度业绩创纪录 受一次性事件积极影响 贷款和存款增长 对未来前景乐观 [1][2][3][6] 财务业绩 - 2025年第二季度净收入1650万美元 摊薄后每股收益1.61美元 上半年净收入2810万美元 摊薄后每股收益2.74美元 [1] - 本季度业绩反映2.51%的资产回报率和21.15%的净资产收益率 [2] - 非GAAP基础下 净收入1220万美元 摊薄后每股收益1.20美元 代表1.86%的资产回报率和15.70%的净资产收益率 [4] - 第二季度净息差扩大3个基点至4.49% [4] 一次性事件影响 - 净收入增长部分归因于出售证券实现的350万美元税前一次性收益和200万美元证券信贷损失拨备释放 [1] - 本季度业绩受此前披露的500万美元票面价值不良投资证券的一次性已实现收益和拨备释放积极影响 [3] 业务表现 - 商业和住宅贷款团队展现出色业务能力 第二季度贷款余额增长3750万美元 较3月31日增长1.6% 较去年底增长5.4% [5] - 信贷质量稳定 非应计资产占总资产的百分比较上一季度下降11个基点至0.54% [5] - 总存款较3月31日增长1200万美元 即0.6% 自去年底增长4.1% [5] 未来展望 - 对银行未来乐观 贷款需求因业务区域经济强劲增长而持续强劲 [6] - 市场预计今年会有更多降息 若降息 预计今年剩余时间经济增长更强 [6] 公司概况 - 公司是金融服务机构 总部位于新泽西州克林顿 资产约29亿美元 存款约22亿美元 [7] - 旗下银行通过分支网络为零售 企业和小企业客户提供金融服务 [7]