资产结构与占比情况 - 交易和储蓄账户占总存款的比例为58%，投资证券组合中可变利率占24%，固定利率占76%[162] 证券资产情况 - 持有至到期的抵押支持证券为15.08175亿美元，净未实现收益为350.4万美元；可供出售证券为15.07937亿美元，净未实现收益为2015.4万美元；利率互换的未实现损失为444.2万美元[162] - 2019年前九个月，可供出售证券增加了1.9298亿美元，增幅为14.7%，持有至到期证券减少了1.17245亿美元[186] 利率变动对净利息收入和NPV的影响 - 利率立即平行上升200个基点，下一年净利息收入预计减少1.7%，较2018年9月30日分析的2.3%有所改善[165] - 短期利率逐步上升300个基点、长期利率上升100个基点，第一年净利息收入预计减少1.1%，第二年预计减少5.1%[165] - 利率立即平行上升200个基点，NPV预计下降4.10329亿美元，即17.3%，NPV与总资产比率从14.2%降至12.6%[166] 利率利差与收益率情况 - 2019年6月30日，利率利差降至2.82%，较2018年9月30日的2.90%和2018年6月30日的2.93%均有所下降[167] - 2019年第二季度净利息收益率降至3.18%，较2018年同期的3.29%有所下降[169] - 2019年第二季度净利息收益率为3.18%，低于去年同期的3.29%；前九个月净利息收益率为3.18%，低于去年同期的3.27%[211] 生息资产与计息存款加权平均利率情况 - 2019年6月30日，生息资产加权平均利率升至4.21%，较2018年9月30日上升14个基点[167] - 2019年6月30日，计息存款加权平均利率升至1.13%，较2018年9月30日上升26个基点[167] - 2019年6月30日存款加权平均利率为1.13%，2018年9月30日为0.87%[207] 贷款业务数据 - 2019年第二季度，贷款平均余额为119.25478亿美元，利息收入为1.4549亿美元，平均利率为4.89%[171] - 截至2019年6月30日，贷款应收款较2018年9月30日增加了4.97452亿美元，达到119.74533亿美元，主要源于30.45756亿美元的新增贷款，部分被25.74363亿美元的贷款本金偿还所抵消[188] - 2019年6月30日重组贷款总额为1.28858亿美元，2018年9月30日为1.56858亿美元；非应计贷款总额2019年6月30日为4100.5万美元，2018年9月30日为5568.6万美元；不良资产总额2019年6月30日为5111.7万美元，2018年9月30日为7009.3万美元[193] - 2019年6月30日，公司在非应计贷款现金还款上确认利息收入266.3万美元，若按原合同条款执行，同期应确认利息收入162.4万美元[193] - 2019年6月30日，公司有6526.7万美元逾期不足90天但因某些原因被列为次级的贷款，若将其视为不良贷款，不良资产和重组贷款占总资产比例将增至1.46%[193] - 2019年6月30日贷款损失准备金总额为1.33691亿美元，2018年9月30日为1.2874亿美元；未使用承诺损失准备金2019年6月30日为625万美元，2018年9月30日为725万美元[199][201] - 2019年6月30日未使用承诺余额为22.52249亿美元，2018年9月30日为21.80162亿美元[201] - 2019年6月30日，贷款损失准备金和未使用承诺准备金总计1.40272亿美元，占总贷款的1.05%[202] 公司资产与权益情况 - 截至2019年6月30日，公司总资产从2018年9月30日的158.65724亿美元增至164.68525亿美元，增加了6.02801亿美元[173] - 2019年6月30日，公司现金及现金等价物为2.89828亿美元，较2018年9月30日的2.6865亿美元增加了2117.8万美元，增幅为7.9%[178][185] - 2019年6月30日，公司股东权益为20.12734亿美元，占总资产的12.22%，较2018年9月30日增加了1582.6万美元，当时净资产为19.96908亿美元，占总资产的12.59%[178] - 2019年6月30日公司股东权益总额为20.12734亿美元，占总资产的12.22%，较2018年9月30日增加1582.6万美元[209] 公司收入与支出情况 - 2019年前九个月，公司净收入为1.57894亿美元，支付现金股息4674.9万美元，回购库藏股1.03935亿美元，其他综合收入为384.3万美元[179] - 2019年第二季度净利润为5385.4万美元，2019年前九个月净利润为1.57894亿美元，均高于去年同期[210] - 2019年第二季度净利息收入为1.21666亿美元，较去年同期增加181.4万美元；前九个月净利息收入为3.60888亿美元，较去年同期增加800万美元[211] - 2019年第二季度未计提贷款损失准备金，去年同期计提100万美元；前九个月计提25万美元，去年同期计提5万美元[215] - 2019年第二季度其他收入为1404.2万美元，较去年同期增加159.1万美元；前九个月其他收入为4586.1万美元，较去年同期增加1402.8万美元[216] - 2019年第二季度其他费用为7089.8万美元，较去年同期增加392.1万美元；前九个月其他费用为2.10537亿美元，较去年同期增加1583.2万美元[217] - 2019年第二季度房地产净收益为35.3万美元，高于去年同期的16.8万美元；前九个月房地产净收益为148.1万美元，去年同期净亏损6.4万美元[218] - 2019年第二季度所得税费用为1130.9万美元，低于去年同期的1310万美元；前九个月所得税费用为3954.9万美元，高于去年同期的3756.7万美元[219] - 2019年前九个月有效税率为20.03%，低于去年同期的19.78%和2018财年的20.76%[219] 公司风险资本比率情况 - 2019年6月30日，公司普通股一级风险资本比率为14.17%，一级风险资本比率为14.17%，总风险资本比率为15.35%，一级杠杆比率为10.47%[184] 非performing资产情况 - 2019年前九个月，非 performing 资产从2018年9月30日的7009.3万美元降至5111.7万美元，减少了1897.6万美元，占总资产的比例从0.44%降至0.31%[190] 公司流动性与资金来源情况 - 公司与 Des Moines 联邦住房贷款银行有信贷额度，最高可达总资产的45%，为公司提供额外流动性[176] - 公司的主要资金来源包括贷款还款、净存款流入、投资还款和销售、借款以及留存收益，主要收入来源为贷款利息、投资利息和股息以及服务费用收入[175] 房地产与无形资产情况 - 截至2019年6月30日的九个月内，房地产持有量减少429.5万美元至700.3万美元；无形资产从2018年9月30日的3.11286亿美元降至2019年6月30日的3.09757亿美元[203] 客户账户情况 - 客户账户从2018年9月30日的113.87146亿美元增加4.13024亿美元（3.6%）至2019年6月30日的118.0017亿美元[206] 借款情况 - 总借款从2018年9月30日的23.3亿美元增至2019年6月30日的25.05亿美元；联邦住房贷款银行借款加权平均利率从2018年9月30日的2.66%降至2019年6月30日的2.58%[208]