公司基本信息 - 公司财年截止于9月30日，2019、2018和2017年均指对应财年的9月30日数据[16] - 2019年9月30日，华盛顿联邦银行有234家分行，分布在华盛顿、俄勒冈等州[17] - 截至2019年9月30日，公司约有1971名员工，包括15名兼职员工的全职等效人员及其服务公司员工[109] 贷款业务整体数据 - 2019年平均贷款应收款余额为118.1448亿美元，利息为5.68096亿美元，平均利率4.81%[21] - 2019年净利息收入为4.8106亿美元，利率差3.08%，净利息收益率3.16%[21] - 2019年9月30日，公司净贷款总额为119.30575亿美元，占总资产的72.4%[24] - 2019年贷款本金还款额为3638622000美元，2018年为3335896000美元[51] - 2019年净贷款活动增加453494000美元，2018年增加594459000美元[51] - 2019年初贷款余额为11477081000美元，年末为11930575000美元[51] - 2018年初贷款余额为10882622000美元，年末为11477081000美元[51] 各类型贷款业务数据 - 2019年9月30日，单户住宅贷款总额为58.35194亿美元，占总贷款的43.8%[26] - 2019年9月30日，建筑贷款总额为20.38052亿美元，占总贷款的15.3%[26] - 2019年9月30日，多户住宅贷款总额为14.22674亿美元，占总贷款的10.7%[26] - 2019年9月30日，商业房地产贷款总额为16.3117亿美元，占总贷款的12.3%[26] - 2019年9月30日，商业和工业贷款总额为12.68695亿美元，占总贷款的9.5%[26] - 截至2019年9月30日，固定利率贷款总额为8047602000美元，可调整利率贷款总额为5264786000美元[30] - 截至2019年9月30日，贷款价值比超过80%的贷款总余额为403839000美元，已分配准备金为7109000美元[34] - 2019年单户住宅贷款发放额为547057000美元，2018年为621431000美元[51] - 2019年建设贷款发放额为1271167000美元，2018年为1068443000美元[51] - 2019年商业房地产贷款发放额为343172000美元，2018年为274242000美元[51] - 2019年商业和工业贷款发放额为1020296000美元，2018年为869337000美元[51] - 截至2019年9月30日，单户住宅贷款占重组贷款的92.0%[58] 贷款相关历史数据趋势 - 2019 - 2015年，执行中的重组贷款分别为116,659千美元、150,667千美元、202,272千美元、251,583千美元、289,587千美元[62] - 2019 - 2015年，非执行中的重组贷款分别为5,018千美元、6,191千美元、5,105千美元、9,948千美元、13,126千美元[62] - 2019 - 2015年，非应计贷款总额分别为33,731千美元、55,686千美元、49,580千美元、42,414千美元、67,810千美元[62] - 2019 - 2015年，房地产拥有量分别为6,781千美元、11,298千美元、20,658千美元、29,027千美元、61,098千美元[62] - 2019 - 2015年，非执行资产和执行中的重组贷款占总资产的百分比分别为0.97%、1.39%、1.79%、2.17%、2.87%[62] - 2019 - 2015年，贷款损失准备金的期初余额分别为129,257千美元、123,073千美元、113,494千美元、106,829千美元、114,591千美元[66] - 2019 - 2015年，净冲销（回收）与未偿还平均贷款的比率分别为(0.03)%、(0.10)%、(0.14)%、(0.14)%、(0.06)%[66] - 2019 - 2015年各年9月30日贷款损失总拨备分别为1.31534亿美元、1.29257亿美元、1.23073亿美元、1.13494亿美元、1.06829亿美元[68] - 2019 - 2015年各年9月30日未使用承诺准备金分别为690万美元、725万美元、775万美元、323.5万美元、308.5万美元[69] 投资组合数据 - 2019 - 2017年各年9月30日投资组合摊余成本分别为2.901551亿美元、2.951891亿美元、2.903443亿美元，公允价值分别为2.948837亿美元、2.863727亿美元、2.902122亿美元[73] - 2019年9月30日投资组合按到期期限划分，不足1年到期的摊余成本为4390.3万美元，加权平均收益率3.65%；1 - 5年到期的摊余成本为1.03612亿美元，加权平均收益率3.06%；5 - 10年到期的摊余成本为1.60352亿美元，加权平均收益率2.93%；10年以上到期的摊余成本为25.93684亿美元，加权平均收益率3.23%，整体加权平均收益率3.21%[74] 提前支取罚金收入数据 - 2019 - 2017年各年提前支取罚金收入分别为89.5万美元、75.6万美元、52.4万美元[77] 存款业务数据 - 2019 - 2017年各年9月30日存款总额分别为11.990764亿美元、11.387146亿美元、10.835008亿美元[80] - 2019年9月30日支票账户余额3.605919亿美元，利率0.34%；储蓄账户余额7535.73万美元，利率0.13%；货币市场账户余额2.724309亿美元，利率0.82%[80] - 2019年固定利率定期存款账户中，低于1.00%利率的余额2128.1万美元；1.00% - 1.99%利率的余额3.588689亿美元；2.00% - 2.99%利率的余额1.294889亿美元；3.00% - 3.99%利率的余额21.04万美元[80] - 2019年9月30日，固定利率定期存款总额为4906963000美元，其中低于1.00%利率的为21281000美元，1.00% - 1.99%利率的为3588689000美元，2.00% - 2.99%利率的为1294889000美元，3.00% - 3.99%利率的为2104000美元[81] - 2019年9月30日，金额25万美元及以上的定期存款证未偿还额为8.43137亿美元，3个月内到期1.77029亿美元，3 - 6个月到期1.47566亿美元，6 - 12个月到期1.97316亿美元，之后到期3.21226亿美元[82] 联邦住房贷款银行预付款数据 - 2019年9月30日，公司有22.5亿美元的联邦住房贷款银行（FHLB）预付款未偿还[84] - 2019 - 2018 - 2017年，FHLB预付款平均未偿还余额分别为25.3389亿美元、23.84795亿美元、21.67986亿美元，期间任何月末的最高未偿还金额分别为26.65亿美元、26.2亿美元、23.5亿美元，加权平均利率（扣除现金流套期）分别为2.69%、2.62%、3.00%[87] 公司财务比率数据 - 2019 - 2018 - 2017年，公司资产回报率分别为1.28%、1.31%、1.16%，股权回报率分别为10.46、10.16、8.64，平均股权与平均资产比率分别为12.34、12.59、13.15，股息支付率分别为30.11、27.47、42.94[89] 利息收支及收益率数据 - 2019年与2018年相比，利息收入增加6438.3万美元，利息支出增加5546.2万美元，净利息收入增加892.1万美元；2018年与2017年相比，利息收入增加5816.5万美元，利息支出增加1795.2万美元，净利息收入增加4021.3万美元；2017年与2016年相比，利息收入增加1212.5万美元，利息支出增加44.8万美元，净利息收入增加1167.7万美元[92] - 截至2019年9月30日的年度，净利息收益率从2018年的3.27%降至3.16%，生息资产收益率提高22个基点至4.42%，付息负债成本提高34个基点至1.34%[94] 投资组合及存款组合结构数据 - 截至2019年9月30日，投资组合中可变利率占25.3%，固定利率占74.7%，交易存款账户占存款组合的59.1%[95] 公司其他财务数据 - 公司现金及现金等价物为4.19158亿美元，股东权益为20.32995亿美元[96] 利率变动影响数据 - 利率上升100、200、300个基点时，2019年9月30日对净利息收入的潜在影响分别为385.9万美元（0.85%）、609.8万美元（1.35%）、662.4万美元（1.46%）；2018年9月30日分别为 - 288.5万美元（ - 0.64%）、 - 862.3万美元（ - 1.91%）、 - 1671.2万美元（ - 3.71%）[100] - 2019年9月30日，利率无变化时公司净现值（NPV）为24.65889亿美元，占资产的14.61%；利率上升300个基点时，NPV为19.34212亿美元，减少5.31677亿美元，占资产的12.64%[104] 子公司资产数据 - 2019年9月30日和2018年9月30日，WAFD保险集团总资产分别为1693.9万美元和1760.5万美元[106] - 2019年9月30日和2018年9月30日，全州抵押贷款服务公司总资产均为78.5万美元[107] - 2019年9月30日和2018年9月30日，华盛顿服务公司总资产均为1.3万美元；派克街实验室于2019年成立，截至2019年9月30日无资产[108] 公司投资活动及资金来源 - 公司投资活动包括持有现金及现金等价物，投资于存单、回购协议、银行承兑汇票等[71] - 公司资金主要来源于存款，还包括贷款还款、联邦住房贷款银行的预付款、其他借款、投资还款和销售[75] 监管相关要求及合规情况 - 银行需购买并维持旧金山联邦储备银行（FRBSF）的股票，金额为银行实收资本和盈余的3.00%，并另有3.00%的准备金；2019年9月30日，银行持有的FRBSF股票为2400万美元，符合要求[120][121] - 2013年7月17日，银行从联邦特许储蓄协会转换为国民银行；2013年10月9日，消费者金融保护局（CFPB）要求银行支付3.4万美元民事罚款，并采用增强的合规计划[122][124] - 自2011年10月1日起，借记卡交易的交换费限制为每笔交易最高21美分加上交易金额的5个基点；发卡机构若符合相关要求，每笔交易可额外收取1美分用于欺诈预防[125] - 《多德 - 弗兰克法案》将联邦存款保险的最高限额从每位储户每机构10万美元永久提高到25万美元；FDIC要求存款保险基金（DIF）到2020年9月30日达到最低指定储备率1.35%，并设定了2%的长期目标[127] - 国家银行向高管、董事和主要股东的信贷展期受《联邦储备法》第22（h）条限制，一般禁止向个人的贷款总额超过机构未受损资本和盈余的15%，若贷款有易变现抵押品担保，可额外增加10%[131] - 公司和银行需满足多项资本比率要求，包括4.5%的普通股一级资本比率、4.0%的一级杠杆比率、6.0%的一级风险资本比率和8.0%的总风险资本比率，还需建立2.5%的资本保护缓冲[144] - 银行被视为资本充足的要求为一级杠杆比率5.0%、普通股一级风险资本比率6.5%、一级风险资本比率8.0%和总风险资本比率10.0%；资本适当的比率分别为4.0%、4.5%、6.0%和8.0%[150] - 截至2019年9月30日，银行超过资本充足机构的要求[151] - 2019年11月25日起，银行不再需要提交公司年度压力测试，公司也不再进行公司压力测试，但仍会使用定制压力测试支持业务和资本规划[152] - EGRRCPA禁止联邦银行监管机构对非收购、开发