存款与证券组合结构 - 截至2019年12月31日，交易和储蓄账户占总存款的61%，投资证券组合中25%为可变利率，75%为固定利率[160] 证券资产情况 - 公司有13.60694亿美元指定为持有至到期的抵押支持证券，净未实现收益为1972.6万美元；有14.95586亿美元可供出售证券，净未实现收益为2552.3万美元；利率互换未实现损失为476.2万美元[160] - 截至2019年12月31日的三个月内，可供出售证券增加984.4万美元，增幅0.7%；持有至到期证券减少8278.6万美元[183] 利率变动对净利息收入和NPV的影响 - 截至2019年12月31日，若短期和长期利率立即平行提高200个基点，预计下一年净利息收入将增加0.7%；若短期利率逐步提高300个基点、长期利率提高100个基点，预计第一年净利息收入将减少0.1%，第二年减少3.6%[163] - 截至2019年12月31日，若利率立即平行提高200个基点，NPV预计下降3.69764亿美元或14.5%，NPV与总资产比率从15.2%降至13.9%[164] 利率差与净利息收益率变化 - 截至2019年12月31日，利率差从2019年9月30日的2.80%降至2.76%，利差压缩4个基点[165] - 2019年第四季度净利息收益率从2018年同期的3.21%降至3.15%[167] 总资产与相关资产变化 - 截至2019年12月31日，总资产从2019年9月30日的164.7491亿美元降至164.23161亿美元，减少5174.9万美元[169] - 2019年第四季度，现金及现金等价物增加6464.7万美元，应收账款减少2571.4万美元，投资证券减少7294.2万美元[169] - 2019年12月31日公司现金及现金等价物为4.83805亿美元，较9月30日增加6464.7万美元，增幅15.4%[182] - 2019年12月31日贷款应收款净额为119.04861亿美元，较9月30日减少2571.4万美元[185] - 2019年12月31日非performing资产降至3974.2万美元，较9月30日减少4084万美元，占总资产的0.24%[187] - 2019年12月31日房地产拥有量降至633.9万美元，较上季度减少44.2万美元；无形资产增至3.10477亿美元，较上季度增加123万美元[201] - 2019年12月31日客户账户降至119.32138亿美元，较9月30日减少5862.6万美元，降幅0.5%[202] 股东权益情况 - 2019年12月31日公司股东权益为20.50909亿美元，占总资产的12.49%，较9月30日增加1791.4万美元[176] - 2019年12月31日股东权益为20.50909亿美元，占总资产12.49%，较9月30日增加1791.4万美元[205] 风险资本比率 - 2019年12月31日公司普通股一级风险资本比率为14.17%，一级风险资本比率为14.17%，总风险资本比率为15.32%，一级杠杆比率为10.72%[181] - 2019年12月31日银行普通股一级风险资本比率为13.88%，一级风险资本比率为13.88%，总风险资本比率为15.04%，一级杠杆比率为10.42%[181] 贷款相关情况 - 2019年12月31日重组贷款总额为1.10835亿美元，非应计贷款总额为3008.9万美元[190] - 截至2019年12月31日的三个月内，公司从非应计贷款借款人处收到现金付款确认利息收入49.7万美元[190] - 2019年12月31日有6451.1万美元贷款逾期不足90天但被列为次级贷款，若视为非performing资产，相关比率将增至1.28%[190] - 2019年12月31日贷款损失准备金为1.32253亿美元，占贷款总额1.1%；9月30日为1.31095亿美元，占比1.1%[197] - 2019年12月31日未使用承诺余额为26.39733亿美元，9月30日为23.79089亿美元；未使用承诺准备金12月31日为750万美元，9月30日为690万美元[199] 借款情况 - 2019年12月31日总借款为22.5亿美元，与9月30日持平；联邦住房贷款银行借款加权平均利率12月31日为2.46%，9月30日为2.49%[204] 季度财务指标变化 - 2019年第四季度净收入为6570.3万美元，上年同期为5294.2万美元[206] - 2019年第四季度净利息收入为1.19685亿美元，较上年同期增加53.3万美元；净息差为3.15%，上年同期为3.21%[207] - 2019年第四季度贷款损失准备金释放100万美元，上年同期为50万美元；净回收额为257.9万美元，上年同期为140.8万美元[210] - 2019年第四季度其他收入为4637.6万美元，较上年同期增加2736.7万美元；其他费用为8263.6万美元，较上年同期增加1096.4万美元[211][212] - 2019年第四季度所得税费用为1783.6万美元，去年同期为1436.7万美元[214] - 2019年12月31日止三个月的实际税率为21.35%，2018年12月31日止三个月为21.34%[214] 市场与内部控制及法律诉讼情况 - 自2019年9月30日以来，公司市场风险的定量和定性信息无重大变化[218] - 报告期内，公司财务报告内部控制无重大影响的变化[220] - 公司及其子公司日常业务中的法律诉讼对合并财务报表无重大影响[222] 信贷额度 - 银行与FHLB有信贷额度，最高可达总资产的45%[172]