资产结构与证券持有情况 - 截至2020年3月31日，交易和储蓄账户占总存款的63%，投资证券组合中可变利率占27%，固定利率占73%[172] - 公司持有9.20255亿美元指定为持有至到期的抵押支持证券，净未实现收益为2793.8万美元；持有16.93047亿美元可供出售证券，净未实现收益为2558万美元；利率互换未实现损失为1718.9万美元[172] - 截至2020年3月31日的六个月内，可供出售证券增加2.07305亿美元，增幅14.0%，持有至到期证券减少5.23225亿美元[197] 利率变动对财务指标的影响 - 截至2020年3月31日，若短期和长期利率立即平行提高200个基点，预计下一年净利息收入将增加1.9%，而2019年9月30日分析时预计增加1.4%[175] - 预计短期利率在两年内逐步提高300个基点、长期利率提高100个基点，第一年净利息收入将减少0.3%，第二年将增加0.2%[175] - 截至2020年3月31日，若利率立即平行提高200个基点，NPV预计增加2968.9万美元或1.5%，NPV与总资产比率将从11.4%提高到12.1%；2019年9月30日，利率提高200个基点时NPV预计下降2.57638亿美元或10.5%，NPV与总资产比率将从14.6%降至13.9%[176][177] 利率差与收益率变化 - 2020年3月31日，利率差从2019年9月30日的2.80%降至2.70%，利差压缩10个基点；加权平均生息资产收益率下降51个基点至3.59%，加权平均付息负债利率下降41个基点至0.89%[178] - 2020年3月31日止季度，净利息收益率从2019年同期的3.15%降至3.10%；生息资产收益率下降23个基点至4.22%，付息负债成本增加16个基点至1.19%[179] 贷款与客户账户数据 - 2020年3月31日止三个月，贷款应收款平均余额为119.05574亿美元，利息为1.38549亿美元，平均利率为4.67%；2019年同期平均余额为118.24247亿美元，利息为1.41061亿美元，平均利率为4.84%[181] - 2020年3月31日止三个月，客户账户平均余额为119.19451亿美元，利息为2863.8万美元，平均利率为0.96%；2019年同期平均余额为116.02579亿美元，利息为2966.6万美元，平均利率为1.04%[181] 净利息收入与净息差情况 - 2020年3月31日止三个月，净利息收入为1.17612亿美元，净利息收益率为3.10%；2019年同期净利息收入为1.2007亿美元，净利息收益率为3.15%[181] - 2020年3月31日，公司净利息收入为2.37297亿美元，净息差为3.12%；2019年同期净利息收入为2.39222亿美元，净息差为3.18%[183] - 2020年第一季度净利息收入为1.17612亿美元，较去年同期减少245.8万美元，净息差从3.15%降至3.10%；上半年净利息收入为2.37297亿美元，较去年同期减少192.5万美元，净息差从3.18%降至3.12%[220] 总资产与股东权益变化 - 截至2020年3月31日，公司总资产从2019年9月30日的164.7491亿美元增至173.75629亿美元，增加了9.00719亿美元[183] - 2020年3月31日现金及现金等价物为14.95574亿美元，较2019年9月30日的4.19158亿美元增加了10.76416亿美元，增幅256.8%，主要因FHLB预付款增加8亿美元[184][189][196] - 2020年3月31日股东权益为19.85967亿美元，占总资产的11.43%，较2019年9月30日减少4702.8万美元，当时净资产为20.32995亿美元，占总资产的12.34%[190] - 2020年3月31日，公司股东权益为19.85967亿美元，占总资产的11.43%，较2019年9月30日减少4702.8万美元[218] 资本比率情况 - 2020年3月31日，公司普通股一级风险资本比率为13.62%，一级风险资本比率为13.62%，总风险资本比率为14.82%，一级杠杆比率为10.42%[195] 贷款业务相关情况 - 截至2020年3月31日，133笔总额4500万美元的抵押贷款和7笔总额1100万美元的商业贷款已修改还款条款[186] - 截至2020年5月4日，公司已协助超5000家企业获得超7亿美元的PPP贷款[186] - 2020年3月31日，贷款应收款净额较2019年9月30日增加4366.6万美元至119.74241亿美元，主要源于新增贷款26.07979亿美元和贷款本金偿还25.04601亿美元[198] - 截至2020年3月31日，总毛贷款为1.3434649亿美元，较2019年9月30日的1.3312388亿美元增长0.9%[200] - 截至2020年3月31日，贷款损失准备金为13950.1万美元，较2019年9月30日的13153.4万美元增长6.1%[200] - 截至2020年3月31日，净贷款为1.1974241亿美元，较2019年9月30日的1.1930575亿美元增长0.4%[200] - 截至2020年3月31日，不良资产降至4138.7万美元，较2019年9月30日的4382.6万美元减少243.9万美元，占总资产的比例从0.27%降至0.24%[200] - 截至2020年3月31日，重组贷款总额为1.04019亿美元，较2019年9月30日的1.21677亿美元有所减少[203] - 截至2020年3月31日，非应计贷款总额为3261万美元，较2019年9月30日的3373.1万美元略有减少[203] - 2020年3月31日止六个月，公司从非应计贷款借款人现金付款中确认利息收入118.9万美元，若按原合同条款应确认70.8万美元[203] - 截至2020年3月31日，公司有9476.3万美元逾期不足90天但因某些原因被列为次级的贷款，若视为不良，不良资产和重组贷款占总资产比例将升至1.37%[203] - 公司预计在CECL准则下，截至2020年3月31日信贷损失准备金约为1.76亿美元，占未偿还毛贷款的1.31%[211] - 截至2020年3月31日，未使用承诺余额为26.46603亿美元，未使用承诺准备金为850万美元，较2019年9月30日有所增加[212] 其他资产与负债情况 - 截至2020年3月31日的六个月内，房地产持有量减少131.8万美元至546.3万美元[214] - 截至2020年3月31日，无形资产从2019年9月30日的3.09247亿美元增至3.10977亿美元[214] - 截至2020年3月31日，客户账户较2019年9月30日增加9765.6万美元，即0.8%，达到120.8842亿美元[215] - 截至2020年3月31日，总借款从2019年9月30日的22.5亿美元增至30.5亿美元，FHLB借款加权平均利率从2.49%降至1.37%[217] 净收入与费用情况 - 2020年第一季度净收入为3795万美元，去年同期为5109.8万美元；上半年净收入为1.03653亿美元，去年同期为1.0404亿美元[219] - 2020年第一季度，公司计提信贷损失拨备620万美元，去年同期为75万美元；上半年计提信贷损失拨备520万美元，去年同期为25万美元[225] - 2020年第一季度其他收入为1624.1万美元，较去年同期增加343.1万美元；上半年其他收入为6261.7万美元，较去年同期增加3079.8万美元[226][227] - 2020年第一季度其他费用为7943.3万美元，较去年同期增加1146.6万美元；上半年其他费用为1.62069亿美元，较去年同期增加2243万美元[228] 信贷额度情况 - 公司与FHLB有信贷额度，最高可达总资产的45%，还可通过短期浮动利率现金管理预付款计划和固定利率定期贷款协议借款[187]