公司基本信息 - 公司财年截止于9月30日，2020、2019和2018年数据分别代表截至对应日期的余额或财年活动[15] - 截至2020年9月30日，华盛顿联邦银行有234家分行，分布在华盛顿、俄勒冈等州[16] - 截至2020年9月30日，公司在八个州共有2080名全职和兼职员工，2020财年招聘519名员工，自愿离职率为17.64%且连续五年下降[136] - 截至2020年9月30日，员工中美国印第安人或阿拉斯加原住民占比1.10%，亚洲人占比7.93%，黑人或非裔美国人占比2.15%，西班牙裔或拉丁裔占比15.38%，夏威夷原住民或其他太平洋岛民占比0.76%，两种或多种族裔占比3.01%，白人占比69.67%[138] 贷款业务财务数据 - 2020年平均贷款应收款余额为122.6643亿美元，利息5.45708亿美元，平均利率4.44%；2019年余额118.1448亿美元，利息5.68096亿美元，平均利率4.81%；2018年余额112.02129亿美元，利息5.15807亿美元，平均利率4.60%[21] - 2020年净利息收入4.69508亿美元，利率差2.71%；2019年净利息收入4.8106亿美元，利率差2.92%；2018年净利息收入4.72139亿美元，利率差3.08%[21] - 2020年净利息收益率2.93%，2019年为3.16%，2018年为3.27%[21] - 截至2020年9月30日，公司贷款净额总计127.92317亿美元，占总资产的68.1%[24] - 2020年商业贷款总额81.63029亿美元，占比56.3%；消费贷款总额63.04693亿美元，占比43.7%[26] - 2019年商业贷款总额65.64698亿美元，占比49.3%；消费贷款总额67.4769亿美元，占比50.7%[26] - 2018年商业贷款总额60.24039亿美元，占比46.9%；消费贷款总额68.29639亿美元，占比53.1%[26] - 2020 - 2018年贷款减值准备分别为1.66955亿美元、1.31534亿美元、1.29257亿美元[26] - 截至2020年9月30日，公司商业贷款总额为7044426千美元，消费贷款总额为5914846千美元，贷款总额为12959272千美元[28] - 截至2020年9月30日，贷款价值比超过80%的贷款总余额为3.14242亿美元，分配准备金为1012.3万美元[51] - 2020年总贷款发放额为6.2206亿美元，2019年为4.120471亿美元，2018年为3.833994亿美元，2017年为4.238978亿美元，2016年为3.948534亿美元[58] - 2020年贷款购买额为1545.6万美元，2018年为1.43605亿美元，2017年为7285.6万美元，2016年为1.0542亿美元[58] - 2020年贷款本金还款额为5.096622亿美元，2019年为3.638622亿美元，2018年为3.335896亿美元，2017年为3.099851亿美元，2016年为2.935167亿美元[58] - 2020年净贷款活动增加额为861.742万美元，2019年为453.494万美元，2018年为594.459万美元，2017年为971.702万美元，2016年为740.286万美元[58] 贷款业务分类及政策 - 固定利率贷款应收款为8251862千美元，其中1年内到期的为128254千美元；可调整利率贷款应收款为4707410千美元，其中1年内利率调整的为3592689千美元[30] - 华盛顿地区贷款总额为5150651千美元，占总贷款的40.0%；俄勒冈地区为2325891千美元，占比17.9%；亚利桑那地区为1522158千美元，占比11.7%[32][33] - 多户住宅贷款最高可贷至抵押房产评估价值的80%[36] - 商业和工业贷款期限一般从不足1年到最长10年，利率为固定利率或与LIBOR、优惠利率等挂钩的可调整利率[39] - 多户住宅贷款一般以多户租赁房产作抵押，银行在承保时会考虑预计净现金流、抵押物状况等因素[35] - 商业贷款基于对借款人还款能力和意愿的评估以及对二次还款来源的评估发放，多数贷款面向紧密持股企业，通常会获得主要负责人的个人担保[40] - 公司参与了小企业管理局的薪资保护计划并发放了各类商业贷款[41] - 住宅抵押贷款的合同还款期限通常为15至30年，由于再融资和房产销售的提前还款，住宅贷款的加权平均期限为4至10年[28] - 银行政策要求获得产权保险以确保对抵押房地产拥有有效的第一留置权，借款人需在交易结束前获得危险保险，必要时还需获得洪水保险[38] - 截至2020年9月30日，单户住宅建设贷款可贷至房产完工评估价值的85%或以下[42] - 土地开发贷款一般贷至未改良房产评估价值的75%或以下[44] - 永久土地贷款一般贷至房产评估价值的80%或以下，最高贷款金额为35万美元[46] - 住房equity贷款与银行持有的任何优先留置权合并时，总贷款价值比限制在85%或以下；优先留置权由其他投资者持有时，限制在80%或以下[53] 贷款质量相关数据 - 截至2020年9月30日，单户住宅贷款占重组贷款的93.6%[65] - 2020年9月30日，执行重组贷款为89,072千美元，非执行重组贷款为2,336千美元，总重组贷款为91,408千美元[69] - 2020年9月30日，总非应计贷款为29,056千美元，房地产拥有量为4,966千美元，其他财产拥有量为3,673千美元，总不良资产为37,695千美元[69] - 2020年9月30日，总不良资产和执行重组贷款为126,767千美元，占总资产的0.67%；总不良资产占总资产的0.20%[69] - 2020年，公司从非应计贷款借款人现金付款中确认3,748,000美元利息收入，若按原合同条款执行应确认1,329,000美元利息收入[69] - 2020年9月30日，公司有379,569,000美元逾期不足90天但因某些原因被列为次级的贷款，若视为不良，总不良资产和执行重组贷款占总资产比例将增至2.69%[69] 信贷损失准备金相关 - 公司维持信贷损失准备金（ACL），基于管理层持续季度评估，包括信贷损失准备金和未使用承诺准备金[70][71] - 公司指定商业贷款和消费贷款两个贷款组合细分市场，商业贷款分五类，消费贷款分五类[73] - 多数贷款组合类别用队列法确定历史损失经验，部分用加权平均剩余期限（WARM）法[74] - 公司对每个贷款组合类别历史损失率进行定性调整，分资产或类别特定风险特征和未来经济状况及抵押品价值两部分[75] - 未使用承诺准备金代表表外义务预期终身信贷损失，通过估计未来提款并应用预期损失率确定[78] - 2020 - 2016年各年9月30日贷款损失准备金期初余额分别为131,534千美元、129,257千美元、123,073千美元、113,494千美元、106,829千美元[81] - 2020 - 2016年各年净冲销（回收）额分别为 - 3,271千美元、 - 3,577千美元、 - 11,050千美元、 - 14,307千美元、 - 13,065千美元，占未偿还贷款平均额的比例分别为 - 0.03%、 - 0.03%、 - 0.10%、 - 0.14%、 - 0.14%[81] - 2020年ASC 326采用影响为17,750千美元[81] - 2020 - 2016年各年贷款损失拨备（释放）及转移金额分别为14,400千美元、 - 1,300千美元、 - 4,866千美元、 - 4,728千美元、 - 6,400千美元[81] - 2020 - 2016年各年9月30日贷款损失准备金期末余额分别为166,955千美元、131,534千美元、129,257千美元、123,073千美元、113,494千美元[81] - 2020 - 2016年各年9月30日未使用承诺准备金分别为25,000,000美元、6,900,000美元、7,250,000美元、7,750,000美元、3,235,000美元[81][85] - 2020 - 2016年各年9月30日商业贷款损失准备金分别为109,923千美元、93,470千美元、88,178千美元、79,589千美元、69,382千美元[84] - 2020 - 2016年各年9月30日消费贷款损失准备金分别为57,032千美元、38,064千美元、41,079千美元、43,484千美元、44,112千美元[84] - 2020年公司信贷损失拨备费用为2.175亿美元，而2019年9月30日止年度为释放贷款损失拨备165万美元；截至2020年9月30日，信贷损失拨备增加至1.91955亿美元[192] 投资与存款业务数据 - 公司作为全国性协会，通过持有现金及现金等价物和投资证券来维持充足流动性，投资包括存单、回购协议等[87] - 文档展示了公司投资组合的构成[88] - 截至2020年9月30日，投资组合摊余成本为2915937000美元，公允价值为2976860000美元[89] - 截至2020年9月30日，不同到期期限投资组合加权平均收益率：1年以内为1.22%，1 - 5年为1.61%，5 - 10年为1.40%，10年以上为2.36%，整体为2.25%[90] - 2020、2019和2018年提前支取罚金收入分别为539000美元、895000美元和756000美元[94] - 截至2020年9月30日，存款余额为13779624000美元，2019年为11990764000美元，2018年为11387146000美元[97] - 截至2020年9月30日，固定利率定期存款到期分布：1 - 3个月为1238184000美元，4 - 6个月为1282051000美元，7 - 12个月为607181000美元，13 - 24个月为532264000美元，25 - 36个月为111204000美元，37 - 60个月为202308000美元[98] - 截至2020年9月30日，250000美元及以上大额定期存款余额为670235000美元，其中3个月内到期218142000美元，3 - 6个月到期188373000美元，6 - 12个月到期78014000美元，之后到期185706000美元[99] 其他财务指标 - 2020、2019和2018年资产回报率分别为1.00%、1.28%和1.31%[107] - 2020、2019和2018年股息支付率分别为38.34%、30.11%和27.47%[107] - 2020年9月30日止年度净利息收入较2019年减少11,552,000美元，2019年较2018年增加8,921,000美元，2018年较2017年增加40,213,000美元[109] - 2020年9月30日止年度净利息收益率降至2.93%，2019年为3.16%；生息资产收益率降至3.86%，降幅56个基点；付息负债成本降至1.15%，降幅35个基点[114] - 截至2020年9月30日，投资组合中可变利率占比33.3%，固定利率占比66.7%；交易存款账户占存款组合的71.2%[115] - 公司现金及现金等价物为1,702,977,000美元，股东权益为2,014,133,000美元[116] - 利率上升100个基点，2020年9月30日净利息收入预计增加7,931,000美元，增幅1.82%；2019年预计增加3,859,000美元，增幅0.85%[121] - 利率上升200个基点，2020年9月30日净利息收入预计增加14,742,000美元，增幅3.38%；2019年预计增加6,098,000美元，增幅1.35%[121] - 利率上升300个基点，2020年9月30日净利息收入预计增加18,445,000美元，增幅4.23%；2019年预计增加6,624,