财务业绩 - 公司本季度净收入为1210万美元[1] - 本季度每股基本和稀释收益为0.09美元[1] - 公司全年净收入为3800万美元，每股基本和稀释收益为0.29美元[2] - 公司在2024财年第四季度的税前利润为54,103千美元，较上年同期亏损138,955千美元，增加193,058千美元，增幅138.9%[26] - 公司2024财年第四季度的净利润为38,010千美元，较上年同期亏损101,659千美元，增加139,669千美元，增幅137.4%[26] - 公司三个月期间的净利润为12,057万美元[46] 股利分配 - 派发每股0.085美元的现金股利[1] - 全年派发每股0.34美元的股利[2] - 公司计划在2025财年支付每股0.34美元的常规季度现金股利[37] 资产负债情况 - 公司2024年9月30日的总资产为95.28亿美元，较上年同期减少6.4%[28] - 公司2024年9月30日的贷款净额为79.07亿美元，较上年同期减少0.8%[28] - 公司2024年9月30日的存款为61.30亿美元，较上年同期增加1.3%[28] - 公司2024年9月30日的股东权益为10.32亿美元，较上年同期减少1.1%[28] - 公司资产总额为95.28亿美元,负债总额为84.95亿美元,股东权益为10.32亿美元[44] - 公司存款总额为61.30亿美元,借款总额为21.80亿美元[44] - 公司其他资产包括8.56亿美元的可供出售证券,79.07亿美元的贷款净额[44] - 公司在2024年9月30日的现金及现金等价物为2.17亿美元[44] 贷款情况 - 贷款利息收入增加4.0%，主要由于贷款组合加权平均收益率和平均余额的增加[4] - 贷款利息收入增加10.2%，主要由于商业贷款组合的增长以及新发放和购买的贷款收益率上升[17] - 公司总贷款规模达到79.39亿美元，较上期增长0.52%[49] - 一至四户家庭贷款总额达63.47亿美元，占总贷款的79.8%[49] - 商业贷款规模为14.83亿美元，较上期增长8.1%[49] - 消费贷款规模为1.09亿美元，较上期增长1.5%[49] - 抵押支持证券投资规模为7.37亿美元，较上期增长9.0%[49] - 公司一到四户家庭贷款组合总额为79.6%，加权平均利率为3.55%[58] - 公司商业房地产贷款总额为15.0%，加权平均利率为5.43%[59] - 公司在2024财年第三季度新增一到四户家庭贷款8.69亿美元，加权平均利率为6.13%，加权平均贷款价值比为76%，加权平均信用评分为773[60] - 公司在2024财年新增商业贷款3.51亿美元，其中包括1.56亿美元商业建筑贷款、1.22亿美元商业房地产贷款和0.72亿美元商业及工业贷款[61] - 公司商业房地产和商业建设贷款总额为16.63亿美元[65] - 贷款主要集中在堪萨斯州(7.13亿美元)、德克萨斯州(3.48亿美元)和密苏里州(3.13亿美元)[66] - 贷款主要用于多户家庭(3.27亿美元)、酒店(3.23亿美元)和零售建筑(3.16亿美元)[65] - 贷款加权平均贷款价值比(LTV)为59.6%,加权平均债务服务覆盖率(DSCR)为1.87倍[68] - 超过5000万美元的大额贷款占总额的38.5%,平均LTV为54.4%,平均DSCR为1.49倍[69] 存款情况 - 存款利息支出增加3.4%，主要由于零售定期存款组合的加权平均利率和平均余额的增加[6] - 存款利息支出增加69.6%，主要由于零售定期存款和货币市场存款的加权平均利率上升[18] - 存款总额达56.10亿美元，较上期增长0.2%[49] - 公司存款组合中零售定期存款占比46.2%，加权平均利率为4.23%[90] 信用质量 - 公司计提1.3百万美元的信贷损失准备，较上年同期的6.8百万美元大幅下降[20] - 公司2024年9月30日90天或更长时间逾期或止赎贷款占总贷款的0.12%，较2023年9月30日的0.11%有所上升[72] - 公司2024年9月30日不良贷款占总贷款的0.13%，较2023年9月30日的0.12%有所上升[72] - 公司2024年9月30日不良资产占总资产的0.11%，较2023年9月30日的0.09%有所上升[72] - 公司将针对大额商业贷款集中度和近期房价上涨可能带来的潜在下行市场风险应用定性因素调整损失准备金[81,82] - 公司商业房地产贷款的损失准备金率高于同行业平均水平[83,84] - 公司过去两年的商业贷款和一至四户家庭贷款的逾期率和净核销率保持较低水平[84] - 截至2024年9月30日,公司的损失准备金余额为23.04亿美元,管理层认为这一水平足以覆盖贷款组合的风险特征[84] 证券投资 - 公司在2024财年第三季度实施了证券策略，出售了94%的证券投资组合，共计13亿美元，并确认了1.926亿美元的减值损失[16] - 公司通过证券策略提高了未来的收益水平，将部分出售所得重新投资到