财务业绩 - [2024年前三季度净利润分别为734.8万美元和1956.8万美元，较2023年同期增长43.5%和22.6%，调整后分别为798.1万美元和2020.1万美元][1][2] - [2024年前三季度摊薄后每股收益分别为0.85美元和2.46美元，受股票发售影响，调整后分别为0.93美元和2.54美元][1] - [2024年第三季度GAAP净息差增至3.17%，净利息收入为2020万美元，高于2023年同期的1620万美元][1] - [2024年前三季度非利息收入分别增加120万美元和210万美元，非利息支出分别增加170万美元（12.3%）和210万美元（5.0%）][9][10] - [2024年前三季度净收入为1.9568亿美元，较2023年同期的1.5968亿美元增长约22.5%][21][22] - [2024年第三季度净利息收入为2.0248亿美元，高于2023年同期的1.6226亿美元][21] - [2024年前三季度总利息收入为9.0066亿美元，2023年同期为7.1018亿美元][21] - [2024年前三季度总利息支出为3.4973亿美元，2023年同期为2.1689亿美元][21] - [2024年第三季度基本每股收益为0.86美元，2023年同期为0.68美元][21] - [2024年第三季度摊薄后每股收益为0.85美元，2023年同期为0.68美元][22] - [2024年前三季度调整后净收入为2.0201亿美元，2023年同期为1.5968亿美元][22] - [2024年第三季度调整后基本每股收益为0.94美元，2023年同期为0.68美元][22] - [2024年第三季度调整后摊薄每股收益为0.93美元，2023年同期为0.68美元][22] - [2024年第三季度宣布每股股息为0.27美元，2023年同期为0.26美元][22] - [2024年第三季度年化平均资产回报率为1.09%，高于上一季度的0.99%][27] - [2024年第三季度净利息收益率（GAAP）为3.17%，高于上一季度的2.95%][27] - [2024年第三季度效率比率为60.80%，低于上一季度的61.47%][27] - [2024年第三季度年化资金成本为1.87%，低于上一季度的1.92%][27] - [2024年第三季度股东权益与总资产比率为9.09%，高于上一季度的8.18%][27] - [2024年第三季度总资本（与风险加权资产之比）为15.0%，高于上一季度的13.5%][27] - [2024年第三季度净贷款冲销（回收）为8.7万美元，年化净贷款冲销（回收）与平均贷款比率为0.02%][28] - [2024年第三季度信贷损失拨备为1649万美元，拨备与贷款比率为1.10%][28] - [2024年第三季度非GAAP净利息收入（税等效基础）为2063.1万美元，净利息收益率为3.23%][28] - [2024年第三季度GAAP净利息收入为2024.8万美元，净利息收益率为3.17%][29] - [2024年第三季度平均贷款余额为14.60033亿美元，利息收入为2326.2万美元，利率为6.34%][30] - [2024年第三季度生息资产平均余额为25.38965亿美元，利息收入为3207.3万美元，利率为5.03%][30] - [2024年第三季度计息负债平均余额为19.08896亿美元，利息支出为1144.2万美元，利率为2.38%][32] - [2024年第三季度非应计贷款平均余额为220万美元，2023年同期为190万美元][31] 业务发展 - [2024年7月25日，公司与Fentura Financial达成最终合并协议，Fentura旗下的The State Bank截至2024年6月30日资产达18亿美元，有20家分行和1个贷款生产办公室][1] - [2024年7月26日，公司完成138万股普通股的承销公开发行，每股25美元，总收益约3450万美元][1] - [2024年第三季度核心贷款有机增长6450万美元，年化增长率18.4%，自2023年9月30日以来增长1.794亿美元，增幅14.0%][1] - [2024年第三季度存款（不含经纪存款）增加1.021亿美元，年化增长率19.5%，自2023年9月30日以来增加1.176亿美元，增幅5.7%][1][4] 资产质量 - [截至2024年9月30日，不良贷款占总贷款（不含待售贷款）的比例仅为0.19%，资产质量保持强劲][1][6] - [2024年第三季度非应计贷款为235.5万美元，不良贷款为288.4万美元，不良贷款与总贷款比率为0.19%][28] 财务状况 - [截至2024年9月30日，股东权益达2.477亿美元，高于2023年同期的1.812亿美元，主要得益于资本募集和留存收益等][8] - [截至2024年9月30日，公司总资产为27.26003亿美元，较2024年6月30日的26.23067亿美元有所增长，较2023年9月30日的25.74196亿美元也有所增长][19] - [截至2024年9月30日，公司总负债为24.78257亿美元，较2024年6月30日的24.08548亿美元有所增长，较2023年9月30日的23.93035亿美元也有所增长][19] - [截至2024年9月30日，公司股东权益为2.47746亿美元，较2024年6月30日的2.14519亿美元有所增长，较2023年9月30日的1.81161亿美元也有所增长][19] - [截至2024年9月30日，核心贷款为14.65458亿美元，较2024年6月30日的14.00958亿美元有所增长，较2023年9月30日的12.86037亿美元增长明显][19] - [截至2024年9月30日，非利息存款为5.21055亿美元，较2024年6月30日的5.17137亿美元略有增长，较2023年9月30日的5.31962亿美元略有下降][19] - [截至2024年9月30日，计息存款为16.80546亿美元，较2024年6月30日的15.82365亿美元有所增长，较2023年9月30日的15.51995亿美元也有所增长][19] - [2024年第三季度末总贷款为150994.4万美元，较上一季度末的144347.3万美元有所增长][25] - [2024年第三季度末总资产为272600.3万美元，较上一季度末的262306.7万美元有所增长][25] - [2024年第三季度末总存款为220822.8万美元，较上一季度末的212667.9万美元有所增长][25] - [2024年第三季度总负债为24.47315亿美元，股东权益为237.875万美元][32] 合并交易相关 - [公司正在推进与Fentura的合并交易，该交易存在一定风险，如未能获得必要监管批准、股东批准等][13] - [与合并交易相关的注册声明、代理声明和招股说明书等文件将在准备好后发送给股东，投资者可在SEC网站及公司网站获取相关文件][17] - [ChoiceOne、Fentura及其部分董事、高管等可能被视为合并交易代理征集的参与者，相关信息将在代理声明和招股说明书中披露][18] 非GAAP指标使用 - [公司在财报中使用了非GAAP财务指标，认为其能提供有助于投资者理解公司财务表现和趋势的额外信息，但该指标有局限性，需与GAAP指标结合使用][15][16] 员工情况 - [2024年第三季度全职等效员工数量为371人，较上一季度的368人有所增加][27]