净利润与每股收益 - [2024年第三季度净利润为3600万美元，摊薄后每股收益为0.37美元，低于2024年第二季度的4190万美元和0.43美元，以及2023年第三季度的4600万美元和0.48美元][1] - [截至2024年9月30日，基本每股收益为0.37美元，去年同期为0.48美元，同比下降22.92%][56] - [截至2024年9月30日，摊薄每股收益为0.37美元，去年同期为0.48美元，同比下降22.92%][56] - [2024年第三季度净收入为35979千美元，2024年第二季度为41905千美元，2023年第三季度为46030千美元][70] 资产回报率与股权回报率 - [2024年第三季度平均资产回报率为0.79%，平均股权回报率为4.91%，平均有形普通股股权回报率为7.63%，均低于2024年第二季度和2023年第三季度][2] - [2024年第三季度调整后平均资产净收入为35930千美元，年化ROAA和调整后年化ROAA均为0.79%；2024年第二季度分别为41789千美元和0.90%；2023年第三季度分别为46030千美元和0.88%][70] - [2024年9月30日，年化ROAE为4.91%，调整后为4.91%；6月30日分别为5.76%和5.75%；2023年9月30日为6.43%][72] - [2024年9月30日，年化ROATCE为7.63%，调整后为7.62%；6月30日分别为8.92%和8.90%；2023年9月30日为10.08%][72] 资产规模 - [截至2024年9月30日，总资产为179.1亿美元，低于2024年6月30日的183.3亿美元和2023年9月30日的202.8亿美元][2] - [截至2024年9月30日，公司总资产为17909643千美元，较2023年9月30日的20275720千美元有所下降][55] - [截至2024年9月30日，公司总资产为182.42413亿美元，较2024年6月30日的185.95683亿美元有所下降，较2023年9月30日的208.05787亿美元下降幅度更大][58] - [截至2024年9月30日，总资产为17,909,643千美元，去年同期为20,275,720千美元；有形资产为16,973,407千美元，去年同期为19,328,101千美元][80] 存款情况 - [2024年第三季度非利息存款占总存款的32%，非到期存款占总存款的84.3%][1][5] - [截至2024年9月30日，总存款为144.8亿美元，较6月30日减少1.467亿美元，降幅1.0%，较2023年9月30日减少15.3亿美元，降幅9.5%][34] - [截至2024年9月30日，非到期存款总计122.1亿美元，占总存款的84.3%，较6月30日减少2900万美元，降幅0.2%，较2023年9月30日减少10.5亿美元，降幅7.9%][35] - [截至2024年9月30日，到期存款总计22.7亿美元，较6月30日减少1.178亿美元，降幅4.9%，较2023年9月30日减少4.801亿美元，降幅17.4%][36] - [2024年第三季度总存款的加权平均成本为1.84%，第二季度为1.73%，2023年第三季度为1.50%][37] - [截至2024年9月30日，总存款的期末加权平均利率为1.80%，6月30日为1.81%，2023年9月30日为1.52%][37] - [截至2024年9月30日，公司FDIC保险存款占总存款的60%，保险和抵押存款占总存款的66%，与6月30日和2023年9月30日的数据相对一致][38] - [截至2024年9月30日，总存款为1.4480927亿美元，较2024年6月30日的1.4627654亿美元和2023年9月30日的1.6007447亿美元有所下降；存款成本为1.84%，高于2024年6月30日的1.73%和2023年9月30日的1.50%][41] - [截至2024年9月30日，存款总额为14480927千美元，少于2023年9月30日的16007447千美元][55] - [截至2024年9月30日，非利息支票账户存款为4639077千美元，较2023年9月30日的5782305千美元减少][55] - [2024年9月30日，公司总付息存款平均余额为99.72001亿美元，利息支出为6789.8万美元，平均成本为2.71%；6月30日平均余额为101.17571亿美元，利息支出为6422.9万美元，平均成本为2.55%；2023年9月30日平均余额为105.42884亿美元，利息支出为6271.8万美元，平均成本为2.36%][58] - [截至2024年9月30日季度，非到期存款成本为1.27%，去年同期为0.89%；非到期存款利息支出为39,212千美元，去年同期为30,146千美元][81] - [截至2024年9月30日，平均非到期存款为12,261,973千美元，去年同期为13,492,660千美元][81] 资产质量 - [2024年第三季度总逾期贷款占投资贷款的0.08%，不良资产占总资产的0.22%，资产质量保持强劲][1][3] - [截至2024年9月30日，不良资产总计3910万美元，占总资产的0.22%，6月30日为5210万美元，占比0.28%，2023年9月30日为2590万美元，占比0.13%][29] - [2024年9月30日非执行贷款为3.9084亿美元，占投资贷款的0.32%，较2024年6月30日的5.2119亿美元和0.42%有所改善][61] - [2024年9月30日逾期贷款总额为986.6万美元，占投资贷款的0.08%，低于2024年6月30日的1792.3万美元和0.14%][61] - [截至2024年9月30日，非应计贷款总额为3.9084亿美元，其中抵押依赖贷款为2.8146亿美元，非抵押依赖贷款为1.0938亿美元][63] - [截至2024年9月30日，贷款信用风险等级中，通过的贷款金额为11859861千美元，特别提及的为70905千美元，次级的为117599千美元，可疑的为2885千美元][67] 净利息收入与净息差 - [2024年第三季度净利息收入为1.309亿美元，较2024年第二季度减少550万美元，降幅为4.0%，较2023年第三季度减少1870万美元，降幅为12.5%][7][8] - [2024年第三季度净息差为3.16%，较上一季度下降10个基点][7] - [2024年9月30日，净利息收入为1.30898亿美元，6月30日为1.36394亿美元，2023年9月30日为1.49548亿美元][58] - [2024年9月30日，净利息收益率为3.16%，6月30日为3.26%，2023年9月30日为3.12%][58] - [截至2024年9月30日季度，利息收入为205,626千美元，去年同期为224,062千美元；净利息收入为130,898千美元，去年同期为149,548千美元；收入为149,765千美元，去年同期为168,099千美元][74] 资金管理 - [公司降低了1.84亿美元的经纪存款，并偿还了2亿美元的联邦住房贷款银行定期预付款，以减少高成本批发资金来源][2] - [截至2024年9月30日，总借款为2.723亿美元，较2024年6月30日减少2.598亿美元，较2023年9月30日减少8.594亿美元；未使用借款能力为88.3亿美元][42] 贷款业务 - [公司预计在未来几个季度加速新贷款发放，并在2025年稳定贷款组合][4] - [截至2024年9月30日，投资贷款总额为120.4亿美元，较6月30日减少4.549亿美元（3.6%），较去年同期减少12.4亿美元（9.3%）][19] - [2024年第三季度新贷款承诺为1.041亿美元，新贷款资金为3940万美元，较第二季度有所下降，较去年同期有所增加][19] - [截至2024年9月30日，总贷存比为83.1%，低于6月30日的85.4%，高于去年同期的82.9%][20] - [2024年9月30日，贷款期末加权平均利率为4.82%，低于2024年6月30日的4.88%，高于2023年9月30日的4.76%][23] - [2024年第三季度新贷款承诺的加权平均利率为8.43%，低于2024年第二季度的8.58%，高于2023年第三季度的8.01%][25] - [截至2024年9月30日，贷款投资总额为12.035097亿美元，低于2024年6月30日的12.489951亿美元和2023年9月30日的13.27012亿美元][23] - [2024年第三季度新增贷款承诺为1.0408亿美元，低于2024年第二季度的1.50666亿美元，但高于2023年第三季度的6781.1万美元][21][25] - [2024年第三季度净新增贷款资金为3937.4万美元，低于2024年第二季度的5864.9万美元，但高于2023年第三季度的2562.6万美元][21] - [截至2024年9月30日，未偿还贷款承诺总额为1.37719亿美元，低于2024年6月30日的1.60187亿美元和2023年9月30日的2.110565亿美元][23] - [2024年第三季度贷款净减少4670.42万美元，低于2024年第二季度的5261.03万美元和2023年第三季度的3460.05万美元][21] - [截至2024年9月30日，按成本或公允价值孰低计量的待售贷款为0，低于2024年6月30日的14万美元和2023年9月30日的64.1万美元][23] - [截至2024年9月30日，贷款投资的ACL与贷款的比率增至1.51%，6月30日为1.47%，2023年9月30日为1.42%][28] - [截至2024年9月30日，贷款持有投资净额为11853849千美元，低于2024年6月30日的12306148千美元][55] - [2024年9月30日，贷款应收净额平均余额为122.47435亿美元，利息收入为1.63409亿美元，平均收益率为5.31%；6月30日平均余额为127.24545亿美元，利息收入为1.67547亿美元，平均收益率为5.30%；2023年9月30日平均余额为134.75194亿美元，利息收入为1.77032亿美元，平均收益率为5.21%][58] - [截至2024年9月30日，贷款投资净额为1.1853849亿美元，较2024年6月30日的1.2306148亿美元有所下降][59] - [2024年9月30日，投资者房地产担保贷款总额为8.068489亿美元，较2024年6月30日的8.206124亿美元有所下降][59] - [2024年9月30日，商业房地产所有者占用贷款为2.038583亿美元，较2024年6月30日的2.096485亿美元有所下降][59] - [2024年9月30日，商业贷款总额为1.562626亿美元，较2024年6月30日的1.822597亿美元有所下降][59] - [2024年9月30日，零售贷款总额为729.13万美元，较2024年6月30日的717.58万美元略有增加][59] - [截至2024年9月30日，投资性房地产担保贷款总额为8068489千美元，商业房地产担保贷款总额为2347222千美元，商业贷款总额为1562626千美元，零售贷款总额为72913千美元][65] - [截至2024年9月30日，贷款投资持有额（调整前）为12051250千美元][65] 信贷损失拨备与净冲销 - [2024年第三季度信贷损失拨备为48.6万美元，较上一季度的126.5万美元和去年同期的391.8万美元有所变化][11] - [截至2024年9月30日，贷款投资的信贷损失准备金为1.812亿美元，较2024年6月30日减少260万美元，较2023年9月30日减少690万美元][26] - [2024年