财务业绩 - 2024年第三季度净收入为2910万美元，摊薄后每股收益为0.88美元[1] - 2024年9月30日净收入为2905.1万美元，基本和摊薄后每股收益均为0.88美元，每股股息0.33美元[1] - 2024年第三季度非利息收入增加0.6百万美元，增幅4.0%，达1650万美元[34] - 2024年9月30日止三个月非利息收入较2023年同期增加0.5百万美元，增幅3.2%，达1650万美元[36] - 2024年前九个月非利息收入增加280万美元，增幅6.1%，达4810万美元[37] - 2024年9月30日净利润（GAAP）为29,051,000美元，2023年9月30日为30,590,000美元[52][55] - 2024年9月30日平均资产（GAAP）为9,666,979,000美元，2023年9月30日为9,874,240,000美元[52] - 2024年9月30日平均权益（GAAP）为1,214,510,000美元，2023年9月30日为1,112,404,000美元[52] - 2024年9月30日平均有形普通股权益（Non - GAAP）为901,975,000美元，2023年9月30日为795,399,000美元[54] - 2024年9月30日有形净利润可供普通股股东分配（Non - GAAP）为29,776,000美元，2023年9月30日为31,710,000美元[55] - 2024年9月30日平均资产回报率（GAAP，年化）为1.20%，2023年9月30日为1.23%[52] - 2024年9月30日税前拨备前平均资产回报率（Non - GAAP，年化）为1.63%，2023年9月30日为1.86%[52] - 2024年9月30日平均权益回报率（GAAP，年化）为9.52%，2023年9月30日为10.91%[52][55] - 2024年9月30日平均有形普通股权益回报率（Non - GAAP）为13.13%，2023年9月30日为15.82%[55] - 2024年9月30日有形普通股股东权益每股（Non - GAAP）为28.09美元，2023年9月30日为22.67美元[56] 资产负债情况 - 存款余额较上一季度减少1310万美元，年化降幅0.7%，较去年同期增加2740万美元，年化增幅0.3%[1] - 截至2024年9月30日，贷款与存款比率降至83.2%，上一季度末为83.8%[2] - 截至2024年9月30日，总贷款余额为67亿美元，较2023年9月30日减少2480万美元，降幅0.4%，较上一季度减少5860万美元，年化降幅3.5%[7] - 截至2024年9月30日，投资较上一季度增加3040万美元，较去年同期减少2.167亿美元，余额为21.2亿美元，占总资产的21.5%[7] - 2024年第三季度末，股东权益总额增加6400万美元，账面价值增至每股37.55美元，2023年9月30日为32.18美元[8] - 2024年第三季度，投资证券余额增加3040万美元，年化增幅5.8%[10] - 存款余额在该期间减少1310万美元，年化降幅0.7%，主要因计息活期存款下降，部分被定期存单和储蓄存款增加抵消[11] - 截至2024年9月30日，其他借款总计2.668亿美元，较上一季度净增1900万美元；本季度资产负债表流动性增加1.136亿美元，达3.201亿美元[11] - 与2024年6月30日相比，截至2024年9月30日，总资产减少1.15249亿美元，年化降幅4.7%；总贷款减少1.01977亿美元，降幅6.0%；总投资减少3293.2万美元，降幅6.2%；总存款减少35.05万美元，降幅0.2%；其他借款减少1.50336亿美元，降幅184.7%[12] - 与2023年9月30日相比，截至2024年9月30日，总资产减少7311.6万美元，降幅0.7%；总贷款减少2477.5万美元，降幅0.4%；总投资减少2.16693亿美元，降幅9.3%；总存款增加2744.8万美元，增幅0.3%；其他借款减少2.71208亿美元，降幅50.4%[14] - 截至2024年9月30日，公司主要流动性来源为4.095293亿美元，占总存款的51%，占估计的无保险存款总额（不包括抵押市政存款和公司间余额）的163%；持有至到期投资证券公允价值为1.12亿美元，包括约530万美元的净未实现损失[15] - 截至2024年9月30日，公司总资产为98.24亿美元，总负债为85.85亿美元，股东权益为12.39亿美元[49] - 2024年9月30日，总贷款净额为65.60亿美元，较6月的66.19亿美元有所下降[49] - 2024年第三季度，平均贷款为66.90亿美元，平均生息资产为88.92亿美元[49] - 截至2024年9月30日，总风险资本比率为15.6%，一级资本比率为13.8%[49] - 截至2024年9月30日，非利息活期存款为25.48亿美元，较去年同期的28.58亿美元有所减少[49] - 2024年9月30日，定期存单为10.91亿美元，较去年同期的5.88亿美元有所增加[49] 利率与收益情况 - 生息资产平均收益率为5.26%，较上一季度增加2个基点[1] - 净息差（FTE）为3.71%，较上一季度增加3个基点[1] - 截至2024年9月30日的12个月内，公司总贷款收益率从2023年9月30日的5.51%升至5.83%，提高32个基点；投资证券组合的税收等效收益率从2023年9月30日的3.39%升至3.46%，提高7个基点；总计息存款和总计息负债成本分别提高87和69个基点；自2022年3月FOMC加息以来，公司总存款成本提高148个基点，存款贝塔系数为31.2%[16] - 截至2024年9月30日、2023年12月31日和2023年9月30日，采用定价和产品组合策略的存款分别为14亿美元、13亿美元和12亿美元，加权平均利率分别为3.80%、3.80%和3.53%[17] - 截至2024年9月30日的三个月，利息收入为1.17347亿美元，较上一季度增加31.5万美元，增幅0.3%；利息支出为3473.6万美元，较上一季度减少29.9万美元，降幅0.9%；净利息收入（FTE）为8288万美元，较上一季度增加60.8万美元，增幅0.7%；净利息收益率（FTE）为3.71%[18] - 与2023年9月30日相比，截至2024年9月30日的三个月，利息收入增加496.7万美元，增幅4.4%；利息支出增加1047.9万美元，增幅43.2%；净利息收入（FTE）减少564.8万美元，降幅6.4%；净利息收益率（FTE）从3.88%降至3.71%[19] - 与2023年同期相比，截至2024年9月30日的九个月，利息收入增加2735.1万美元，增幅8.5%；利息支出增加5006.7万美元，增幅95.6%；净利息收入（FTE）减少2307.3万美元，降幅8.5%；净利息收益率（FTE）从4.01%降至3.69%[20] - 截至2024年9月30日的三个月，净利息收入（FTE）增至8290万美元，较上一季度增加60万美元，增幅0.7%，净利息收益率为3.71%，较上一季度增加3个基点[22] - 截至2024年9月30日的三个月，贷款平均收益率从2023年同期的5.51%增至5.83%，增加32个基点[23] - 截至2024年9月30日的三个月，生息存款成本较上年同期增加87个基点[23] - 截至2024年9月30日的三个月，非生息存款平均余额较2023年同期减少4.23亿美元[23] - 2024年第三季度，平均总非生息存款与总平均存款的比率为31.7%，低于2024年第二季度的32.0%和2023年同期的36.9%[24] - 截至2024年9月30日的九个月，贷款平均余额为67.56亿美元，利息收入为2.93亿美元，收益率为5.79%；2023年同期平均余额为64.94亿美元，利息收入为2.61亿美元，收益率为5.37%[25] - 截至2024年9月30日的九个月，生息存款平均余额为53.71亿美元，利息支出为8324万美元，成本率为2.07%；2023年同期平均余额为49.27亿美元，利息支出为3398万美元，成本率为0.92%[25] - 截至2024年9月30日的九个月，净利息收入为2.48亿美元，净利息收益率为3.69%；2023年同期净利息收入为2.71亿美元，净利息收益率为4.01%[25] - 截至2024年9月30日的三个月，借款平均余额较上一季度减少1.503亿美元，借款利息支出减少200万美元[22] - 截至2024年9月30日的三个月，存款利息支出增加170万美元，主要因产品组合变化，客户转向高收益定期存款账户[22] - 截至2024年9月30日，公司贷款组合未偿本金约67亿美元，加权平均票面利率5.49%，2024年第三季度新增贷款加权平均票面利率7.63%[26] - 2024年9月30日，贷款平均收益率为5.83%，生息资产平均收益率为5.26%[1] - 2024年9月30日，计息存款平均利率为2.23%，总存款平均成本为1.52%[1] - 2024年9月30日，完全税收等效净息差为3.71%[1] - 2024年9月30日，贷存比为83.16%，效率比率为60.02%[1] - 2024年9月30日，已收购贷款折扣增值为101.8万美元，其他贷款利息收入为9706.7万美元[1] - 2024年9月30日，总贷款利息收入为9808.5万美元[1] - 2024年9月30日，净利息收益率（FTE）为3.71%，较去年同期的3.88%有所下降[51] - 2024年第三季度，收购贷款折扣摊销净额为101.8万美元，影响平均贷款收益率0.06%[51] - 2024年9月30日，剔除收购贷款折扣摊销影响后的净利息收益率（非GAAP）为3.66%[51] 信贷情况 - 截至2024年9月30日，不良资产占总资产的比例为0.45%，6月30日为0.36%，2023年9月30日为0.33%[2] - 2024年第三季度，公司计提信贷损失拨备20万美元，上一季度为40万美元，2023年第三季度为420万美元[27] - 截至2024年9月30日，信贷损失准备金为1.238亿美元，占总贷款的1.85%[29] - 截至2024年9月30日，逾期30天以上贷款增加750万美元至3790万美元，不良贷款增加890万美元至4160万美元[29] - 截至2024年9月30日，分类贷款占总贷款的比例为1.76%，较上一季度增加20个基点，较2023年同期增加55个基点[30] - 本季度建设贷款余额减少730万美元，自2023年9月30日以来减少4490万美元[31] - 截至2024年9月30日，其他不动产包括10处房产，账面价值约280万美元[32] - 截至2024年9月30日，不良资产为4440万美元，占总资产的0.45%[32] - 截至2024年9月30日，收购贷款的未摊销折扣总计2140万美元，与信贷损失准备金合计占总贷款的2.26%[33] - 截至2024年9月30日，贷款逾期30天以上金额为3788.8万美元，不良贷款总额为4163.6万美元[1] - 2024年9月30日，信贷损失拨备与总贷款比率为1.85%[1] 非利息收支情况 - 2024年9月30日止季度非利息支出增加110万美元，增幅2.0%，达5950万美元[39] - 2024年第三季度资产管理费和佣金收入增加14.3万美元，增幅10.5%[34] - 2024年9月30日止三个月资产管理费和佣金收入较2023年同期增加36.1万美元，增幅31.6%[36] - 2024年前九个月资产管理费和佣金收入增加75.6万美元，增幅23.4%[37] - 2024年第三季度广告费用较上一季度增加33.3万美元，增幅40.7%[39] - 2024年第三季度运营损失较上一季度增加35.9万美元，增幅147.1%[39] - 2024年第三季度平均全职员工数量增加1人，增幅0.1%[39] - 截至2024年9月30日的三个月，非利息总费用增加160万美元或2.8%，达到5