净收入与每股收益 - [2024年第三季度净收入为1310万美元，摊薄后每股收益为0.76美元，较上一季度有所增加][1][2] - [2024年前九个月净收入为4060万美元，摊薄后每股收益为2.37美元，较去年同期有所增加][1] - [2024年前三季度净收入4060万美元，较2023年同期增加400万美元，增幅11.0%][9] - [截至2024年9月30日的三个月，总利息和股息收入为6.6649亿美元，净利息收入为4.2074亿美元，净收入为1.3112亿美元][23] - [截至2024年9月30日的九个月，总利息和股息收入为19.5418亿美元，净利息收入为12.547亿美元，净收入为4.0597亿美元][23] 资产回报率与股本回报率 - [2024年第三季度年化资产回报率为1.17%，年化股本回报率为9.76%][1] - [2024年前九个月年化资产回报率为1.22%，年化股本回报率为10.39%][1] - [截至2024年9月30日的三个月，资产回报率为1.17%，净资产收益率为9.76%][26] - [截至2024年9月30日的九个月，资产回报率为1.22%，净资产收益率为10.39%][26] 净息差 - [2024年第三季度净息差为4.00%，较上一季度的4.08%有所下降][1] - [2024年前九个月净息差为4.03%，较去年同期的4.29%有所下降][1] - [截至2024年9月30日的九个月，净息差为4.03%，效率比率为60.17%][26] 信贷损失拨备 - [2024年第三季度信贷损失拨备为300万美元，较上一季度的430万美元有所减少][1] - [2024年前九个月信贷损失拨备为840万美元，较去年同期的1170万美元有所减少][1] - [2024年第三季度信贷损失拨备总额297.5万美元，较上一季度减少128.5万美元，降幅30%][5] - [截至2024年9月30日九个月，贷款信用损失拨备为8400万美元，较去年同期减少3335万美元，降幅28%][13][15][16] 股息政策 - [公司董事会宣布将季度现金股息提高至每股0.12美元，较上一季度增加0.01美元，增幅为9.0%][1] 公司并购 - [2023年2月12日量子资本公司并入公司，增加总资产6.567亿美元，包括贷款5.619亿美元和存款5.706亿美元][1] 非利息收入与支出 - [2024年第三季度非利息收入828.2万美元，较上一季度增加16.9万美元，增幅2%][7] - [2024年第三季度非利息支出3058.5万美元，较上一季度增加37.5万美元，增幅1.2%][8] - [截至2024年9月30日九个月，非利息收入为25206万美元，较去年同期增加1381万美元，增幅6%；非利息支出为90659万美元，较去年同期减少2649万美元，降幅3%][13][15][16] - [2024年第三季度非利息支出为30585千美元，调整后净利息收入加非利息收入为50724千美元，效率比率为60.74%，调整后为60.30%][32] 贷款相关情况 - [2024年前三季度贷款应收款平均余额38.8304亿美元，利息收入1.85418亿美元，收益率6.38%][11] - [2024年第三季度贷款销售收益增加，主要因期间出售住宅抵押贷款、HELOCs和SBA商业贷款保证部分][7] - [2024年9月30日，贷款备抵损失为4810万美元，占总贷款的1.30%，低于2023年12月31日的4860万美元（占比1.34%）][18] - [截至2024年9月30日九个月，净贷款冲销总计890万美元，高于去年同期的390万美元；贷款组合的年化净冲销占平均资产的0.31%，高于去年同期的0.14%][18] - [2024年9月30日，不良资产增至2980万美元，较2023年12月31日增加1040万美元，增幅54.0%，占总资产的0.64%；不良贷款占总贷款的比例从2023年12月31日的0.53%升至0.78%][18] - [2024年9月30日，分类资产占总资产的比例从2023年12月31日的0.90%升至0.99%，分类资产增至4610万美元，较2023年12月31日增加410万美元，增幅9.8%][18] - [2024年9月30日止九个月，出售待售贷款收益增加主要源于住宅抵押贷款和SBA贷款销售，其中住宅抵押贷款销售收益因利率变动而提高][15] - [截至2024年9月30日，总贷款净额（扣除递延贷款费用和成本）为3698892千美元，贷款净额为3650761千美元][28] - [商业房地产贷款中，截至2024年9月30日，建设和土地开发贷款为300905千美元，商业房地产 - 业主自用为544689千美元，商业房地产 - 非业主自用为881340千美元，多户住宅为114155千美元，总计1841089千美元][28] - [商业贷款中，截至2024年9月30日，商业和工业贷款为286809千美元，设备融资为443033千美元，市政租赁为158560千美元，总计888402千美元][28] - [住宅房地产贷款中，截至2024年9月30日，建设和土地开发贷款为63016千美元，一至四户家庭为627845千美元，HELOCs为194909千美元，总计885770千美元][28] - [消费者贷款截至2024年9月30日为83631千美元][28] 存款相关情况 - [2024年前三季度计息存款平均余额30.0232亿美元，利率2.92%；2023年同期平均余额27.01757亿美元，利率1.83%][11] - [截至2024年9月30日，公司存款为37.61588亿美元，较6月30日的37.07779亿美元有所上升][21] - [2024年核心存款总额为2744069千美元，存款总额为3761588千美元][29] - [核心存款中，截至2024年，非利息账户为684501千美元，NOW账户为534517千美元，货币市场账户为1345289千美元，储蓄账户为179762千美元][29] 其他收支变动原因 - [2024年9月30日，生息资产利息收入因规模增加8474000美元、利率变动增加15282000美元，总计增加23756000美元；付息负债利息支出因规模增加4547000美元、利率变动增加21249000美元，总计增加25796000美元；净利息收入减少2040000美元][12] - [2024年第三季度营销和广告费用减少，因费用发生时间差异及向低成本数字平台转移][8] - [BOLI收入增加是由于上年底投资组合重组带来更高收益保单；经营租赁收入增加因相关合同平均余额增加带来额外收益，但部分被设备租赁损失抵消；2024年九个月无重大房产和设备处置活动，而2023年同期出售两处房产获利98.2万美元][15] - [非利息支出中，薪资和员工福利增加主要因薪资上调，部分被激励薪酬减少抵消；核心存款无形资产摊销减少是因量子合并相关无形资产加速摊销后速率放缓；2024年九个月无合并相关费用，而2023年同期有474.1万美元；其他费用增加主要因经营租赁设备折旧费用增加170万美元][16] 资产负债与股东权益 - [截至2024年9月30日，总资产降至46亿美元，较2023年12月31日减少3530万美元；总负债降至41亿美元，较2023年12月31日减少7550万美元；股东权益增至5.4亿美元，较2023年12月31日增加4010万美元][17] - [截至2024年9月30日，公司总资产为46.37293亿美元，较6月30日的46.70864亿美元有所下降][21] - [截至2024年9月30日，公司总负债为40.97289亿美元，较6月30日的41.47236亿美元有所下降][21] - [截至2024年9月30日，公司股东权益为5.40004亿美元，较6月30日的5.23628亿美元有所上升][21] - [截至2024年9月30日，每股账面价值为30.83美元，有形账面价值为28.57美元][25] - [截至2024年9月30日，期末股权占总资产的比例为11.64%，有形股权占有形总资产的比例为10.88%][27] - [截至2024年9月30日，总股东权益为540004千美元，有形账面价值为500378千美元，有形账面价值每股为28.57美元][33] - [截至2024年9月30日，有形权益为500378千美元，总有形资产为4597667千美元，有形权益与有形资产比率为10.88%][34] 其他财务指标 - [2024年第三季度和第二季度的有效税率分别为21.9%和21.4%][8] - [截至2024年9月30日的三个月，生息资产收益率为6.34%，付息负债支付利率为3.12%][26] - [截至2024年9月30日，不良资产占总资产的比例为0.64%，不良贷款占总贷款的比例为0.78%][27] - [截至2024年9月30日，信贷损失准备金与不良贷款的比例为166.51%，与总贷款的比例为1.30%][27] 公司基本信息 - [截至2024年9月30日，公司拥有资产46亿美元，银行成立于1926年，是北卡罗来纳州特许的社区金融机构，拥有30多个网点及线上/移动渠道][19] 前瞻性陈述 - [公司前瞻性陈述受多种风险因素影响，包括银行倒闭、新冠疫情影响、自然灾害等，实际结果可能与预期有重大差异][20] - [公司不承担修订前瞻性陈述以反映后续事件或情况的义务][20] 财务报表说明 - [公司合并资产负债表数据未经审计，部分数据来源于经审计财务报表][21]