UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION WASHINGTON, D.C. 20549 FORM 10-K (Mark One) ANNUAL REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 (State or other jurisdiction of incorporation or organization) (I.R.S. Employer Identification No.) 10 Woodfin Street, Asheville, North Carolina 28801 (Address of principal executive offices) (Zip Code) Registrant's telephone number, including area code: (828) 259-3939 For the Fiscal Year Ended December 31, 2025 OR ☐ TRANSITION REPO ...

U.S. stock futures were lower this morning, with the Dow futures falling around 100 points on Friday.Shares of Intel Corp (NASDAQ:INTC) fell sharply in pre-market trading as the company reported better-than-expected fourth-quarter financial results, but issued a weak outlook after the market close on Thursday.Intel said it expects first-quarter revenue to be in the range of $11.7 billion to $12.7 billion, versus estimates of $12.49 billion. The company anticipates breakeven first-quarter adjusted earnings v ...

https://files.reportify.cc/m HomeTrust Bancshares, Inc. Announces Financial Results for the Fourth Quarter of the Year Ended December 31, 2025 and Declaration of a Quarterly Dividend "Fiscal year 2025 ended with another quarter of strong financial performance," said Hunter Westbrook, President and Chief Executive Officer. "For the second consecutive year, we delivered 11% growth in our tangible book value per share – driven by our top quartile net interest margin of 4.25%, strong gains on the sale of loans, ...

收入和利润（同比环比） - 2025年第三季度净利息收入为4.539亿美元，同比增长7.2%[15] - 2025年前九个月净收入为4824万美元，同比增长18.8%[15] - 2025年第三季度基本每股收益为0.96美元，同比增长24.7%[15] - 2025年第三季度净利润为1649.1万美元，同比增长25.8%（2024年同期为1311.2万美元）[20] - 2025年前九个月净利润为4824.0万美元，同比增长18.8%（2024年同期为4059.7万美元）[23] - 2025年第三季度净收入为1.649亿美元，同比增长25.8%[15] - 2025年前九个月净收入为4.824亿美元，同比增长18.8%[15] - 2025年第三季度每股基本收益为0.96美元，同比增长24.7%[15] - 2025年前九个月每股基本收益为2.81美元，同比增长18.1%[15] - 2025年第三季度单季归属于普通股股东的净利润为1649.1万美元[20] - 2025年前九个月累计归属于普通股股东的净利润为4824.0万美元[23] - 2024年同期（前九个月）归属于普通股股东的净利润为4059.7万美元[23] - 公司九个月净收入为4824万美元，同比增长18.8%[26] - 2025年第三季度净收入为1649.1万美元，九个月累计净收入为4824万美元[122] - 2025年第三季度，公司基本每股收益为0.96美元，稀释后每股收益为0.95美元；九个月累计基本每股收益为2.81美元，稀释后每股收益为2.79美元[122] 成本和费用（同比环比） - 2025年第三季度信贷损失拨备为201.5万美元，同比减少32.3%[15] - 2025年前九个月总非利息支出为9348.2万美元，同比增长2.2%[15] - 2025年第三季度基于股份的薪酬费用为59.3万美元，同比增长9.6%（2024年同期为54.1万美元）[20] - 2025年前九个月员工持股计划（ESOP）薪酬费用为145.8万美元，同比增长26.7%（2024年同期为115.1万美元）[23] - 2025年前九个月基于股权的薪酬费用（含ESOP）总计303.7万美元[23] - 2025年第三季度信贷损失拨备为201.5万美元，同比减少32.3%[15] - 九个月内信贷损失拨备为485.8万美元，较去年同期的840万美元下降42.2%[26] - 2025年第三季度，贷款信用损失准备金总额为1,755千美元，而2024年同期为2,990千美元，同比下降41.3%[78] - 2025年前九个月，贷款净核销额为6,139千美元，较2024年同期的8,945千美元下降31.4%[78][80] 非利息收入 - 2025年前九个月非利息收入为2693.5万美元，同比增长6.9%[15] - 2025年第三季度非利息收入为875.1万美元，同比增长5.7%[15] 贷款组合表现与构成 - 截至2025年9月30日，贷款总额净额为36.04亿美元，贷款损失准备金为4309万美元[13] - 截至2025年9月30日，商业房地产贷款总额为17.864亿美元，其中“正常”（Pass）评级贷款占比最高，为17.496亿美元（约占总商业房地产贷款的97.9%）[60] - 商业及工业贷款总额为3.992亿美元，当期总毛冲销额为156.2万美元[62] - 设备融资贷款总额为3.403亿美元，但当期总毛冲销额较高，达到466.6万美元[62] - 商业贷款组合（含商业及工业、设备融资、市政租赁）总额为9.044亿美元，当期总毛冲销额为622.8万美元[62] - 建筑与土地开发贷款全部为“正常”（Pass）评级，总额为2.6895亿美元，且当期无毛冲销[60] - 商业房地产贷款中，“关注类”（Special Mention）、“次级”（Substandard）及“可疑”（Doubtful）评级贷款合计为3735万美元，占总商业房地产贷款的约2.1%[60] - 商业贷款中，“关注类”（Special Mention）、“次级”（Substandard）及“可疑”（Doubtful）评级贷款合计为2479.8万美元，占总商业贷款的约2.7%[62] - 市政租赁贷款全部为“正常”（Pass）评级，总额为1.6497亿美元，且当期无毛冲销[62] - 商业房地产-业主自用类贷款中，当期发生一笔9万美元的毛冲销[60] - 截至2025年9月30日，住宅房地产贷款总额为904,089千美元，其中“通过”评级的贷款为887,664千美元，占比约98.2%[64] - 住宅房地产贷款中，2025财年新发放的贷款为51,276千美元，占该类别贷款总额的约5.7%[64] - 住宅房地产贷款当期总冲销额为189千美元，其中消费贷款（HELOCs）冲销6千美元，一至四口家庭贷款冲销50千美元，建筑与土地开发贷款冲销133千美元[64] - 消费贷款总额为48,679千美元，其中“通过”评级的贷款为47,442千美元，占比约97.5%[64] - 消费贷款当期总冲销额为519千美元，其中2023年发放的贷款冲销额最高，为235千美元[64] - 建筑与土地开发贷款总额为51,110千美元，其中“通过”评级的贷款为50,700千美元，占比约99.2%[64] - 一至四口家庭贷款总额为636,857千美元，其中“通过”评级的贷款为628,338千美元，占比约98.7%[64] - 住宅房地产贷款中，“次级”评级贷款总额为14,577千美元，占该类别贷款总额的约1.6%[64] - 消费贷款中，“次级”评级贷款总额为1,237千美元，占该类别贷款总额的约2.5%[64] - 截至2024年12月31日，商业房地产贷款总额为18.06365亿美元，其中“通过”评级贷款为17.58409亿美元，占总贷款的97.3%[67] - 建筑与土地开发贷款总额为2.74356亿美元，全部为“通过”评级，无当期毛冲销[67] - 业主自用商业房地产贷款总额为5.4549亿美元，其中“通过”评级贷款为5.4509亿美元，占比接近99.9%，当期毛冲销为35.7万美元[67] - 非业主自用商业房地产贷款总额为8.31243亿美元，全部为“通过”评级，无当期毛冲销[67] - 多户住宅贷款总额为1.20425亿美元，其中“通过”评级贷款为1.20106亿美元，占比99.7%，当期毛冲销为1万美元[67] - 2024年新增的“特别关注”类贷款主要集中在非业主自用商业房地产类别，金额为383.3万美元[67] - 2024年新增的“次级”类贷款金额为354.7万美元，其中业主自用类为27.3万美元，非业主自用类为327.4万美元[67] - 商业和工业贷款总额为81.746百万美元，其中“正常”类别的贷款额为81.746百万美元，占该类别总额的100%[69] - 设备融资贷款总额为106.904百万美元，其中“正常”类别贷款额为106.904百万美元，占该类别总额的100%[69] - 市政租赁贷款总额为28.903百万美元，全部为“正常”类别[69] - 商业贷款总额（含商业工业、设备融资、市政租赁）为217.553百万美元，其中“正常”类别总额为217.553百万美元，占比为100%[69] - 商业贷款组合中，“次级”类别贷款总额为7.241百万美元，占商业贷款总额的约0.8%[69] - 商业贷款组合中，“损失”类别贷款总额为56千美元[69] - 当期商业和工业贷款总冲销额为3.649百万美元[69] - 当期设备融资贷款总冲销额为7.012百万美元[69] - 当期市政租赁贷款总冲销额为0美元[69] - 当期商业贷款总冲销额为10.661百万美元[69] - 截至2024年12月31日，总贷款余额为36.48亿美元，其中正常贷款为362.12亿美元，逾期贷款为2.71亿美元[74] - 截至2024年12月31日，住宅房地产贷款总额为8.79亿美元，其中逾期贷款占1.17%（1030万美元）[74] - 截至2024年12月31日，消费贷款总额为7402.9万美元，当期总冲销额为115.1万美元，占贷款总额的1.55%[71] - 截至2024年12月31日，住宅房地产贷款中，HELOC产品逾期超过90天的贷款为275.4万美元，占该产品总贷款的1.41%[74] - 截至2024年12月31日，商业房地产贷款逾期超过90天的贷款为239.1万美元，占该类别总贷款的0.13%[74] - 截至2025年9月30日，总贷款逾期超过90天的部分增加至1974.3万美元，较2024年底增长37.5%[74] - 截至2025年9月30日，商业和工业贷款逾期超过90天的部分为296.9万美元，占该类别贷款的0.74%[74] - 截至2025年9月30日，设备融资贷款逾期超过90天的部分为359.4万美元，占该类别贷款的1.06%[74] - 截至2025年9月30日，非应计贷款总额为32,577千美元，较2024年12月31日的27,667千美元增长17.7%[77] - 截至2025年9月30日，贷款总减值准备（ACL）余额为43,086千美元，较2024年同期的48,131千美元下降10.5%[78] - 2025年前九个月，商业贷款组合的信用损失准备金为5,645千美元，是各组合中最高[78] - 截至2025年9月30日，非应计贷款中无减值准备（No ACL）的金额为7,653千美元[77] - 截至2025年9月30日，被认定为抵押品依赖型贷款（CDAs）的总额为11,159千美元，抵押品总价值为11,477千美元，覆盖率为102.8%[80] - 在CDAs中，商业地产（8,258千美元）和商业资产（2,901千美元）是主要的抵押品类型[80] - 2025年前九个月，表外信用敞口的信用损失准备金为918千美元[77] - 截至2025年9月30日，总贷款组合（包括CDAs和非CDAs）为3,643,619千美元[80] - 截至2025年9月30日，表外信用风险敞口的信用损失准备金为359万美元，较2024年12月31日的267.2万美元有所增加[91] - 截至2024年12月31日，逾期30-89天的贷款总额为1270.2万美元，逾期90天以上的贷款总额为1436.6万美元[74] - 截至2025年9月30日，总贷款组合增长至36.44亿美元，逾期贷款总额增至3751.8万美元[74] - 截至2025年9月30日，商业房地产逾期贷款增至1222.4万美元，其中90天以上逾期占783.1万美元[74] - 截至2025年9月30日，住宅房地产逾期贷款增至1089.9万美元，HELOC贷款逾期占550.5万美元[74] - 消费贷款组合中，2023财年发放的贷款余额最大，为3348.8万美元[71] 贷款组合规模变化 - 持有待售贷款总额从2024年12月31日的202,018千美元下降至2025年9月30日的189,047千美元，其中SBA贷款从22,867千美元增至36,206千美元，HELOC从178,743千美元降至152,841千美元[48] - 贷款总额（扣除递延费用和成本后）从2024年12月31日的3,648,299千美元微降至2025年9月30日的3,643,619千美元[50] - 商业房地产贷款总额从1,806,365千美元降至1,786,407千美元，其中建筑与土地开发贷款从274,356千美元降至268,953千美元[50] - 商业和工业贷款从316,159千美元显著增加至399,155千美元，而设备融资贷款从406,400千美元下降至340,322千美元[50] - 住宅房地产贷款总额从879,362千美元增至904,089千美元，其中HELOC从195,288千美元增加至216,122千美元[50] - 消费贷款从74,029千美元大幅减少至48,679千美元[50] - 商业房地产贷款总额从2024年12月31日的1,806,365千美元下降至2025年9月30日的1,786,407千美元[50] - 商业和工业贷款从2024年12月31日的316,159千美元增长至2025年9月30日的399,155千美元[50] - 设备融资贷款从2024年12月31日的406,400千美元下降至2025年9月30日的340,322千美元[50] - 住宅房地产贷款总额从2024年12月31日的879,362千美元增长至2025年9月30日的904,089千美元[50] - 消费贷款从2024年12月31日的74,029千美元下降至2025年9月30日的48,679千美元[50] - 截至2025年9月30日，持有待售贷款总额为189,047千美元，其中SBA贷款36,206千美元，HELOCs贷款152,841千美元[48] - 截至2025年9月30日，贷款总额（扣除递延贷款费用和成本）为3,643,619千美元，贷款信用损失备抵为43,086千美元[50] - 截至2024年12月31日，总贷款组合为36.48亿美元，其中正常贷款（Pass）占主导[71][74] 信贷损失准备金与核销 - 信贷损失准备金从2024年12月31日的45,285千美元减少至2025年9月30日的43,086千美元[50] 存款表现 - 截至2025年9月30日，存款总额为36.98亿美元，较2024年底的37.79亿美元下降2.1%[13] - 截至2025年9月30日，总存款为36.98亿美元，较2024年12月31日的37.79亿美元下降2.1%[95] - 截至2025年9月30日，定期存款总额为9.55亿美元，其中34.31亿美元（占35.9%）将于2025年剩余时间内到期[95][96] - 大额定期存款（余额≥25万美元）总额从2024年12月31日的1.68亿美元增至2025年9月30日的1.90亿美元[96] - 存款总额从37.79亿美元下降至36.98亿美元，降幅为2.1%[13] - 2025年9月30日，存款总额（包括无息、NOW、货币市场、储蓄及存单）为36.98227亿美元[138] 资产与负债变化 - 截至2025年9月30日，公司总资产为45.92亿美元，较2024年底的45.95亿美元略有下降[13] - 截至2025年9月30日，公司股东权益总额为5.95833亿美元，较2024年同期增长10.3%（2024年同期为5.40004亿美元）[20][23] - 其他借款总额从2024年12月31日的1.88亿美元增至2025年9月30日的2.30亿美元，加权平均利率从4.50%降至4.26%[101] - 总资产从2024年底的45.95亿美元微降至2025年9月30日的45.92亿美元[13] - 贷款总额净额从36.03亿美元微降至36.01亿美元[13] - 截至2025年9月30日，公司股东权益总额为5.95833亿美元，较2025年6月30日的5.79274亿美元增长2.85%[20] - 2025年第三季度末，借款为2.3亿美元，较2024年底的1.88亿美元增长22.3%[138][140] 投资证券表现 - 截至2025年9月30日，可供出售债务证券的公允价值总额为1.4568亿美元，较2024年底的1.5201亿美元下降4.2%[40] - 截至2025年9月30日，住宅抵押贷款支持证券（MBS）的公允价值为1.3925亿美元，未实现净收益896美元（未实现收益1867美元，未实现损失971美元）[40] - 可供出售债务证券的摊余成本在2025年9月30日为50,448千美元，市值为51,591千美元；在2024年12月31日为24,718千美元，市值为24,358千美元[42] - 截至2025年9月30日，可供出售债务证券未实现损失总额为1,446千美元，其中持有12个月或

收入和利润（同比环比） - 第三季度净收入为1650万美元，环比下降4.2%，摊薄后每股收益为0.95美元[5][6] - 2025年第三季度净收入为1649万美元，环比下降4.2%[49] - 2025年前九个月净收入为4820万美元，同比增长760万美元或18.8%[19] - 前三季度净收入为4820万美元，同比增长18.7%，摊薄后每股收益为2.79美元[5] - 2025年前九个月净收入为4824万美元，较去年同期的4059万美元增长18.8%[49] - 2025年前九个月净利息收入为13.2525亿美元，同比增长6.2亿美元[19][21] - 净利息收入因生息资产利息减少274.7万美元及付息负债利息支出减少897.3万美元而增加622.6万美元[25] - 2025年第三季度净利息收入为4539万美元，环比增长2.6%[49] - 2025年第三季度净利息收入为4538.9万美元，非利息收入为875.1万美元[58] - 2025年前九个月经调整净利息收入与非利息收入之和为1.59273亿美元[58] - 截至2025年9月30日的季度，每股基本收益为1.01美元[50] - 截至2025年9月30日，每股基本收益为0.96美元，稀释后每股收益为0.95美元[50] - 2025年前九个月净收入为每股2.81美元（基本），较去年同期的2.38美元增长18.1%[50] 成本和费用（同比环比） - 2025年第三季度非利息支出为3126.6万美元，环比基本持平[17] - 2025年第三季度非利息支出为3126.6万美元，与上季度基本持平[49] - 2025年前九个月利息支出为6.0146亿美元，同比减少9010万美元或13.0%[24] - 非利息支出为9348.2万美元，同比增长199.4万美元（+2.2%），其中薪酬与员工福利增长374.9万美元（+7%），计算机服务费用下降154.1万美元（-16%）[31][34] - 2025年前九个月非利息支出为9348.2万美元，净利息收入为1.32525亿美元[58] 净息差与利率相关指标 - 第三季度净息差为4.31%，处于行业前四分之一水平，但环比微降1个基点[3][5] - 前三季度净息差为4.27%，同比提升21个基点[5] - 2025年前九个月净息差为4.27%（非税等值），同比上升21个基点[21] - 2025年第三季度净息差为4.31%，与上一季度的4.32%基本持平；前九个月净息差为4.27%，高于去年同期的4.06%[52] - 第三季度平均生息资产总额为41.747亿美元，利息收入为6539.5万美元，收益率为6.21%[8] - 第三季度平均计息负债总额为30.23亿美元，利息支出为2000.6万美元，成本率为2.63%[8] - 2025年前九个月总生息资产平均收益率为6.21%，同比下降7个基点[21] - 2025年前九个月计息负债平均成本为2.66%，同比下降33个基点[21] 信贷损失与资产质量 - 第三季度信贷损失拨备为200万美元，环比增加71.2万美元（增幅55%），主要受贷款组合变化和经济预测调整驱动[5][12][13] - 前三季度信贷损失拨备为490万美元，同比减少350万美元[5] - 2025年第三季度信贷损失拨备为201.5万美元，较上季度的130.3万美元增长54.6%[49] - 截至2025年9月30日的九个月，信贷损失拨备总额为485.8万美元，同比减少354.2万美元（-42%），其中贷款拨备为394.0万美元，同比减少449.5万美元（-53%）[25] - 截至2025年9月30日的九个月，年化净核销率为平均贷款的0.21%，低于去年同期的0.31%[39] - 不良资产为3310万美元，占总资产的0.72%，较2024年末的2880万美元（0.63%）增加440万美元（+15.2%）[41] - 分类资产为5660万美元，占总资产的1.23%，较2024年末的4880万美元增加780万美元（+16.1%）[42] - 截至2025年9月30日，不良资产占总资产比例升至0.72%，高于上一季度的0.67%和2024年同期的0.64%[54] - 截至2025年9月30日，信贷损失拨备覆盖不良贷款的比例为132.26%，较上一季度的147.98%有所下降[54] - 贷款信用损失准备（ACL）为4310万美元，占总贷款的1.18%，而2024年末为4530万美元（1.24%）[38] 非利息收入表现 - 2025年第三季度非利息收入为875.1万美元，环比下降140.6万美元或13.8%[15] - 2025年第三季度非利息收入为875.1万美元，较上季度的1015.7万美元下降13.8%[49] - 贷款出售收益环比下降38.4万美元或18%，主要因HELOC销售减少，部分被住宅抵押贷款和SBA商业贷款销售增加所抵消[15] - 分行出售收益环比下降144.8万美元或100%，因上季度完成两处分行出售[15][16] - 非利息收入为2693.5万美元，同比增长172.9万美元（+6.9%），主要受贷款出售收益增长（+55.7万美元，+11%）及分行出售收益144.8万美元推动[30][33] 贷款与存款业务 - 截至2025年9月30日，贷款总额（扣除递延费用和成本后）为36.4亿美元，较上季度末的36.7亿美元略有下降[47] - 截至2025年9月30日，贷款总额为36.436亿美元，较上一季度的36.720亿美元略有下降；其中商业房地产贷款为17.864亿美元[56] - 第三季度贷款利息收入增加130万美元（增幅2.2%），主要受平均贷款余额增长及当季多一天影响[10] - 截至2025年9月30日，存款总额为37.0亿美元，较上季度末的36.7亿美元增长0.9%[47] - 截至2025年9月30日，存款总额为36.982亿美元，核心存款为27.432亿美元，存款证为9.550亿美元[56] 股东回报与权益 - 第三季度宣布季度现金股息增至每股0.13美元，较上季度增加0.01美元（增幅8.3%）[2] - 股东权益为5.958亿美元，较2024年末增加4410万美元，主要受4820万美元净利润及390万美元股权激励活动推动[36] - 截至2025年9月30日，股东权益为5.96亿美元，较上季度末的5.79亿美元增长2.9%[47] - 截至2025年9月30日，每股账面价值为34.01美元，每股有形账面价值为31.83美元[50] - 截至2025年9月30日，有形账面价值为5.57673亿美元，有形每股账面价值为31.83美元[58] - 2025年第三季度有形权益与有形资产比率为12.25%，较上年同期的10.88%有所提升[58] - 2025年第三季度有形权益与有形资产比率环比增长，从第二季度的11.91%升至12.25%[58] 效率与盈利能力比率 - 2025年第三季度年化资产回报率为1.48%，较上一季度的1.58%有所下降；前九个月年化资产回报率为1.46%[52] - 2025年第三季度效率比率为57.75%，较上一季度的57.47%略有上升[52] - 2025年第三季度效率比率为57.75%，经调整后为57.28%[58] - 2025年前九个月效率比率为58.62%，经调整后为58.69%[58] 资产与负债总额 - 总资产为46亿美元，较2024年末减少330万美元；总负债为40亿美元，减少4740万美元；存款减少8100万美元，借款增加4200万美元[35] - 截至2025年9月30日，公司总资产为46亿美元[44] - 截至2025年9月30日，总资产为45.92137亿美元，总股东权益为5.95833亿美元[58] 其他运营数据 - 2025年第三季度普通股流通股数为17,520,425股[58]

收入和利润（同比环比） - 2025年第二季度净利息收入为4.4229亿美元，同比增长4.2%[14] - 2025年上半年净收入为3.1749亿美元，同比增长15.5%[14] - 2025年第二季度非利息收入为1.0157亿美元，同比增长25.2%[14] - 2025年第二季度净息差后收入（扣除信贷损失拨备）为4.2926亿美元，同比增长12.4%[14] - 2025年第二季度净利润为1720万美元[19] - 2025年上半年净利润为3174.9万美元，较2024年同期的2748.5万美元增长15.5%[21] - 2025年第二季度基本每股收益为1.01美元，同比增长38.4%[14] - 2025年第二季度净利润为1721万美元，较2024年同期的1241.8万美元增长38.6%[19] - 2025年上半年净利润为3174.9万美元，较2024年上半年的2748.5万美元增长15.5%[21] - 2025年第二季度净利息收入为4.4229亿美元，同比增长4.2%（2024年同期为4.2446亿美元）[14] - 2025年第二季度净收入为1.721亿美元，同比增长38.6%（2024年同期为1.2418亿美元）[14] - 2025年上半年净收入为3.1749亿美元，同比增长15.5%（2024年同期为2.7485亿美元）[14] - 2025年第二季度非利息收入为1016万美元，同比增长25.2%（2024年同期为811万美元），主要受贷款销售收益和分行出售收益驱动[14] - 2025年第二季度基本每股收益为1.01美元，同比增长38.4%（2024年同期为0.73美元）[14] - 2025年第二季度其他综合收益为32.4万美元，而2024年同期为亏损21.4万美元[16] - 2025年上半年其他综合收益为140.9万美元，而2024年同期为其他综合损失81.8万美元[21] - 2025年第二季度基本每股收益为1.01美元，稀释后为1.00美元；上半年基本每股收益为1.85美元，稀释后为1.84美元[119] - 2025年第二季度净利润为17,210千美元，上半年净利润为31,749千美元[119] 成本和费用（同比环比） - 2025年第二季度非利息支出为3.1255亿美元，同比增长2.5%[14] - 2025年第二季度信贷损失拨备为1303万美元，同比大幅下降69.4%[14] - 2025年第二季度信贷损失拨备为130万美元，同比大幅下降69.4%（2024年同期为426万美元）[14] - 2025年上半年，表外信用敞口计提信用损失准备金65.8万美元，而2024年同期为释放2万美元[75] - 2025年上半年，房产和设备折旧费用为190.5万美元，略高于2024年同期的185.9万美元[91] - 2025年第二季度，基于股份的薪酬费用为496万美元，相关税收优惠为117万美元[110] - 期内支付利息4532.6万美元，所得税1023.9万美元[25] - 2025年第二季度，贷款信用损失准备金总额为138.5万美元，而2024年同期为430万美元[76] - 2025年上半年，贷款信用损失准备金总额为218.5万美元，而2024年同期未提供数据[76] - 2025年上半年，表外信用风险敞口计提了65.8万美元的损失准备金，而2024年同期为2万美元的收益[75] 贷款组合表现 - 2025年第二季度贷款总额为36.7195亿美元，较2024年底的36.4830亿美元略有增长[12] - 2025年上半年贷款总额净增加2043.3万美元，而2024年同期为净增加5471.3万美元[23] - 待售贷款总额从2024年12月31日的2.02018亿美元下降至2025年6月30日的1.69835亿美元，降幅为15.9%[45] - 待售贷款中，HELOC贷款从1.78743亿美元降至1.39645亿美元，降幅为21.9%[45] - 贷款总额（扣除递延贷款费用和成本）从2024年12月31日的36.48299亿美元微增至2025年6月30日的36.71951亿美元[48] - 贷款信用损失拨备从2024年12月31日的4528.5万美元略降至2025年6月30日的4413.9万美元[48] - 商业房地产贷款总额为18.19973亿美元，其中非自用商业房地产贷款占比最大，为8.7744亿美元[48] - 消费贷款从2024年12月31日的7402.9万美元下降至2025年6月30日的5627.2万美元，降幅为24.0%[48] - 截至2025年6月30日，商业房地产贷款组合中，有2730.3万美元被归类为“特别关注”，1868.5万美元被归类为“次级”，75.1万美元被归类为“可疑”[58] - 在“非自用商业房地产”贷款中，有2476.3万美元被归类为“特别关注”，占该类别贷款总额的2.8%[58] - 2025年上半年，所有贷款类别均未发生当期总冲销额[58] - 截至2025年6月30日，公司商业贷款总额为896,481千美元，其中正常类贷款（Pass）占比97.4%，金额为872,712千美元[60] - 商业贷款中，2025年当期总冲销额为3,386千美元，主要来自2023年（1,036千美元）和2022年（1,311千美元）发放的贷款[60] - 截至2025年6月30日，设备融资贷款总额为360,499千美元，其中2024年发放的贷款占比最高，为95,742千美元[60] - 设备融资贷款在2025年当期总冲销额为2,335千美元，其中2023年发放的贷款冲销额最高，为886千美元[60] - 截至2025年6月30日，住宅房地产贷款总额为899,225千美元，其中正常类贷款（Pass）占比98.6%，金额为886,638千美元[62] - 住宅房地产贷款中，2025年当期总冲销额为188千美元，主要来自“Prior”年份（182千美元）和循环贷款（6千美元）[62] - 截至2025年6月30日，消费贷款总额为56,272千美元，其中正常类贷款（Pass）占比97.7%，金额为54,965千美元[62] - 消费贷款在2025年当期总冲销额为366千美元，主要来自2023年（177千美元）和2023-S（89千美元）发放的贷款[62] - 截至2025年6月30日，建筑与土地开发贷款总额为53,020千美元，其中正常类贷款（Pass）占比99.2%，金额为52,606千美元[62] - 建筑与土地开发贷款总额为2.744亿美元，其中“正常”（Pass）评级贷款为2.744亿美元，占100%，无不良贷款[65] - 自用商业地产贷款总额为5.455亿美元，当期毛核销额为35.7万美元[65] - 非自用商业地产贷款总额为8.661亿美元，其中“正常”（Pass）评级贷款为8.661亿美元，占100%[65] - 多户住宅贷款总额为1.204亿美元，当期毛核销额为1万美元[65] - 商业地产贷款总额为18.064亿美元，其中“正常”（Pass）评级贷款为17.584亿美元，占比约97.3%[65] - 商业地产贷款中，“关注”（Special Mention）类贷款为2540.8万美元，占比约1.4%[65] - 商业地产贷款中，“次级”（Substandard）类贷款为2199.7万美元，占比约1.2%[65] - 商业地产贷款当期总毛核销额为36.7万美元[65] - 商业和工业贷款总额为31.6159亿美元，其中“正常”类贷款为30.7597亿美元，占比约97.3%[67] - 设备融资贷款总额为40.64亿美元，其中“正常”类贷款为39.7292亿美元，占比约97.8%[67] - 市政租赁贷款总额为16.5984亿美元，全部为“正常”类贷款[67] - 商业贷款总额（含商业和工业、设备融资、市政租赁）为88.8543亿美元[67] - 商业和工业贷款中，当期总冲销额为364.9万美元[67] - 设备融资贷款中，当期总冲销额为701.2万美元[67] - 商业贷款（总计）当期总冲销额为1066.1万美元[67] - 商业和工业贷款中，“特别关注”类贷款为366.1万美元，“次级”类贷款为432.2万美元[67] - 设备融资贷款中，“可疑”类贷款为451.2万美元[67] - 截至2024年12月31日，总贷款余额为3,648.299百万美元，其中正常贷款为3,621.231百万美元，逾期贷款为27.068百万美元[72] - 截至2025年6月30日，总贷款余额增长至3,671.951百万美元，其中正常贷款为3,637.843百万美元，逾期贷款增加至34.108百万美元[72] - 截至2024年12月31日，住宅房地产贷款总额为879.362百万美元，其中正常贷款为869.060百万美元，逾期贷款为10.302百万美元[72] - 截至2024年12月31日，消费贷款总额为74.029百万美元，当期总冲销额为1.151百万美元[69] - 截至2024年12月31日，住宅房地产贷款中，一至四户家庭贷款总额为630.391百万美元，其中“关注类”贷款为332千美元，“次级”贷款为6.701百万美元[69] - 截至2024年12月31日，住宅房地产贷款中，HELOCs（房屋净值信贷额度）总额为195.288百万美元，其中正常贷款为190.573百万美元，“次级”贷款为4.715百万美元[69] - 截至2024年12月31日，商业房地产贷款总额为1,806.365百万美元，逾期贷款为3.045百万美元[72] - 截至2024年12月31日，商业贷款总额为888.543百万美元，逾期贷款为13.070百万美元[72] - 截至2025年6月30日，贷款总额（扣除递延费用和成本）为36.71951亿美元，较2024年底的36.48299亿美元增长0.65%[48] - 贷款信用损失拨备为4.4139亿美元，较2024年底的4.5285亿美元下降2.5%[48] - 商业房地产贷款总额为18.19973亿美元，较2024年底的18.06365亿美元增长0.75%[48] - 住宅房地产贷款总额为8.99225亿美元，较2024年底的8.79362亿美元增长2.3%[48] - 截至2025年6月30日，商业房地产贷款组合中，有2730.3万美元（占该类贷款总额的1.5%）被列为“特别关注”[58] - 截至2025年6月30日，商业房地产贷款组合中，有1868.5万美元（占该类贷款总额的1.0%）被列为“次级”[58] - 在2025年前六个月内，公司商业房地产、商业、住宅房地产和消费贷款的组合未发生总冲销额[58] - 截至2025年6月30日，商业贷款总额为896,481千美元，其中正常（Pass）类贷款占比高达97.3%（872,712千美元）[60] - 商业贷款中，2025年当期总冲销额为3,386千美元，主要来自2023年（1,036千美元）和2022年（1,311千美元）发放的贷款[60] - 设备融资贷款总额为360,499千美元，其中2024年发放的贷款占比较大（95,742千美元），其当期冲销额为86千美元[60] - 截至2025年6月30日，住宅房地产贷款总额为899,225千美元，其中循环信贷（HELOCs）占205,918千美元[62] - 住宅房地产贷款中，次级（Substandard）类贷款为12,236千美元，主要分布在循环信贷（5,409千美元）和更早年份（Prior）发放的贷款（3,659千美元）中[62] - 住宅房地产贷款2025年当期总冲销额为188千美元，其中182千美元来自更早年份（Prior）发放的贷款[62] - 消费贷款总额为56,272千美元，其中正常（Pass）类贷款占97.7%（54,965千美元）[62] - 消费贷款2025年当期总冲销额为366千美元，主要来自2023年（177千美元）和2023-S年（89千美元）发放的贷款[62] - 建筑与土地开发贷款总额为53,020千美元，其中2024年发放的贷款占比较大（19,241千美元），其当期冲销额为0美元[62] - 一至四家庭住宅贷款总额为640,287千美元，其中2023年发放的贷款占比较大（154,376千美元），其当期冲销额为0美元[62] - 自用商业房地产贷款总额为5.455亿美元，其中“正常”类贷款为5.449亿美元，占99.9%[65] - 非自用商业房地产贷款总额为8.661亿美元，其中“正常”类贷款为8.661亿美元，占100%[65] - 多户住宅贷款总额为1.204亿美元，其中“正常”类贷款为1.201亿美元，占99.7%[65] - 商业房地产贷款总额为18.064亿美元，其中“正常”类贷款为17.584亿美元，占97.3%[65] - 商业房地产贷款中，“关注”类贷款为2541万美元，占总贷款的1.4%[65] - 商业房地产贷款中，“次级”类贷款为2200万美元，占总贷款的1.2%[65] - 本报告期自用商业房地产贷款总冲销额为357万美元[65] - 本报告期多户住宅贷款总冲销额为10万美元[65] - 本报告期商业房地产贷款总冲销额为367万美元[65] - 商业和工业贷款总额为31.6159亿美元，其中“正常”类贷款为30.7597亿美元，占总量的97.3%[67] - 设备融资贷款总额为40.64亿美元，“正常”类贷款为39.7292亿美元，占总量的97.8%[67] - 市政租赁贷款总额为16.5984亿美元，全部为“正常”类贷款[67] - 商业贷款总组合（含商业和工业、设备融资、市政租赁）为88.8543亿美元[67] - 商业贷款总组合中，“关注”类贷款为5282万美元，“次级”类贷款为7241万美元，“可疑”类贷款为5091万美元[67] - 当期商业和工业贷款总冲销额为364.9万美元，其中2023财年发放的贷款冲销额最高，为178.3万美元[67] - 当期设备融资贷款总冲销额为701.2万美元，其中2022财年发放的贷款冲销额最高，为343.5万美元[67] - 当期商业贷款总冲销额为1066.1万美元[67] - 截至2024年12月31日，总贷款组合为3,648.3百万美元，其中住宅房地产贷款为879.4百万美元，消费贷款为74.0百万美元[69][72] - 截至2024年12月31日，逾期30天以上的贷款总额为27.1百万美元，占总贷款的0.74%[72] - 截至2024年12月31日，住宅房地产贷款中逾期90天以上的贷款为4.5百万美元，其中HELOC产品占2.8百万美元[72] - 截至2024年12月31日，消费贷款组合当期总冲销额为1.2百万美元[69] - 截至2025年6月30日，总贷款组合增长至3,672.0百万美元，逾期30天以上的贷款增至34.1百万美元，占总贷款的0.93%[72] - 截至2025年6月30日，商业房地产贷款逾期90天以上的金额显著增加至10.7百万美元，而2024年底为2.4百万美元[72] - 截至2025年6月30日，住宅房地产贷款中，HELOC产品逾期90天以上的贷款为2.8百万美元[72] - 截至2025年6月30日，持有待售贷款总额为1.698亿美元，较2024年底的2.020亿美元下降15.9%[45] - 其中，HELOC持有待售贷款为1.396亿美元，较2024年底的1.787亿美元下降21.9%[45] 存款与负债表现 - 截至2025年6月30日，总存款为36.6618亿美元，较2024年底的37.7920亿美元下降3.0%[12] - 短期借款净增加7700万美元，而去年同期为净减少6300万美元[25] - 融资活动净现金流出4358.2万美元，主要因存款净减少7877.3万美元及通过网点出售转移存款3425.2万美元[25] - 有2.9036亿美元（账面价值）的债务证券被质押作为公共存款及其他借款的抵押品[39] - 公司回购普通股333.4万美元，支付现金股利411.2万美元[25]

财务数据关键指标变化 - 收入和利润（同比环比） - 2025年第二季度净利润为1720万美元，上一季度为1450万美元，增长18.4%[6][7] - 2025年第二季度摊薄后每股收益为1.00美元，上一季度为0.84美元[6] - 2025年第二季度年化资产回报率为1.58%，上一季度为1.33%[6] - 2025年第二季度年化净资产收益率为11.97%，上一季度为10.52%[6] - 2025年第二季度净息差为4.32%，上一季度为4.18%[6][9] - 2025年第二季度非利息收入较上一季度增加210万美元，增幅26.5%，其中服务收费和手续费等多项收入有不同变化[16] - 2025年上半年净收入为3170万美元，较2024年上半年增加430万美元，增幅15.5%[21] - 2025年上半年净利息收入较2024年上半年增加320万美元，主要因部分资产利息收入变化[21][23] - 2025年上半年总利息和股息收入较2024年上半年减少150万美元，降幅1.2%[25] - 2025年第二季度贷款利息和股息收入为60440000美元，高于第一季度的58613000美元[50] - 2025年第二季度，存款利息支出为18856000美元，低于第一季度的20363000美元[50] - 2025年上半年，净利息收入为87136000美元，高于2024年同期的83941000美元[50] - 2025年上半年，非利息收入为18184000美元，高于2024年同期的16924000美元[50] - 2025年上半年，净利润为31749000美元，高于2024年同期的27485000美元[50] - 2025年6月30日基本每股净收益为1.01美元，摊薄后为1.00美元；6个月累计基本每股净收益为1.85美元，摊薄后为1.84美元[51] - 2025年第二季度资产回报率为1.58%，股权回报率为11.97%[53] - 2025年第二季度净利息收益率为4.32%，平均利率差为3.61%[53] - 截至2025年6月30日的三个月，净利息收入为44,229千美元[60] - 截至2025年6月30日的六个月，净利息收入为87,136千美元[60] 财务数据关键指标变化 - 成本和费用（同比环比） - 2025年第二季度信贷损失拨备为130万美元，上一季度为150万美元[6] - 2025年第二季度非利息支出较上一季度增加29.4万美元，增幅0.9%，计算机服务等部分支出减少[19] - 2025年上半年总利息支出较2024年上半年减少470万美元，降幅10.5%[26] - 2025年上半年信贷损失拨备为284.3万美元，较2024年同期减少258.2万美元，降幅48%；其中贷款部分为218.5万美元，减少326万美元，降幅60%[27] - 2025年上半年非利息支出为6221.6万美元，较去年同期增加159.7万美元，增幅3%；其中计算机服务费用减少91.1万美元，降幅15%[32] - 2025年上半年，信贷损失拨备为2843000美元，低于2024年同期的5425000美元[50] - 2025年上半年，非利息支出为62216000美元，高于2024年同期的60619000美元[50] - 截至2025年6月30日的三个月，非利息费用为31,255千美元[60] - 截至2025年6月30日的六个月，非利息费用为62,216千美元[60] 其他重要财务数据 - 出售田纳西州诺克斯维尔两家分行收益为140万美元，上一季度为0[6] - 季度现金股息维持每股0.12美元，两个季度总计均为210万美元[6] - 2025年第二季度回购78412股公司普通股，平均价格为35.74美元[6] - 2025年上半年和2024年上半年有效税率分别为21.2%和21.1%[20] - 2025年和2024年上半年有效税率均为21.1%[33] - 截至2025年6月30日，总资产降至46亿美元，总负债降至40亿美元，分别减少1740万美元和4490万美元；总存款减少1.13亿美元，借款增加7700万美元[36] - 截至2025年6月30日，股东权益增至5.793亿美元，增加2750万美元，包括3180万美元净收入和130万美元股份薪酬及股票期权行权，部分被410万美元现金股息和330万美元股票回购抵消[37] - 截至2025年6月30日，贷款损失准备为4410万美元，占总贷款1.20%，低于2024年12月31日的4530万美元和1.24%[39] - 2025年上半年净贷款冲销为330万美元，年化净冲销率为0.18%，低于去年同期的490万美元和0.25%[40] - 截至2025年6月30日，不良资产增至3050万美元，占总资产0.67%，较3月31日增加250万美元，增幅8.9%；较2024年12月31日增加170万美元，增幅6.1%[41][42] - 截至2025年6月30日，公司总资产为46亿美元[45] - 截至2025年6月30日，现金为16662000美元，较3月31日的14303000美元有所增加[48] - 截至2025年6月30日，存款为3666178000美元，低于3月31日的3736360000美元[48] - 2025年6月30日每股账面价值为33.12美元，有形每股账面价值为30.92美元[51] - 2025年6月30日宣布的普通股每股现金股息为0.12美元，6个月累计为0.24美元[51] - 2025年6月30日非盈利资产与总资产比率为0.67%，非盈利贷款与总贷款比率为0.81%[55] - 2025年6月30日贷款总额（扣除递延贷款费用和成本后）为36.72亿美元，贷款净额为36.28亿美元[57] - 2025年6月30日核心存款总额为27.64亿美元，存款总额为36.66亿美元[57] - 2025年6月30日股权与总资产期末比率为12.65%，有形股权与有形总资产比率为11.91%[55] - 2025年6月30日，效率比率为57.47%，调整后为58.59%[60] - 2025年6月30日，总股东权益为579,274千美元，有形账面价值为540,797千美元[60] - 2025年6月30日，流通在外普通股股数为17,492,143股，每股账面价值为33.12美元，每股有形账面价值为30.92美元[60] - 截至2025年6月30日，有形权益为540,797千美元，总资产为4,578,053千美元[60] - 截至2025年6月30日，总有形资产为4,539,576千美元，有形权益与有形资产比率为11.91%[60] - 2025年3月31日，效率比率为60.79%，调整后为60.29%[60] - 2025年3月31日，总股东权益为565,449千美元，有形账面价值为526,656千美元[60] - 2025年3月31日，有形权益与有形资产比率为11.65%[60] 其他没有覆盖的重要内容 - 公司入选2025年KBW银行荣誉榜，仅5%符合条件银行获此殊荣[4] - 财报包含效率比率、有形账面价值等非GAAP财务指标[59] 业务相关特殊情况 - 2025年第二季度贷款组合变化带来两笔收益，分别为30万美元和60万美元[15] - 2025年第二季度特定准备金增加140万美元[15]

UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 FORM 10-Q ☒ QUARTERLY REPORT UNDER SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the quarterly period ended March 31, 2025 ☐ TRANSITION REPORT UNDER SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the transition period from _______ to ________ Commission file number: 001-35593 HOMETRUST BANCSHARES, INC. (Exact name of registrant as specified in its charter) (State or other jurisdiction of incorporation of ...

财务数据关键指标变化：收入与利润 - 第一季度净利润为1450万美元，环比增长2.3%[7] - 摊薄后每股收益为0.84美元，环比增长0.01美元[6][7] - 2025年第一季度净收入为1.4539亿美元，环比增长2.3%，每股收益为0.84美元[32][33] 财务数据关键指标变化：盈利能力比率 - 年化资产回报率为1.33%，环比提升6个基点[6] - 年化股本回报率为10.52%，环比提升20个基点[6] - 2025年第一季度年化资产回报率(ROA)为1.33%，年化股本回报率(ROE)为10.52%[35] 财务数据关键指标变化：净息差与净利息收入 - 净息差为4.18%，环比提升9个基点[3][6][9] - 2025年第一季度净息差为4.18%，较上季度的4.09%上升9个基点[35] - 2025年第一季度净利息收入为4.2907亿美元，环比下降0.7%[32] - 净利息收入从2024年第四季度的4.32亿美元微降至2025年第一季度的4.29亿美元[42] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 信贷损失拨备为150万美元，而上一季度为85.5万美元的收益[6][14] - 非利息支出为3096.1万美元，环比下降304.8万美元或9.0%；其中，营销广告费用45.2万美元，环比增长21.8万美元或93%；合同续约咨询费从上一季度的296.5万美元降至0美元[17][22] - 有效税率从上一季度的22.3%下降至21.1%[18] - 2025年第一季度效率比率为60.79%，调整后效率比率为60.29%[35] - 经调整后效率比率从2024年第四季度的59.89%微升至2025年第一季度的60.29%[42] 业务线表现：贷款组合 - 贷款利息收入减少361.1万美元，降幅5.8%，主要因平均余额下降及收购贷款摊销收入减少[11] - 贷款总额净额在2025年3月31日为36.49亿美元，与2024年12月31日的36.48亿美元基本持平，但较2024年9月30日的36.99亿美元有所下降[39] - 商业房地产贷款总额从2024年12月31日的18.06亿美元微降至2025年3月31日的18.03亿美元[39] - 商业及工业贷款从2024年12月31日的3.16亿美元增长至2025年3月31日的3.49亿美元，增幅约10.4%[39] - 设备融资贷款从2024年12月31日的4.06亿美元下降至2025年3月31日的3.80亿美元，降幅约6.5%[40] - 2025年第一季度贷款总额净额为36.49亿美元，与上季度基本持平[30] 业务线表现：存款与负债 - 总利息支出减少226.5万美元，降幅9.9%，主要因存单平均余额及资金成本下降[12] - 客户存款增加6150万美元，用于偿还1.043亿美元经纪存款和1100万美元借款[19] - 核心存款总额从2024年12月31日的27.79亿美元增长至2025年3月31日的28.38亿美元，增幅约2.1%[40] - 存款总额从2024年12月31日的37.79亿美元微降至2025年3月31日的37.36亿美元，降幅约1.1%[40] - 2025年第一季度存款总额为37.36亿美元，较上季度的37.79亿美元下降1.1%[30] 业务线表现：非利息收入 - 非利息收入为802.7万美元，环比下降21.6万美元或2.6%；其中，贷款出售收益190.8万美元，环比增长84万美元或79%；经营租赁收入137.9万美元，环比下降88万美元或39%[16] 资产质量与信贷风险 - 贷款信用损失准备（ACL）为4470万美元，占总贷款的1.23%，上一季度为4530万美元（占比1.24%）[23] - 净贷款核销额为130万美元，年化净核销率占平均贷款的0.14%，低于上一季度的190万美元（0.19%）[24] - 不良资产减少75.3万美元或2.6%至2800万美元，占总资产的0.61%；不良贷款占总贷款比率从0.76%降至0.74%[25] - 分类资产减少1000万美元或20.5%至3880万美元，占总资产比率从1.06%降至0.85%[26] - 飓风相关贷款延期还款余额从2024年12月31日的1.36亿美元降至2025年3月31日的1.099亿美元，公司为此保留了220万美元的ACL，目前尚无相关直接核销[27] - 截至2025年3月31日，不良资产占总资产比率为0.61%，不良贷款占总贷款比率为0.74%[37] - 截至2025年3月31日，贷款损失拨备覆盖率为165.96%[37] 资产负债与资本状况 - 总生息资产平均余额为41.609亿美元，利息收入为6363.5万美元，收益率为6.20%[9] - 总有息负债平均余额为30.764亿美元，利息支出为2072.8万美元，成本率为2.73%[9] - 总资产减少3740万美元至46亿美元，总负债减少5110万美元至40亿美元；客户存款增加6150万美元，用于偿还1.043亿美元经纪存款和1100万美元借款[19] - 股东权益增加1370万美元至5.654亿美元，主要受1450万美元净收入和100万美元股权薪酬及期权行权推动，部分被210万美元现金股息和49.8万美元股票回购所抵消[20] - 2025年第一季度总资产为45.58亿美元，较2024年第四季度的45.95亿美元下降0.8%[30] - 有形账面价值从2024年12月31日的5.13亿美元增长至2025年3月31日的5.27亿美元，增幅约2.7%[42] - 有形股本对有形资产比率从2024年12月31日的11.25%提升至2025年3月31日的11.65%[42]

公司财务数据关键指标 - 截至2024年12月31日，公司合并总资产46亿美元，总存款38亿美元，股东权益5.518亿美元[24] - 2024年末总资产4595430千美元，较2023年末的4672633千美元有所下降[204] - 2024年净收入54805千美元，高于2023年的28297千美元[204] - 2024年基本每股净收入3.21美元，稀释每股净收入3.20美元[204] - 2024年资产回报率为1.23%，2023年为1.27%[204] - 2024年末不良资产与总资产比率为0.63%，高于2023年末的0.41%[205] - 2024年末股权与总资产比率为12.01%，高于2023年末的10.70%[205] - 2024年股息支付率为13.99%，每股股息为0.45美元[205] - 2024年调整后非利息费用为121703千美元[208] - 2024年末有形账面价值为512569千美元，有形账面价值每股为29.24美元[208] - 2024年末有形股权与有形资产比率为11.25%，高于2023年末的9.91%[209] 公司业务拓展与布局 - 自2013年以来，公司通过收购和开设新办事处进入8个有吸引力的增长市场[26] - 银行在佐治亚州、北卡罗来纳州、南卡罗来纳州、田纳西州和弗吉尼亚州拥有超30个网点[29] - 公司主要市场区域集中在北卡罗来纳州、南卡罗来纳州、东田纳西州、西南弗吉尼亚州和佐治亚州[112] - 截至2024年12月31日，公司共有37个营业地点，分布在五个州，其中8个为租赁设施，租赁期限为1至18年[192] - 公司行政办公室位于北卡罗来纳州阿什维尔，且拥有一个运营中心也在此处[192] 公司员工与文化 - 截至2024年12月31日，公司共有563名员工，其中全职539人，兼职24人[35] - 2022年，公司引入33条文化基本准则[27] - 2024年，公司进行全面员工敬业度调查，员工参与度高且结果逐年改善[43] - 2024年，公司获美国银行家杂志“最佳银行雇主”、新闻周刊“美国最受喜爱工作场所”和“南卡罗来纳州最佳工作场所”等认可[44] 公司贷款审批与管理 - 商业贷款总信用风险敞口超7500万美元须经高级贷款委员会批准，超2亿美元须经执行贷款委员会批准，且执行贷款委员会批准需70%的投票[48] - 单一贷款或一组相关借款人贷款的总信用风险敞口超过银行法定贷款限额（目前约5.04亿美元）的60%，须经银行董事会批准[48] 公司投资组合管理 - 公司首席执行官和首席财务官负责投资组合管理，决策时会考虑拟投资项目的适销性、到期日和税收后果等因素[50] - 公司投资组合旨在在贷款需求高时提供流动性，低时维持收益并优化收益管理风险，且不参与套期保值等活动，不投资非投资级证券[51][52] 公司监管与法规 - 公司受美联储和SEC监管，银行受NCCOB和美联储监管，资产低于100亿美元的银行受美联储监督执行联邦消费者金融保护法[54][55][56] - 2010年7月《多德 - 弗兰克法案》实施，2018年5月《经济增长、监管放松和消费者保护法案》修改或移除部分金融改革规则[58][59] - 2020年1月1日起，资产低于100亿美元且符合条件的机构可采用CBLR衡量资本充足率，银行未采用但未来可能考虑[60] - 公司于2020年7月1日采用CECL对监管资本影响的五年逐步实施规定[61] - 银行法定贷款限额一般为未受损资本和盈余的15%（截至2024年12月31日为8.42亿美元），以适销抵押品全额担保的贷款限额为25%[65] - FDIC为银行存款账户提供最高25万美元的保险，资产低于100亿美元的机构评估率为2.5至32.0个基点[67][68] - 银行需维持规定的监管资本水平，最低资本比率要求为CET1资本比率4.50%、一级资本比率6.00%、总资本比率8.00%、杠杆比率4.00%[74] - 截至2024年12月31日，银行风险资本超过资本保护缓冲要求，满足“资本充足”要求[76][77] - 截至2024年12月31日，银行持有350万美元的FHLB股票，符合持有要求[79] - HomeTrust银行在最近的社区再投资法案（CRA）检查中获得“满意”评级[83] - CRA法规的大部分条款适用日期为2026年1月1日，额外要求将于2027年1月1日生效[84] - 截至2024年12月31日，HomeTrust Bancshares公司超过了美联储规定的最低监管资本要求[94] - 银行一般可在日历年支付股息，金额最高为当年年初至今净收入加上前两年留存净收入的100%，无需美联储批准，超过则需事先获得批准[90] - 银行控股公司除某些“资本充足”且评级较高的公司外，若购买或赎回已发行股权证券的总对价与前十二个月此类购买或赎回的净对价之和达到或超过其合并净资产的10%，需事先书面通知美联储[98] - 联邦储备银行发布政策声明，银行控股公司支付现金股息需保持充足资本状况，过去一年净收入应足以全额支付股息，预期盈利水平应与公司资本需求、资产质量和整体财务状况相符[97] - 2024和2023年佐治亚州银行税税率为5.75%，北卡罗来纳州公司税税率为2.5%，南卡罗来纳州银行税税率为4.5%[103][106] - 2024和2023年田纳西州银行特许税为每100美元0.25美元，消费税税率为6.5%；弗吉尼亚州银行特许税为每100美元应税价值1美元[107][108] 公司贷款业务数据 - 截至2024年12月31日，HomeTrust银行建筑、土地开发和土地贷款的总记录贷款余额占监管资本的58.2%，商业房地产贷款占监管资本的233.4%[82] - 截至2024年12月31日，公司大部分位于主要市场区域外的贷款为设备融资贷款、SBA贷款和购买的HELOCs[113] - 截至2024年12月31日，6.304亿美元（占总贷款组合17.3%）的贷款由一至四户住宅贷款的留置权担保[118] - 截至2024年12月31日，1.423亿美元（占一至四户家庭贷款22.6%、总贷款组合3.9%）的贷款由非业主自住住宅物业担保[121] - 截至2024年12月31日，住宅房地产贷款组合中的建筑和土地开发贷款为5370万美元（占总贷款组合1.5%），商业房地产贷款组合中的此类贷款为2.744亿美元（占总贷款组合7.5%）[122] - 2024年12月31日，公司7050万美元的建筑和土地开发贷款用于投机性建筑，且无分类为非应计贷款[125] - 2024年12月31日，商业房地产贷款为18亿美元，占总贷款组合的49.5%，其中多户住宅贷款为1.204亿美元，占总贷款组合的3.3%；非执行商业房地产贷款总计1210万美元，占总非执行贷款的43.6%[127] - 2024年12月31日，多户住宅、非农场/非住宅、建筑、土地开发和其他土地的总贷款占总风险资本的233.4%[129] - 2024年12月31日，设备融资和间接汽车金融贷款分别为4.064亿美元和6910万美元，占总贷款组合的11.1%和1.9%[130] - 2024年，设备融资组合中对小运营商的未偿贷款余额从5620万美元降至2820万美元[131] - 2024年，间接汽车金融贷款组合的未偿余额从1.07亿美元降至6910万美元[132] - 2024年12月31日，市政租赁为1.66亿美元，占总贷款组合的4.5%；其中2820万美元的市政租赁包含“非拨款”条款[133] 公司利率相关情况 - 2021年底至2024年上半年通胀急剧上升，2024年9月至年底美联储三次下调联邦基金目标利率至4.25% - 4.50%，但市场利率仍处高位[116] - 2020年3月，美联储将联邦基金目标利率下调150个基点至0.00% - 0.25%；2022年3月起上调11次，累计上调525个基点至5.25% - 5.50%；2024年9月起下调3次至4.25% - 4.50%[141] - 利率波动会影响公司盈利能力，若存款和借款利率上升快于贷款和投资利率，或贷款和投资利率下降快于存款和借款利率，公司净利息收入和收益可能受不利影响[141][143] - 截至2024年12月31日，公司有9.769亿美元的一年期内存款证和28亿美元无固定到期日的支票、储蓄和货币市场账户[145] - 截至2024年12月31日，公司带利率下限的贷款总计约7.49亿美元，占贷款总额的20.5%，加权平均下限利率为5.45%，其中1.13亿美元已达到下限利率[146] - 利率上升会使公司资金成本增加，净利息收入可能受到不利影响；利率下降会导致贷款和抵押支持证券提前还款增加，公司面临再投资风险[144][145] - 利率变化会影响生息资产和债务证券组合的价值，利率上升导致可供出售债务证券公允价值下降，可能对股东权益产生不利影响[148] 公司风险相关 - 公司普通股投资面临业务固有风险，包括宏观经济、贷款活动等方面风险[111] - 恶劣天气、自然灾害、战争、恐怖主义、公共卫生问题等外部事件可能损害公司业务[117] - 公司证券组合可能因评级机构行动、发行人违约、利率变化和资本市场不稳定等因素出现减值和损失[150] - 房利美、房地美、吉利美等机构的项目变化、公司参与资格变化及利率变动，可能影响公司贷款出售收益和非利息收入[151] - 公司过去12年完成6次收购，收购策略可能带来资产质量、未知负债、整合困难等风险，也可能影响公司净收入和效率比率[154][159] - 收购贷款的会计处理可能使公司初期净利息利润率和利息收入增加，未来下降[155] - 公司2024年度商誉减值测试未发现减值，但判断失误或情况变化可能导致商誉减值，影响经营业绩[156] - 公司受联邦和州法律法规监管，法规变化、不遵守《美国爱国者法案》等可能带来合规成本、罚款和制裁[157][159][160] - 公司风险管理框架可能无法有效降低风险和损失，若无效可能遭受意外损失并影响财务状况和经营成果[161] - 公司安全措施可能不足以抵御网络攻击，若发生可能危及信息安全、导致运营中断、产生额外成本和声誉损失[162] - 公司面临第三方信息系统数据泄露和支付系统欺诈风险，可能承担损失、罚款和更高交易费用[163] - 金融服务行业电子欺诈、安全漏洞和网络攻击增多，公司虽未经历重大信息泄露，但部分客户可能受影响[165] - 公司互联网银行业务安全漏洞可能导致责任和声誉损害，现有安全措施可能无法防止安全漏洞[166] - 公司使用人工智能等新兴技术可能带来模型风险、网络安全威胁和监管合规问题[169] - 公司业务可能受欺诈和金融犯罪增加的不利影响，虽有防范措施但不能确保无损失[172] - 公司流动性管理不善可能影响财务状况，无法获得足够资金可能限制业务活动[173] - 公司面临与其他金融机构的激烈竞争，可能导致净利息收入减少，盈利能力受影响[175] - 公司依赖外部供应商提供业务基础设施，供应商违约或协议不利可能影响运营和财务状况[178] 公司股权与股息 - 截至2025年3月7日收盘，公司有17,567,959股流通普通股，由959名登记股东持有[197] - 2022年2月28日，公司董事会授权回购806,000股普通股，约占公告时公司流通股的5%[199] - 截至2024年12月31日，已回购562,844股授权股份，平均价格为每股28.83美元，其中23,483股在2024年回购[199] - 自2019年6月30日起，公司普通股累计股东回报率在不同时间节点有不同表现，如2024年12月31日为135.82[201] - 2019 - 2024年各年末及2023年12月31日半年末，标准普尔美国BMI银行指数累计总回报率分别为100.00、76.33、128.52、103.70、95.79、115.05、148.25[201] - 2019 - 2024年各年末及2023年12月31日半年末，纳斯达克综合指数累计总回报率分别为100.00、127.56、188.74、144.29、182.01、201.83、265.85[201] - 公司于2019财年第二季度开始支付首次现金股息，股息的时间和金额取决于收益、资本要求、财务状况等因素[198] - 公司普通股原在纳斯达克股票市场上市，2025年2月24日转至纽约证券交易所上市[197] 公司经营事件与成本 - 2024年1月公司决定停止间接汽车贷款业务并调整抵押贷款业务规模，预计每年节省成本80万美元[219] - 2024年9月26日飓风海伦登陆，公司在第四季度为受影响客户提供最长6个月的还款延期，截至12月31日延期未偿还余额为1.36亿美元，同时在第三季度为贷款组合预留220万美元的定性拨备[220] - 2024年12月公司支付300万美元咨询费用于续签核心IT处理合同，续签将带来成本节约和技术解决方案扩展[221] - 2023年2月12日公司与Quantum合并，Quantum贡献总资产6.567亿美元，其中贷款5.619亿美元，存款5.706亿美元，合并相关费用470万美元，信贷损失拨备530万美元，收购总价约7080万美元[222] - 2023年12月公司对B