财务业绩 - 第三季度2024年净收入为6130万美元，较2023年第三季度下降25%，较2024年第二季度下降20%，主要反映了衍生工具和服务权利的不利公允价值调整以及贷款损失准备金的增加[1][2] - 第三季度2024年每股摊薄收益为1.17美元，较2023年第三季度下降30%，较2024年第二季度下降21%[2] - 公司2024年前三季度净收入为22.472亿美元，同比增长11%[58] - 公司2024年前三季度平均股东权益为18.382亿美元，同比增长19%[58] - 公司2024年前三季度平均有形普通股东权益为13.632亿美元，同比增长32%[58] 资产负债情况 - 公司总资产达到187亿美元，创历史新高，较2024年6月30日增长2%，较2023年12月31日增长10%[3] - 每股有形净资产达到32.38美元，创历史新高，较2023年第三季度增长25%，较2024年第二季度增长4%[3] - 公司在联邦住房贷款银行和联邦储备贴现窗口的未使用借款额度为51亿美元，占总资产的27%[4] - 公司最流动性资产合计为111亿美元，占总资产的59%[5] - 贷款净额为103亿美元，较2024年6月30日下降6%，较2023年12月31日增长1%[6] - 公司总资产达到186.53亿美元，较上季度增长2.4%[49] - 贷款净额达到103.32亿美元，较上季度增长7.5%[49] - 存款总额达到128.92亿美元，较上季度下降13.6%[49] - 股东权益达到19.39亿美元，较上季度增长2.7%[50] 资产质量 - 公司通过证券化交易转移了6.29亿美元的医疗保健桥贷款的信用风险[7] - 不良贷款占总贷款的2.04%，较2024年6月30日的1.30%和2023年12月31日的0.80%有所上升[18] - 公司采取了多项措施来降低信用风险，包括通过信用保护安排和贷款证券化交易[20] - 公司贷款质量保持良好，截至2024年9月30日正常贷款占比93.8%[63] - 公司非履约贷款占比有所上升，截至2024年9月30日非履约贷款占比2.04%[63] - 公司贷款减值准备为8.45亿美元，占贷款总额的0.82%[62] 收入情况 - 非利息收入1670万美元,较上年同期下降54%,主要由于贷款服务费净收入下降109%,其他收入下降152%,部分被贷款出售收益增加56%所抵消[33] - 贷款服务费包括服务权公允价值调整负6.7百万美元,其中银行业务为负1.6百万美元,多户家庭抵押贷款业务为负5.1百万美元,上年同期为正11.6百万美元[33][43] - 其他收入包括衍生工具公允价值调整负7.7百万美元,上年同期为正0.2百万美元[45] - 贷款出售收益增加6.0百万美元,反映了多户家庭贷款组合的较高交易量[34][45] - 2024年第三季度总利息收入为9.81亿美元，同比增长28%[52] - 2024年第三季度净利息收入为3.88亿美元，同比增长20%[52] - 2024年第三季度非利息收入为8900万美元，同比增长11%[52] 成本费用 - 非利息支出6130万美元,较上年同期增加43%,主要由于薪酬福利增加,存款保险费用增加152%[35][46] - 效率比率41.00%,较上年同期上升1303个基点[36][46] - 第三季度非利息支出为61,318千美元，较上季度增加22%，同比增加43%[53] - 第三季度效率比为41.00%，较上季度上升941个基点，同比上升1,303个基点[53] 盈利指标 - 净利息收入1.328亿美元,较上季度增加4%,主要由于平均借款余额增加且平均利率下降,部分被平均存单余额增加且平均利率上升所抵消[37] - 净利差2.43%,较上季度下降2个基点[38] - 2024年第三季度净利润为2.25亿美元，同比增长11%[52] - 2024年第三季度每股基本收益为4.46美元，同比增长10%[52] - 第三季度净收益为61,273千美元，较上季度下降20%，同比下降25%[53] - 第三季度平均有形普通股东权益收益率为14.43%，较上季度下降512个基点，同比下降1,226个基点[53] - 2024年第三季度净利息收益率为2.99%，与上年同期持平[59] - 2024年第三季度净利差为2.43%，较上年同期下降2个基点[59] - 2024年第三季度平均生息资产收益率为7.62%，较上年同期上升6个基点[59] - 2024年第三季度平均生息负债成本率为5.19%，较上年同期上升7个基点[59] 贷款业务 - 贷款及持有待售贷款平均余额146亿美元,较上季度增加2%[39] - 借款平均余额25亿美元,较上季度增加144%,平均利率下降161个基点[40][41] - 公司总体业务规模持续增长，截至2024年9月30日总贷款规模达103.46亿美元[61] - 公司2024年前三季度贷款净利息收入为37.26亿美元，同比增长29.1%[61] - 公司2024年前三季度多户型房地产贷款销售收益为32.81亿美元，同比增长37.2%[61] - 公司2024年前三季度单户型房地产贷款销售收益为1.49亿美元，同比增长4.5%[61] - 公司2024年前三季度小企业贷款销售收益为2.95亿美元，同比下降16.0%[61] - 公司2024年9月30日持有待售贷款规模为38.08亿美元，较2023年12月31日增加21.1%[62] - 公司2024年9月30日贷款总额(含持有待售)为140.70亿美元，较2023年12月31日增加6.0%[62] 银行业务 - 2024年前三季度多户家庭抵押贷款银行业务净收入为3.371亿美元，同比增长21%[60] - 2024年前三季度银行业务净收入为15.379亿美元，同比增长6%[60]