净利润与每股收益变化 - 2024年第三季度公司净亏损60.8万美元，摊薄后每股亏损0.07美元，而2024年第二季度净利润为160万美元，摊薄后每股盈利0.17美元，2023年第三季度净利润为150万美元，摊薄后每股盈利0.16美元[1] - 2024年前九个月公司净亏损12.8万美元，摊薄后每股亏损0.01美元，而2023年同期净利润为510万美元，摊薄后每股盈利0.56美元[1] - 2024年第三季度净亏损60.8万美元，而上一季度净利润为155.5万美元，去年同期净利润为150.1万美元，同比下降140.5%[29] 信贷损失拨备情况 - 2024年第三季度计提信贷损失拨备160万美元，主要与两笔总计600万美元的参与贷款有关[2] 净贷款应收款数据 - 截至2024年9月30日，净贷款应收款总计11.3亿美元，较上季度末减少890万美元[5] - 截至2024年9月30日，净贷款应收款总计11.3亿美元，6月30日为11.4亿美元，2023年9月30日为11.7亿美元[12] - 截至2024年9月30日，贷款应收款净额为11.26146亿美元，较上一季度减少0.8%，较去年同期减少3.6%[26] - 截至2024年9月30日，公司总贷款为11.42411亿美元，较2024年6月30日的11.49863亿美元略有下降，较2023年9月30日的11.83385亿美元有所减少[30] 每股账面价值变化 - 2024年9月30日，每股账面价值为17.39美元，2024年6月30日为17.51美元，2023年9月30日为17.35美元[5] - 2024年9月30日普通股每股账面价值为17.39美元，6月30日为17.51美元[31] - 截至2024年9月30日，GAAP下普通股每股账面价值为17.39美元，非GAAP下每股有形账面价值为17.26美元[34] 银行资本率情况 - 截至2024年9月30日，银行一级杠杆率和总资本率分别为10.9%和16.7%，2024年6月30日分别为10.9%和16.6%，2023年9月30日分别为10.3%和16.0%[5] - 2024年9月30日一级杠杆比率为10.86%，6月30日为10.91%[31] 不良贷款与信贷质量 - 不良贷款总计85.3万美元，占总贷款的0.07%，信贷质量保持强劲[3][6] - 截至2024年9月30日，非应计贷款总计85.3万美元，6月30日为470万美元，2023年9月30日为20.1万美元[14] - 2024年9月30日非应计贷款占总贷款的百分比为0.07%，6月30日为0.41%[31] 存款数据变化 - 截至2024年9月30日，存款总计11.7亿美元，2024年6月30日为10.9亿美元，2023年9月30日为12.1亿美元[7] - 截至2024年6月30日，总存款为11.67355亿美元；9月30日为10.88174亿美元[11] - 截至2024年9月30日，总存款为11.67355亿美元，较上一季度增加7.3%，较去年同期减少3.6%[27] 联邦住房贷款银行（FHLB）预付款情况 - 截至2024年9月30日，联邦住房贷款银行（FHLB）预付款总计1亿美元，低于2024年6月30日的1.76亿美元和2023年9月30日的1.25亿美元[8] - 截至2024年9月30日，FHLB预付款为1亿美元，较上一季度减少43.2%，较去年同期减少20.0%[27] 借款成本变化 - 2024年第三季度借款平均成本为3.19%，2024年第二季度为2.64%，2023年第三季度为2.42%[8] - 截至2024年9月30日的季度，未偿还借款成本升至3.19%，平均余额增加2610万美元，成本增加77个基点[19] ACL相关数据 - 截至2024年9月30日，ACL占总贷款应收款的1.42%，6月30日和2023年9月30日为1.29%[13] - 截至2024年9月30日，贷款损失准备（ACL）为1626.5万美元，较2024年6月30日的1479.6万美元有所增加[30] - 2024年9月30日贷款损失准备期初余额为14,796千美元，期末余额为16,265千美元[31] - 2024年9月30日贷款损失准备计提为1,500千美元，6月30日为(200)千美元[31] 利息收入与支出情况 - 截至2024年9月30日的季度，净利息收入总计850万美元，6月30日为900万美元，2023年9月30日为970万美元[15] - 截至2024年9月30日的季度，总利息收入为1940万美元，6月30日为1930万美元，2023年9月30日为1970万美元[16] - 截至2024年9月30日的季度，总利息支出为1100万美元，6月30日为1030万美元，2023年9月30日为1000万美元[18] - 截至2024年9月30日的季度，银行持有的有息存款利息收入增至86.3万美元，较6月30日的48.2万美元增长79.0%[16] - 截至2024年9月30日的季度，存款利息支出增加25万美元或2.6%至970万美元，其他借款利息支出增加36.4万美元或42.9%至120万美元[18] - 2024年第三季度总利息收入为1941.5万美元，较上一季度的1931.7万美元增长0.5%，较去年同期的1967.4万美元下降1.3%[29] - 2024年第三季度总利息支出为1096.1万美元，较上一季度的1034.7万美元增长5.9%，较去年同期的997.1万美元增长9.9%[29] - 2024年第三季度净利息收入为845.4万美元，较上一季度的897万美元下降5.8%，较去年同期的970.3万美元下降12.9%[29] 收益率情况 - 近期季度贷款收益率降至5.86%，6月30日为5.93%，2023年9月30日为5.73%；本季度投资证券收益率为4.30%，上季度为4.38%，一年前为3.98%[17] - 截至2024年9月30日，贷款收益率为5.86%，投资收益率为4.30，生息存款收益率为5.27，FHLB股票收益率为7.73，生息资产收益率为5.66%[32] 净息差变化 - 2024年9月30日季度净息差为2.46%，较6月30日季度的2.66%和2023年9月30日季度的2.69%有所下降[20] 非利息收入与支出情况 - 2024年9月30日季度非利息收入总计67.7万美元，略高于6月30日季度的67.3万美元，与2023年9月30日季度持平[21] - 2024年9月30日季度非利息支出总计850万美元，高于上一季度的790万美元，低于2023年同期的880万美元[22] - 2024年第三季度非利息收入为67.7万美元，较上一季度的67.3万美元增长0.6%，与去年同期持平[29] - 2024年第三季度非利息支出为848.8万美元，较上一季度的794.1万美元增长6.9%，较去年同期的877万美元下降3.2%[29] 税前亏损情况 - 2024年第三季度税前亏损93.2万美元，而上一季度盈利190.2万美元，去年同期盈利191万美元，同比下降148.8%[29] 建设贷款占比情况 - 截至2024年9月30日，建设贷款占总资本的比例为36.8%，较2024年6月30日的34.8%有所上升，较2023年9月30日的37.8%有所下降[30] 资产回报率与股权回报率等指标 - 2024年9月30日资产回报率为(0.17)%，6月30日为0.43%[31] - 2024年9月30日股权回报率为(1.50)，6月30日为3.88[31] 股息支付率情况 - 2024年9月30日股息支付率为0.00，6月30日为76.47[31] 未使用承诺准备金情况 - 2024年9月30日未使用承诺准备金期初余额为564千美元，期末余额为639千美元[31] - 2024年9月30日未使用承诺准备金计提为75千美元，6月30日为0[31] 平均余额数据 - 截至2024年9月30日，贷款平均余额为113.1473亿美元，投资平均余额为1.61232亿美元，生息存款平均余额为0.65149亿美元，FHLB股票平均余额为0.07719亿美元，生息资产平均余额为136.5573亿美元[32] - 截至2024年9月30日，计息存款平均余额为102.1041亿美元，借款平均余额为1.51478亿美元，计息负债平均余额为117.2519亿美元，非计息存款平均余额为0.96003亿美元，存款和借款总额为126.8522亿美元[32] - 截至2024年9月30日，平均资产为145.3431亿美元，平均股东权益为1.61569亿美元[32] 股东权益与资产相关数据 - 截至2024年9月30日，GAAP下股东权益总额为1.60213亿美元，非GAAP下有形权益为1.58998亿美元[34] - 截至2024年9月30日，GAAP下总资产为145.1086亿美元，非GAAP下有形资产为144.9871亿美元[34] - 截至2024年9月30日，GAAP下权益资产比率为11.04%，非GAAP下有形权益与有形资产比率为10.97[34] 期末流通普通股情况 - 截至2024年9月30日，期末流通普通股为921.3969万股[34] 现金及银行存款与生息存款情况 - 截至2024年9月30日，现金及银行存款为842.3万美元，较上一季度减少22.1%，较去年同期增加4.3%[26] - 截至2024年9月30日，生息存款为7288.4万美元，较上一季度增加51.3%，较去年同期增加46.9%[26] 总负债情况 - 截至2024年9月30日，总负债为12.90873亿美元，较上一季度增加0.3%，较去年同期减少5.5%[27] 成本相关数据 - 截至2024年9月30日，计息存款成本为3.80%，借款成本为3.19，计息负债成本为3.72%，总存款成本为3.47%，资金成本为3.44%[32]