资产负债表 - 公司2024年9月30日的总资产为179.10亿美元，较2023年12月31日的190.27亿美元下降5.89%[5] - 公司2024年9月30日的存款总额为144.81亿美元，较2023年12月31日的149.96亿美元下降3.44%[5] 利润表 - 公司2024年第三季度的净利息收入为130.90百万美元，较2023年同期的149.55百万美元下降12.44%[8] - 公司2024年前三季度的净利息收入为412.42百万美元，较2023年同期的478.25百万美元下降13.78%[8] - 公司2024年第三季度的非利息收入为18.87百万美元，较2023年同期的18.55百万美元增长1.70%[8] - 公司2024年前三季度的非利息收入为62.86百万美元，较2023年同期的60.28百万美元增长4.31%[8] - 公司2024年第三季度的净收入为35.98百万美元，较2023年同期的46.03百万美元下降21.79%[8] - 公司2024年前三季度的净收入为124.91百万美元，较2023年同期的166.23百万美元下降24.87%[8] - 公司2024年第三季度的每股基本收益为0.37美元，较2023年同期的0.48美元下降22.92%[8] - 公司2024年前三季度的每股基本收益为1.30美元，较2023年同期的1.74美元下降25.29%[8] 投资组合 - 公司在2024年9月30日和2023年12月31日分别有1.04亿美元和1.26亿美元的HTM投资证券(主要为市政债券)的预期信用损失准备[45][46] - 公司在2024年9月30日和2023年12月31日没有针对AFS投资证券计提预期信用损失准备[46] - 公司在2024年9月30日和2023年12月31日所有投资证券均未逾期[47] - 公司在2024年前三季度和2023年前三季度分别没有和986,000美元/848,000美元的AFS投资证券的已实现收益/损失[48] - 公司在2024年9月30日的AFS投资组合中有69%为美国国债、机构债券和政府支持企业债券[46] 贷款组合 - 公司收购Opus Bank后获得了Freddie Mac担保的结构性通过证券化的多户家庭贷款[57] - 公司有责任偿还Freddie Mac不超过原始贷款本金10%的违约损失[58] - 公司为他人提供服务的贷款本金余额为3.25亿美元,其中包括4.23亿美元的Freddie Mac证券化贷款和2.21亿美元的SBA参与贷款[59] - 公司贷款组合主要集中在加利福尼亚州的多户家庭、商业房地产和商业贷款[61] - 公司设有内部信贷政策和审查机制,对贷款组合进行持续监控和风险管理[63,64,65] - 公司采用6级通过评级和问题贷款分类,并根据评级确定贷款损失准备[65,67,68] - 公司通过及时采取措施应对问题贷款,包括收款、重组、破产和抵押品处置等[69,70] - 公司的贷款投资组合按内部风险评级和发放年份进行分类，并提供了截至2024年9月30日按发放年份计算的年度总计坏账[72] - 2024年第三季度,公司的商业房地产抵押贷款组合中,通过评级为"通过"的贷款总额为19.87亿美元[72] - 2024年第三季度,公司的商业房地产抵押贷款组合中,通过评级为"关注"的贷款总额为1.81亿美元[72] - 2024年第三季度,公司的商业房地产抵押贷款组合中,通过评级为"次级"的贷款总额为3.36亿美元[72] - 2024年第三季度,公司的商业房地产抵押贷款组合中,年度总计坏账为5816万美元[72] - 2024年第三季度,公司的商业及工业贷款组合中,通过评级为"通过"的贷款总额为12.76亿美元[72] - 2024年第三季度,公司的商业及工业贷款组合中,通过评级为"关注"的贷款总额为1.24亿美元[72] - 2024年第三季度,公司的商业及工业贷款组合中,通过评级为"次级"的贷款总额为2.54亿美元[72] - 2024年第三季度,公司的商业及工业贷款组合中,通过评级为"呆滞"的贷款总额为2885万美元[72] - 2024年第三季度,公司的商业及工业贷款组合中,年度总计坏账为5816万美元[72] - 公司2023年9月30日的非房地产抵押贷款总额为22.67亿美元[74] - 公司2023年9月30日的房地产抵押贷款总额为8.58亿美元[75] - 公司2023年9月30日的消费贷款总额为7291.3万美元[74] - 公司2023年前三季度的总贷款减值损失为2249.8万美元[74] - 公司2023年前三季度的贷款总额为120.51亿美元[74] - 公司2023年前三季度的贷款减值损失为2249.8万美元[74] - 公司2023年前三季度的贷款减值损失率为0.19%[74] - 公司2023年前三季度的贷款减值准备余额为16.2百万美元[74] - 公司2023年前三季度的贷款减值准备占贷款总额的比例为0.13%[74] - 公司2023年前三季度的贷款减值损失占贷款总额的比例为0.19%[74] - 公司2023年12月31日的贷款总额为133.19亿美元[77] - 2023年度贷款总计冲销5,452,000美元[77] - 2023年度商业贷款总计冲销10,541,000美元[77] - 2023年度零售贷款总计冲销986,000美元[77] - 公司持有的贷款中,2023年新增贷款为3.98亿美元[77] - 公司的贷款组合按逾期情况进行了分类，其中90天以上逾期贷款总额为7,143千美元[79] - 公司对于信用质量已严重恶化的贷款进行了单独评估，这些贷款总额为39,100千美元，计提了752,000千美元的贷款损失准备[82] - 公司收购的信用质量已严重恶化的贷款(PCD贷款)总额为296,100千美元[85] - 公司将逾期90天或以上的贷款或管理层认为收回存在疑虑的贷款列为非应计贷款，非应计贷款总额为39,100千美元[89] - 公司非应计贷款的增加主要是由于一笔18,000千美元的商业房地产贷款[89] - 公司对于非应计贷款采取了现金基础确认利息收入的政策[88] - 公司对于信用质量已严重恶化的贷款采用折现现金流或基于抵押物价值的方法计提贷款损失准备[81,82] - 公司对于PCD贷款采用利息法确认利息收入，并按照公司的贷款损失准备政策计提准备金[86] - 公司将逾期3个月以上且还款表现良好的贷款重新转回应计状态[88] - 公司对于部分已逾期但担保充足且正在催收的贷款继续计提利息[89]