财务表现 - 第三季度净收入为840万美元，每股摊薄收益为0.21美元，剔除一次性费用后的经营净收入为1310万美元，每股摊薄收益为0.33美元[2] - 存款总额增加12.49亿美元，增长3.2%[5] - 总资产增加4.2%至50.03亿美元[20] - 贷款净额增加3.7%至42.11亿美元[20] - 存款增加3.2%至40.43亿美元[20] - 利息和手续费收入同比增长27.5%，达到7.6003亿美元[22] - 存款利息支出同比增长61.7%，达到3.3612亿美元[22] - 税前利润同比增长32.9%，达到1.538亿美元[22] - 净利润同比下降1.0%，为8383万美元[22] - 每股收益同比下降11.3%，为0.21美元[22] 资产质量 - 资产质量保持良好，不良贷款占比下降至0.38%[3] - 截至2024年9月30日,ACL(贷款损失准备金)为3760万美元,占总贷款的0.89%,较2024年6月30日的3790万美元(占总贷款的0.92%)有所下降[1] - 2024年9月30日,不良贷款总额为1600万美元,较上一季度末的2070万美元下降22.8%[1] - 2024年第三季度,公司净核销贷款520万美元,占平均总贷款的0.50%,高于上一季度的87.8万美元(占平均总贷款的0.09%)[1] - 不良贷款占总贷款的比例为0.38%,较上年同期下降13个基点[32] - 不良资产占总资产的比例为0.32%,较上年同期下降11个基点[32] - 贷款损失准备占不良贷款的比例为234.9%,较上年同期提高52.3个百分点[34] - 贷款损失准备占总贷款的比例为0.89%,较上年同期提高3个基点[34] - 净拨备(回拨)占平均贷款的比例为-0.50%,较上年同期下降33个基点[34] 贷款组合 - 贷款总额增加15.18亿美元，增长3.7%[2] - 商业房地产贷款增加6.08亿美元，增长4.1%，其中大麻相关商业房地产贷款增加4.91亿美元，增长18.3%[10] - 公司贷款组合主要包括商业房地产贷款、多户家庭房地产贷款、建筑和土地开发贷款、商业和工业贷款以及消费贷款[1] - 公司商业房地产总额达15.53亿美元，其中自用型房地产占比38.7%，非自用型房地产占比61.3%[26] - 商业房地产中以多户家庭住宅、办公楼和工业厂房为主，占比分别为18%、14%和10%[26] - 大麻种植设施贷款余额为3.17亿美元，占总商业房地产的20%[26] - 公司商业房地产中有98%为非不良贷款[27] - 公司商业房地产中以自用型房地产为主，占比达到38.7%[26] - 公司商业房地产中以多户家庭住宅和办公楼为主要构成，占比合计32%[26] - 公司大麻种植设施贷款余额占总商业房地产的20%[26] 其他 - 出售可供出售证券组合产生1.9百万美元净损失，但重新投资到收益率更高的证券[2] - 银行终止了4670万美元的银行拥有人寿保险(BOLI)政策，并购买了5000万美元的新BOLI政策，预计两年内可收回终止费用[2] - 联邦住房贷款银行(FHLB)借款增加5550万美元，主要用于贷款增长和BOLI政策购买[5] - 公司资本充足率为14.9%[5] - 每股有形净资产增加0.31美元至17.48美元[4] - 非利息支出(GAAP)为24,586千美元,较上年同期下降6.2%[29] - 非利息收入(GAAP)为1,265千美元,较上年同期下降59.7%[29] - 经营净收入(非GAAP)为13,116千美元,较上年同期增长32.9%[29] - 经营资产收益率(非GAAP)为1.07%,较上年同期提高23个基点[29] - 经营股东权益收益率(非GAAP)为6.91%,较上年同期提高156个基点[29] - 公司宣布派发每股0.15美元的季度股息[22] - 公司计划在未来12个月内回购最多1000万股普通股[22] 公司概况 - 公司是纳斯达克上市公司,总部位于马萨诸塞州尼德姆,是一家社区银行,自1892年以来一直为个人、企业和非营利组织提供金融服务[2][3] - 公司提供了一系列前沿的金融产品和服务,拥有大型金融机构的专业水平,同时也有社区银行的本地知识和承诺[3] - 公司使用了一些非GAAP财务指标,如经营净收益、经营非利息收入、经营每股收益等,这些指标被监管机构和市场分析师用于评估公司的财务状况[4] - 公司的前瞻性陈述可能会受到多种因素的影响,如整体经济状况、利率变化、贷款质量恶化、资产价值下降等,存在一定的不确定性[5][6][7]