净利润与每股收益 - 公司2024财年净利润为1360万美元，每股稀释收益为1.98美元，相比2023财年的820万美元和1.19美元有所增长[1] - 核心银行业务2024财年净利润为1690万美元，每股稀释收益为2.47美元，相比2023财年的1490万美元和2.18美元有所增长[1] - 公司2024财年第三季度净利润为370万美元，每股稀释收益为0.53美元，相比2023财年第三季度的亏损74.7万美元和每股亏损0.11美元有所改善[9] - 公司2024年第三季度净利润为367.2万美元，相比2023年同期的亏损74.7万美元实现了扭亏为盈[20] - 公司2024年第三季度每股基本收益为0.54美元，相比2023年同期的亏损0.11美元实现了显著增长[20] - 公司2024年9月的净收入为3,660千美元，相比2023年9月的2,824千美元增长了30%[24] - 公司2024年9月的GAAP净收入为3,672千美元，相比2023年9月的-747千美元显著改善[24] - 公司2024年9月的非GAAP稀释每股收益为0.53美元，相比2023年9月的0.41美元增长了29%[24] - 公司2024年9月的GAAP稀释每股收益为0.53美元，相比2023年9月的-0.11美元显著改善[24] - 公司核心银行业务的非GAAP净收入为4,081千美元（本期）和5,046千美元（上期），GAAP净收入为4,093千美元（本期）和2,254千美元（上期）[25] - 公司核心银行业务的非GAAP每股稀释收益为0.60美元（本期）和0.74美元（上期），GAAP每股稀释收益为0.60美元（本期）和0.33美元（上期）[25] - 公司2024年9月30日的基本每股收益为0.54美元，稀释每股收益为0.54美元[33] - 核心银行业务的基本每股收益为0.60美元，稀释每股收益为0.60美元[33] - SBA贷款业务的基本每股收益为-0.06美元，稀释每股收益为-0.06美元[33] - 抵押银行业务的基本每股收益为0.00美元，稀释每股收益为0.00美元[33] 利息收入与净利息收入 - 2024财年净利息收入减少350万美元，下降5.7%，至5810万美元，净利息收益率从3.10%降至2.68%[4] - 公司2024年第三季度总利息收入为3222.3万美元，相比2023年同期的2813.7万美元增长了14.5%[20] - 公司2024年第三季度净利息收入为1507.7万美元，相比2023年同期的1553.6万美元下降了2.9%[20] - 公司2024年9月30日，公司总利息收入为32,223千美元，同比增长14.5%[28] - 公司2024年9月30日，公司净利息收入为15,077千美元，同比增长10.1%[28] - 核心银行业务的净利息收入在2024年9月30日为14,083千美元，相比2024年6月30日的13,590千美元有所增长[3] - 小企业管理局（SBA）贷款业务的净利息收入在2024年9月30日为994千美元，相比2024年6月30日的944千美元有所增长[3] - 公司截至2024年9月30日的总利息收入为32,725千美元，同比增长3.6%[36] - 公司截至2024年9月30日的总利息支出为17,146千美元，同比增长3.5%[36] - 公司截至2024年9月30日的净利息收入为15,077千美元，同比增长3.7%[36] 非利息收入与费用 - 2024财年非利息收入减少1280万美元，主要由于停止全国抵押贷款业务导致抵押贷款收入减少1410万美元[6] - 2024财年非利息费用减少2320万美元，主要由于薪酬和福利、数据处理费用及其他运营费用分别减少1200万美元、220万美元和780万美元[7] - 公司2024年9月30日，公司非利息收入为2,842千美元，同比下降11.0%[29] - 公司2024年9月30日，公司非利息费用为12,642千美元，同比增长1.7%[28] - 核心银行业务的非利息收入在2024年9月30日为2,042千美元，相比2024年6月30日的2,474千美元有所下降[3] - SBA贷款业务的非利息收入在2024年9月30日为800千美元，相比2024年6月30日的722千美元有所增长[3] - 核心银行业务的非利息费用在2024年9月30日为10,400千美元，相比2024年6月30日的10,192千美元有所增加[3] - SBA贷款业务的非利息费用在2024年9月30日为2,242千美元，相比2024年6月30日的2,239千美元基本持平[3] - 抵押银行业务的非利息费用在2023年12月31日为3,641千美元，相比2023年9月30日的5,181千美元有所下降[3] 资产与负债 - 2024财年总资产增加1.615亿美元，从22.9亿美元增至24.5亿美元，主要由于住宅房地产、住宅建设和商业房地产贷款的增长[15] - 2024财年总负债增加1.354亿美元，主要由于存款增加1.991亿美元，其中经纪存款增加7080万美元[16] - 公司2024年第三季度总资产为24.50368亿美元，相比2023年同期的22.88854亿美元增长了7.1%[21] - 公司2024年第三季度贷款总额为19.85146亿美元，相比2023年同期的17.87143亿美元增长了11.1%[21] - 公司截至2024年9月30日的贷款平均余额为1,988,997千美元，同比增长2.3%[36] - 公司截至2024年9月30日的投资证券（可征税）平均余额为99,834千美元，同比下降1.5%[36] - 公司截至2024年9月30日的投资证券（不可征税）平均余额为158,917千美元，同比增长0.6%[36] 股东权益与账面价值 - 2024财年股东权益增加2610万美元，从1.51亿美元增至1.771亿美元，主要由于累计其他综合损失减少1840万美元和留存净收入增加700万美元[17] - 公司2024年第三季度股东权益为1.77115亿美元，相比2023年同期的1.50981亿美元增长了17.3%[21] - 公司2024年第三季度每股账面价值为25.72美元，相比2023年同期的21.99美元增长了16.9%[21] - 公司2024年第三季度有形账面价值每股为24.23美元，相比2023年同期的20.47美元增长了18.4%[21] - 股东权益第三季度为177,115千美元，第四季度为168,000千美元，全年累计为150,981千美元[26] - 有形账面价值每股第三季度为24.23美元，第四季度为22.91美元，全年累计为20.47美元[26] 贷款与不良贷款率 - 公司2024年第三季度不良贷款率为0.85%，相比2023年同期的0.78%有所上升[21] - 公司2024年9月30日，公司非应计贷款占总贷款比例为0.85%，同比下降0.06个百分点[31] - 公司2024年9月30日，公司信用损失准备金占总贷款比例为1.07%，同比持平[31] 战略与计划 - 公司计划在2025财年继续专注于核心银行业务、高质量贷款、核心存款增长、增加SBA贷款量以及改善流动性、资本和利率敏感性[2] 调整项与非GAAP指标 - 公司2024年9月的调整项包括：数据处理系统转换的税后影响为-1,119千美元，MSR估值 allowance for intended sale的税后影响为-598千美元[24] - 公司2024年9月的调整项还包括：SBA担保贷款的损失准备金减少492千美元，MSR估值 allowance的调整增加583千美元[24] - 公司2024年9月的调整项还包括：数据处理合同终止 accrual的调整增加117千美元，股权投资的分配增加85千美元[24] - 公司2024年9月的调整项还包括：次级债务回购的收益为513千美元，可供出售证券和定期存款销售的净损失为-429千美元[24] - 公司2024年9月的调整项还包括：Visa Class C股票的记录增加342千美元，数据处理合同终止 accrual的调整增加87千美元[24] - 公司2024年9月的调整项还包括：抵押银行业务损失准备金的调整增加847千美元，专业费用相关损失准备金的调整增加919千美元[24] - 公司调整后的非GAAP净收入包括：212千美元的或有负债转回（上期）、342千美元的Visa C类股票记录（上期）、583千美元的MSR估值调整（上期）等[25] - 公司调整后的GAAP净收入减少项包括：429千美元的可供出售证券和定期存款销售净损失（上期）、1,119千美元的数据处理系统转换（上期）、598千美元的MSR估值准备金（上期）等[25] 效率比率与回报率 - 效率比率第三季度为70.55%，第四季度为103.19%，全年累计为74.92%[26] - 非GAAP效率比率第三季度为70.49%，第四季度为87.62%，全年累计为74.92%[26] - 公司2024年9月30日，公司平均资产回报率为0.61%，同比下降0.08个百分点[30] - 公司2024年9月30日，公司平均股东权益回报率为8.52%，同比下降1.34个百分点[30] - 核心银行业务的年化平均资产回报率为0.71%[33] - SBA贷款业务的年化平均资产回报率为-1.71%[33] - 核心银行业务的年化效率比率为64.50%[33] - SBA贷款业务的年化效率比率为124.97%[33] SBA贷款业务 - SBA贷款业务的净收入在2024年9月30日为-421千美元，相比2024年6月30日的-642千美元有所改善[3] - SBA贷款业务在2024年9月30日的最终贷款担保部分销售额为10,880千美元[35] - SBA贷款业务的加权平均净贷款销售收益率为5.95%[35] 抵押银行业务 - 抵押银行业务在2024年9月30日的净损失为-2,658千美元，相比2023年12月31日的-1,396千美元有所扩大[3] - 抵押银行业务的非利息费用在2023年12月31日为3,641千美元，相比2023年9月30日的5,181千美元有所下降[3]