净利息收入与息差表现 - 净利息收入稳定在8220万美元，与上一季度8230万美元基本持平[10] - 净利息收益率为2.67%，净利差为2.06%[8] - 净利息收入从9.1亿美元下降至8.221亿美元[16] - 净息差从2.91%收窄至2.67%[16] - 净利息收入三季度下降至8220万美元，九个月下降至2.507亿美元，净息差分别收窄至2.67%和2.73%[28] 存款与贷款变化 - 总存款增加1.222亿美元至101.2亿美元，存贷比为99%[10] - 贷款总额减少1.724亿美元至100.2亿美元，从101.9亿美元下降[19] - 商业贷款组合减少1.884亿美元[19] - 总存款减少3.188亿美元至101.2亿美元，其中高收益储蓄账户减少3.269亿美元，定期存款减少2.246亿美元[20] - 贷存比从97.7%上升至99.1%，反映贷款占比提升[20] - 截至2024年9月30日，公司总贷款余额为100.2亿美元，其中商业地产、多户住宅和土地贷款占比61.0%，金额为61.2亿美元[53] 资产与负债变动 - 总资产减少4980万美元至134.9亿美元，从135.4亿美元下降[19] - 持有至到期债务证券减少8460万美元至10.8亿美元，从11.6亿美元下降[19] - 可供出售债务证券增加1.579亿美元至9.118亿美元，从7.539亿美元增长[19] - 总负债减少8230万美元至117.9亿美元，主要因存款减少但被其他借款增加所部分抵消[20] - 截至2024年9月30日，公司总债务为13.9亿美元，其中融资租赁债务为150万美元，其他负债中包含1780万美元的经营租赁债务[43] - 公司持有将于一年内到期的定期存款总额为21.6亿美元[43] 收入与费用 - 非利息收入增长至1468万美元，环比增长33.7%[8] - 运营费用增至6374万美元，环比增长8.7%[8] - 效率比为65.77%，环比上升2.91个百分点[8] - 总存款成本(含无息存款)从1.99%上升至2.44%[16] 利润与每股收益 - 净收入为2519万美元，摊薄每股收益0.42美元[8][11] - 普通股股东可用净收入增至2411万美元，同比增长22.6%[8][11] - 三季度净利润增至2410万美元（每股0.42美元），九个月净利润增至7510万美元（每股1.29美元）[23] 信贷损失与拨备 - 贷款损失准备金大幅下降至52万美元，环比下降83.4%[8] - 信贷损失拨备大幅改善，三季度仅517万美元，较去年同期1030万美元显著下降[29] - 贷款信用损失准备金占不良贷款比例从227.21%升至245.45%[59] - 贷款信用损失准备金率从0.66%升至0.69%[59] - 未摊销信贷和PCD标记从750万美元降至570万美元[59] 不良与逾期贷款 - 不良贷款减少530万美元至2814万美元，占总贷款比例0.28%[8][10] - 不良贷款总额从2954.8万美元下降至2813.9万美元，降幅4.8%[59] - 不良贷款占总贷款比例从0.29%降至0.28%[59] - 30-89天逾期贷款从1920.2万美元降至1545.8万美元，降幅19.5%[59] - 商业房地产投资者不良贷款从2082万美元降至1247.8万美元，降幅40%[59] - 住宅房地产不良贷款从554.2万美元增至910.8万美元，增幅64%[59] 贷款分类与风险暴露 - 特别关注贷款从4038.5万美元增至8572.1万美元，增幅112%[61] - 次级贷款从1.06552亿美元降至1.03384亿美元，降幅3%[61] - 商业地产投资组合中投资性物业占比86.2%，金额为52.73159亿美元；自用物业占比13.8%，金额为8.419亿美元[53] - 投资性商业地产贷款中办公室类贷款占比23%，金额为10.76386亿美元，加权平均贷款价值比为57%[56] - 投资性商业地产贷款地理分布：纽约地区占比32%，金额为14.94156亿美元；宾夕法尼亚和特拉华地区占比27%，金额为12.6233亿美元[58] - 表外贷款承诺总额17.66亿美元，其中商业贷款承诺11亿美元[42] 资本与流动性 - 普通股一级资本比率较2023年末上升40个基点至11.3%，资本水平保持强劲[21] - 预估未保险存款占比16.3%，资产负债表流动性和融资能力覆盖率达242.3%[38] - 截至2024年9月30日，公司一级资本（相对于平均资产）实际金额为12.46685亿美元，比率为9.65%[50] - 公司普通股一级资本（相对于风险加权资产）比率为11.31%，总额为11.1647亿美元[50] 股东回报活动 - 九个月累计回购1,383,238股，总额2150万美元，加权平均成本15.38美元[22] - 2024年前九个月普通股回购总额为2150万美元，共回购1,383,238股[44] - 2024年前九个月普通股现金股息支付总额为3520万美元，优先股股息支付总额为300万美元[45] 利率风险敏感性 - 利率上升300基点时公司股权经济价值下降2.8%而净利息收入增长2.1%[81] - 利率下降300基点时公司股权经济价值下降5.1%且净利息收入下降7.3%[81] - 2024年9月30日公司呈现轻度资产敏感性特征[82] - 浮动利率证券和定期借款增加推动敏感性变化[82][83] - 非到期存款向低Beta值产品转移影响风险敞口[82][83] - 提前还贷行为变化对利率风险模型产生显著影响[82][83][84] - 隔夜借款增加部分抵消了敏感性变化[82] - 短期定期存款减少对净利息收入敏感性形成对冲[82] - 所有利率情景下EVE风险指标均较2023年末下降[83] - 利率风险模型存在五大方法论局限包括假设简化及未考虑战略调整[84] 贷款发放与管道 - 贷款管道增加1.686亿美元至3.516亿美元，从1.83亿美元增长[19] - 贷款发放增加2.064亿美元至4.309亿美元，从2.245亿美元增长[19]