资产负债情况 - 公司总资产为41.7亿美元，较2023年12月31日增加2.9%[124] - 贷款总额为36.2亿美元，较2023年12月31日增加0.6%[124] - 存款总额为35.2亿美元，较2023年12月31日增加4.1%[124] 盈利情况 - 2024年第三季度净利润为438.2万美元，较2023年同期增加6.9%[126] - 2024年前三季度净利润为990.3万美元，较2023年同期增加7.0%[127] - 2024年第三季度净息差(税前)为2.08%，较2023年同期提高11个基点[128] - 2024年第三季度净利息收入为2060万美元，较2023年同期增加6.4%[128] - 2024年前三季度每股摊薄收益为1.22美元，较2023年同期增加6.1%[127] 客户关系 - 公司客户关系团队模式为公司提供了竞争优势[124] - 公司将继续专注于客户服务,并将其视为公司文化的关键部分[124] 利差和利息收支 - 公司第三季度的净利差为1.16%，较上年同期上升4个基点[136] - 公司第三季度的净利息收益率(税后)为2.08%，较上年同期上升11个基点[133] - 公司第三季度的平均贷款余额增加7460万美元，贷款收益率上升35个基点[134] - 公司第三季度的平均存款余额增加5310万美元，存款利率上升31个基点[135] - 公司前三季度的净利差为1.09%，较上年同期下降19个基点[143] - 公司前三季度的平均贷款余额增加1.65亿美元，贷款收益率上升46个基点[142] - 公司前三季度的平均存款余额增加1.59亿美元，存款利率上升71个基点[141] - 公司前三季度的平均利息收益资产增加2.23亿美元，收益率上升47个基点[140] - 公司前三季度的平均利息付息负债增加2.59亿美元，利率上升66个基点[140] - 公司预计未来期间的净利差和净利息收益率将继续受到存款竞争性环境和联储可能进一步加息的压力[136,138] - 净利息收入为2064万美元，同比增加6.4%[146] - 利息收入增加主要由于贷款组合收益率上升和平均贷款余额增加[146] - 利息支出增加主要由于存款利率上升[146] 信贷损失准备 - 未计提信贷损失准备，主要由于贷款减值损失较低和贷款增长不大[150] 非利息收支 - 非利息收入为937.2万美元，同比增加24.4%[152][153] - 非利息支出为5478.2万美元，同比增加5.8%[157][158] - 效率比率为75.9%，较上年同期有所改善[159] - 所得税费用为310万美元，有效税率为23.9%[160] 投资证券 - 投资证券组合公允价值较账面价值有11.5百万美元的未实现损失[161] 贷款组合 - 公司贷款组合中房地产贷款占比84.4%，其中1-4家庭消费者房地产贷款增加4,990万美元[166] - 公司非不良贷款占总贷款的99.7%，不良贷款率为0.32%[171] - 公司贷款余额为36.20亿美元，较上年末增加0.47%[166] - 公司不良贷款覆盖率为346.78%，较上年末下降[172] - 公司贷款损失准备占贷款余额的1.11%，较上年末下降[175] - 公司商业房地产贷款占风险加权资本的257.3%[167] - 公司新增不良贷款7,620万美元，主要来自两笔关系[171] 存款情况 - 公司存款中核心存款占比为83.3%，其中活期存款增加1,540万美元[177,178] - 公司贷款存款比为103%，较上年末下降[177] - 公司非担保存款占比为36.3%，较上年末下降[178] 现金及投资 - 公司平均交易账户余额在2024年前九个月下降了1.79亿美元，或6.5%[182] - 公司时间存款余额在2024年前九个月增加了2.812亿美元，或47.8%[182] - 公司于2024年9月30日持有2.4亿美元的固定利率FHLB贷款，加权平均利率为3.74%[183] - 公司于2024年9月30日持有2.606亿美元的现金及现金等价物，占总资产的6.2%[189] - 公司于2024年9月30日持有1.542亿美元的投资证券，占总资产的3.7%[189] - 公司于2024年9月30日可从FHLB获得7.167亿美元的未使用借款额度[191] 资本充足性 - 公司于2024年9月30日总股东权益为3.265亿美元，较2023年12月31日增加1.41亿美元[195] - 公司2024年前九个月的平均资产收益率为0.32%，平均权益收益率为4.16%[197] - 公司于2024年9月30日的一级杠杆资本充足率为7.82%，高于监管要求[199] - 公司于2024年9月30日的风险加权资本充足率均高于监管要求的"良好资本"标准[199] - 公司资本充足率指标均高于监管要求的最低标准[201,202] - 公司资本充足率指标在2024年9月30日和2023年12月31日均保持在较高水平[201,202] - 公司未来12个月内无需支付现金股利给股东[202] 信贷承诺 - 公司有大量未使用的信贷承诺,主要集中在商业贷款和消费者家庭信用额度[206] - 公司已建立了充足的未使用信贷承诺准备金[206] 风险管理 - 公司面临的主要市场风险为利率风险,公司积极管理资产负债结构以控制利率风险[214,215] - 公司利率上升300个基点将使净利息收入下降9.34%,利率下降300个基点将使净利息收入增加26.29%[216,217] - 公司采用了关键会计政策和估计,这些政策和估计可能对公司的财务状况和经营业绩产生重大影响[209,210] - 公司正在密切关注新的会计准则的实施,但预计不会对公司的财务报表产生重大影响[212,213] - 公司未参与任何重大的表外融资活动[208]