整体财务数据关键指标变化 - 2024年第一季度净收入为1230万美元，摊薄后每股收益0.45美元，2023年第一季度净收入为2630万美元，摊薄后每股收益1.03美元[211] - 2024年第一季度净利息收益率为3.99%，平均总资产回报率为0.64%（不含合并成本为0.76%），平均股东权益回报率为5.15%（不含合并成本为6.11%）[211] - 贷款年化增长率为1.1%，存款年化增长率为4.5%，非利息收入占总收入的24.4%[211] - 2024年第一季度盈利受230万美元合并成本（税后）和1310万美元贷款冲销（税后）的负面影响[211] - 2024年3月31日结束的三个月，净利息收入为7.0806亿美元，非利息收入为2.2808亿美元，非利息支出为6.1828亿美元[213] - 截至2024年3月31日，总贷款（不包括待售贷款）为62.84868亿美元，总资产为77.81601亿美元，总存款为64.45388亿美元[213] - 2024年3月31日结束的三个月，总风险资本与风险加权资产比率为14.73%，一级风险资本与风险加权资产比率为12.54%[213] - 2024年第一季度净利息收入为7080万美元，较2023年同期减少330万美元，降幅为4.5%[241] - 2024年第一季度末，公司总资产76.49亿美元，2023年同期为73.10亿美元；总负债和股东权益2024年为76.49亿美元，2023年为73.10亿美元[247] - 2024年第一季度，公司净利息收入7080.6万美元，2023年同期为7411.7万美元；净利息利差为3.10%，2023年为3.82%；净利息收益率为3.99%，2023年为4.39%[247] - 2024年第一季度，公司信用损失拨备1650万美元，2023年同期为340万美元，主要因商业与工业贷款组合中对特定客户的1740万美元冲销[253] - 2024年第一季度，公司非利息收入2280.8万美元，较2023年同期的1893.1万美元增加390万美元，主要因抵押银行业务净收入增加[254][255] - 2024年第一季度，存款账户服务收费576.8万美元，较2023年同期增加80万美元，主要因资金管理服务费用收入增加[254][256] - 2024年第一季度，信用卡和借记卡手续费280.3万美元，较2023年同期减少20万美元，因卡交易交易量略有下降[254][257] - 2024年第一季度，抵押银行业务净收入950.2万美元，较2023年同期增加210万美元，主要因贷款发放净销售收益和费用增加以及抵押服务权资本化和公允价值变动增加[254][258] - 2024年第一季度，公司出售的贷款发放总额为2.002亿美元，较2023年同期的1.838亿美元增加1640万美元[260] - 2024年第一季度，抵押服务权资本化和公允价值变动（扣除衍生品活动）较2023年同期增加30万美元，主要因市场利率变化和相应的对冲头寸[260] - 2024年第一季度非利息收入较2023年同期增加120万美元，主要因银行拥有人寿保险（BOLI）收入增加[263] - 2024年第一季度非利息支出增至6180万美元，较2023年同期增加560万美元，其中薪资和员工福利增加230万美元，且包含250万美元的合并相关费用[264][266][267] - 2024年第一季度所得税费用为300万美元，低于2023年同期的710万美元，有效税率从21.4%降至19.6%[268] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，公司总资产分别为78亿美元和79亿美元，总负债分别为68亿美元和70亿美元，股东权益分别为10亿美元和9亿美元[269] - 截至2024年3月31日，可供出售证券降至4.991亿美元，较2023年12月31日减少1770万美元；持有至到期证券降至3660万美元，减少30万美元[272] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，贷款总额均为63亿美元，商业和工业贷款占比分别为39.5%和39.4%[278] - 2024年3月31日结束的三个月，贷款损失准备期初余额为80398千美元，期末余额为79829千美元，贷款损失准备与总贷款的比率为1.27% [289] - 2024年3月31日结束的三个月，总贷款冲销为17506千美元，贷款回收为77千美元，净冲销为17429千美元[289] - 2024年3月31日结束的三个月，信用损失拨备为16860千美元[289] - 2024年3月31日结束的三个月，商业和工业贷款净冲销与平均未偿还贷款的比率为2.51%，消费者贷款为1.21% [290] - 2023年全年，贷款损失准备期初余额为65917千美元，受采用ASC 326影响调整后为71173千美元，期末余额为80398千美元，贷款损失准备与总贷款的比率为1.28% [289] - 2023年全年，总贷款冲销为9672千美元，贷款回收为1862千美元，净冲销为7810千美元，信用损失拨备为17035千美元[289] - 2023年，消费者贷款净冲销与平均未偿还贷款的比率为0.52% [290] - 截至2024年3月31日，总存款增至64亿美元，较2023年12月31日增加0.1亿美元[296] - 2024年3月31日和2023年12月31日，存款组合中分别约有21亿美元（32.0%）和20亿美元（31.2%）未投保[297] - 截至2024年3月31日，FirstSun可用现金及现金等价物为1.09亿美元，未偿还债务为7890万美元[301] - 截至2024年3月31日，银行可向FirstSun支付约1.572亿美元股息而无需事先监管批准[302] - 2024年3月31日，银行流动资产为3.761亿美元，占总资产4.8%，低于2023年12月31日的4.73亿美元（6.0%）[303] - 2024年3月31日，贷款占客户存款的比例为97.5%，低于2023年12月31日的98.3%[305] - 截至2024年3月31日，银行即时可用资金为3.14415亿美元[306] - 2024年3月31日，股东权益为9.647亿美元，较2023年12月31日增加8750万美元（10.0%）[307] - 2024年和2023年第一季度，公司未向普通股股东支付股息[308] - 市场利率假设变动+300个基点时，2024年净利息收入变化为4.1%，2023年为5.9%[324] - 市场利率假设变动+200个基点时，2024年净利息收入变化为2.9%，2023年为3.9%[324] - 市场利率假设变动+100个基点时，2024年净利息收入变化为1.6%，2023年为2.0%[324] - 市场利率假设变动 -100个基点时，2024年净利息收入变化为0.9%，2023年为0.5%[324] - 市场利率假设变动 -200个基点时，2024年净利息收入变化为0.9%，2023年为 -1.8%[324] - 市场利率假设变动 -300个基点时，2024年净利息收入变化为 -0.6%，2023年为 -7.2%[324] 银行板块业务数据关键指标变化 - 2024年第一季度银行板块税前收入从2023年同期的3880万美元降至1610万美元，减少2270万美元[220] - 2024年第一季度信贷损失拨备从2023年同期的240万美元增至1790万美元，增加1550万美元[220] - 2024年第一季度净利息收入从2023年同期的7350万美元降至6850万美元，减少500万美元[220] - 2024年3月31日银行板块可识别资产为67亿美元，与2023年3月31日基本持平[220] 抵押贷款业务数据关键指标变化 - 2024年第一季度抵押贷款业务所得税前收入从2023年同期的亏损240万美元增至310万美元，增加了550万美元[221] - 2024年第一季度净利息收入从2023年同期的190万美元增至350万美元，增加了160万美元[221] - 2024年第一季度抵押贷款银行服务收入从2023年同期的760万美元增至1010万美元，增加了250万美元[221] - 2024年3月31日，抵押贷款业务可识别资产从2023年同期的8亿美元增至9亿美元，增长了1亿美元[221] 公司合并与投资相关情况 - 2024年1月16日与HomeStreet达成合并协议，预计第四季度完成，合并后实体预计总资产约170亿美元，有129个分行[205][208] - 与HomeStreet合并协议同时，公司与投资者达成投资协议，初始投资8000万美元，后增加投资金额[209] 公司人员与分行情况 - 公司全职等效员工为1154人，银行分行数量为69个[213] 股东权益相关数据变化 - 2024年3月31日普通股股东权益总额（GAAP）为964662000美元，2023年同期为799050000美元，2023年末为877197000美元[216] - 2024年3月31日有形普通股股东权益（非GAAP）为861011000美元，2023年同期为690805000美元，2023年末为772730000美元[216] - 2024年3月31日普通股每股账面价值（GAAP）为35.15美元，2023年同期为32.06美元，2023年末为35.14美元[216] - 2024年3月31日有形普通股股东权益回报率（非GAAP）为6.01%，2023年同期为15.70%，2023年末为13.89%[216] 贷款与存款相关数据变化 - 截至2024年3月31日，总平均贷款增至63亿美元，较2023年3月31日增加3亿美元，增幅为4.7%[242] - 2024年第一季度贷款收益率较2023年同期提高60个基点[242] - 2024年第一季度平均生息负债较2023年同期增加4亿美元，增幅为9.2%[243] - 2024年第一季度平均生息存款较2023年同期增加8亿美元，增幅为19.2%[243] - 2024年第一季度平均联邦住房贷款银行借款较2023年同期减少3亿美元，降幅为75.6%[243] 证券相关数据情况 - 2024年3月31日，可供出售证券中美国国债占比9.6%，金额为4807.8万美元；持有至到期证券中州和政治分区债务占比69.8%，金额为2558.4万美元[274] - 2024年3月31日，一年期及以下可供出售证券平均收益率为2.22%，持有至到期证券一年期及以下无对应收益率数据[275] 贷款结构相关情况 - 截至2024年3月31日，公司各类贷款总计6284868千美元，其中商业和工业贷款2480078千美元，商业房地产贷款1900790千美元，住宅房地产贷款1109676千美元，公共财政贷款579991千美元，消费者贷款40317千美元，其他贷款174016千美元[284] - 固定利率贷款总计2519095千美元，浮动或可调整利率贷款总计3765773千美元[285] 贷款损失准备分配情况 - 截至2024年3月31日，商业和工业贷款损失准备分配金额为28270千美元，占比39.5%；商业房地产为29333千美元，占比30.2%；住宅房地产为14989千美元，占比17.7%；公共财政为5778千美元，占比9.2%；消费者为624千美元，占比0.6%；其他为835千美元，占比2.8% [291] 存款与债务结构情况 - 无固定到期日存款为4571935千美元，定期存款证为1873453千美元，附回购协议出售的证券为20423千美元[311] - 短期债务中FHLB LOC为144810千美元，长期债务中次级债务为78919千美元，经营租赁为28594千美元[311] 公司风险相关情况 - 公司面临多种法律诉讼和未决诉讼，相关或有负债讨论见合并财务报表附注16[313] - 公司持有表外风险金融工具，包括信贷承诺、商业信用证和备用信用证，相关或有负债讨论见附注16[314] 贴现率与提前还款速度等情况 - 贴现率为10%时对应数值为345.8万美元，20%时为630.3万美元；总提前还款速度分别为300.9万美元和545.7万美元；每笔贷款服务成本分别为131万美元和216.6万美元[262] 公司融资情况 - 2024年1月17日，公司通过私募发行246万股普通股，筹集8000万美元[307] 非业主占用商业房地产贷款情况 - 截至2024年3月31日，非业主占用商业房地产贷款占公司风险资本的80.