公司合并相关 - 公司与HomeStreet的合并预计在2024年第四季度完成，合并后实体预计总资产约170亿美元，有129个分行[213] - 公司为支持合并最初获得8000万美元普通股投资，后增加投资金额[214] 整体财务关键指标（季度） - 2024年第二季度净收入2460万美元，摊薄后每股0.88美元（不含合并成本为2520万美元，摊薄后每股0.90美元）[216] - 2024年第二季度净息差为4.02%[216] - 2024年第二季度平均总资产回报率为1.26%（不含合并成本为1.29%）[216] - 2024年第二季度平均股东权益回报率为10.03%（不含合并成本为10.28%）[216] - 2024年第二季度贷款年化增长率为3.3%[216] - 2024年第二季度存款年化增长率为10.8%[216] - 2024年第二季度净利息收入为72,899千美元，2023年同期为73,835千美元[218] - 2024年第二季度普通股每股基本净收入为0.90美元，2023年同期为1.12美元[218] - 2024年第二季度平均总资产回报率为1.26%，2023年同期为1.49%[218] - 2024年第二季度净利息收益率为4.02%，2023年同期为4.24%[218] - 2024年第二季度一级风险资本与风险加权资产比率为12.80%，2023年同期为10.40%[218] - 2024年6月30日结束的三个月，GAAP下股东权益总额为996,599千美元，2023年同期为823,635千美元[221] - 2024年6月30日结束的三个月，非GAAP下有形股东权益为893,599千美元，2023年同期为717,440千美元[221] - 2024年6月30日结束的三个月，GAAP下每股账面价值为36.31美元，2023年同期为33.02美元[221] - 2024年6月30日结束的三个月，非GAAP下有形每股账面价值为32.56美元，2023年同期为28.76美元[221] - 2024年6月30日结束的三个月，GAAP下净利润为24,560千美元，2023年同期为28,006千美元[221] - 2024年6月30日结束的三个月，非GAAP下有形净利润为25,075千美元，2023年同期为29,626千美元[221] - 2024年6月30日结束的三个月，GAAP下股东权益回报率为9.86%，2023年同期为13.60%[221] - 2024年6月30日结束的三个月，非GAAP下有形股东权益回报率为11.22%，2023年同期为16.52%[221] - 2024年6月30日结束的三个月，GAAP下净利息收入为72,899千美元，2023年同期为73,835千美元[221] - 2024年6月30日结束的三个月，非GAAP下FTE基础净利息收入为74,055千美元，2023年同期为75,123千美元[221] - 2024年第二季度净利润（GAAP）为2456万美元，剔除合并成本后净利润（非GAAP）为2518.1万美元[223] - 2024年第二季度净利息收入为7290万美元，较2023年同期减少90万美元，降幅1.3%[248] - 2024年第二季度贷款收益率较2023年同期提高46个基点[249] - 2024年第二季度平均生息负债较2023年同期增加3亿美元，增幅6.3%[250] - 2024年第二季度平均生息存款较2023年同期增加7亿美元，增幅15.7%[250] - 2024年第二季度平均联邦住房贷款银行借款较2023年同期减少3亿美元，降幅72.3%[250] - 2024年第二季度净利息收益率为4.02%，较2023年同期的4.24%下降22个基点[251] - 截至6月30日的三个月，公司总生息资产平均余额为7256763千美元，利息收入为114529千美元，平均收益率为6.31%[259] - 截至6月30日的三个月，公司总付息负债平均余额为5173959千美元，利息支出为41630千美元，平均利率为3.22%[259] - 截至6月30日的三个月，公司净利息收入为72899千美元，净利息利差为3.09%，净利息收益率为4.02%[259] - 截至6月30日的三个月，贷款平均余额为6384709千美元，利息收入为105184千美元，平均收益率为6.59%[259] - 截至6月30日的三个月，总存款平均余额为4951013千美元，利息支出为38484千美元，平均利率为3.11%[259] - 2024年第二季度信贷损失拨备为120万美元，2023年同期为440万美元，主要因贷款增长放缓和贷款组合信用质量指标更稳定[268] - 2024年第二季度非利息收入降至2330万美元，2023年同期为2430万美元，减少100万美元[271] - 2024年第二季度存款账户服务收费增加60万美元，主要因财资管理服务手续费收入增加[272] - 2024年第二季度信用卡和借记卡手续费减少10万美元，因卡交易 volume 略有下降[273] - 2024年第二季度抵押贷款银行业务服务净收入减少60万美元，贷款发放量增至2.825亿美元，较2023年同期增加3480万美元[276] - 2024年第二季度非利息费用从2023年同期的5800万美元增至6390万美元，增加580万美元[286] - 2024年第二季度薪资和员工福利从2023年同期的3410万美元增至3980万美元，增加580万美元[286] - 2024年第二季度无形资产摊销从2023年同期的205万美元降至65.2万美元，减少140万美元[287] - 2024年第二季度合并相关费用为100万美元，2023年同期无此项费用[287] - 2024年第二季度所得税费用从2023年同期的770万美元降至650万美元，有效税率从21.5%降至21.0%[291] - 2024年第二季度，商业和工业贷款净冲销率为0.26%，住宅房地产贷款净冲销率为0.02%，消费者贷款净冲销率为1.26%；2023年同期，商业和工业贷款净冲销率为0.10%，住宅房地产贷款净冲销率为 - 0.01%，消费者贷款净冲销率为0.46%[313] - 2024年第二季度，贷款冲销总额为246万美元，贷款回收总额为45.1万美元，净冲销为200.9万美元，信贷损失拨备为114万美元[312] - 2024年第二季度和2023年第二季度，未承诺信贷损失拨备分别为30万美元和6万美元[312] - 2024年第二季度，存款平均余额为64.68573亿美元，平均付息率为2.38%，较2023年同期的59.75941亿美元和1.39%有所上升[321] 整体财务关键指标（上半年） - 2024年上半年净收入3690万美元，摊薄后每股1.32美元，而2023年同期为5430万美元，摊薄后每股2.14美元[216] - 2024年上半年平均总资产回报率为0.95%，而2023年同期为1.46%；平均股东权益回报率为7.62%，而2023年同期为13.46%[216] - 2024年上半年净收入为36,856千美元，2023年同期为54,287千美元[218] - 截至2024年6月30日，总贷款（不包括待售贷款）为6,337,162千美元，2023年同期为6,155,090千美元[218] - 截至2024年6月30日，总存款为6,619,525千美元，2023年同期为6,150,418千美元[218] - 截至2024年6月30日，总股东权益为996,599千美元，2023年同期为823,635千美元[218] - 截至2024年6月30日，全职等效员工为1,176人，2023年同期为1,121人[218] - 2024年上半年有形股东权益（非GAAP）为8.93599亿美元，有形资产（非GAAP）为78.96295亿美元，有形股东权益与有形资产比率（非GAAP）为11.32%[223] - 2024年上半年净利润（GAAP）为3685.6万美元，剔除合并成本后净利润（非GAAP）为3977.3万美元[223] - 2024年上半年净利息收入为1.437亿美元，较2023年同期减少420万美元，降幅2.9%[253] - 2024年上半年贷款收益率较2023年同期提高52个基点[254] - 2024年上半年净利息收益率为4.00%，较2023年同期的4.31%下降31个基点[256] - 截至6月30日的六个月，公司总生息资产平均余额为7178543千美元，利息收入为224569千美元，平均收益率为6.26%[261] - 截至6月30日的六个月，公司总付息负债平均余额为5115352千美元，利息支出为80864千美元，平均利率为3.16%[261] - 截至6月30日的六个月，公司净利息收入为143705千美元，净利息利差为3.10%，净利息收益率为4.00%[261] - 截至6月30日的六个月，贷款平均余额为6349282千美元，利息收入为207452千美元，平均收益率为6.53%[261] - 截至6月30日的六个月，总存款平均余额为4900168千美元，利息支出为74874千美元，平均利率为3.06%[261] - 2024年上半年信贷损失拨备为1770万美元，2023年同期为780万美元，主要因2024年第一季度商业与工业贷款组合中对特定客户的1740万美元冲销[269] - 2024年上半年非利息收入增至4610万美元，2023年同期为4320万美元，增加290万美元[280] - 2024年上半年存款账户服务收费增加130万美元，主要因财资管理服务手续费收入增加[280] - 2024年上半年信用卡和借记卡手续费减少20万美元，因卡交易 volume 略有下降[281] - 2024年上半年抵押贷款银行业务服务净收入增加150万美元，贷款发放量增至4.924亿美元，较2023年同期增加5850万美元[283] - 2024年上半年其他非利息收入较2023年同期增加30万美元，主要因银行拥有人寿保险（BOLI）收入增加[284] - 2024年上半年非利息费用从2023年同期的1.143亿美元增至1.257亿美元，增加1140万美元[289] - 2024年上半年薪资和员工福利从2023年同期的6910万美元增至7720万美元，增加810万美元[289] - 2024年上半年无形资产摊销从2023年同期的309.4万美元降至146.7万美元，减少160万美元[290] - 2024年上半年合并相关费用为350万美元，2023年同期无此项费用[290] - 2024年上半年所得税费用从2023年同期的1480万美元降至950万美元，有效税率从21.4%降至20.5%[291] - 2024年上半年，商业和工业贷款净冲销率为1.38%，住宅房地产贷款净冲销率为0.01%，消费者贷款净冲销率为1.23%；2023年同期，商业和工业贷款净冲销率为0.05%，消费者贷款净冲销率为0.49%[313] - 2024年上半年，贷款冲销总额为1996.6万美元，贷款回收总额为52.8万美元，净冲销为1943.8万美元，信贷损失拨备为1800万美元[312] - 2024年上半年和2023年上半年，未承诺信贷损失拨备分别为82.2万美元和80.2万美元[312] 整体财务关键指标（全年） - 2023年全年有形股东权益（非GAAP）为7.7273亿美元，有形资产（非GAAP）为77.75257亿美元，有形股东权益与有形资产比率（非GAAP）为9.94%[223] - 2023年全年净利润（GAAP）为1.03533亿美元，剔除合并成本后净利润（非GAAP）为1.03533亿美元[223] - 2023年全年，贷款冲销总额为967.2万美元，贷款回收总额为186.2万美元，净冲销为781万美元，信贷损失拨备为1703.5万美元[312] 银行板块业务数据 - 2024年第二季度银行板块税前收入从3690万美元降至3200万美元，净利息收入从7360万美元降至6970万美元，薪资和员工福利从2620万美元增至3100万美元，信贷损失拨备从360万美元降至20万美元，可识别资产维持在69亿美元[225] - 2024年上半年银行板块税前收入从7570万美元降至4810万美元，净利息收入从1.471亿美元降至1.382亿美元，信贷损失拨备从610万美元增至1800万美元，薪资和员工福利从5400万美元增至608