财务业绩 - 公司三大业务板块中，社区银行业务和消费金融业务的净收益下降，而抵押银行业务的净收益有所上升[142] - 社区银行业务贷款增长16.6%，消费金融业务贷款增长2.5%，存款增长4.5%[144] - 公司第三季度和前九个月的净息差分别为4.13%和4.12%，较去年同期有所下降[144] - 社区银行业务和消费金融业务的贷款损失准备金分别增加40万美元和140万美元[144] - 消费金融业务的净核销率为2.36%，较去年同期上升0.61个百分点[144] - 抵押银行业务的贷款发放额增加21.1%和7.5%[144] - 公司总资产为25.27亿美元，较上年同期增加5.26%[154] - 贷款总额为19.33亿美元，较上年同期增加11.9%[154] - 利息收入总额为3.64亿美元，较上年同期增加14.0%[154] - 利息支出总额为1.14亿美元，较上年同期增加58.4%[154] - 净利息收入为2.50亿美元，较上年同期增加1.1%[154] - 利息收益率为6.02%，较上年同期增加0.48个百分点[154] - 利息支出率为2.65%，较上年同期增加0.82个百分点[154] - 净利差为3.37%，较上年同期下降0.34个百分点[154] - 净利息收益率为4.13%，较上年同期下降0.16个百分点[154] - 贷款总额中消费金融业务占比为24.9%[156] - 净利息收入在2024年第三季度增加至2500万美元，比2023年同期增加300万美元，主要由于生息资产平均余额增加所致[159] - 2024年前9个月净利息收入下降至7250万美元，比2023年同期下降200万美元，主要由于净利差下降所致，部分被生息资产平均余额增加所抵消[159] - 2024年第三季度和前9个月的年化净利差分别下降16个和26个基点，主要由于计息存款成本上升和存款结构向高成本存款转移所致，部分被生息资产收益率上升和余额增加所抵消[159,161] - 2024年第三季度和前9个月平均贷款分别增加2.05亿美元和1.66亿美元，主要由于社区银行业务贷款增加所致[161] - 2024年第三季度和前9个月平均有息负债分别增加1.45亿美元和1.13亿美元，主要由于定期存款增加所致[161,165] - 2024年第三季度和前9个月平均无息活期存款分别下降3960万美元和4950万美元，主要由于客户寻求较高收益的定期存款所致[164] 非利息收入 - 公司第三季度和前九个月的非利息收入分别为8,772,000美元和23,588,000美元，同比分别增长41.1%和8.1%[170] - 公司使用信托基金为其非合格递延薪酬计划的负债提供资金，信托基金的未实现收益和递延薪酬负债的变动相互抵消[169] - 2024年第三季度和前9个月非利息收入分别增加260万美元和180万美元，主要由于信托基金未实现收益波动、财富管理服务收入、其他服务费用和投资收益增加所致[168] 非利息支出 - 公司第三季度和前九个月的非利息支出分别为23,091,000美元和68,614,000美元，同比分别增长7.3%和2.7%[172] 业务板块业绩 - 公司第三季度和前九个月的社区银行业务净收入分别为5,337,000美元和13,920,000美元，同比分别下降6.1%和21.6%[176][177] - 社区银行业务的净利差下降以及人工成本和其他费用上升是导致净收入下降的主要原因[177] - 公司第三季度和前九个月的抵押贷款业务营业利润分别为1,526,000美元和4,694,000美元，同比分别增长21.6%和12.9%[180] - 抵押贷款业务的营业利润增加主要得益于贷款量的增加和贷款利差的扩大[180] - 公司第三季度和前九个月的消费金融业务营业利润分别为1,208,000美元和3,997,000美元，同比分别增长4.3%和6.1%[181] - 消费金融业务的营业利润增加主要得益于贷款量的增加和贷款利差的扩大[181] - 第三季度和前九个月的抵押贷款业务分部净收入分别为35.1万美元和102.1万美元，主要由于抵押贷款销售收益增加以及抵押贷款费收入增加[182][183] - 第三季度和前九个月的抵押贷款业务分部锁定调整后的贷款发放量分别增加27.7%和4.3%，主要由于贷款申请量增加[187] - 第三季度和前九个月的抵押贷款服务费收入分别下降8.4%和4.7%，主要由于行业贷款量下降[188] - 第三季度和前九个月的抵押贷款业务分部分别转回100万美元和375万美元的赔付损失准备，主要由于借款人还款表现改善以及近年来贷款发放量下降[189][190] - 消费金融分部第三季度和前九个月的净收入分别为31.1万美元和114.2万美元，主要由于信贷损失准备计提增加以及利息费用上升[193] - 消费金融分部贷款收益率和借款成本上升，主要由于利率环境上升[194] - 消费金融分部信贷损失准备计提增加，主要由于违约贷款增加和贷款规模扩大[195][196] 资本管理 - 公司第三季度回购了6.052万股股票，前九个月回购了14.959万股[148] - 公司第三季度宣布每股派发0.44美元的现金股利，派息率为26.7%[147] - 公司的一级资本充足率和总资本充足率分别为11.6%和13.8%，较去年末有所下降[145] 税率 - 公司第三季度和前九个月的综合有效所得税率分别为18.7%和17.8%[174] - 综合有效所得税率的变化主要是由于社区银行业务收入占比的变化[174]