利率风险管理 - 公司使用衍生工具来稳定利息支出和利息收入，管理利率风险敞口[71,72] - 公司在2024年9月30日共有13个利率掉期和利率上限合约,名义金额为15.3亿美元,对冲特定的批发融资[71] - 公司在2024年9月30日共有6个利率下限合约,名义金额为6亿美元,对冲浮动利率的可供出售证券[71] - 公司在2024年第三季度将8.7百万美元从其他综合收益重分类至利息支出,未来12个月预计将有12.6百万美元重分类至利息支出[73] - 公司在2024年第三季度没有从其他综合收益重分类任何金额至利息收入,未来12个月预计将有1.9百万美元重分类至利息收入[74] - 公司使用利率掉期来管理固定利率资产的公允价值变动风险,截至2024年9月30日共有5个利率掉期合约,名义金额为7.25亿美元[76,77] - 公司在2024年第三季度确认1.37亿美元的贷款公允价值套期收益,确认1.08亿美元的套期工具公允价值损失[79] - 公司在2024年9月30日和2024年6月30日分别确认了4.34亿美元和9.32亿美元的贷款公允价值套期调整[80] - 公司在2024年9月30日共有8个衍生工具合约处于净负债头寸,已提供8.06百万美元的现金抵押品[85] 资产负债表 - 公司现金及现金等价物为155,574千美元[104] - 公司可供出售投资证券为1,070,811千美元[104] - 公司持有至到期投资证券为120,725千美元[104] - 公司贷款持有待售及净贷款为9,046千美元[104] - 公司存款(不含存单)为3,521,493千美元[104] - 公司存单为1,945,367千美元[104] - 公司借款为1,481,326千美元[104] - 公司其他综合亏损为64,724千美元[110] 财务指标 - 公司基本每股收益为0.10美元[113] - 公司稀释每股收益为0.10美元[113] - 总资产增加8,890万美元至77.7亿美元[117] - 可供出售投资证券减少200万美元至10.7亿美元[118] - 持有至到期投资证券减少350万美元至1.323亿美元[119] - 贷款持有待售总额增加290万美元至890万美元[120] - 净贷款增加5,150万美元至57.39亿美元[122] - 不良资产占总资产的比例保持在0.51%[125] - 贷款损失准备金占总贷款的比例为0.78%[126] - 存款总额增加3.124亿美元至54.71亿美元[129] - 无担保存款占总存款的比例为14.1%[130] - 股东权益减少200万美元至7.515亿美元[134] - 净息差下降30个基点至1.80%，主要反映了利息负债成本上升、平均计息借款余额增加以及平均计息资产余额下降[138] - 贷款收益率为4.61%，较上年同期上升27个基点[141] - 存款成本上升75个基点至2.98%[141] - 拨备计提减少13.7万美元至10.8万美元，主要由于贷款增长[142] - 非利息收入增加61.6万美元至460万美元，主要由于银行自有保险收入增加[143,144,145] - 非利息支出保持平稳，工资福利费下降26.3万美元[146,147,148] - 所得税费用下降220万美元至110万美元，主要由于税前利润下降和非应税收入增加[149,150] 流动性和资本充足率 - 流动性充足，短期现金及可供出售证券达12.25亿美元，未动用的借款额度达27.3亿美元[152] - 资本充足率指标均高于监管要求的"良好资本"水平[153] - 公司总资本（风险加权资产）比率为14.42%[154] - 一级资本（风险加权资产）比率为13.65%[154] - 普通股权一级资本（风险加权资产）比率为13.65%[154] - 一级资本（调整后总资产）比率为8.44%[154] - 总资本（风险加权资产）比率为15.46%[155] - 一级资本（风险加权资产）比率为14.60%[155] - 普通股权一级资本（风险加权资产）比率为14.60%[155] - 一级资本（调整后总资产）比率为9.14%[155] - 总资本（风险加权资产）比率为15.57%[156] - 一级资本（风险加权资产）比率为14.79%[156]