资产负债情况 - 公司总资产为99亿美元，贷款总额为77亿美元，存款总额为85亿美元，股本为13亿美元，信托和财富管理业务资产管理规模为9.677亿美元[185] - 公司总资产为9,993,283百万美元，较上年同期增长0.42%[206] - 公司有形股东权益为946,446百万美元，较上年同期增长10.01%[206] - 公司有形资产负债率为9.81%，较上年同期提高0.85个百分点[206] 资产质量 - 公司贷款组合保持良好的信用质量，不良贷款率为0.31%[190] - 公司不良贷款率为0.31%，较上年同期下降0.13个百分点[205] - 公司拨备覆盖率为403.68%，较上年同期提高122.32个百分点[205] - 公司资产质量良好，严格遵守行业和房地产类型的集中度限制[243] - 公司制定了信贷政策和贷款审批流程，对贷款进行全面审查[244] - 公司建立了及时识别问题贷款的程序，以确保最佳的问题解决方案[245] - 公司在发生借款人违约时采取追索行动，包括修改贷款条款以帮助借款人偿还[246] - 不良贷款和逾期贷款占比分别为0.31%和0.43%，较2023年12月31日有所下降[250] 贷款组合 - 公司贷款总额保持稳定在77亿美元[188] - 公司贷款组合总额为77.14亿美元，较2023年12月31日增加0.2%[235] - 商业贷款占总贷款的59.4%，其中商业及工业贷款占21.6%，非所有者占用商业房地产贷款占23.8%[236,237] - 农业行业受到大宗商品价格波动和生产成本上升的影响，公司食品和农业贷款占总贷款的3.9%，主要集中在低杠杆的客户[238] - 过去12个月新增贷款15亿美元，其中商业贷款10亿美元[239] - 公司贷款组合到期情况:1年内到期10.35亿美元，5年内到期31.74亿美元，15年内到期23.08亿美元[240,241] 存款情况 - 公司存款总额平均增长5.3%，活期存款占比87.8%[191] - 交易存款增加4.4%，总存款增加5.0%[215] - 2024年9月30日的总平均存款为84.01亿美元，平均利率为2.34%[307] - 公司非活期存款占总存款的87.6%[326] 流动性和资本充足 - 公司流动性充足，可动用的抵押借款额度为27亿美元[192] - 公司资本充足率良好，一级杠杆比率为10.44%，普通股一级资本充足率为12.88%[195] - 公司的银行子公司和控股公司均超过了监管资本充足率的要求[274] - 公司可利用联邦住房贷款银行的信贷额度作为贷款和持有待售贷款的融资机制[273] - 公司可动用的联邦住房贷款银行借款额度为17.70亿美元[310] - 公司可动用的联邦储备银行贴现窗口额度为8.99亿美元[310] - 公司总的资产负债表外可用资金为26.69亿美元[310] - 公司已将26亿美元的贷款作为抵押品提供给联邦住房贷款银行[310] - 公司的可用有担保和承诺借款额度在26.69亿美元[310] 财务业绩 - 公司净利润为9060万美元，每股摊薄收益为2.36美元，较上年同期下降[186] - 公司平均有形资产收益率为1.33%，平均有形普通股权益收益率为14.14%[186] - 公司每股有形净资产为24.91美元，较上年同期增长9.41%[205] - 公司每股有形净资产(扣除其他综合收益)为26.56美元，较上年同期增长7.14%[205] - 净收入为33,105百万美元[207] - 平均资产为9,960,730百万美元[207] - 平均股东权益为1,274,873百万美元[207] - 平均有形资产收益率为1.43%[207] - 平均有形普通股权益收益率为14.84%[207] - 生息资产收益率为6.05%[208] - 净利差为3.87%[208] - 效率比为57.65%[209] - 拨备前净收入为43,696百万美元[209] - 公司正在评估新的会计准则对财务报表的影响[210][211][212][213] 投资组合 - 可供出售投资证券组合增加12.7%，主要为抵押贷款支持证券[216][217][218][219][220][221] - 持有至到期投资证券减少8.0%，主要为政府机构担保的住宅抵押贷款支持证券[224][225][226][227][228] - 非上市证券包括联邦储备银行股票、联邦住房贷款银行股票、可转换优先股和权益法投资[229][230][231][232] - 公司投资组合主要由政府机构或担保企业发行的抵押贷款支持证券构成，加权平均久期为3.9年[308] 其他 - 公司持续投资数字化解决方案，为中小企业提供金融生态系统2UniFi[187] - 公司持续投资于技术以及2023年4月收购Cambr公司[300,301] - 公司采用利率衍生工具管理利率风险[326] - 公司于2023年5月9日授权了一项5000万美元的股票回购计划[317]