失业率与准备金变化 - 2024年9月30日估计中，公司假设2年失业率预测范围为4.3% - 4.9%，较6月30日估计的4.0% - 4.7%有所变化，损失率变化使本季度准备金增加0.2百万美元[151] 准备金敏感性分析 - 对所有投资组合的敏感性分析显示，11个定性风险因素均变动0.0050%会使准备金分配变动220万美元，变动0.01%会使准备金分配变动430万美元[152] 净利润与每股收益情况 - 2024年前九个月，归属于普通股股东的净利润为88447千美元，2023年同期为86913千美元；基本每股收益为5.96美元，2023年同期为5.78美元；摊薄每股收益为5.96美元，2023年同期为5.77美元；股息支付率为37.3%，2023年同期为34.9% [157] - 2024年第三季度，归属于普通股股东的净利润为29809千美元，2023年同期为29839千美元；基本每股收益为2.02美元，2023年同期为1.98美元；摊薄每股收益为2.02美元，2023年同期为1.98美元；股息支付率为39.1%，2023年同期为36.1% [158] 净利息收入与相关收支变化 - 2024年前九个月净利息收入较2023年同期增加0.1百万美元，信贷损失拨备为1.5百万美元，2023年同期为3.5百万美元；非利息收入增加0.8百万美元，非利息支出增加1.9百万美元[157] - 2024年第三季度净利息收入为55.6百万美元，与2023年同期持平；信贷损失拨备为1.2百万美元，2023年同期为0.2百万美元；非利息收入增加2.9百万美元，非利息支出增加2.6百万美元[158][159] - 2024年前九个月公司净利息收入从1.646亿美元增至1.647亿美元，税等效净利息收入从1.654亿美元降至1.653亿美元[165] - 2024年前九个月公司报告的净利息收益率从4.02%降至3.90%[166] - 2024年前九个月生息资产平均余额为56.67741亿美元，利息收益率为5.38%；2023年分别为55.01404亿美元和4.87%[168] - 2024年前九个月计息负债平均余额为41.44113亿美元，利息收益率为2.03%；2023年分别为39.29203亿美元和1.18%[168] - 2024年前九个月与2023年相比，生息资产净增2.8066亿美元，计息负债净增2.8127亿美元，净利息收入减少6.1万美元[171] - 2024年第三季度公司净利息收入为5560万美元，与2023年同期持平，税等效净利息收入从5590万美元降至5580万美元[172] - 2024年第三季度公司净利息收入因计息负债成本增加65个基点下降570万美元，因平均余额增加2.17亿美元下降200万美元[172] - 2024年第三季度公司净利息收入因贷款收益率增加35个基点增加340万美元，因平均贷款余额增加1.766亿美元增加250万美元[173] - 2024年第三季度公司投资证券收益率增加37个基点，使净利息收入增加130万美元[173] - 2024年第三季度公司报告的净利息收益率从4.03%降至3.87%[173] - 2024年与2023年第三季度相比，生息资产利息收入因规模增加326.1万美元，因利率增加457.6万美元，总计增加783.7万美元；付息负债利息支出因规模增加194.9万美元，因利率增加592.2万美元，总计增加787.1万美元；净利息收入减少34万美元[179] - 2024年9月30日止三个月，GAAP净利息收入为5560.5万美元，2023年同期为5561.4万美元；完全应税等效净利息收入2024年为5582.3万美元，2023年为5585.7万美元[182] 资产与负债规模变化 - 截至2024年9月30日，现金及现金等价物较2023年12月31日增加137.6百万美元（88.0%）至293.9百万美元[160] - 截至2024年9月30日，总投资证券较2023年12月31日增加124.6百万美元（9.1%）至1493.7百万美元[161] - 截至2024年9月30日，总贷款较2023年12月31日增加31.9百万美元（0.8%）至4157.8百万美元[162] - 截至2024年9月30日，总存款较2023年12月31日增加168.4百万美元（3.4%）至5102.7百万美元[163] 贷款业务数据 - 截至2024年9月30日，总贷款平均余额为413.352亿美元，利息收入为6140.7万美元，收益率为5.91%；2023年对应数据分别为395.6871亿美元、5558.3万美元和5.57%[176] - 2024年住宅房地产贷款平均余额为19.84502亿美元，利息收入为2565.4万美元，收益率为5.14%；2023年对应数据分别为19.10876亿美元、2270.2万美元和4.71%[176] - 2024年商业、金融和农业贷款平均余额为20.82888亿美元，利息收入为3470.8万美元，收益率为6.63%；2023年对应数据分别为19.75463亿美元、3174.3万美元和6.38%[176] - 2024年应纳税证券平均余额为13.43323亿美元，利息收入为1440.2万美元，收益率为4.27%；2023年对应数据分别为12.77265亿美元、1243.2万美元和3.86%[176] - 2024年付息活期存款平均余额为13.21922亿美元，利息支出为410万美元，利率为1.23%；2023年对应数据分别为13.00936亿美元、306.8万美元和0.94%[176] - 截至2024年9月30日，贷款组合总额为41.5783亿美元，较2023年12月31日增加3190万美元[184] - 商业和工业贷款组合截至2024年9月30日为4.24414亿美元，较2023年12月31日减少250万美元[184][185] - 商业房地产贷款从2023年12月31日至2024年9月30日增加0.4百万美元，截至2024年9月30日，2.7百万美元用于在建商业地产[186] - 商业1 - 4家庭贷款从2023年12月31日至2024年9月30日减少11.6百万美元，截至2024年9月30日总额为194.7百万美元[187] - 酒店贷款从2023年12月31日至2024年9月30日增加26.1百万美元，截至2024年9月30日总额为383.2百万美元[187] - 多户家庭贷款从2023年12月31日至2024年9月30日增加4.7百万美元，截至2024年9月30日总额为193.9百万美元[187] - 非住宅非业主占用商业地产截至2024年9月30日为665.2百万美元，从2023年12月31日至2024年9月30日减少15.4百万美元[187] - 住宅房地产贷款从2023年12月31日至2024年9月30日增加18.4百万美元，截至2024年9月30日，7.6百万美元用于在建住宅[189] - 房屋净值贷款在2024年前九个月增加22.9百万美元[190] - 消费者贷款在2024年前九个月减少6.5百万美元[191] 信贷损失拨备情况 - 2024年第三季度公司记录了1.2百万美元的信贷损失拨备，2023年同期为0.2百万美元[192] 非利息收支情况 - 非利息收入在2024年前九个月为57.2百万美元，2023年同期为56.4百万美元；非利息费用在2024年前九个月为110.3百万美元，2023年同期为102.8百万美元[197][200] 利率变动对净收入影响 - 2024年9月30日，利率立即变动300个基点至8%时，公司12个月净收入变动为 -1%；变动200个基点至7%时，净收入变动为 +0.8%；变动100个基点至6%时，净收入变动为 +2.4%；下降100个基点至4%时，净收入变动为 -4.6%；下降200个基点至3%时，净收入变动为 -10.5%；下降300个基点至2%时，净收入变动为 -17.6%[211] 股息与现金相关情况 - 2024年9月30日，城市国民银行可支付高达1.282亿美元加上2024年剩余时间净利润的股息，无需事先获得监管许可[212] - 基于2024年9月30日流通在外普通股，城市控股预计未来12个月普通股股息约为4350万美元，未来12个月运营费用和其他合同义务预计需额外180万美元现金，截至2024年9月30日现金余额为1920万美元[213] 现金流量情况 - 2024年前九个月，公司经营活动产生现金9810万美元，投资活动使用现金1.332亿美元，融资活动产生现金1.727亿美元[214] 银行借款与质押情况 - 截至2024年9月30日，城市国民银行可从现有借贷安排额外借款16亿美元，约7.65亿美元投资证券已质押，约7.3亿美元未质押[215] 掉期协议情况 - 2020年公司签订三份5000万美元掉期协议，2023年签订一份1亿美元掉期协议，分别于2025年10月、11月和2026年3月到期[216] 公司资产比率与资金来源情况 - 截至2024年9月30日，公司净贷款与资产比率为64.3%，存款余额占总资产79.3%，投资证券余额达15亿美元，非存款借款来源总计4.892亿美元，交易和储蓄账户占总资产60.6%[217] 存款保险情况 - 截至2024年9月30日，公司约15%存款为未保险存款，其中非利息活期存款未保险比例为18%，有息活期存款为16%，储蓄存款为12%，定期存款为16%[218][219] 股东权益变化情况 - 2024年前九个月，股东权益增加6420万美元，主要因净收入8840万美元和其他综合收入2370万美元，部分被3300万美元现金股息和1790万美元股票回购抵消[220] 资本充足情况 - 截至2024年9月30日，城市控股和城市国民银行CET1、一级资本、总资本和一级杠杆比率均满足监管要求，被认为资本充足[224][225] 社区银行杠杆率框架情况 - 符合条件的社区银行组织可选择社区银行杠杆率框架，维持杠杆率超9%被视为满足巴塞尔协议III规则下的风险和杠杆资本要求[227] - 公司及其子银行暂无选择社区银行杠杆率框架的计划，但未来可能会做此选择[227] 市场风险披露情况 - 关于市场风险的定量和定性披露信息在“风险管理”标题下提供[228]