财务业绩 - 第三季度2024年净利润为636.5万美元，每股摊薄收益为0.41美元，而2023年第三季度为759.1万美元，每股摊薄收益为0.50美元[81] - 公司第三季度非利息收入为7,133,000美元，同比增加9.9%[96] - 公司前九个月非利息收入为21,662,000美元，同比增加15.6%[96] - 公司第三季度非利息支出为18,269,000美元，同比增加1.8%[98] - 公司前九个月非利息支出为55,828,000美元，同比增加0.1%[99] - 第三季度所得税费用比上年同期减少了398,000美元，有效税率从19.6%降至18.5%[123] - 9个月内所得税费用比上年同期减少了708,000美元，有效税率从19.0%降至18.2%[123] 净利息收入 - 净利息收入为2,015.6万美元，较2023年第三季度增加49.3万美元，主要由于平均生息资产增加1.06852亿美元和平均存款增加9,456.2万美元，但净息差从3.35%下降至3.29%[81] - 公司第三季度净利息收入(税前等价)为20,361,000美元，同比增加2.4%[104] - 2024年前9个月全面税前等价净利息收入为5.92亿美元，较2023年同期下降228.2万美元(3.7%)[109] 利息收支 - 利息收入总额在9个月内增加了4,612,000美元，达到11,363,000美元[123] - 利息支出总额在9个月内增加了10,882,000美元，达到13,645,000美元[123] - 净利息收入在9个月内减少了4,131,000美元，达到-2,282,000美元[123] - 2024年前9个月贷款利息和费用收入较2023年同期增加1002.6万美元[110] - 2024年前9个月存款利息支出较2023年同期增加1302.4万美元[114] - 2024年前9个月长期借款利息支出较2023年同期增加239.3万美元[114] - 2024年前9个月短期借款利息支出较2023年同期减少177.7万美元[114] 贷款和存款 - 公司第三季度贷款平均余额为1,888,470,000美元，同比增加3.9%[105] - 公司第三季度贷款收益率为6.08%，同比上升0.36个百分点[105] - 公司第三季度存款平均余额为2,094,562,000美元，同比增加4.7%[104] - 平均总存款(计息和非计息)在2024年第三季度为20.85亿美元，较2023年第三季度增加9.46亿美元(4.8%)[108] - 贷款总额在9个月内增加了10,026,000美元[122] - 存款总额在9个月内增加了13,024,000美元[122] 资产质量 - 信贷损失准备金为120.7万美元，较2023年第三季度的信贷损失回拨(减少费用)122.5万美元增加243.2万美元[81] - 公司可供出售债务证券组合的公允价值低于摊余成本基础8.7%[129] - 公司持有的银行控股公司债务证券和州政府及政治分支机构债券均为投资级别[131] - 公司持有的私人标签商业抵押贷款支持证券为高级支付类别且无违约[131] - 公司商业贷款占总贷款组合的75%，住房贷款占22%[132] - 公司持有的部分非自用商业房地产贷款出现减值，计提了特定拨备[132] - 公司参与贷款余额为35,652,000美元，较上年末减少3,000,000美元[132] - 公司表外信用敞口的拨备为593,000美元[134] - 公司尚未就表外信用敞口计提任何拨备[134] - 公司未来可能需要回购部分已出售的住房贷款[134] 非利息收入 - 非利息收入为713.3万美元，较2023年第三季度增加64.4万美元，主要由于银行-自有人寿保险现金价值增加29.8万美元、经纪和保险收入增加12.9万美元、贷款出售净收益增加12.3万美元、存款账户服务费增加10.3万美元[83,84] 非利息支出 - 非利息支出为1,826.9万美元，较2023年第三季度增加32.9万美元，主要包括房地产和设备费用增加10.9万美元、专业费用增加6.8万美元、其他费用增加6万美元、数据处理和电信费用增加5.9万美元[85]