财务状况 - 现金及现金等价物合计为3.61亿美元,较2023年12月31日增加1.39亿美元[9] - 贷款总额为45.92亿美元,较2023年12月31日增加1.23亿美元[9] - 存款总额为52.17亿美元,较2023年12月31日增加2.18亿美元[9] - 股东权益总额为6.06亿美元,较2023年12月31日增加3.51亿美元[9] 经营情况 - 非息业务收入占总收入的比重为25.3%,较上年同期提高1.2个百分点[9] - 不良贷款率为1.02%,较2023年12月31日下降0.05个百分点[9] - 拨备覆盖率为128.5%,较2023年12月31日提高3.2个百分点[9] - 资本充足率为12.8%,较2023年12月31日提高0.3个百分点[9] - 公司计划在未来12个月内完成10家银行网点的新开业,并进一步拓展线上业务[9] - 公司将持续加大对新兴技术如人工智能、大数据等的投入和应用,提升数字化转型水平[9] 财务数据 - 2024年9月30日现金股利为每股0.180美元[17] - 2023年9月30日总股东权益为5.49亿美元[19] - 2024年1月1日至2024年9月30日期间净利润为3.95亿美元[19] - 2024年1月1日至2024年9月30日期间其他综合收益为8782万美元[19] - 2024年1月1日至2024年9月30日期间股票激励费用为183.6万美元[19] - 2024年1月1日至2024年9月30日期间普通股每股现金股利为0.530美元[19] - 公司净收入为39,511美元[20] - 贷款损失准备金为6,292美元[20] - 折旧和摊销费用为5,861美元[20] - 可供出售证券的净收益为9美元[20] - 贷款持有待售的净收益为506美元[20] - 银行自有生命保险收益为2,326美元[20] - 限制性股票补偿费用为1,836美元[20] - 可供出售证券的购买和出售金额分别为70,929美元和46美元[20] - 持有至到期证券的购买和出售金额分别为61,576美元和0美元[20] - 贷款净增加136,002美元[20] 会计政策变更 - 公司于2024年1月1日采用了FASB发布的ASU 2022-03和ASU 2023-01,但这些更新对公司的简明合并财务报表和相关披露没有重大影响[36][37] - 公司可以选择使用比例摊销法对符合条件的税收抵免投资进行会计处理,这一更新也于2024年1月1日生效[38] - 公司正在评估2023年8月FASB发布的ASU 2023-05关于合资企业成立的新会计处理方法的影响[40] - 公司正在评估2023年11月FASB发布的ASU 2023-07关于可报告分部披露要求改进的影响[42] - 公司正在评估2023年12月FASB发布的ASU 2023-09关于所得税披露改进的影响[43] - 公司正在评估2024年3月FASB发布的ASU 2024-01和ASU 2024-02的影响[44][46] - 公司正在评估2024年11月FASB发布的ASU 2024-03关于费用细分披露的影响[47] - 公司正在评估2024年3月SEC发布的气候相关信息披露最终规则的影响[48] 投资组合 - 公司持有的债券投资中,2024年9月30日公允价值为3789.65百万美元[49] - 公司持有的持有至到期债券投资中,2024年9月30日摊余成本为3281.52百万美元[52] - 公司在2024年9月30日和2023年12月31日分别将4.527亿美元和4.89亿美元的证券用于担保公共存款和其他法定用途[58] - 公司在2024年9月30日和2023年12月31日均没有任何单一发行人(美国政府支持实体除外)的证券持有量超过股东权益的10%[59] - 公司在2024年9月30日和2023年12月31日持有的可供出售债务证券中存在未实现损失,主要集中在政府支持实体、州政府及政治分支机构、住宅及多户家庭抵押贷款证券以及公司票据和债券等类别[60][61] - 公司在2024年9月30日和2023年12月31日持有的持有至到期债务证券中存在未实现损失,主要集中在政府支持实体和住宅及多户家庭抵押贷款证券[63][64] - 公司管理层认为上述债务证券的未实现损失属于暂时性的,与市场利率波动相关,而非由于信用质量恶化造成[66] - 公司在2024年9月30日和2023年12月31日持有的权益证券包括公司股票、共同基金、货币市场基金和公司票据等[67] 贷款组合 - 公司总贷款净额为45.45亿美元，较2023年12月31日的44.23亿美元增加2.8%[68] - 公司贷款集中在宾夕法尼亚中部和西北部、俄亥俄州中部和东北部、纽约西部和弗吉尼亚西南部等地区[69] - 公司贷款组合中包括6950万美元的银团贷款[70] - 2024年9月30日贷款损失准备金为4664万美元，较2023年12月31日的4583万美元增加1.8%[72] - 2024年前三季度贷款损失准备金计提6180万美元[73] - 2023年前三季度贷款损失准备金计提1023万美元[75] - 公司贷款组合总额为4,591,908万美元，其中27,913万美元为逾期贷款[86] - 公司非履约贷款总额为39,855万美元，其中31,036万美元无需计提信用损失准备[80] - 公司三季度和前九个月信用损失准备分别增加110万美元和812万美元，主要由于新市场贷款组合增长和失业率预测上升[78] - 三季度和前九个月信用损失拨备分别为240万美元和630万美元，同比增加100万美元和150万美元[79] - 公司非履约贷款中有15,936万美元以房地产作为抵押品，2,257万美元以非房地产作为抵押品[83] - 公司非履约贷款中有24,638万美元以房地产作为抵押品，4,295万美元以非房地产作为抵押品[84] - 公司贷款组合中有27,913万美元为逾期贷款，其中18,255万美元逾期超过89天[86] - 公司贷款组合中有31,820万美元为农场贷款，529,787万美元为所有者占用的非农业非住宅房地产贷款[86] - 公司贷款组合中有719,441万美元为商业和工业贷款，142,423万美元为州政府和地方政府债务[86] - 公司贷款组合中有1,012,020万美元为第一抵押权住宅抵押贷款，100,013万美元为次级抵押权住宅抵押贷款[86] 贷款组合质量 - 公司1-4家庭建筑贷款组合中执行良好的贷款总额为24,599万美元[123] - 公司住宅抵押贷款(一级抵押)组合中执行良好的贷款总额为1,002,339万美元[124] - 公司住宅抵押贷款(二级抵押)组合中执行良好的贷款总额为99,687万美元[124] - 公司其他循环信贷计划组合中执行良好的贷款总额为41,436万美元[121] - 公司汽车贷款组合中执行良好的贷款总额为22,091万美元[121] - 公司其他消费贷款组合中执行良好的贷款总额为52,790万美元[121] - 公司住宅抵押贷款(一级抵押)组合中不良贷款总额为9,681万美元[124] - 公司住宅抵押贷款(二级抵押)组合中不良贷款总额为326万美元[121] - 公司其他循环信贷计划组合中不良贷款总额为194万美元[121] - 公司汽车贷款组合中不良贷款总额为189万美元[121] - 公司的家庭权益贷款总额为157,797百万美元，其中执行贷款为156,669百万美元，不良贷款为1,128百万美元[125] - 公司的汽车贷款总额为22,280百万美元，其中执行贷款为22,091百万美元，不良贷款为189百万美元[125] - 公司的其他消费贷款总额为53,556百万美元，其中执行贷款为52,790百万美元，不良贷款为766百万美元[125] - 公司的次级抵押贷款总额为100,013百万美元，其中执行贷款为99,687百万美元，不良贷款为326百万美元[126] - 公司的其他循环信贷总额为41,630百万美元，其中执行贷款为41,436百万美元，不良贷款为194百万美元[126] - 公司2023年9月30日和2023年12月31日的信用卡贷款组合情况[131] - 公司2023年9月30日和2023年12月31日的其他消费贷款组合情况[132] 租赁 - 公司采用直线法在租赁期内确认经营租赁成本[133] - 公司大部分租赁合同包含续租选择权,公司合理确定将行使续租选择权[134] - 部分租赁合同包含根据消费者物价指数调整租金的条款[134] - 公司于2024年9月30日的租赁资产总额为37,580美元，租赁负债总额为39,907美元[135] - 公司2024年前三季度的租赁成本为2,309美元[137] - 公司2024年9月30日的租赁负债到期情况如下：2024年为686美元，2025年为2,784美元，2026年为2,773美元[138] - 公司2024年9月30日的加权平均剩余租赁期限为23.0年(经营租赁)和2.3年(融资租赁)，加权平均折现率分别为4.18%和4.49%[139] - 公司2024年前三季度经营租赁活动产生的现金流出为789美元[140] 负债和资本 - 公司2024年9月30日的定期存款余额为653,832美元，其中2025年到期的为503,163美元[142] - 公司2024年9月30日的联邦住房贷款银行借款额度为250,000美元,但实际未有任何借款[145,146] - 公司2024年9月30日的联邦储备银行借款额度为240,900美元,但实际未有任何借款[147,148] - 公司2007年发行的两笔共20,000美元的浮动利率次级债券,2024年9月30日的利率为6.76%[149] - 公司2021年6月发行了85,000美元的固定浮动利率次级债券,到期日为2031年6月[150] - 公司维持了备用信用证的条件性承诺，最大未来付款金额为19,662百万美元[157] - 公司持有的未使用信用额度为837,256百万美元[158] - 公司计提了871百万美元的未使用贷款承诺信用损失准备[160] 其他投资 - 公司投资了22.9百万美元的小企业投资公司和社区发展实体[161] - 公司投资了7.4百万美元的低收入住房合伙企业[162] - 公司投资了4.1百万美元的联邦和州税收抵免项目[163] 股权激励 - 公司授予了112,828股限制性股票，加权平均授予日公允价值为21.26美元[170] - 公司授予了最多29,992股的绩效股票奖励[171] 每股数据 - 公司每股基本收益为1.73美元，每股摊薄收益为1.72美元[176] - 公司每股分配股利为0.53美元[176] 衍生工具 - 公司于