财务业绩 - 公司第三季度净收入为3,070万美元，每股摊薄收益为0.36美元，较上一季度增加0.4百万美元或1%[136] - 第三季度调整后净收入为3,050万美元，每股摊薄收益为0.36美元，较上一季度增加0.2百万美元或1%[141] - 前三季度净收入为8,690万美元，每股摊薄收益为1.02美元，较上年同期增加12.4百万美元或17%[141] - 公司第三季度非利息收入为2370万美元，较上一季度增加150万美元或7%，较上年同期增加590万美元或33%[160] - 公司第三季度净收入为30,651,000美元[181] - 第三季度总非利息收入为23,679,000美元[181] - 第三季度调整后每股收益为0.36美元[181] - 前三季度调整后净收入为91,920,000美元[181] - 前三季度调整后每股收益为1.08美元[181] - 第三季度调整后非利息支出率为2.19%[181] - 第三季度调整后净收入为130,467,000美元[181] - 第三季度调整后效率比率为59.84%[181] 贷款和存款 - 第三季度贷款增长6.6%，达到102亿美元，贷款管线保持强劲，达到8.311亿美元[137] - 第三季度客户存款(不含经纪存款)增长6.6%[137] - 第三季度无息存款增长5.3%[137] - 第三季度平均贷款增加1.237亿美元或1%,较上年同期增加8520万美元或1%[148] - 第三季度平均交易存款(非计息和计息活期)下降2.734亿美元或4%,反映客户偏好转向货币市场账户[152] - 第三季度平均贷款净额为10,128,822千美元，较上季度增加1.2%[157] - 第三季度平均存款总额为8,694,224千美元，较上季度增加1.9%[157] - 公司贷款组合总额为102.05亿美元,较2023年12月31日增加1.4%[194] - 非自用商业房地产贷款余额为35.73亿美元,占贷款总额的35%,主要集中在零售、办公和多户住宅物业[200][201] - 公司第三季度新增商业及商业房地产贷款4.997亿美元,较上季度增加23%,较去年同期增加431%[207] - 公司第三季度新增SBA贷款1.839亿美元,较上季度增加24%[208] - 公司第三季度新增持有至到期的住房贷款5.151亿美元,较上季度增加21%[209][210] - 第三季度消费者贷款总额为65.1百万美元，较2024年第二季度的60.0百万美元有所增加，但较2023年第三季度的76.5百万美元有所下降[211] 资产质量 - 不良资产占总资产的比例从2023年12月31日的0.50%上升至2024年9月30日的0.58%[214] - 不良贷款占总贷款的比例从2023年12月31日的0.65%上升至2024年9月30日的0.79%[215] 资本和流动性 - 公司资本充足率强劲,一级资本充足率为14.8%,有形股东权益/有形资产比率为9.6%[138] - 2024年9月30日的现金及现金等价物余额为6.371亿美元，较2023年12月31日的4.472亿美元有所增加[226] - 公司可动用的借款额度为57亿美元，包括41亿美元的有抵押信贷额度和12亿美元的未质押债务证券[228] - 2024年9月30日的存款总额为122.44亿美元，较2023年12月31日的117.77亿美元增加4.66亿美元[234] - 2024年9月30日的无息活期存款占存款总额的28%，较2023年12月31日的30%有所下降[235] - 公司权益资本增加8,580万美元，达到21.94亿美元，主要来自于净收益8,690万美元[246] - 权益资本与总资产的比率为14.46%，有形权益资本与有形资产的比率为9.64%[247] - 公司各项监管资本指标均远高于监管要求的最低标准[250] 利率风险管理 - 公司模拟分析显示利率上升2%将使未来12个月净利息收入下降9.9%[261] - 公司面临的主要市场风险为利率风险，通过资产负债管理委员会定期监控并采取措施管控[263][264] - 公司的核心存款是主要的资金来源，这使得核心存款的期限对于准确建模EVE至关重要[265] - 公司定期利用独立第三方资源重新评估核心存款无期限期限的假设[265] - EVE分析仅考虑当前资产负债表，不包括净利息收入模拟中使用的增长假设[265] - EVE分析中现金流的时间和可变性假设对结果至关重要，特别是对于提前偿还和无期限存款组合余额及定价预期变化的假设[265] - 利率瞬时和严重变动的分析结果显示，利率逐步变动的影响会小得多[267] - EVE变动不能直接与未来一年收益受影响程度相关，还需考虑未来资产负债表增长、产品组合变化、收益率曲线关系变化和产品利差变化等因素[267] 投资组合 - 公司持有2.2亿美元的可供出售证券和6.461亿美元的持有至到期证券，总债务证券组合较2023年12月31日增加2.898亿美元[187] - 公司在2024年第一季度确认了410万美元的Visa Class B股票出售收益，但同时部分调整了证券组合，出售了8680万美元的证券并确认380万美元的已实现损失[187] - 可供出售证券组合和整个证券组合的修正久期分别为4.1和4.5，较2023年12月31日的4.5和4.9有所下降[188] - 截至2024年9月30日，可供出售证券的未实现损失为1.79亿美元，未实现收益为1380万美元，较2023年12月31日的2.177亿美元未实现损失和440万美元未实现收益有所改善[188] - 公司证券投资组合的信用质量主要为投资级，其中美国国债、机构债券和政府支持实体债券占总投资组合的85%[189] - 公司投资了2.86亿美元的浮动利率抵押贷款债务凭证[191] - 公司持有的所有抵押贷款债务凭证均为AAA/AA级别,加权平均信用支持为34%[191]