公司组织架构 - 截至2024年9月30日公司分为五个可报告部门传统银行仓库贷款TRS RPS和RCS[252] - 传统银行部门在多地有47个银行中心[254] 银行贷款业务类型 - 银行的主要贷款活动包括零售抵押贷款等多种类型[255] - 抵押贷款银行业务有多种固定期限的单户住宅房地产贷款并售往二级市场[256] - 银行开展商业贷款活动客户多在市场足迹内或附近[259] - 银行开展建筑和土地开发贷款业务[260] - 传统银行消费者贷款包括多种类型部分产品未积极推广[261] 特定子公司情况 - 2023年第四季度公司解散内华达州的全资保险子公司[238] 财务指标 - 净利润 - 2024年第三季度公司净利润为2650万美元较2023年同期增长500万美元[291] - 2024年前九个月公司净利润为8240万美元，较2023年同期增长1160万美元（16%）[357] 财务指标 - 净收入（各部门） - 传统银行部门2024年第三季度净收入较2023年同期增长350万美元增幅31%[292] - 仓库部门2024年第三季度净收入较2023年同期增长42.2万美元增幅27%[294] - 退税解决方案部门2024年第三季度净收入较2023年同期增长50.1万美元[296] - 共和国支付解决方案部门2024年第三季度净收入较2023年第三季度减少91.7万美元[297] - 共和国信贷解决方案部门2024年第三季度净收入较2023年第三季度增加140万美元涨幅29%[299] - 2024年前九个月传统银行净收入较2023年同期增长890万美元（28%）[357] - 2024年前九个月仓库净收入较2023年同期增长75.1万美元（22%）[360] - 2024年前九个月税务退款解决方案部门净收入较2023年同期增长37万美元（3%）[364] - 2024年前九个月共和国信贷解决方案部门净收入较2023年同期增长330万美元（23%）[368] 财务指标 - 净利息收入 - 2024年第三季度净利息收入为7130万美元相比2023年第三季度的6480万美元增加650万美元涨幅10%[306] - 传统银行2024年第三季度净利息收入5100万美元较2023年第三季度增长350万美元涨幅7%[307] - 仓库业务2024年第三季度净利息收入较2023年第三季度增加110万美元涨幅45%[319] - 2024年前九个月公司净利息收入为2.368亿美元，较2023年同期增长1480万美元[376] - 2024年前九个月传统银行净利息收入较2023年同期增长280万美元（2%）[358] - 2024年前九个月仓库净利息收入较2023年同期增长160万美元（22%）[386] - 2024年前九个月税退款解决方案（TRS）部门净利息收入较2023年同期增长340万美元[389] - 2024年前九个月公司预付卡部门净利息收入较2023年同期减少230万美元[390] - 2024年前九个月共和国信贷解决方案（RCS）部门净利息收入增加930万美元或33%[392] - 2024年公司净利息收入为23.676万美元[396] - 2024年公司净利息差为4.03%净利息边际为4.92%[396] - 2024年前九个月净利息收入变动为14764美元相比2023年同期变动为17583美元[398] 财务指标 - 非利息收入 - 传统银行部门2024年第三季度非利息收入较2023年同期增长110万美元增幅11%[292] - 2023年第三季度到2024年第三季度非利息收入增加29.5万美元[297] - 2024年第三季度非利息收入为93.3万美元2023年第三季度为71.5万美元[298] - 2024年第三季度传统银行业务非利息收入较2023年同期增加110万美元或11%[349] - 2024年第三季度RCS非利息收入较2023年同期增加81.3万美元或24%[351] - 2024年前九个月公司传统银行业务非利息收入减少25.5万美元（1%），主要受2023年第二季度一笔170万美元付款影响[422] - 2024年前九个月公司退税解决方案业务非利息收入减少46.4万美元（3%），受净RT收入减少影响[424] - 2024年前九个月公司共和信贷解决方案业务非利息收入增加220万美元（25%），源于LOC II和分期产品销售额增加[425] 财务指标 - 非利息支出 - 2024年第三季度非利息支出为230万美元2023年同期为220万美元[297] - 2024年前九个月公司非利息支出减少310万美元（2%）[427] - 2024年前九个月公司传统银行业务非利息支出减少500万美元[429] - 2024年前九个月公司共和信贷解决方案业务非利息支出增加200万美元（24%）[433] 财务指标 - 每股收益 - 2024年第三季度稀释每股收益为1.37美元2023年同期为1.10美元[291] 财务指标 - 拨备净支出 - 2024年第三季度公司拨备净支出570万美元2023年同期为370万美元[331] - 2024年第三季度传统银行拨备净支出150万美元2023年同期为160万美元[331] - 2024年第三季度仓库拨备净支出11.6万美元2023年同期为净收入20.3万美元[336] - 2024年第三季度税务退款解决方案部门拨备净收入230万美元2023年同期为200万美元[338] - 2024年第三季度RCS记录的拨备净支出为640万美元2023年同期为430万美元[341] - 2024年前九个月公司拨备净支出4140万美元2023年同期为3660万美元[400] - 2024年前九个月传统银行业务拨备净支出280万美元2023年同期为640万美元[400] - 2024年前九个月仓库业务拨备净支出63.9万美元2023年同期为13.4万美元[406] - 2024年前九个月TRS业务拨备净支出2230万美元2023年同期为1960万美元[408] - 2024年前九个月RCS业务拨备净支出1.5742亿美元2023年同期为1.0468亿美元[414] 财务指标 - 平均贷款相关 - 2024年前九个月传统银行平均贷款从42亿美元增长到46亿美元[377] - 2024年前九个月公司净冲销占平均公司贷款比例从2023年同期的0.90%升至1.04%，净冲销增加870万美元（27%），平均公司贷款增加4.66亿美元（10%）[419] 财务指标 - 贷款损失相关 - 2023年9月30日TRS的RA产生损失率为总发放贷款的3.09% 2023年全年最终RA损失率为总发放RA的2.84%[340] - 2024年9月30日与2024年第一季度纳税申报季相关的RA产生损失率为2023年12月和2024年前两个月发放的8.74亿美元贷款总额的3.40%[340] - 2024年第三季度公司净贷款冲销（回收）占平均贷款的0.32% 2023年第三季度为0.11%[345] - 2024年9月30日传统银行业务ACLL占总贷款比例为1.30%2023年12月31日为1.28%2023年9月30日为1.27%[334] - 2024年9月30日仓库ACLL占总未偿余额比例为0.25%2023年12月31日和2023年9月30日相同[337] - 2024年9月30日RCS的ACLL占总贷款的15.70% 2023年12月31日为13.82% 2023年9月30日为13.00%[342] - 2024年9月30日止九个月传统银行业务中ACLL期初为7.0413万美元，期末为8.2158万美元[416] - 2024年9月30日止九个月公司总拨备为4.143万美元[416] - 2023年9月30日TRS业务RA的已发生损失率为总贷款发放量的2.95%2023年全年最终RA损失率为总发放量的2.84%[410] - 2024年9月30日RCS业务ACLL占总贷款比例为15.70%2023年12月31日为13.82%2023年9月30日为13.00%[413] 财务指标 - 特定产品销售额 - 2024年第三季度RCS的LOC II产品销售额为1.63亿美元2023年同期为1.33亿美元[351] - 2024年第三季度RCS的分期产品销售额为4700万美元2023年同期为3300万美元[351] - 2024年9月30日止九个月共和信贷解决方案业务中LOC II产品销售额为4.49亿美元，分期产品销售额为1.26亿美元，相比2023年同期均有增长[425] 财务指标 - 生息存款相关 - 2024年9月30日止三个月联邦基金出售及其他生息存款平均余额为457797000美元利息为6172000美元平均利率5.36%2023年同期平均余额为177003000美元利息为2395000美元平均利率5.41%[328] - 2024年9月30日止三个月净利息收入为71305000美元[328] - 2024年9月30日止三个月净利息差为3.59%净利息边际为4.49%[328] - 2024年9月30日止三个月利息收入净变化为15678000美元利息支出净变化为9198000美元净利息收入净变化为6480000美元[330] 现金及流动性相关 - 2024年9月30日现金及现金等价物为5.31亿美元2023年12月31日为3.17亿美元[434] - 2024年前九个月平均生息现金及现金等价物余额为4.58亿美元2023年前九个月为1.77亿美元[434] - 平均生息现金增加是战略决策主要因倒挂收益率曲线[435] - 2024年前九个月公司选择维持高于最低要求的补充表内流动性应对经济环境不确定性[435] - 美联储持有的现金2024年前九个月加权平均收益率为5.47% 2024年9月30日即期余额收益率约为5.00%[436] - 银行中心和ATM网络内持有的现金不赚取利息[436] 利率相关 - 2024年9月19日美联储将联邦基金利率降低50个基点至5.00%[305]