Table of Contents UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 FORM 10-Q ☒ Quarterly report pursuant to Section 13 or 15(d) of the Securities Exchange Act of 1934 For the quarterly period ended September 30, 2025 or ◻ Transition report pursuant to Section 13 or 15(d) of the Securities Exchange Act of 1934 Commission File Number: 0-24649 REPUBLIC BANCORP, INC. (Exact name of registrant as specified in its charter) (State or other jurisdiction of incorporation or organization) (I.R. ...

季度业绩表现 - 当季每股收益为1.52美元，超出市场预期的1.38美元，同比去年的1.37美元增长10.95% [1] - 当季营收为9354万美元，超出市场预期1.67%，同比去年的8812万美元增长6.15% [2] - 本季度盈利超出预期10.14%，上一季度盈利超出预期13.38% [1] - 在过去四个季度中，公司有两次在每股收益和营收上超出市场预期 [2] 股价表现与市场比较 - 公司股价年初至今下跌约2.1%，而同期标普500指数上涨12.7% [3] - 公司所属的东南地区银行行业在Zacks行业排名中位列前29% [8] 未来业绩预期与同行比较 - 对下一季度的普遍预期为每股收益1.27美元，营收9200万美元 [7] - 对本财年的普遍预期为每股收益6.67美元，营收4.08亿美元 [7] - 同行第一社区银行预计在即将公布的报告中实现每股收益0.67美元，同比增长34% [9] - 第一社区银行预计营收为1987万美元，同比增长17% [10]

根据您的要求，我已将提供的财报关键点按照单一主题进行分组。归类结果如下： 财务数据关键指标变化：收入和利润 - 净利息收入为7697万美元，较去年同期的7130.5万美元增长7.9%[10] - 公司第三季度净利润为2974.4万美元，前九个月净利润为1.085亿美元[10] - 2025年第三季度A类普通股基本每股收益为1.53美元，较上季度的1.62美元下降5.6%[11] - 2025年前九个月A类普通股基本每股收益为5.57美元，较去年同期的4.25美元增长31.1%[11] - 2025年第三季度平均资产回报率为1.69%，较上季度的1.79%下降10个基点[11] - 公司2025年第三季度净收入为2974.4万美元，较2024年同期的2654.3万美元增长12%[20] - 公司2025年前九个月净收入为1.085亿美元，较2024年同期的8235.5万美元增长32%[22] - 2025年第三季度净利息收入为7697万美元，较2024年同期的7130.5万美元增长8%[20] - 2025年前九个月净利息收入为2.5586亿美元，较2024年同期的2.3676亿美元增长8%[22] - 2025年前九个月净利息收入为2.559亿美元，较2024年同期的2.368亿美元增长8.1%[29] - 2025年第三季度净利息收入为7697万美元，非利息收入为1657万美元，总净收入为9354万美元[29] 财务数据关键指标变化：成本和费用 - 非利息支出为5375.3万美元，其中员工薪资和福利为3102.7万美元[10] - 信贷损失拨备为202.3万美元，较去年同期的566万美元下降64.3%[10] - 2025年第三季度信贷损失拨备费用为202.3万美元，较2024年同期的566万美元大幅下降64%[20] - 2025年前九个月信贷损失拨备费用为2151.8万美元，较2024年同期的4142.5万美元下降48%[22] - 2025年第三季度总贷款费用为1390万美元，较2025年第二季度的1420万美元下降2.1%[23] - 2025年前九个月总贷款费用为7560万美元，较2024年同期的7739万美元下降2.3%[23] - 2025年第三季度GAAP效率比率为57.5%，经调整的非GAAP效率比率为57.4%[29] 财务数据关键指标变化：净息差与利差 - 总利息收入为10.3239亿美元，总利息支出为2626.9万美元，净利差为3.94%[7] - 2025年第三季度净息差为4.65%，较上季度的4.61%上升4个基点[11] - 2025年第三季度平均存款成本为1.64%，较去年同期的2.01%下降37个基点[11] - 公司2025年第三季度净息差为4.65%，较2024年同期的4.49%提升16个基点[20] 各条业务线表现：贷款与拨备 - 截至2025年9月30日，传统银行业务贷款总额为45.58亿美元，拨备覆盖率为1.28%[12] - 截至2025年9月30日，仓库信贷额度贷款为6.10亿美元，较上季度的6.72亿美元下降9.2%[12] - 2025年第三季度Republic Credit Solutions贷款为1.13亿美元，拨备覆盖率为17.59%[12] - 2025年第三季度总公司的拨备覆盖率为1.51%，与上季度的1.52%基本持平[12] - 投资证券平均余额增长35.9%至8.063亿美元，利息收入增长73.1%至827.2万美元[7] - 总贷款平均余额微增0.4%至52.8137亿美元，但利息收入下降1.0%至8967.5万美元[7] - 2025年第三季度抵押贷款持有待售的净销售收益为170万美元，较2025年第二季度的148万美元增长15.3%[25] - 2025年第三季度消费贷款持有待售的净销售收益为410万美元，较2025年第二季度的405万美元增长1.5%[25] 各条业务线表现：资产质量与核销 - 截至2025年9月30日，公司总不良资产为2295.5万美元，较2024年同期的2075.7万美元增长10.6%[14] - 2025年第三季度总净核销额（回收额）为391.8万美元，年化净核销率占平均贷款比例为0.29%[14] - 截至2025年9月30日，总不良贷款为2170.9万美元，占总贷款比例为0.41%，而2024年同期为1954.5万美元，占比0.37%[14] - 2025年前九个月，税收返还解决方案部门的净核销额（回收额）为1988.8万美元[14] - 2025年前九个月，共和国信贷解决方案部门的净核销额为1304.3万美元[14] - 截至2025年9月30日，贷款损失拨备占总贷款比例为1.51%，覆盖不良贷款的倍数为368%[14] - 核心银行的不良资产占总资产比例为0.35%，年化净核销率极低，为0.02%[14] 各条业务线表现：分部业绩 - 公司运营划分为五个可报告分部：传统银行、仓储贷款、税收返还解决方案、共和国支付解决方案和共和国信贷解决方案[16] - 核心银行业务（传统银行和仓储贷款）与共和国处理集团业务（税收返还解决方案、共和国支付解决方案、共和国信贷解决方案）分开管理[16] - 分部绩效评估基于所得税前利润，这是首席运营决策者审查的关键指标[17][18] - 核心银行业务2025年第三季度净收入贡献占比为76%，较2024年同期的75%略有提升[20] - Republic Processing Group (RPG) 2025年前九个月净收入为5.2629亿美元，较2024年同期的3705.9万美元增长42%[22] 其他财务数据：平均生息资产与负债 - 2025年第三季度平均生息资产为65.64亿美元，较2024年同期63.12亿美元增长4.0%[6] - 2025年第三季度平均计息负债为45.24亿美元，较2024年同期42.82亿美元增长5.7%[6] - 2025年前九个月平均生息资产为66.09亿美元，较2024年同期64.26亿美元增长2.8%[6] - 2025年前九个月平均计息负债为45.78亿美元，较2024年同期43.89亿美元增长4.3%[6] - 计息存款平均余额增长6.8%至40.7893亿美元，利息支出下降14.4%至2209.4万美元[7] 其他财务数据：资产与负债 - 截至2025年9月30日，公司总资产为70.15亿美元，较2024年同期66.92亿美元增长4.8%[4] - 2025年第三季度末贷款总额为52.81亿美元，较上季度53.73亿美元下降1.7%，但较2024年同期52.97亿美元略有增长[4] - 2025年第三季度末总存款为53.38亿美元，较2024年同期51.02亿美元增长4.6%[4] - 2025年第三季度末贷款损失准备金为7986.5万美元，较2024年同期8215.8万美元下降2.8%[4] - 2025年第三季度末投资证券为8.49亿美元，较2024年同期4.78亿美元大幅增长77.7%[4] - 截至2025年9月30日，股东权益为10.85亿美元，较2024年同期9.80亿美元增长10.7%[4] - 股东权益增长10.8%至10.8166亿美元[7] - 公司总资产截至2025年9月30日为70.149亿美元，较2024年同期的66.9247亿美元增长5%[20][22] - 截至2025年9月30日，总股东权益为10.845亿美元，有形股东权益为10.356亿美元[28] - 截至2025年9月30日，GAAP股东权益占总资产比率为15.46%，有形股东权益占总资产比率为14.87%[28] - 2025年第三季度每股账面价值为55.51美元，每股有形账面价值为53.01美元[28] 非利息收入 - 非利息收入为1.6568亿美元，其中项目费用为488.8万美元，互换费收入为303万美元[10]

期权市场动态 - 2025年9月19日到期、行权价70美元的看跌期权隐含波动率处于近期高位 [1] - 高隐含波动率表明市场预期Republic Bancorp股价可能出现大幅波动 [2] 公司基本面 - 公司当前Zacks评级为3级(持有) 所属银行-东南地区行业排名前5% [3] - 过去30天内 1名分析师上调当季每股收益预期 从1 35美元调升至1 38美元 无分析师下调预期 [3] 交易策略分析 - 高隐含波动率可能反映期权交易者正在构建卖出期权策略 以利用时间价值衰减获利 [4] - 交易者预期标的股票实际波动幅度将低于隐含波动率所反映的水平 [4] 行业地位 - 公司所属银行-东南地区行业在Zacks行业排名中位列前5% [3]

For the quarterly period ended June 30, 2025 or ◻ Transition report pursuant to Section 13 or 15(d) of the Securities Exchange Act of 1934 Table of Contents UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 FORM 10-Q ☒ Quarterly report pursuant to Section 13 or 15(d) of the Securities Exchange Act of 1934 Commission File Number: 0-24649 REPUBLIC BANCORP, INC. (Exact name of registrant as specified in its charter) (State or other jurisdiction of incorporation or organization) (I.R.S. Em ...

Exhibit 99.2 EARNINGS RELEASE FINANCIAL SUPPLEMENT SECOND QUARTER 2025 TABLE OF CONTENTS | BALANCE SHEET DATA | S-2 | | --- | --- | | AVERAGE BALANCE SHEET DATA | S-3 | | TOTAL COMPANY AVERAGE BALANCE SHEETS AND INTEREST RATES | S-4 | | INCOME STATEMENT DATA | S-5 | | SELECTED DATA AND RATIOS | S-6 | | LOAN COMPOSITION | S-7 | | ALLOWANCE FOR CREDIT LOSSES ON LOANS | S-7 | | CREDIT QUALITY DATA AND RATIOS | S-8 | | SEGMENT DATA | S-9 | | FOOTNOTES | S-12 | S-1 Republic Bancorp, Inc. Second Quarter 2025 Earn ...

Table of Contents UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 FORM 10-Q ☒ Quarterly report pursuant to Section 13 or 15(d) of the Securities Exchange Act of 1934 For the quarterly period ended March 31, 2025 or ◻ Transition report pursuant to Section 13 or 15(d) of the Securities Exchange Act of 1934 Commission File Number: 0-24649 REPUBLIC BANCORP, INC. (Exact name of registrant as specified in its charter) Indicate by check mark whether the registrant (1) has filed all reports ...

Exhibit 99.2 EARNINGS RELEASE FINANCIAL SUPPLEMENT FIRST QUARTER 2025 TABLE OF CONTENTS | BALANCE SHEET DATA | S-2 | | --- | --- | | AVERAGE BALANCE SHEET DATA | S-3 | | TOTAL COMPANY AVERAGE BALANCE SHEETS AND INTEREST RATES | S-4 | | INCOME STATEMENT DATA | S-5 | | SELECTED DATA AND RATIOS | S-6 | | LOAN COMPOSITION | S-7 | | ALLOWANCE FOR CREDIT LOSSES ON LOANS | S-7 | | CREDIT QUALITY DATA AND RATIOS | S-8 | | SEGMENT DATA | S-9 | | FOOTNOTES | S-11 | S-1 Republic Bancorp, Inc. First quarter 2025 Earnin ...

公司机构与人员情况 - 截至2024年12月31日，公司有47个全方位服务银行中心，其中肯塔基州29个、印第安纳州3个、佛罗里达州7个、俄亥俄州4个、田纳西州4个[18][21] - 截至2024年12月31日，公司有989名全职等效（FTE）员工，其中978名全职员工和21名兼职员工[78] 公司财务关键指标 - 截至2024年12月31日，公司总资产68亿美元，总存款52亿美元，股东权益总额9.92亿美元，按总资产排名为肯塔基州第二大金融控股公司[19] - 截至2024年12月31日，Republic Bancorp, Inc.总资本与风险加权资产比率为16.98%，一级普通股资本与风险加权资产比率为15.73%，一级（核心）资本与风险加权资产比率为15.73%，一级杠杆资本与平均资产比率为14.07%；Republic Bank & Trust Company相应比率分别为16.14%、14.89%、14.89%、13.29%[137] - 截至2023年12月31日，Republic Bancorp, Inc.总资本与风险加权资产比率为16.10%，一级普通股资本与风险加权资产比率为14.85%，一级（核心）资本与风险加权资产比率为14.85%，一级杠杆资本与平均资产比率为13.89%；Republic Bank & Trust Company相应比率分别为15.50%、14.25%、14.25%、13.25%[137] - 约7%的存款集中在公司前20大存款客户手中[161] - 截至2024年12月31日，公司37%的存款超过FDIC保险限额[163] - 公司约31%的贷款组合由住宅房地产担保，33%由商业房地产担保[183] 业务线调整情况 - 2024年第一季度之前，公司将抵押银行业务作为单独的可报告部门，之后因该部门在数量和质量上不重要，将其运营结果纳入传统银行部门[23] - 2024年传统银行停止发放新的消费信用卡，并预计在2025年出售或逐步结束现有600万美元的传统银行消费信用卡组合[46] 贷款出售情况 - 2024年3月下旬，管理层决定出售6900万美元此前归类为持有投资的代理贷款，第二季度完成出售，最终出售贷款金额为6700万美元[25] - 2024年3月下旬管理层决定出售6900万美元的代理贷款，二季度完成出售，最终出售金额为6700万美元[52] 各业务线客户与贷款规模 - 公司目标商业与工业（C&I）贷款客户关系信贷规模通常在100万至1000万美元之间，大型企业银行更高目标在1000万至3500万美元之间，商业房地产（CRE）部门借款人信贷规模通常为500万美元及以上[33] - 公司企业银行专注的C&I贷款规模通常在500万至3500万美元之间，CRE部门专注的大型CRE项目贷款金额通常在500万至2500万美元之间，商业银行业务专注的C&I和业主自用CRE贷款规模通常在100万至500万美元之间[35][36][37] - 公司商业银行业务的企业客户主要位于银行市场范围内或相邻市场[32] - 公司业务银行集团专注服务年营收最高达1000万美元、借款在35万至100万美元之间的本地小企业[40] - 公司是美国小企业管理局（SBA）首选贷款合作伙伴，根据SBA“7A计划”向借款人提供最高达300万美元的贷款，并利用“504计划”满足业主自用CRE需求[41] - 飞机贷款规模通常在10万美元至200万美元之间，期限最长20年，预期寿命为4 - 6年[47] 税务退款相关贷款情况 - 2024年12月，税务退款解决方案（TRS）部门发放了1.39亿美元与2025年第一季度报税季相关的预期退款预支（ERA）贷款，2023年12月发放了1.03亿美元与2024年第一季度报税季相关的ERA贷款[58] - RA和ERA贷款在2023年第一季度报税季提交后平均32天还款，2024年若提交后35天未还款则视为逾期[62] RCS业务产品情况 - RCS的LOC I产品出售90%的参与权益，LOC II产品出售95%的参与权益[74] - RCS分期贷款产品期限为12至60个月，贷款余额记为“待售”，预计在贷款发放后十六天内出售给第三方[81] - RCS医疗应收款产品中，两个项目银行保留100%应收款，剩余项目部分情况保留100%，部分情况在发放后一个月内出售100% [81] 监管审批与合规要求 - 收购银行投票股份超5%需获FRB事先批准，银行进行特定交易如增设分行等需获监管批准[103] - 收购银行或BHC控制权，收购人直接或间接拥有、控制或有权投票25%或更多任何类别投票证券需获监管机构批准[104] - 收购人拥有、控制或有权投票10%或更多任何类别投票证券且满足特定条件时，可推定存在控制权[104] - 公司作为FHC需满足资本充足、管理良好且CRA评级至少为“满意”，否则可能受限或失去FHC地位[106][107] - 公司和银行资产少于100亿美元，因相关法案豁免，不受多德 - 弗兰克法案部分条款约束[101] - 肯塔基州法律允许该州特许银行在肯塔基州任何县设立分行，满足条件的银行在肯塔基州设分行可免KDFI专员批准，跨州设分行一般也被允许[110] - 银行与关联方交易受FDIC等法规限制，“覆盖交易”有基于银行资本百分比的定量限制[111] - 银行支付股息受监管限制，一般不能在资本不足或支付后资本不足时支付，肯塔基州法律和联邦法规限制股息金额[114][115] - FDIC对银行按季度评估，评估基数和费率基于风险确定，小银行评估率依财务比率法和CAMELS评级确定[117] - 公司和银行需遵守反洗钱等相关联邦法律，违规会导致罚款和声誉损失[119][120] - 银行需遵守众多联邦和州消费者保护法律，CFPB可制定规则并采取执法行动[122] - 银行在2024年3月的CRA绩效评估中获“杰出”评级，需遵守CRA和公平贷款法律[124] - 银行需遵守隐私和数据安全相关准则，发生特定计算机安全事件有通知要求[125] - 银行作为FHLB辛辛那提成员，需按规定持有资本股票，2024年开始向其抵押贷款购买计划出售贷款[130] - 银行需按FRB规定对交易账户维持无息准备金，可用于满足FDIC流动性要求，也可从FRB贴现窗口借款[132] - 对单一借款人无足额担保的贷款和信贷展期一般不得超过机构未受损资本和未受损盈余的15%，以特定易变现抵押物全额担保的贷款和信贷展期可额外增加10%[133] - 监管规定“资本充足”的标准为总风险资本比率10.0%、一级普通股风险资本比率6.5%、一级风险资本比率8.0%和一级杠杆比率5.0%，公司和银行需持有2.5%的一级普通股风险资本保护缓冲[136] - EGRRCPA规定合格社区银行组织的CBLR最低不低于8%、最高不超过10%，最终规则设定为9%，公司未选择采用CBLR框架[138] - 银行未达到资本要求会面临提交资本恢复计划、限制活动、禁止资本分配等措施，资本严重不足或极度不足会面临更严格限制[141][142] - FHC的银行子公司未维持所需资本和管理评级，FHC可能面临运营限制、资产剥离等后果[143] - 2010年联邦银行监管机构发布激励薪酬安排指导原则，公司已采用相关计划以合规[145] 市场竞争情况 - 传统银行在贷款发放、吸引存款等业务上面临来自多种金融机构的激烈竞争[84] - 仓库贷款业务在争取抵押银行客户方面面临美国金融机构的激烈竞争[86] - 小额消费贷款行业竞争激烈，新进入者需克服多重困难并承担监管合规成本[91][92] 公司面临的风险与影响因素 - 银行盈利受利率波动、收益率曲线倒挂等影响，资产负债管理策略可能无法避免利率变化的不利影响[159][160] - 未来法律法规变化不可预测，可能影响公司和银行的运营及盈利能力[150][151] - 若失去重要资金来源，公司可能需提供市场领先利率以满足资金和流动性需求，这将对净利息收入和经营业绩产生不利影响[161] - 2025年抵押贷款利率上升可能进一步降低抵押贷款需求和仓库融资量，公司仓库信贷额度收益可能减少[166] - RAs和ERAs代表重大信用风险，若公司无法收回大部分款项，将对财务状况和经营业绩产生重大负面影响[168,171] - RCS部分产品损失率一直显著高于传统银行无担保消费贷款损失率，RCS贷款冲销大幅增加将对银行财务状况和经营业绩产生重大不利影响[174] - 若RCS分期贷款首次还款违约大幅增加，将导致这些贷款亏本出售，可能导致相关产品停产[175] - RCS的信贷额度产品收入和收益高度集中，这些产品的终止或条款重大变更将对公司财务状况和经营业绩产生重大不利影响[187] - RCS部分分期产品发放后出售100%的余额，信贷额度产品发放后出售90%或95%的参与权，若无法出售贷款余额，RCS可能停止发放新贷款[189] - 若银行无法出售部分信贷产品余额，将保留100%余额，承担100%冲销费用，而出售时仅承担5%或10%[190] - 银行高度依赖房利美和房地美管理的项目，其运营变化可能影响银行业务、财务状况等[191][192] - 客户若转向替代投资，银行可能失去低成本资金来源，增加资金成本[193] - 客户提前还款可能使银行利息收入减少，影响经营业绩和财务状况[194] - 公司依赖关键人员，失去他们可能影响公司增长和前景[196][197] - 公司依赖第三方服务提供商，其出现问题可能导致公司运营中断[198] - 公司面临网络安全威胁，可能产生多种负面后果[199] - 2024年第四季度银行进行年度商誉减值测试，若判断失误需减记商誉影响收益[204] - 2024年银行“透支荣誉”计划产生透支相关手续费收入120万美元，改变或终止该计划将影响经营业绩[207] - 公司受联邦和州政府政策影响，可能影响流动性和收益，不遵守规定会面临处罚[210]

资产与权益情况 - 截至2024年12月31日，公司总资产为6846667千美元，较2023年12月31日的6594891千美元增长约3.82%[4] - 2024年第四季度末股东权益为992029千美元，较2023年12月31日的912756千美元增长约8.68%[4] - 2024年第四季度平均总资产为6900626千美元，较2023年全年平均的6296043千美元增长约9.60%[5] - 2024年第四季度平均股东权益为997435千美元，较2023年全年平均的894689千美元增长约11.48%[5] - 2024年第四季度末公司总资产6900626千美元，较2023年第四季度末的6475561千美元有所增长[6] - 2024年末公司资产为68.46667亿美元，2023年末为65.94891亿美元[18] - 2024年末公司资产为68.46667亿美元，2023年末为65.94891亿美元[19] - 截至2024年12月31日，GAAP准则下总股东权益为992,029千美元，非GAAP准则下有形股东权益为942,581千美元[26] - 截至2024年12月31日，GAAP准则下总资产为6,846,667千美元，非GAAP准则下有形资产为6,797,219千美元[26] - 2024年12月31日，GAAP准则下总股东权益与总资产比率为14.49%，非GAAP准则下有形股东权益与有形资产比率为13.87%[26] - 2024年12月31日，流通股数量为19,448千股，GAAP准则下每股账面价值为51.01美元，非GAAP准则下有形每股账面价值为48.47美元[26] 贷款与存款情况 - 2024年第四季度末贷款净额为5347488千美元，较2023年12月31日的5157731千美元增长约3.68%[4] - 2024年第四季度末存款总额为5210546千美元，较2023年12月31日的5053163千美元增长约3.11%[4] - 2024年第四季度平均总生息资产为6491473千美元，较2023年全年平均的5878966千美元增长约10.42%[5] - 2024年第四季度平均总付息负债为4434078千美元，较2023年全年平均的3385001千美元增长约30.99%[5] - 2024年第四季度平均非付息存款为1328885千美元，较2023年全年平均的1715408千美元下降约22.53%[5] - 2024年第四季度末利息生息资产平均余额6491473千美元，高于2023年第四季度末的6081485千美元[6] - 2024年第四季度末计息负债平均余额4434078千美元，高于2023年第四季度末的3709677千美元[6] - 2024年末公司贷款总额为5,439,466千美元，较2023年末的5,239,861千美元有所增加[12] - 2024年末传统银行业务贷款为4,569,179千美元，核心银行业务贷款为5,119,939千美元[12] - 2024年末公司贷款信用损失准备金为91,978千美元，准备金与贷款总额比率为1.69%[12] - 2024年，TRS Refund Advances（RAs和ERAs）发放金额为909,705千美元，2023年为840,162千美元[13] - 2024年抵押贷款净销售收益为430万美元，2023年为145.3万美元[23] - 2024年RCS消费者贷款净销售收益为1469.7万美元，2023年为888万美元[23] - 2024年总贷款费用为9403.3万美元，2023年为8806.5万美元[24] - 2024年传统银行业务贷款费用为532.6万美元，2023年为535.7万美元[24] - 2024年仓库贷款业务贷款费用为128.5万美元，2023年为103.1万美元[24] - 2024年RPG业务贷款费用为8742.2万美元，2023年为8167.7万美元[24] 收入与利润情况 - 2024年第四季度总利息收入103108千美元，总利息支出27714千美元，净利息收入75394千美元[6][9] - 2024年第四季度净利息差为3.83%，净利息收益率为4.62%，均高于2023年第四季度[6] - 2024年全年净利息收入312154千美元，高于2023年的288778千美元[9] - 2024年第四季度非利息收入14118千美元，非利息支出53511千美元[9] - 2024年全年非利息收入72650千美元，非利息支出202725千美元[9] - 2024年第四季度所得税前收入23050千美元，净利润19016千美元[9] - 2024年全年所得税前收入127703千美元，净利润101371千美元，高于2023年[9] - 2024年第四季度公司净利息收入为7.5394亿美元，2023年同期为6.6782亿美元[18] - 2024年第四季度公司净收入为1901.6万美元，2023年同期为1965.9万美元[18] - 2024年第四季度公司净利息收益率为4.62%，2023年同期为4.36%[18] - 2024年第四季度核心银行业务传统银行业务净利息收入为5.3942亿美元，2023年同期为4.8394亿美元[18] - 2024年第四季度核心银行业务仓库贷款业务净利息收入为371.8万美元，2023年同期为225.1万美元[18] - 2024年第四季度Republic Processing Group支付解决方案业务净利息收入为259万美元，2023年同期为420.7万美元[18] - 2024年第四季度核心银行业务传统银行业务净收入为1530.6万美元，2023年同期为1454.6万美元[18] - 2024年第四季度核心银行业务仓库贷款业务净收入为227.2万美元，2023年同期为126.3万美元[18] - 2024年第四季度Republic Processing Group支付解决方案业务净收入为171.5万美元，2023年同期为317.3万美元[18] - 2024年净利息收入为3.12154亿美元，2023年为2.88778亿美元[19] - 2024年净收入为1.01371亿美元，2023年为9037.4万美元[19] - 2024年净利息收益率为4.85%，2023年为4.91%[19] - 2024年第四季度，GAAP准则下净利息收入为75,394千美元，非利息收入为14,118千美元[27] - 2024年全年，GAAP准则下净利息收入为312,154千美元，非利息收入为72,650千美元[27] - 2024年第四季度，非GAAP准则下总调整后收入为89,512千美元，调整后非利息费用为53,511千美元[27] - 2024年全年，非GAAP准则下总调整后收入为384,802千美元，调整后非利息费用为202,684千美元[27] 股票与收益情况 - 2024年末基本加权平均流通股为19,650千股，摊薄加权平均流通股为19,736千股[11] - 2024年A类普通股基本每股收益为5.24美元，B类普通股为4.76美元[11] - 2024年公司平均资产回报率为1.47%，平均股权回报率为10.50%[11] - 2024年A类普通股每股现金股息为1.628美元，B类普通股为1.480美元[11] - 2024年公司效率比率为53%，平均生息资产收益率为6.72%[11] - 2024年第四季度，非GAAP效率比率为60%，2024年全年为53%[27] 公司人员与网点情况 - 2024年末公司员工总数为989人，核心银行员工为933人[11] - 2024年末公司全服务银行网点数量为47个[11] 资产质量情况 - 截至2024年12月31日，公司总非 performing 资产为23,920千美元，2023年12月31日为21,988千美元[13] - 2024年第四季度，公司总净 charge - off（NCO）为3,136千美元，2023年为36,123千美元[13] - 公司非 performing 贷款与总贷款比率在2024年12月31日为0.42%，2023年12月31日为0.39%[13] - 公司非 performing 资产与总贷款（含OREO）比率在2024年12月31日为0.44，2023年12月31日为0.42[13] - 公司信用损失准备金与总贷款比率在2024年12月31日为1.69，2023年12月31日为1.57[13] 业务部门情况 - 公司分为五个可报告业务部门：传统银行、仓库贷款、税务退款解决方案、共和支付解决方案和共和信贷解决方案[15] - 传统银行和仓库贷款构成核心银行业务，税务退款解决方案、共和支付解决方案和共和信贷解决方案构成共和处理集团业务[15] - 传统银行主要通过银行网点和数字渠道为客户提供传统银行产品，主要收入驱动为贷款、投资和存款[16] - 税务退款解决方案提供税务相关信贷产品，主要收入驱动为贷款和退款转账[16]