净收入与每股收益 - [2024年第三季度净收入为2300万美元，摊薄后每股收益0.50美元，低于2023年同期的2430万美元和0.54美元，主要因净利息和股息收入减少250万美元，非利息费用增加190万美元等因素影响][130] - [2024年前九个月净收入为6620万美元，摊薄后每股收益1.45美元，低于2023年同期的7350万美元和1.62美元][131] - [2024年第三季度调整后净收入为2330万美元，高于2024年第二季度的2100万美元，但低于2023年第三季度的2480万美元][130] - [2024年第三季度公司税前收入为2990万美元，2023年同期为3250万美元，净利润为2300万美元，摊薄后每股收益0.50美元，2023年同期净利润为2430万美元，摊薄后每股收益0.54美元][141] - [2024年前九个月公司税前收入为8760万美元，2023年同期为9950万美元，净利润为6620万美元，摊薄后每股收益1.45美元，2023年同期净利润为7350万美元，摊薄后每股收益1.62美元][142] 收入与费用详情 - [2024年第三季度净利息和股息收入为6060万美元，低于2023年同期的6300万美元，主要因存款成本上升，部分被贷款收益率提高所抵消][132] - [2024年第三季度非利息收入为1060万美元，高于2023年同期的990万美元，主要因财富管理收入和其他收入增加，部分被抵押贷款银行业务收入减少所抵消][134] - [2024年第三季度非利息费用为3930万美元，高于2023年同期的3740万美元，增幅为5.0%，主要因薪资和员工福利、占用费等增加，部分被其他费用减少所抵消][135] - [2024年第三季度所得税费用拨备为690万美元，低于2023年同期的810万美元，有效税率从25.1%降至23.1%，反映了伊利诺伊州新的税收裁决][136] - [2024年第三季度净利息和股息收入为6060万美元，2023年同期为6300万美元；2024年前九个月为1.801亿美元，2023年同期为1.907亿美元][142][143] - [2024年第三季度生息资产收益率较关联期增加16个基点，较去年同期增加34个基点；前九个月较去年同期增加34个基点][145][146][151] - [截至2024年9月30日的季度，计息存款账户平均余额从28.1亿美元降至27.9亿美元，整体计息存款利率从2024年6月30日季度的133个基点升至148个基点，从2023年9月30日季度的65个基点升至148个基点][147] - [2024年前九个月，计息存款账户平均余额从28.9亿美元降至27.9亿美元，整体计息存款利率从43个基点升至133个基点][152] - [2024年第三季度借款成本较第二季度增加，主要因平均其他短期借款增加6260万美元；较去年同期，平均FHLB预付款减少1.217亿美元，其他短期借款利息支出减少170万美元][148] - [2024年第三季度净息差（GAAP）为4.62%，较第二季度增加2个基点，较2023年第三季度减少2个基点；净息差（TE）为4.64%，较第二季度增加1个基点，较2023年第三季度减少2个基点][149] - [2024年前九个月净息差（GAAP）为4.59%，较2023年同期减少7个基点；净息差（TE）为4.62%，较2023年同期减少6个基点][154] - [2024年第三季度，公司净利息收入（GAAP）为6057.8万美元，低于2023年第三季度的6303万美元][157] - [2024年第三季度，公司净利息收益率（GAAP）为4.62%，净利息收入（TE）为6093.2万美元，净利息收益率（TE）为4.64%][157] - [2024年第三季度，贷款和持有待售贷款平均余额为39.66717亿美元，利息收入为6456.6万美元，收益率为6.48%][157] - [2024年第三季度，计息存款平均余额为27.9397亿美元，利息支出为1039.9万美元，成本率为1.48%][157] - [2024年第三季度，证券（TE）平均余额为11.73948亿美元，利息收入为1074.7万美元，收益率为3.64%][157] - [2024年第三季度，NOW账户平均余额为5.53906亿美元，利息支出为71.4万美元，成本率为0.51%][157] - [2024年第三季度，货币市场账户平均余额为6.93315亿美元，利息支出为326万美元，成本率为1.87%][157] - [2024年第三季度，储蓄账户平均余额为8.95086亿美元，利息支出为88.6万美元，成本率为0.39%][157] - [2024年第三季度，定期存款平均余额为6.51663亿美元，利息支出为553.9万美元，成本率为3.38%][157] - [2024年9月30日止九个月总利息收益资产平均余额为52.39112亿美元，收益2.23691亿美元，收益率5.70%；2023年对应数据分别为54.76662亿美元、2.19367亿美元、5.36%][160] - [2024年9月30日止九个月净利息收入（GAAP）为1.80051亿美元，2023年为1.90696亿美元；净利息收益率（GAAP）2024年为4.59%，2023年为4.66%][160] - [2024年9月30日止九个月净利息收入（TE）为1.81117亿美元，2023年为1.91789亿美元；净利息收益率（TE）2024年为4.62%，2023年为4.68%][160] - [2024年9月财富管理非利息收入为278.7万美元，较2023年9月增长12.6%][163] - [2024年9 - 12月服务收费存款收入为264.6万美元，较2023年9月增长5.7%][163] - [2024年9 - 12月次级抵押费用收入为84万美元，较2023年9月增长27.3%][163] - [2024年9 - 12月MSRs按市值计价损失96.4万美元，较2023年9月下降443.1%][163] - [2024年9 - 12月抵押贷款服务收入为46.6万美元，较2023年9月下降10.2%][163] - [2024年9 - 12月净出售抵押贷款收益为50.7万美元，较2023年9月增长24.6%][163] - [2024年9 - 12月总非利息收入为1058.1万美元，较2023年9月增长7.1%][163] - [2024年第三季度非利息收入环比减少54.6万美元，降幅4.9%，主要因住宅抵押贷款银行业务收入减少71.5万美元；同比增加70.4万美元，增幅7.1%，主要因财富管理收入增加31.2万美元等][164][165] - [2024年前九个月非利息收入同比增加680万美元，增幅26.6%，主要因无证券损益、银行寿险现金退保价值增加130万美元等][166][167] - [2024年前九个月财富管理收入为812.7万美元，同比增长12.8%；服务手续费收入为756.9万美元，同比增长3.8%][166] - [2024年前九个月住宅抵押贷款银行业务总收入为184.7万美元，同比下降31.5%，主要因抵押贷款支持证券按市值计价损失增加][166] - [2024年前九个月证券净损益为0，上年同期损失414.6万美元；银行寿险现金退保价值为285.2万美元，同比增长80.6%][166] - [2024年前九个月银行卡相关收入为754.2万美元，与上年同期基本持平；其他收入为336.7万美元，同比增长2.5%][166] - [2024年第三季度薪资和员工福利总额为2467.6万美元，同比增长6.8%；计算机和数据处理费用为237.5万美元，同比增长23.6%][171] - [2024年第三季度广告费用为29.9万美元，同比增长221.5%；咨询与管理费为48万美元，同比下降12.6%][171] - [2024年第三季度其他不动产净费用为24.2万美元，上年同期为 - 2.7万美元；其他费用为360.8万美元，同比下降22.0%][171] - [2024年前九个月非利息支出为1.15426亿美元，较2023年同期增加730万美元，增幅6.7%][173][174] - [2024年前九个月薪资和员工福利增加530万美元，计算机和数据处理增加180万美元，占用、家具和设备增加110万美元，广告费用增加62.5万美元，卡相关费用增加27.3万美元，其他费用减少140万美元][174] - [2024年第三季度GAAP效率比率为53.42%，调整后非GAAP效率比率为52.69%，2023年分别为48.15%和47.66%][173] - [2024年第三季度所得税费用为690万美元，税前收入为2990万美元，有效税率为23.1%，2024年第二季度和2023年第三季度有效税率分别为25.0%和25.1%][177] 资产与负债情况 - [截至2024年9月30日，总贷款较2023年12月31日减少5190万美元，较2023年9月30日减少3850万美元，预计2025年贷款将增长，但增速可能慢于近年][137] - [截至2024年9月30日，非应计贷款较2023年12月31日减少1540万美元，较2023年9月30日减少990万美元，不良贷款占总贷款的比例从2023年12月31日的1.7%降至1.3%][138] - [截至2024年9月30日，公司总资产为56.15142亿美元，较2023年9月30日的57.78518亿美元有所下降][157] - [截至2024年9月30日，总资产降至56.7亿美元，较2023年12月31日减少5100万美元，主要因贷款减少5190万美元和递延所得税资产减少900万美元][178] - [截至2024年9月30日，现金及现金等价物增加1560万美元，房产和设备增加350万美元，其他不动产增加310万美元][178] - [截至2024年9月30日，总存款为44.7亿美元，较2023年12月31日减少1.053亿美元][178] - [截至2024年9月30日，可供出售证券较2023年12月31日减少200万美元，较2023年9月30日减少3880万美元，2024年至今减少主要因还款1.06亿美元、证券销售530万美元和到期9700万美元，部分被购买1.806亿美元和未实现损失减少2790万美元抵消][181] - [截至2024年9月30日，总贷款为39.91亿美元，较2023年12月31日减少5190万美元，较2023年9月30日减少3850万美元，减少主要因商业房地产、商业和住宅房地产等贷款还款，部分被租赁和建筑贷款净增加抵消][182] - [截至2024年9月30日，房地产贷款占贷款组合的67.8%，低于2023年12月31日的68.8%；未偿还商业房地产贷款和未提取承诺等于一级资本加信贷损失准备金的264.0%，低于2023年12月31日的286.9%][183] - [截至2024年9月30日，不良贷款降至5230万美元，较2023年12月31日减少1650万美元，较2023年9月30日减少1100万美元；不良贷款占总贷款的比例为1.3%，低于2023年12月31日的1.7%和2023年9月30日的1.6%][184] - [2024年9月30日，美国国债公允价值为19418.8万美元，较2023年12月31日增长14.5%，较2023年9月30日下降10.4%][179] - [2024年9月30日，商业贷款为81466.8万美元，较2023年12月31日下降3.2%，较2023年9月30日下降2.4%][182] - [2024年9月30日，租赁贷款为45831.7万美元，较2023年12月31日增长15.1%，较2023年9月30日增长29.2%][182] - [2024年9月30日，商业房地产 - 投资者贷款为104506万美元，较2023年12月31日增长1.0%，较2023年9月30日下降0.2%][182] - [2024年9月30日，商业房地产 - 业主自用贷款为71826.5万美元，较2023年12月31日下降9.8%，较2023年9月30日下降11.2%][182] - [2024年9月30日，建筑贷款为20645.8万美元，较2023年12月31日增长24.8%，较2023年9月30日增长1.9%][182] - [截至2024年9月30日，分类贷款和分类资产较2023年12月31日分别减少2000万美元和1690万美元，较2023年9月30日分类资产减少3260万美元][192][193] - 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