财务总体状况 - 截至2024年9月30日总资产为18146332美元，较2023年12月31日的17532900美元有所增长[8] - 截至2024年9月30日总贷款和租赁为11553072美元，较2023年12月31日的10933176美元有所增长[8] - 截至2024年9月30日存款总额为13947754美元，较2023年12月31日的13360797美元有所增长[8] - 截至2024年9月30日总负债为15695894美元，较2023年12月31日的15264926美元有所增长[8] - 截至2024年9月30日股东权益总额为2450438美元，较2023年12月31日的2267974美元有所增长[8] - 截至2024年9月30日股东权益总额为2.450438亿美元，截至2023年9月30日为2.129509亿美元[12] - 截至2024年9月30日，公司股东权益总额为2450438千美元，较2023年9月30日的2129509千美元有所增长[14] 现金及投资证券情况 - 2024年9月30日现金及银行存款为190618美元，低于2023年12月31日的213059美元[8] - 2024年9月30日投资证券可供出售的公允价值为3157265美元，高于2023年12月31日的3021126美元[8] - 2024年9月30日持有至到期投资证券的公允价值为71126美元，低于2023年12月31日的71688美元[8] - 截至2024年9月30日，持有至到期投资证券摊余成本为7.7985亿美元，公允价值为7.1126亿美元；可供出售投资证券摊余成本为34.18334亿美元，公允价值为31.57265亿美元[28] - 截至2023年12月31日，持有至到期投资证券摊余成本为8.0321亿美元，公允价值为7.1688亿美元；可供出售投资证券摊余成本为33.82604亿美元，公允价值为30.21126亿美元[29] - 截至2024年9月30日，公司投资证券组合包含777只证券，其中589只处于未实现亏损状态；截至2023年12月31日，投资证券组合包含1018只证券，其中783只处于未实现亏损状态[34] - 截至2024年9月30日，可供出售（AFS）投资证券公允价值总计2190889000美元，未实现损失总计275594000美元[37] - 截至2023年12月31日，AFS投资证券公允价值总计2820773000美元，未实现损失总计365320000美元[38] - 截至2024年9月30日，持有至到期（HTM）投资证券公允价值总计65400000美元，未确认损失总计6969000美元[40] - 截至2023年12月31日，HTM投资证券公允价值总计66214000美元，未确认损失总计8763000美元[41] 收入与收益情况 - 2024年前三季度净利息收入为4.57611亿美元，2023年同期为4.74005亿美元[9] - 2024年前三季度非利息收入为1.53714亿美元，2023年同期为1.65429亿美元[9] - 2024年前三季度净收入为1.63945亿美元，2023年同期为1.99131亿美元[9] - 2024年前三季度基本每股净收益为1.74美元，2023年同期为2.12美元[9] - 2024年前三季度摊薄每股净收益为1.72美元，2023年同期为2.09美元[9] - 2024年前三季度综合收益为2.41502亿美元，2023年同期为1.47789亿美元[10] - 2024年前三季度贷款和租赁利息收入为6.29033亿美元，2023年同期为5.46354亿美元[9] - 2024年前三季度存款利息支出为2.45651亿美元，2023年同期为1.32817亿美元[9] - 2024年前三季度净收入为163945千美元，低于2023年同期的199131千美元[14][15] - 2024年前三季度经营活动提供的净现金为188098千美元，低于2023年同期的370800千美元[15] - 2024年前三季度投资活动使用的净现金为603857千美元，高于2023年同期的187581千美元[15] - 2024年前三季度融资活动提供的净现金为393318千美元，而2023年同期使用的净现金为170385千美元[15] - 2024年公司支付利息292018千美元，支付所得税净额25932千美元[16] - 2024年第三季度普通股现金股息为每股0.24美元，2023年第三季度为每股0.23美元[12] - 2024年第三季度AFS证券销售额为1.354亿美元，实现毛收益70万美元和毛损失100万美元；前九个月销售额为3.474亿美元，实现毛收益110万美元和毛损失690万美元[26] - 2024年前九个月，公司出售剩余的B类Visa股票，获得收益1160万美元，实现毛收益220万美元[26] - 2024年第三季度和前九个月，公司分别确认可供出售证券减值损失970万美元[27] 会计政策变更 - 2024年公司因采用新会计原则，留存收益累计增加599千美元[14] - 2024年公司采用新会计准则，对合并财务报表披露进行修正，但未对经营成果产生重大影响，年初留存收益净增加0.6百万美元[20][21] - 2023年公司采用相关会计准则，对合并财务报表披露进行修正，未对经营成果产生重大影响[22] - FASB于2023年11月发布的ASU 2023 - 07，将于2023年12月15日后开始的财年及2024年12月15日后开始财年的中期生效，预计会使公司合并财务报表增加披露内容[23] - FASB于2023年12月发布的ASU 2023 - 09，将于2024年12月15日后开始的年度期间生效，预计会使公司合并财务报表增加披露内容[24] - 公司自2024年1月1日起采用ASU 2023 - 02，对符合条件的HTC投资过渡到比例摊销法（PAM），并在2024年第一季度对留存收益进行了60万美元的调整[176] 业务区域与产品 - 公司主要服务于俄亥俄州、印第安纳州、肯塔基州和伊利诺伊州[18] - 公司为客户提供多种商业和消费贷款及租赁产品，商业贷款包括工商业（C&I）、商业房地产（CRE）等，消费贷款包括住宅房地产、房屋净值等[42] - 贷款业务主要集中在俄亥俄州、印第安纳州、肯塔基州和伊利诺伊州，还有保险保费融资等专业贷款平台[43] 贷款业务情况 - 2024年9月30日商业及工业贷款为3678546美元，高于2023年12月31日的3501221美元[8] - 2024年9月30日储蓄存款为4710223美元，高于2023年12月31日的4331228美元[8] - 公司对商业贷款采用信用等级分类监控信用质量，包括合格、特别关注、次级、可疑[45][46][47] - 公司认为还款表现是消费贷款信用质量的最佳指标，逾期90天以上的消费贷款通常被归类为不良贷款[49] - 商业与工业贷款方面，合格贷款金额为565,576美元，特殊提及贷款为4,975美元，次级贷款为6,269美元，总计576,820美元[50] - 租赁融资方面，合格贷款金额为154,598美元，特殊提及贷款为49美元，次级贷款无金额记录，总计154,647美元[50] - 建筑房地产贷款方面，合格贷款金额为39,811美元，特殊提及贷款为0美元，次级贷款为3,119美元，总计42,930美元[50] - 商业房地产 - 投资者贷款方面，合格贷款金额为328,726美元，特殊提及贷款为0美元，次级贷款为0美元，总计328,726美元[50] - 年初至今商业与工业贷款总冲销额为239美元[50] - 年初至今租赁融资总冲销额为0美元[50] - 年初至今建筑房地产贷款总冲销额为0美元[50] - 年初至今商业房地产 - 投资者贷款总冲销额无金额记录[50] - 商业与工业贷款年初至今总冲销额为10,315美元[50] - 租赁融资年初至今总冲销额为561美元[50] - 2024年总贷款为1,451,304千美元，2023年为2,179,037千美元[52] - 2024年年初至今总毛冲销为465千美元，2023年为2,020千美元[52] - 2024年商业房地产贷款总额为175,634千美元，2023年为133,591千美元[52] - 2024年住宅房地产贷款总额为138,710千美元，2023年为233,836千美元[52] - 2024年房屋净值贷款总额为23,480千美元，2023年为25,238千美元[52] - 2024年分期付款贷款总额为10,357千美元，2023年为11,200千美元[52] - 2024年信用卡贷款总额为0千美元，2023年为0千美元，另有61,140千美元未计入当年[52] - 2024年商业房地产年初至今毛冲销为0千美元，2023年为0千美元[52] - 2024年住宅房地产年初至今毛冲销为0千美元，2023年为0千美元[52] - 2024年房屋净值年初至今毛冲销为37千美元，2023年为37千美元[52] - 2023年商业与工业贷款组合总额为3501221000美元，较2022年的771091000美元有所增长[54] - 2023年租赁融资贷款组合总额为474817000美元，较2022年的197005000美元有所增长[54] - 2023年商业房地产（投资者）贷款组合总额为3138629000美元，较2022年的604768000美元有所增长[54] - 2023年商业房地产（业主）贷款组合总额为942310000美元，较2022年的175381000美元有所增长[54] - 2023年住宅房地产贷款组合总额为1333674000美元，较2022年的235500000美元有所增长[54] - 2023年房屋净值贷款组合总额为758676000美元，较2022年的23244000美元有所增长[54] - 2023年分期付款贷款组合总额为159078000美元，较2022年的40354000美元有所增长[54] - 2023年商业与工业YTD总冲销额为19175000美元，较2022年的2978000美元有所增长[54] - 2023年租赁融资YTD总冲销额为4423000美元，与2022年持平[54] - 2023年商业房地产（投资者）YTD总冲销额为6008000美元，较2022年有所增长[54] - 截至目前总贷款金额为10933176000美元，其中2023年为2275641000美元，2022年为2255789000美元[56] - 截至目前总冲销金额为40315000美元，其中2023年为178000美元，2022年为6167000美元[56] - 截至2024年9月30日，贷款逾期总额为62490000美元，其中30 - 59天逾期为13929000美元，60 - 89天逾期为5428000美元[57] - 截至2023年12月31日，贷款逾期总额为60970000美元，其中30 - 59天逾期为11056000美元，60 - 89天逾期为22507000美元[57] - 2024年第三季度，金融困难贷款修改（FDM）总金额为11473000美元，占比0.10%[58] - 2023年第三季度，金融困难贷款修改（FDM）总金额为3590000美元，占比0.03%[59] - 2024年第三季度，建筑房地产FDM金额为10500000美元，占比1.31%[58] - 2024年第三季度，住宅房地产FDM金额为925000美元，占比0.07%[58] - 2023年第三季度，商业及工业FDM金额为2834000美元，占比0.08%[59] - 2023年第三季度，住宅房地产FDM金额为756000美元，占比0.06%[59] - 截至2024年9月30日的九个月，各类贷款延期还款、期限延长等调整的总金额为2898.7万美元，占贷款总额的0.25%；截至2023年9月30日的九个月，总金额为850.6万美元，占比0.08%[60][61] - 截至2024年9月30日的三个月和九个月，各类贷款本金减免均为0，加权平均