贷款业务相关 - 2024年前九个月贷款还款超过新发放贷款再融资和购买导致9月30日净应收贷款减少4980万美元[139] - 截至2024年9月30日公司向47个其他州和哥伦比亚特区的借款人发放或由其财产担保的贷款为1.353亿美元[140] - 公司正在与小企业管理局合作伙伴合作处理贷款[141] - 公司正在战略性地扩大其商业业务贷款产品[141] - 公司贷款组合地理范围有所扩大[139] - 公司的战略举措旨在在当前风险容忍水平和资产负债目标内实现贷款组合多元化[140] - 2024年前九个月公司购买1140万美元贷款和贷款参与权[154] - 2024年9月30日公司非主要市场区域贷款占华盛顿总贷款7.2%加州2.5%其他地区9.3%[155] - 2024年9月30日逾期贷款总额为220万美元占总贷款0.20% 2023年12月31日为140万美元占0.12%[159] - 2024年9月30日非应计贷款为85.3万美元占总贷款0.07% 2023年12月31日为22万美元占0.01%[159] - 2024年9月30日约62.1%的净贷款为可调利率贷款[234] - 2024年9月30日55.9%的可调利率贷款处于最低利率水平金额为3.961亿美元加权平均利率为4.96%[234] 财务收支相关 - 2024年第三季度净息差较去年同期下降23个基点至2.46%[142] - 公司非利息收入来源于多种贷款和存款费用等[144] - 公司非利息支出主要包括工资和员工福利等[145] - 2024年9月30日止三个月利息收入较2023年同期下降25.9万美元[174] - 2024年9月30日止三个月利息支出较2023年同期增加99万美元[177] - 2024年第三季度净利息收入为850万美元较2023年同期的970万美元下降120万美元[173] - 2024年9月30日止三个月净利息收入为845.4万美元2023年为970.3万美元[184] - 2024年9月30日止三个月信贷损失准备金净额为160万美元其中150万美元分配给贷款7.5万美元分配给未动用承诺[188] - 2024年和2023年9月30日止三个月非利息收入均为67.7万美元[189] - 2024年9月30日止三个月非利息支出从2023年同期的880万美元降至850万美元[192] - 2024年9月30日止三个月BOLI收入较2023年增加5.1万美元[190] - 2024年9月30日止三个月财富管理收入较2023年减少1.1万美元[190] - 2024年9月30日止三个月存款相关费用较2023年减少1.1万美元[190] - 2024年前三季度净利息收入2630万美元2023年同期为3130万美元[197] - 2024年前三季度利息收入较2023年同期增加50.3万美元[198] - 2024年前三季度投资证券利息收入减少63.7万美元[199] - 2024年前三季度有息存款利息收入增加45万美元[200] - 2024年前三季度利息支出较2023年同期增加540万美元[200] - 2024年前三季度借款利息支出较2023年同期增加41.3万美元[201] - 2024年前三季度公司净利息利润率从2023年同期的2.91%降至2.56%[202] - 2024年前三季度信贷损失准备金为120万美元其中贷款信贷损失准备金100万美元未备资金承诺信贷损失准备金20万美元[205] - 2023年前三季度信贷损失准备金回拨20.8万美元[205] - ACL占总贷款比例2024年前九个月为1.42%，2023年同期为1.29%[207] - 2024年前九个月与2023年同期非利息收入均为210万美元[209] - 2024年前九个月非利息支出较2023年同期增加53.1万美元至2780万美元[210] - 2024年前九个月联邦所得税拨备较2023年同期减少160万美元[214] 资产相关 - 2024年9月30日现金及银行存款为8423千美元较2023年12月31日增加32千美元涨幅0.4%[148] - 2024年9月30日利息收益存款为72884千美元较2023年12月31日增加50746千美元涨幅229.2%[148] - 2024年9月30日可供出售投资为156609千美元较2023年12月31日减少51306千美元降幅24.7%[148] - 2024年9月30日净贷款应收款为11.26146亿美元较2023年12月31日减少4980万美元降幅4.2%[152] - 2024年9月30日ACL为1630万美元较2023年12月31日增加95.9万美元[157] - 2024年9月30日总资产为1451086千美元较2023年12月31日减少53996千美元降幅3.6%[148] - 2024年9月30日公司有效久期为3.88%2023年12月31日为3.43%[150] - 2024年9月30日银行总资本对风险加权资产比率为16.68%一级资本和普通股一级资本对风险加权资产比率为15.43%一级资本对总资产比率为10.86%[225] - 2024年9月30日银行资本缓冲为8.68%[225] - 2024年9月30日银行持有七份利率互换协议名义总额为1亿美元加权平均固定利率为1.93%加权平均剩余期限为31个月[230] 负债相关 - 2024年9月30日存款为11.67亿美元较2023年12月31日的11.94亿美元下降2.2%[162] - 2024年9月30日FHLB预付款为1亿美元2023年12月31日为1.25亿美元[164] - 2024年9月30日有5090万美元的经纪存款[219] - 2024年9月30日与FHLB的信贷额度总计5.065亿美元，未偿还余额1亿美元[219] - 2024年9月30日一年内到期的定期存款总计3.818亿美元[217] - 2024年9月30日未支付的建设LIP和未使用的信贷额度分别为5930万美元和5150万美元[217] - 2024年9月30日预计固定承诺包括23万美元的经营租赁付款和2080万美元的其他未来债务及应计费用[224] 盈利情况相关 - 2024年第三季度净亏损60.8万美元每股稀释后为 - 0.07美元2023年同期净收入为150万美元每股稀释后为0.16美元[172] - 2024年前三季度净亏损12.8万美元每股稀释后亏损0.01美元2023年同期净收入510万美元每股稀释后0.56美元[196] 风险评估相关 - 公司认为2024年9月30日ACL足以吸收贷款组合预期损失[158] - 除已签订的利率互换协议外2024年9月30日公司无其他衍生金融工具或交易账户未开展其他套期保值活动或购买表外衍生工具[242] - 假设利率在所有期限内立即发生变化且银行不采取任何应对措施未来12个月净利息收入在利率基点变化400时为3.3891万美元变化率为 - 7.36%[239] 股东权益相关 - 2024年9月30日股东权益为1.602亿美元较2023年12月31日的1.617亿美元下降[169] - 2024年9月30日股东权益总额为1.602亿美元[225] - 2024财年剩余时间预计资本投资现金支出约14.5万美元[223]