公司概况 - 公司是加州银行控股公司，旗下银行在加州31个县开展商业银行业务[19] - 公司将所有业务归为社区银行一个业务板块[21] 资产与负债 - 截至2024年9月30日，公司总资产为98.2389亿美元，较2023年12月31日的99.10089亿美元略有下降[8] - 截至2024年9月30日，可供出售债务证券摊余成本21.59708亿美元，公允价值19.7927亿美元[38] - 截至2023年12月31日，可供出售债务证券摊余成本23.84325亿美元，公允价值21.52504亿美元[39] - 截至2024年9月30日和2023年12月31日，持有至到期债务证券按信用质量指标汇总的摊销成本分别为117259千美元和133494千美元[49] - 截至2024年9月30日和2023年12月31日，贷款净额分别为6683891千美元和6794470千美元[51] - 截至2024年9月30日和2023年12月31日，贷款信用损失准备分别为123760千美元和121522千美元[51] - 截至2024年9月30日，商业房地产贷款总额为4487524千美元，其中逾期贷款为17538千美元[75] - 截至2024年9月30日，消费贷款总额为1283963千美元，其中逾期贷款为8796千美元[75] - 截至2024年9月30日，商业和工业贷款总额为484763千美元，其中逾期贷款为11509千美元[75] - 截至2023年12月31日，商业房地产贷款总额为4394802千美元，其中逾期贷款为12024千美元[77] - 截至2023年12月31日，消费贷款总额为1313268千美元，其中逾期贷款为2937千美元[77] - 截至2023年12月31日，商业和工业贷款总额为586455千美元，其中逾期贷款为2503千美元[77] - 截至2023年12月31日，非应计贷款总额为19415千美元[77] - 截至2024年9月30日，商业房地产贷款非应计总额为2037.1万美元，消费者贷款非应计总额为1009.4万美元，商业和工业贷款非应计总额为152.9万美元，总计非应计贷款净额为3137.1万美元[78] - 截至2023年12月31日，商业房地产贷款非应计总额为2050.2万美元，消费者贷款非应计总额为648.7万美元，商业和工业贷款非应计总额为250.3万美元，总计非应计贷款净额为3100.3万美元[78] - 截至2024年9月30日，存款总额为80370.91万美元，较2023年12月31日的78340.38万美元有所增加[95] - 截至2024年9月30日和2023年12月31日，透支存款余额分别为200万美元和180万美元，被分类为消费贷款[96] - 截至2024年9月30日，其他借款总额为2667.67万美元，较2023年12月31日的6325.82万美元有所减少[97] - 2024年9月30日和2023年12月31日，来自加利福尼亚州的定期存单余额分别为1亿美元和5000万美元[95] - 截至2024年9月30日，次级债务账面价值为101,164千美元，2023年12月31日为101,099千美元[99] - 截至2024年9月30日，商业贷款承诺额为889,617千美元，2023年12月31日为788,742千美元[100] - 截至2024年9月30日，现金及银行到期款项账面价值和公允价值为110141千美元，2023年12月31日为81626千美元[141] - 截至2024年9月30日，贷款净额账面价值为6560131千美元，公允价值为6259677千美元；2023年12月31日账面价值为6672948千美元，公允价值为6278577千美元[141] - 截至2024年9月30日，存款账面价值为8037091千美元，公允价值为8035484千美元；2023年12月31日账面价值为7834038千美元，公允价值为7828554千美元[141] 收入与利润 - 2024年第三季度，公司净利息收入为8261.1万美元，较2023年同期的8812.3万美元有所减少[10] - 2024年前三季度，公司净利息收入为2.47344亿美元，较2023年同期的2.7006亿美元有所下降[10] - 2024年第三季度，公司净利润为2905.1万美元，较2023年同期的3059万美元略有减少[10] - 2024年前三季度，公司净利润为8583.4万美元，较2023年同期的9131.5万美元有所下降[10] - 2024年第三季度，公司基本每股收益为0.88美元，较2023年同期的0.92美元有所下降[10] - 2024年前三季度，公司基本每股收益为2.59美元，较2023年同期的2.75美元有所下降[10] - 2024年第三季度，公司股息为每股0.33美元，较2023年同期的0.30美元有所增加[10] - 2024年前三季度，公司股息为每股0.99美元，较2023年同期的0.90美元有所增加[10] - 2024年第三季度，公司综合收益为7358.9万美元，而2023年同期为亏损1345万美元[11] - 2024年前九个月净收入为85,834千美元，2023年同期为91,315千美元[16] - 2024年第三季度非利息收入为16,495千美元，2023年同期为15,984千美元；2024年前九个月为48,132千美元，2023年同期为45,360千美元[111] - 2024年9月总非利息费用为5948.7万美元，2023年为5787.8万美元；2024年前九个月为1.7433亿美元，2023年为1.72915亿美元[112] - 2024年第三季度净收入为2905.1万美元，2023年同期为3059万美元；2024年前九个月净收入为8583.4万美元，2023年为9131.5万美元[114] - 2024年第三季度其他综合收益（损失）为4453.8万美元，2023年同期为 - 4404万美元；2024年前九个月为3619.2万美元，2023年为 - 3151.1万美元[116] - 截至2024年9月30日累计其他综合损失为1.16977亿美元，2023年12月31日为1.53169亿美元[118] - 2024年三季度利息收入为1.17347亿美元，较2023年同期的1.1238亿美元增长4.4%[158] - 2024年三季度利息支出为3473.6万美元，较2023年同期的2425.7万美元增长43.2%[158] - 2024年三季度净利息收入（FTE）为8288万美元，较2023年同期的8852.8万美元下降6.4%[158] - 2024年三季度净利息收益率（FTE）为3.71%，较2023年同期的3.88%有所下降[158] - 2024年三季度收购贷款折扣增值净额为320万美元，较2023年同期的419.2万美元下降23.7%[159] - 2024年前九个月净利息收入（FTE）降至2.482亿美元，较2023年同期减少2310万美元，降幅9% [166,171] - 2024年前九个月净利息收益率降至3.69%，较上年同期下降32个基点 [166] - 2024年前九个月计息存款成本增加115个基点，非计息存款平均余额减少5.691亿美元 [166] - 与上年同期相比，2024年前九个月贷款平均余额增加2.623亿美元，平均贷款收益率从5.37%升至5.79% [166] - 2024年第三季度净利息收入（FTE）降至8290万美元，较2023年同期减少560万美元 [170] - 2024年前九个月生息资产利息收入增加2700万美元，付息负债利息支出增加5006.7万美元 [171] - 2024年第三季度生息资产利息收入增加483.1万美元，付息负债利息支出增加1047.9万美元 [169] - 2024年前九个月贷款利息收入增加3193.1万美元，投资证券利息收入减少620.8万美元 [171] - 2024年第三季度，非利息收入增加50万美元，达到1650万美元，增幅3.2%[179] - 2024年前九个月，非利息收入增加280万美元，达到4810万美元，增幅6.1%[181] - 2024年前九个月，存款账户服务费较2023年同期增加160万美元，增幅12.6%[181] 现金流 - 2024年前九个月经营活动净现金为85,467千美元，2023年同期为102,377千美元[16] - 2024年前九个月投资活动净现金为344,951千美元，2023年同期为 - 13,635千美元[16] - 2024年前九个月融资活动净现金为 - 209,005千美元，2023年同期为 - 84,873千美元[16] - 2024年支付利息费用现金为99,233千美元，2023年为46,864千美元[18] - 2024年支付所得税现金为27,200千美元，2023年为39,800千美元[18] 贷款相关 - 贷款按本金余额列报，扣除递延贷款费用和成本，逾期90天以上或有还款疑虑时转入非应计状态[27] - 公司自2008年第四季度起积累贷款队列历史损失数据，实际损失历史无统计相关性时采用同行损失历史[28] - 公司确定了商业房地产、消费贷款等多个贷款组合细分领域评估信用损失准备[28] - 农业生产贷款还款依赖农业经营成功，受天气、市场价格等因素影响，风险高于其他贷款[34] - 租赁信贷风险高于房地产担保贷款，损失程度受多种因素影响[35] - 未使用承诺的预计信贷损失按相同模型计算，准备金计入其他负债[36] - 截至2024年9月30日九个月，贷款信用损失准备金期末余额为123,760千美元，未使用承诺准备金期末余额为6,110千美元，总计129,870千美元[53][54] - 2024年9月30日九个月，商业房地产贷款信用损失准备金期初余额73,032千美元，期末余额71,339千美元；消费者贷款期初余额27,674千美元，期末余额27,504千美元[53] - 2024年9月30日九个月，商业和工业贷款信用损失准备金期初余额12,128千美元，期末余额14,453千美元；建筑贷款期初余额7,466千美元，期末余额7,119千美元[53] - 2024年9月30日九个月，农业生产贷款信用损失准备金期初余额3,180千美元，期末余额3,312千美元；租赁贷款期初余额37千美元，期末余额33千美元[53] - 截至2023年12月31日年度，贷款信用损失准备金期末余额为121,522千美元，未使用承诺准备金期末余额为5,850千美元，总计127,372千美元[57] - 截至2023年9月30日九个月，贷款信用损失准备金期末余额为115,812千美元，未使用承诺准备金期末余额为5,900千美元，总计121,712千美元[59] - 公司确定信用损失准备金时，对具有相似风险特征的应计贷款进行集体评估，利用历史损失趋势和贷款组合剩余合同期限估计预期损失[54] - 公司采用约八个季度的预测期，从公开渠道获取预测数据，该数据不断演变，失业率和GDP因素变化幅度有改善趋势[56] - 核心通胀放缓但物价仍高于工资增长，美联储降息或改善前景，但降息幅度和时间不确定抑制了预测准备金水平的重大变化[56] - 地缘政治风险上升且有恶化趋势，可能对国内经济产生负面影响，管理层认为整体经济存在信贷弱点，应维持包含风险因素的准备金水平[56] - 商业房地产贷款期初余额6.1381亿美元，期末余额6.6675亿美元，净冲销360.8万美元，回收1000美元，拨备890.1万美元[60] - 消费贷款期初余额2.4639亿美元，期末余额2.6618亿美元，净冲销48万美元，回收80.7万美元，拨备165.2万美元[60] - 商业和工业贷款期初余额1.3597亿美元，期末余额1.229亿美元，净冲销330.3万美元，回收26.7万美元，拨备172.9万美元[60] - 建设贷款期初余额514.2万美元，期末余额809.7万美元，拨备295.5万美元[60] - 农业生产贷款期初余额90.6万美元，期末余额212.5万美元，回收3.3万美元，拨备118.6万美元[60] - 贷款信用损失准备金期初余额1.0568亿美元，期末余额1.15812亿美元，净冲销739.1万美元，回收110.8万美元，拨备1641.5万美元[60] - 未使用承诺准备金期初余额431.5万美元，期末余额590万美元，拨备158.5万美元[60] - 截至2024年9月30日，非业主占用商业房地产贷款中，合格