财务数据关键指标变化 - 季度对比 - 公司2024年第三季度净收入为1120万美元，摊薄后每股收益0.34美元，与第二季度持平；2023年第三季度净亏损970万美元，摊薄后每股亏损0.29美元[187] - 公司2024年第三季度平均资产回报率（ROAA）为0.77%，与第二季度持平[188] - 公司2024年第三季度非公认会计原则（Non - GAAP）下的ROAA为0.90%，第二季度为0.91%[188] - 2024年第三季度净利息收入从第二季度的4210万美元增至4330万美元，增加了110万美元；净息差从第二季度的3.11%增至3.17%，增加了6个基点[189] - 2024年9月30日，信贷损失拨备为5870万美元，6月30日为5850万美元；第三季度信贷损失拨备占贷款的百分比与第二季度持平，为1.24%；第三季度不良资产占总资产的比例为0.27%，第二季度为0.29%，2023年第四季度为0.23%；第三季度分类资产占总资产的比例增至0.39%，第二季度为0.33%，2023年第四季度为0.25%[190] - 2024年第三季度效率比率为67.49%，第二季度为66.23%；非公认会计原则效率比率为62.10%，第二季度为61.05%[191] - 2024年9月30日，总存款从6月30日的51.5亿美元增至52.3亿美元；第三季度平均无息存款为15.8亿美元，占平均资金（不包括次级债务）的30.55%，第二季度为28.42%；批发资金从2023年12月31日的4450万美元（占资产的0.74%）增至2024年9月30日的5000万美元（占总资产的0.84%）[192] 财务数据关键指标变化 - 年度同期对比 - 公司2024年前九个月净收入为3060万美元，摊薄后每股收益0.92美元；2023年前九个月净收入为73.8万美元，摊薄后每股收益0.03美元[187] - 截至2024年9月30日的三个月，利息收入为7468.9万美元，2023年同期为7124.8万美元；利息支出为3142.6万美元，2023年同期为2562.6万美元；净利息收入为4326.3万美元，2023年同期为4562.2万美元[194] - 截至2024年9月30日的三个月，公司ROAA为0.77%，2023年同期为 - 0.67%；ROAE为8.41%，2023年同期为 - 7.25%；ROATCE为12.37%，2023年同期为1.74%[195][197] - 截至2024年9月30日的三个月，基本和摊薄后普通股每股净收入均为0.34美元，2023年同期均为 - 0.29美元；每股现金股息为0.12美元，与2023年同期持平[195] - 截至2024年9月30日的三个月，公司净收入为1120万美元，摊薄后每股收益为0.34美元，2023年同期净亏损为970万美元，摊薄后每股收益为 - 0.29美元[197] - 2024年第三季度，税等效净利息收入为4330万美元，2023年第三季度为4570万美元[199] - 截至2024年9月30日的三个月，贷款（包括费用）利息和股息收入为6915.7万美元，2023年同期为6486.9万美元，增长6.61%；存款利息支出为2885.6万美元，2023年同期为2347.3万美元，增长22.93%[200] - 2024年第三季度净利息收入为4330万美元，2023年同期为4560万美元，减少主要因存款利息增加540万美元、存放其他银行存款利息减少64.9万美元和长期借款利息增加61.8万美元，部分被贷款利息和费用增加430万美元抵消[204][208] - 2024年第三季度公司净息差（NIM）从2023年同期的3.35%降至3.17%，生息资产收益率从5.24%提高23个基点至5.47%，资金成本同期从1.95%提高43个基点至2.38%[204][209] - 2024年三季度末总贷款平均余额47.34亿美元，利息收入6923.7万美元，收益率5.82%；2023年同期平均余额45.63亿美元，利息收入6494.2万美元，收益率5.65%[202] - 2024年三季度末总生息资产平均余额54.35亿美元，利息收入7477.1万美元，收益率5.47%；2023年同期平均余额54.05亿美元，利息收入7132.8万美元，收益率5.24%[202] - 2024年三季度末总付息负债平均余额36.63亿美元，利息支出3142.6万美元，成本率3.41%；2023年同期平均余额38.63亿美元，利息支出2562.6万美元，成本率2.63%[204] - 2024年三季度末总资产5.81亿美元，2023年同期为5.77亿美元[202][204] - 2024年三季度末股东权益为529.16万美元，2023年同期为533.11万美元[204] - 2024年三季度贷款组合中，住宅房地产贷款利息收入较2023年增加617.4万美元，商业房地产减少67.8万美元，商业减少158.3万美元[206] - 2024年三季度付息负债中，付息活期存款利息支出较2023年减少118.8万美元，货币市场和储蓄存款增加361万美元，存单增加296万美元[206] - 2024年三季度净利息收入净变化为减少235.7万美元，其中因规模变化增加320.8万美元，因利率变化减少556.5万美元[206] - 2024年第三季度非利息收入为730万美元，较2023年第三季度的1500万美元减少770万美元[211] - 2024年第三季度非利息支出为3410万美元，较2023年第三季度的4720万美元减少1300万美元，公司自合并完成后已谨慎裁员约72个全职等效岗位[212] - 2024年第三季度所得税费用为380万美元，2023年第三季度所得税收益为500万美元，有效税率分别为25.24%和 - 33.89%[213] - 2024年前九个月净收入为3060万美元，摊薄后每股收益为0.92美元，2023年同期净收入为73.8万美元，摊薄后每股收益为0.03美元[215] - 2024年前九个月ROAA、Non - GAAP ROAA、ROACE和ROATCE分别为0.70%、0.91%、7.84%和12.83%，2023年同期分别为0.02%、0.49%、0.24%和6.27%[215] - 2024年前九个月利息和股息收入为2.18934亿美元，较2023年的1.42943亿美元增加7599.1万美元，增幅53.16%；利息支出为9239.6万美元，较2023年的4916.1万美元增加4323.5万美元，增幅87.95%；净利息收入为1.26538亿美元，较2023年的9378.2万美元增加3275.6万美元，增幅34.93%[217] - 2024年前九个月信贷损失拨备为395.8万美元，较2023年的3005.6万美元减少2609.8万美元，降幅86.83%；非利息收入为2229.4万美元，较2023年的2561.3万美元减少331.9万美元，降幅12.96%；非利息支出为1.04311亿美元，较2023年的8966.1万美元增加1465万美元，增幅16.34%[217] - 2024年前九个月税等效净利息收入为1.268亿美元，较2023年的9400万美元增加3280万美元，主要因贷款平均余额增加14亿美元，增幅42.3%，但利息支出增加4320万美元，增幅87.9%部分抵消了利息收入的增加[218] - 2024年前九个月贷款平均余额为4.698694亿美元，利息收入为2.0244亿美元，收益率为5.76%；2023年同期平均余额为3.301926亿美元，利息收入为1.28585亿美元，收益率为5.21%[222] - 2024年前九个月总生息资产平均余额为5.427713亿美元，利息收入为2.19176亿美元，收益率为5.39%；2023年同期平均余额为4.025597亿美元，利息收入为1.43115亿美元，收益率为4.75%[222] - 截至2024年9月30日的九个月，公司总生息负债平均余额为38.39476亿美元，利息支出为923.96万美元，收益率为3.21%；2023年同期平均余额为28.73744亿美元，利息支出为491.61万美元，收益率为2.29%[224] - 2024年九个月与2023年同期相比，总利息收入增加7606.1万美元，其中因规模增加6116.3万美元，因利率增加1489.8万美元；总生息负债利息支出增加4323.5万美元，其中因规模增加2281.8万美元，因利率增加2041.7万美元；净利息收入净增加3282.6万美元[227] - 2024年九个月净利息收益率为3.12%，与2023年同期持平；资金成本率为2.35%，高于2023年的1.70%；存款成本率为2.23%，高于2023年的1.49%；债务成本率为6.65%，高于2023年的5.64%[224] - 截至2024年9月30日的九个月，非利息收入为2230万美元，较2023年同期减少330万美元，降幅13.0%，主要因信托和投资手续费收入减少110万美元[230] - 截至2024年9月30日的九个月，非利息支出为1.043亿美元，较2023年同期增加1460万美元，增幅16.3%，主要因与TCFC合并及新合并公司业务扩张，以及470万美元信用卡相关欺诈损失[231] - 2024年九个月公司所得税费用为1000万美元，2023年九个月所得税收益为110万美元；2024年有效税率为24.54%，2023年为 - 329.12%，2023年有效税率受不可抵扣合并成本影响[232] 财务数据关键指标变化 - 与2023年末对比 - 截至2024年9月30日，公司总资产为59.2亿美元，较2023年12月31日减少9320万美元，降幅1.6%，主要因现金及现金等价物减少1.888亿美元和持有至到期投资证券减少2860万美元，部分被可供出售投资证券增加2280万美元和持有投资贷款增加9290万美元抵消[234] - 截至2024年9月30日，现金及现金等价物为1.836亿美元，低于2023年12月31日的3.724亿美元[235] - 截至2024年9月30日，投资证券总额为6.442亿美元，较2023年12月31日减少320万美元，降幅0.5%；可供出售证券为1.333亿美元，高于2023年12月31日的1.105亿美元[237][238] - 截至2024年9月30日，债务证券组合中21.6%分类为可供出售，78.4%分类为持有至到期；2023年12月31日分别为17.7%和82.3%[236] - 2024年9月30日，持有至到期（HTM）证券按摊余成本计算总计4.847亿美元，低于2023年12月31日的5.133亿美元[239] - 2024年9月30日，HTM证券中抵押支持证券占比70.1%，美国政府机构证券占比27.4%，其他债务证券占比2.2%，州和政治分区证券占比0.3%；2023年末分别为69.7%、27.9%、2.0%和0.3%[239] - 2024年9月30日和2023年12月31日，银行投资组合账面价值中由美国政府机构或政府赞助机构发行或担保的证券分别占97.0%和97.1%[240] - 2024年9月30日和2023年12月31日，待售贷款公允价值分别为2690万美元和880万美元[246] - 截至2024年9月30日和2023年12月31日，贷款总额分别为47.33909亿美元和46.4101亿美元，增长2.00%[248] - 截至2024年9月30日和2023年12月31日，贷款信用损失准备金分别为5866.9万美元和5735.1万美元，增长2.30%[248] - 2024年9月30日和2023年12月31日，非自用商业房地产（CRE）贷款分别为20.7亿美元（占一级资本+贷款损失准备的364.0%）和20.2亿美元（占382.6%）[250] - 2024年9月30日和2023年12月31日，建筑贷款分别为3.371亿美元（占一级资本+贷款损失准备的59.3%）和2.99亿美元（占56.7%）[250] - 截至2024年9月30日，公司总贷款组合为4.733909亿美元，2023年12月31日为4.64101亿美元；分类资产为2.3283亿美元，2023年12月31日为1.4851亿美元[258] - 截至20