公司整体财务状况 - 截至2024年9月30日，公司合并资产为58亿美元，合并存款为48亿美元，股东权益为3.851亿美元[230] - 截至2024年9月30日，总资产为58亿美元，较2023年12月31日的52亿美元增加6.557亿美元，增幅12.7%[269] - 截至2024年9月30日，股东权益总额为3.851亿美元，较2023年12月31日增加2230万美元，增幅6.2%[270] - 截至2024年9月30日，总股东权益较2023年12月31日增加2230万美元，增幅6.2% [272] - 截至2024年9月30日，总股东权益与总资产比率从2023年12月31日的7.02%降至6.61%，有形普通股权益与有形资产比率从6.94%降至6.54% [272] - 截至2024年9月30日，每股普通股账面价值从2023年12月31日的41.97美元增至44.43美元，增幅5.9%；每股有形账面价值从41.43美元增至43.89美元，增幅5.9% [273] - 截至2024年9月30日，GAAP准则下总权益为385,129千美元，较2024年6月30日的371,953千美元有所增长[323] - 截至2024年9月30日，GAAP准则下总资产为5,823,259千美元，较2024年6月30日的5,343,302千美元有所增长[323] - 截至2024年9月30日，流通在外普通股为8,667,894股，与2024年6月30日持平[323] - 截至2024年9月30日，每股账面价值为44.43美元，较2024年6月30日的42.91美元有所增长[323] - 截至2024年9月30日，总股东权益与资产比率为6.61%，较2024年6月30日的6.96%有所下降[323] - 截至2024年9月30日，平均总权益（GAAP）为380,061千美元，较2024年6月30日的369,825千美元有所增长[323] - 截至2024年9月30日，平均有形普通股权益为375,374千美元，较2024年6月30日的365,138千美元有所增长[323] 净收入与每股收益情况 - 2024年第三季度，净收入为700万美元，摊薄后每股收益为0.80美元，较2023年第三季度分别增长360万美元（105.0%）和0.41美元（105.1%）[232] - 2024年前三季度，净收入为1790万美元，摊薄后每股收益为2.05美元，较2023年前三季度分别增长1370万美元（319.9%）和1.57美元（327.1%）[232] - 2024年第三季度净收入增加360万美元，主要由于非利息收入增加460万美元（62.4%）和净利息收入增加440万美元（25.2%），部分被非利息费用增加300万美元（15.4%）、信贷损失拨备增加140万美元（74.2%）和所得税费用增加90万美元所抵消[233] - 2024年前三季度净收入增加1370万美元，主要由于非利息收入增加1270万美元（67.7%）、净利息收入增加870万美元（15.8%）和信贷损失拨备减少320万美元（24.4%），部分被非利息费用增加680万美元（11.4%）和所得税费用增加420万美元所抵消[234] - 2024年9月30日GAAP净收入为6990千美元，2024年6月30日为5775千美元，2024年3月31日为5181千美元，2023年12月31日为4143千美元，2023年9月30日为3409美元；2024年前三季度GAAP净收入为17946千美元，2023年前三季度为4274千美元[327] - 2024年9月30日摊薄后每股收益（GAAP）为0.80美元，2024年6月30日为0.67美元，2024年3月31日为0.59美元，2023年12月31日为0.48美元，2023年9月30日为0.39美元；2024年前三季度为2.05美元，2023年前三季度为0.48美元[327] 回报率指标情况 - 2024年第三季度，平均资产回报率、平均股东权益回报率和平均有形普通股权益回报率分别为0.50%、7.32%和7.41%，2023年第三季度分别为0.26%、3.79%和3.84%[235] - 2024年前三季度，平均资产回报率、平均股东权益回报率和平均有形普通股权益回报率分别为0.45%、6.42%和6.51%，2023年前三季度分别为0.12%、1.59%和1.61%[235] - 2024年前三季度，剔除IT终止费用和周年费用后，调整后净收入为1840万美元，调整后摊薄每股收益为2.10美元，调整后平均资产回报率、平均股东权益回报率和平均有形普通股权益回报率分别为0.46%、6.58%和6.67%[236] - 2023年前三季度，剔除退出消费抵押贷款业务和部分冲销的影响后，调整后净收入为1210万美元，调整后摊薄每股收益为1.35美元，调整后平均资产回报率、平均股东权益回报率和平均有形普通股权益回报率分别为0.34%、4.50%和4.56%[239] - 截至2024年9月30日，平均股东权益回报率为7.32%，较2024年6月30日的6.28%有所增长[323] - 2024年9月30日平均资产回报率为0.50%，2024年6月30日为0.44%，2024年3月31日为0.40%，2023年12月31日为0.32%，2023年9月30日为0.26%；2024年前三季度为0.45%，2023年前三季度为0.12%[327] - 2024年9月30日平均股东权益回报率为7.32%，2024年6月30日为6.28%，2024年3月31日为5.64%，2023年12月31日为4.66%，2023年9月30日为3.79%；2024年前三季度为6.42%，2023年前三季度为1.59%[327] - 2024年9月30日平均有形普通股权益回报率为7.41%，2024年6月30日为6.36%，2024年3月31日为5.71%，2023年12月31日为4.72%，2023年9月30日为3.84%；2024年前三季度为6.51%，2023年前三季度为1.61%[329] 生息资产与付息负债情况 - 截至2024年9月30日，总生息资产平均余额为5348153千美元，收益率为5.58%[242] - 截至2024年9月30日，总付息负债平均余额为5004110千美元，成本率为4.23%[242] - 2024年第三季度净利息收入为21765千美元[242] - 截至2024年9月30日，贷款利率为5.90%，证券（应税）收益率为3.87%，证券（免税）收益率为5.29%，其他生息资产收益率为5.44%[242] - 截至2024年9月30日，付息活期存款成本率为2.24%，储蓄账户成本率为0.84%，货币市场账户成本率为4.22%，金融科技经纪存款成本率为4.37%，存单和经纪存款成本率为4.80%，其他借款资金成本率为3.73%[242] - 2024年前九个月，总生息资产平均余额为5176852千美元，收益率为5.52%[244] - 2024年前九个月，净利息收入为214116千美元[244] - 2024年第三季度净利息收入为2180万美元，较2023年第三季度的1740万美元增加440万美元，增幅25.2%[248] - 2024年前九个月净利息收入为6380万美元，较2023年前九个月的5510万美元增加870万美元，增幅15.8%[249] - 2024年第三季度总利息收入为7500万美元，较2023年第三季度的6300万美元增加1200万美元，增幅19.0%[248] - 2024年前九个月总利息收入为2.141亿美元，较2023年前九个月的1.732亿美元增加4090万美元，增幅23.6%[249] - 2024年第三季度总利息支出为5320万美元，较2023年第三季度的4560万美元增加760万美元，增幅16.6%[248] - 2024年前九个月总利息支出为1.503亿美元，较2023年前九个月的1.181亿美元增加3220万美元，增幅27.3%[249] - 2024年第三季度贷款平均余额增加3.283亿美元，增幅8.9%，证券平均余额增加1.702亿美元，增幅27.4%[250] - 2024年前九个月贷款平均余额增加3.059亿美元，增幅8.4%，证券平均余额增加1.43亿美元，增幅23.7%[251] - 2024年第三季度与定期存单和经纪存款相关的利息支出增加460万美元，增幅18.0%[253] - 2024年前九个月与定期存单和经纪存款相关的利息支出增加2400万美元，增幅40.3%[254] - 2024年第三季度，计息负债总成本从2023年同期的3.91%增至4.23%，上升32个基点；截至2024年9月30日的9个月，该成本从2023年同期的3.59%增至4.14%，上升55个基点[255] - 2024年第三季度净息差（NIM）为1.62%，较2023年同期的1.39%增加23个基点；完全应税等效（FTE）基础上，NIM为1.70%，较2023年同期的1.49%增加21个基点；截至2024年9月30日的9个月，NIM为1.65%，较2023年同期的1.55%增加10个基点；FTE NIM为1.74%，较2023年同期的1.66%增加8个基点[256] - 2024年第三季度总利息收入为74,990千美元，较上一季度的70,961千美元有所增长[325] - 2024年第三季度，净利息收入为21,765千美元，较上一季度的21,327千美元有所增长[325] 非利息收入与支出情况 - 2024年第三季度非利息收入为1200万美元，较2023年同期的740万美元增加460万美元，增幅62.4%；截至2024年9月30日的9个月，非利息收入为3140万美元，较2023年同期的1870万美元增加1270万美元，增幅67.7%[260][261] - 2024年第三季度非利息支出为2280万美元，较2023年同期的1980万美元增加300万美元，增幅15.4%；截至2024年9月30日的9个月，非利息支出为6620万美元，较2023年同期的5940万美元增加680万美元，增幅11.4%[265][266] - 2024年第三季度出售贷款收益增加440万美元，增幅78.4%，主要因美国小企业管理局（SBA）7(a)担保贷款销售增加；截至2024年9月30日的9个月，出售贷款收益增加1030万美元，增幅70.8%，同样主要因SBA 7(a)担保贷款销售增加[260][261] - 2024年第三季度其他收入增加30万美元，增幅36.9%，主要因基金投资分配；截至2024年9月30日的9个月，其他收入增加220万美元，增幅147.8%，主要因基金投资分配[260][261] - 2024年第三季度薪资和员工福利增加170万美元，截至2024年9月30日的9个月增加340万美元，主要因小企业贷款激励薪酬提高、员工增加及基于净收入增加的激励薪酬应计额提高[265][266] - 2024年9月30日当季GAAP非利息收入为12,029千美元，2024年前三季度为31,409千美元，2023年前三季度为18,724千美元[326] - 2024年9月30日当季GAAP非利息支出为22,794千美元，2024年前三季度为66,153千美元，2023年前三季度为59,380千美元[326] - 调整后2024年9月30日当季非利息收入为12,029千美元，2024年前三季度为31,409千美元，2023年前三季度为18,659千美元[326] - 调整后2024年9月30日当季非利息支出为22,794千美元，2024年前三季度为65,581千美元，2023年前三季度为56,328千美元[326] 所得税情况 - 2024年第三季度公司记录所得税费用0.6万美元，有效税率8.1%，2023年同期为所得税收益0.3万美元；截至2024年9月30日的9个月，公司记录所得税费用1.3万美元，有效税率6.6%，2023年同期为所得税收益2.9万美元[267] - 20