资产与负债增长 - 公司总资产从2023年12月的1,280,335千美元增长至2024年9月的1,357,954千美元，增长6.1%[5] - 贷款净额从2023年12月的1,039,789千美元增长至2024年9月的1,114,943千美元，增长7.2%[5] - 存款总额从2023年12月的868,214千美元增长至2024年9月的944,325千美元，增长8.8%[5] - 公司总资产从2023年12月31日的12.8亿美元增加到2024年9月30日的13.6亿美元，增长了7760万美元，增幅为6.1%[146] - 贷款总额从2023年12月31日的10.5亿美元增加到2024年9月30日的11.2亿美元，增长了7590万美元，增幅为7.2%[149] - 多户住宅房地产贷款从2023年12月31日的2.874亿美元增加到2024年9月30日的3.27亿美元，增长了3960万美元，增幅为13.8%[149] - 商业房地产贷款从2023年12月31日的1.964亿美元增加到2024年9月30日的2.227亿美元，增长了2630万美元，增幅为13.4%[149] - 存款总额从2023年12月31日的8.682亿美元增加到2024年9月30日的9.443亿美元，增长了7610万美元，增幅为8.8%[153] - 定期存款从2023年12月31日的4.985亿美元增加到2024年9月30日的5.815亿美元，增长了8300万美元，增幅为16.7%[153] - 货币市场存款账户从2023年12月31日的1.314亿美元增加到2024年9月30日的1.634亿美元，增长了3210万美元，增幅为24.4%[153] 收入与利润 - 2024年9月净利息和股息收入为6,291千美元，较2023年同期的6,086千美元增长3.4%[7] - 2024年前九个月净利息和股息收入为18,205千美元，较2023年同期的18,851千美元下降3.4%[7] - 2024年9月净收入为1,133千美元，较2023年同期的1,341千美元下降15.5%[7] - 2024年前九个月净收入为2,545千美元，较2023年同期的3,667千美元下降30.6%[7] - 2024年9月非利息收入为304千美元，较2023年同期的322千美元下降5.6%[7] - 2024年9月非利息支出为5,011千美元，较2023年同期的4,811千美元增长4.2%[7] - 2024年9月综合亏损为204千美元，较2023年同期的综合收入1,339千美元大幅下降[8] - 2023年9月30日，公司净收入为1,341美元[10] - 2024年9月30日，公司净收入为1,133美元[10] - 2023年12月31日至2024年9月30日，公司累计净收入为2,545美元[12] - 公司2024年前九个月的净收入为25.45亿美元，相比2023年同期的36.67亿美元有所下降[13] - 公司2024年第三季度的净收入为110万美元，较2023年同期的130万美元有所下降[156] - 2024年第三季度的利息和股息收入为1720万美元，较2023年同期的1420万美元增长了300万美元，增幅为21.1%[156] - 2024年第三季度的利息支出为1090万美元，较2023年同期的810万美元增长了280万美元，增幅为34.5%[159] - 净利息和股息收入增加20.5万美元，达到630万美元，同比增长3.4%，主要由于2024年9月30日结束的三个月内，平均计息资产余额增加1.453亿美元[160] - 净利息收益率下降15个基点至1.85%，主要由于计息负债成本增加超过计息资产收益率的增加[160] - 信用损失拨备增加4.6万美元，而2023年同期为信用损失收益18.4万美元，主要由于贷款增长和贷款组合结构变化[161] - 非利息收入下降1.8万美元至30.4万美元，同比下降5.6%，主要由于银行自有寿险收入减少[162] - 非利息支出增加20万美元至500万美元，同比增长4.2%，主要由于员工薪酬和福利增加28.8万美元[165] - 公司2024年前九个月的净收入为250万美元，较2023年同期的370万美元下降了32.4%，主要由于非利息支出增加以及净利息和股息收入减少[172] - 2024年前九个月的利息和股息收入增长了940万美元，达到4920万美元，同比增长23.5%，主要由于贷款利息和费用增加710万美元[173] - 2024年前九个月的平均生息资产增加了1.504亿美元，达到12.8亿美元，生息资产收益率上升40个基点至5.07%[174] - 2024年前九个月的总利息支出增加了1000万美元，达到3100万美元，同比增长47.6%，主要由于存款账户利息支出增加970万美元[175][176] - 2024年前九个月的净利息和股息收入减少了64.6万美元，达到1820万美元，同比下降3.4%，主要由于净息差下降35个基点至1.83%[176] - 2024年前九个月的信贷损失拨备为48.5万美元，较2023年同期的69.6万美元减少了30.3%，主要由于贷款增长放缓[177] - 2024年前九个月的非利息收入增长了10.7万美元，达到89.8万美元，同比增长13.5%，主要由于贷款销售净收益和客户服务费用增加[178] - 2024年前九个月的非利息支出增加了120万美元，达到1520万美元，同比增长8.3%，主要由于员工薪酬和董事薪酬增加[178][179] - 2024年前九个月的平均计息存款增加了1.505亿美元，达到8.394亿美元，计息存款成本上升102个基点至3.90%[176] - 2024年前九个月的平均FHLB借款增加了610万美元，达到2.195亿美元，FHLB借款成本上升10个基点至3.99%[176] - 公司总贷款的平均余额为1,092,200万美元，利息收入为42,468万美元，收益率为5.19%[182] - 短期投资的平均余额为108,233万美元，利息收入为4,418万美元，收益率为5.45%[182] - 公司总利息收入资产的平均余额为1,280,462万美元，利息收入为48,610万美元，收益率为5.07%[182] - 公司总利息负债的平均余额为1,058,888万美元，利息支出为31,029万美元，利率为3.91%[182] - 公司净利息收入为17,581万美元，净利息收益率为1.83%[182] 贷款与信贷 - 截至2024年9月30日，公司贷款总额为1,124,491千美元，较2023年12月31日的1,048,606千美元增长7.2%[38] - 2024年9月30日，公司贷款损失准备金为9,068千美元，较2023年12月31日的8,591千美元增长5.6%[38] - 2024年9月30日，公司抵押给FHLBB的贷款账面价值为6.765亿美元，较2023年12月31日的5.53亿美元增长22.3%[39] - 2024年第三季度，公司贷款损失准备金增加43千美元，主要来自一至四户住宅贷款（增加81千美元）和多户住宅贷款（增加53千美元）[39] - 2024年前九个月，公司贷款损失准备金增加480千美元，主要来自一至四户住宅贷款（增加130千美元）和多户住宅贷款（增加167千美元）[39] - 2023年第三季度，公司贷款损失准备金减少178千美元，主要来自商业贷款（减少154千美元）和建筑贷款（减少126千美元）[40] - 2023年前九个月，公司贷款损失准备金增加910千美元，主要来自多户住宅贷款（增加313千美元）和商业贷款（增加252千美元）[40] - 公司采用CECL方法估算贷款损失，使用定量折现现金流模型结合定性因素评估[35] - 公司贷款组合中，一至四户住宅贷款占比最高，2024年9月30日为37.3%，较2023年12月31日的39.1%略有下降[38] - 公司贷款组合中，多户住宅贷款占比第二高，2024年9月30日为29.1%，较2023年12月31日的27.4%有所上升[38] - 截至2024年9月30日，公司房地产贷款中，一至四户住宅贷款逾期30-59天的金额为1,545千美元，逾期60-89天的金额为0美元，逾期90天或以上的金额为0美元，总逾期金额为1,545千美元[41] - 截至2024年9月30日，公司房地产贷款中，多户住宅贷款逾期30-59天的金额为0美元，逾期60-89天的金额为0美元，逾期90天或以上的金额为0美元，总逾期金额为0美元[41] - 截至2024年9月30日，公司房地产贷款中，商业贷款逾期30-59天的金额为0美元，逾期60-89天的金额为0美元，逾期90天或以上的金额为0美元，总逾期金额为0美元[41] - 截至2024年9月30日，公司房地产贷款中，房屋净值信贷额度和贷款逾期30-59天的金额为220千美元，逾期60-89天的金额为258千美元，逾期90天或以上的金额为0美元，总逾期金额为478千美元[41] - 截至2024年9月30日，公司房地产贷款中，建筑贷款逾期30-59天的金额为0美元，逾期60-89天的金额为0美元，逾期90天或以上的金额为0美元，总逾期金额为0美元[41] - 截至2024年9月30日，公司其他贷款中，商业贷款逾期30-59天的金额为0美元，逾期60-89天的金额为0美元，逾期90天或以上的金额为0美元，总逾期金额为0美元[41] - 截至2024年9月30日，公司非应计贷款总额为1,098千美元，其中一至四户住宅贷款为1,012千美元，房屋净值信贷额度和贷款为85千美元，消费贷款为1千美元[43] - 截至2023年12月31日，公司非应计贷款总额为1,213千美元，其中一至四户住宅贷款为1,191千美元，房屋净值信贷额度和贷款为22千美元[43] - 2024年第二季度，公司将内部贷款风险评级系统从七级扩展为十级，新的评级系统适用于多户住宅、商业房地产、建筑、商业贷款以及某些住宅和房屋净值信贷额度[44] - 截至2024年9月30日，公司一至四户住宅贷款的摊销成本基础为83,111千美元，其中通过评级的贷款为2,734千美元，特殊关注贷款为1,076千美元[52] - 公司总贷款金额为410,131千美元，其中2023年新增贷款为58,377千美元[61] - 公司商业房地产贷款总额为196,365千美元，其中2023年新增贷款为43,639千美元[62] - 公司建筑贷款总额为101,401千美元，其中2023年新增贷款为20,074千美元[58] - 公司消费贷款总额为141千美元，其中2023年新增贷款为8千美元[59] - 公司总贷款中，未正式评级的贷款金额为329,061千美元[61] - 公司总贷款中，特殊关注贷款金额为1,260千美元[61] - 公司总贷款中，正常贷款金额为79,810千美元[61] - 公司总贷款中，次级贷款金额为99千美元[57] - 公司总贷款中，可疑贷款金额为84千美元[57] - 公司总贷款中，未正式评级的贷款金额为32,675千美元[57] - 多户家庭贷款总额为287,361美元，其中通过贷款为45,188美元，未评级贷款为194,999美元[64] - 建筑贷款总额为112,000美元，其中通过贷款为109,879美元，未评级贷款为2,121美元[66] - 当前期间总冲销额为9,219美元，其中通过贷款为9,154美元，未评级贷款为65美元[68] 员工福利与激励计划 - 公司401(k)计划在2024年9月30日结束的三个月和九个月期间的总费用分别为121,000美元和365,000美元[71] - 员工激励计划在2024年9月30日结束的三个月和九个月期间的总费用分别为354,000美元和1,041,000美元[72] - 补充高管退休计划(SERP)在2024年9月30日的负债为1,064,000美元，2024年9月30日结束的三个月和九个月期间的费用分别为13,000美元和38,000美元[74] - 董事费延续计划(DFCP)在2024年9月30日的负债为823,000美元，2024年9月30日结束的三个月和九个月期间的费用分别为28,000美元和84,000美元[75] - 补充高管退休协议在2024年9月30日的负债为3,339,000美元，2024年9月30日结束的三个月和九个月期间的费用分别为46,000美元和139,000美元[76] - 高管递延补偿计划在2024年9月30日结束的三个月和九个月期间的费用分别为24,000美元和71,000美元[77] - 董事递延补偿计划在2024年9月30日的负债为724,000美元[78] - 公司为员工设立了员工持股计划（ESOP），通过IPO借款730万美元购买了734,020股普通股，贷款分20年偿还，利率为4.75%[81] - 截至2024年9月30日，ESOP的总补偿费用为12.4万美元（三个月）和35.6万美元（九个月），2023年同期分别为11.4万美元和36.5万美元[83] - 截至2024年9月30日，ESOP持有的未分配股票为633,142股，公允价值为906.7万美元[83] - 公司于2023年9月7日通过了2023年股权激励计划，提供了1,248,133股普通股用于股权激励[84] - 截至2024年9月30日，公司未确认的非归属奖励总补偿成本为527.9万美元，加权平均确认期为4.05年[90] 证券与投资 - 公司持有的持有至到期证券总市值为72.841亿美元，其中机构抵押贷款支持证券占41.61亿美元[25] - 公司持有的持有至到期证券总值为76,979百万美元，其中美国国债为2,901百万美元，机构抵押贷款支持证券为49,445百万美元，公司债券为14,408百万美元[26] - 公司未在2024年9月30日和2023年12月31日期间记录任何持有至到期证券的信用损失准备，因为这些证券主要由美国政府或政府机构担保，且历史上无信用损失[27] - 公司可供出售证券的总公允价值为4,163百万美元，其中机构抵押贷款支持证券的公允价值为4,163百万美元，未实现损失为12百万美元[28] - 公司未在2024年9月30日和2023年12月31日期间记录任何可供出售证券的信用损失准备[29] - 公司持有的可供出售证券中，机构抵押贷款支持证券的公允价值为4,163百万美元，未实现损失为12百万美元[30] - 公司持有的持有至到期证券和可供出售证券的总公允价值为72,841百万美元，其中持有至到期证券的摊余成本为77,233百万美元[31] - 公司质押给波士顿联邦住房贷款银行的证券的账面价值为58.1百万美元（2024年9月30日）和62.6百万美元（2023年12月31日）[31] - 公司质押给联邦储备银行的证券的账面价值为16.0百万美元（2024年9月30日），2023年12月31日未质押任何证券[32] - 截至2024年9月30日，公司持有的可供出售证券的公允价值为416.3万美元，全部归类为公允价值层级2[99] - 截至2024年9月30日，公司持有的衍生工具的公允价值为125万美元，全部归类为公允价值层级2[99] - 公司采用ASC 820-10公允价值计量框架，将金融资产和负债分为三个层级进行公允价值计量[91][92][93][94] - 公司未记录任何非经常性公允价值变动的资产或负债[100] - 公司持有的持有至到期证券在2024年9月30日的公允价值为7284.1万美元，较2023年12月31日的7059万美元有所增加[102][103] 现金流与资本管理 - 公司2024年前九个月的经营活动现金流为18.18亿美元，相比2023年同期的38.03亿美元大幅减少[13] - 公司2024年前九个月的投资活动现金流为-75.515亿美元，主要用于购买持有至到期证券和贷款发放[13] - 公司2024年前九个月的融资活动现金流为74.291亿美元，主要来自长期联邦住房贷款银行预付款[13] - 公司2024年前九个月的现金及现金等价物增加了5.94亿美元，期末余额为119.63亿美元[13] - 公司2024年前九个月的信贷损失拨备为4.85亿美元，相比