净利润与每股收益情况 - 2024年第三季度净利润为1050万美元，摊薄后每股收益0.17美元，2023年同期分别为1580万美元和0.26美元；2024年前九个月净利润为2990万美元，摊薄后每股收益0.49美元，2023年同期分别为5110万美元和0.83美元[160][161] - 2024年净收入为29,907千美元，2023年为51,115千美元[337] 净利息收入与净息差情况 - 2024年第三季度净利息收入降至3990万美元，降幅12%，非GAAP完全税收等效净息差收窄40个基点至3.17%；2024年前九个月净利息收入降至1.195亿美元，降幅15%，非GAAP完全税收等效净息差收窄54个基点至3.26%[162] - 2024年第三季度净利息收入为3991.5万美元，利润率为3.17%；2023年为4537.2万美元，利润率为3.56%[183] - 2024年前三季度净利息收入降至1.195亿美元，较2023年同期的1.409亿美元减少15%[189] - 2024年第三季度净利息收入降至3990万美元，较2023年同期的4540万美元减少12%[188] - 2024年前三季度非GAAP FTE净息差降至3.26%，较2023年同期的3.80%收缩54个基点[189] - 2024年第三季度非GAAP FTE净息差降至3.17%，较2023年同期的3.57%收缩40个基点[188] - 2024年和2023年GAAP口径下净利息收益率分别为3.17%和3.56%，非GAAP口径下分别为3.17%和3.57%[326] - 2024年第三季度GAAP口径下贷款信用损失准备前净利息收入为3991.5万美元，2023年同期为4537.2万美元；非GAAP口径下分别为3997.4万美元和4543.3万美元[329] - 2024年前三季度GAAP口径下贷款信用损失准备前净利息收入为1.19463亿美元，2023年同期为1.40923亿美元；非GAAP口径下分别为1.19642亿美元和1.41113亿美元[330] - 截至2024年9月30日，利率上升400个基点，预计年净利息收入增加2468.1万美元，增幅13.6%；利率下降400个基点，预计年净利息收入减少4701.5万美元，降幅25.9%[323] 贷款相关指标情况 - 2024年第三季度总贷款组合平均收益率降至5.42%，2024年前九个月降至5.45%[162] - 2024年9月30日，总贷款未摊销净购买折扣为250万美元[162] - 截至2024年9月30日，不包括待售贷款的贷款增加1.248亿美元，增幅4%，至34亿美元；不包括住宅抵押贷款的贷款增加1.483亿美元，增幅5%，至29亿美元[171] - 2024年前三季度贷款毛平均余额为33.30442亿美元，收益率为5.45%；2023年同期平均余额为32.55375亿美元，收益率为5.46%[184] - 2024年第三季度总贷款平均收益率降至5.42%，2023年同期为5.46%；2024年前九个月降至5.45%，2023年同期为5.46%[192][194] - 2024年9月30日，公司收购的总贷款剩余净购买折扣为250万美元[195] - 2024年9月30日贷款（不包括待售贷款）增至34亿美元，较2023年9月30日增加1.248亿美元，增幅4%，较2023年12月31日增加5990万美元，增幅2%[215] - 2024年9月30日贷款（不包括住房抵押贷款）增至29亿美元，较2023年9月30日增加1.483亿美元，增幅5%，较2023年12月31日增加7730万美元，增幅3%[215] - 2024年9月30日、2023年9月30日和2023年12月31日，剔除待售贷款后的总贷款分别占总资产的61%、61%和65%；贷款存款比率分别为72.11%、71.81%和76.52%[226] - 2024年9月30日和2023年9月30日，公司86%的总贷款由不动产担保，2023年12月31日该比例为85%[227] - 2024年9月30日、2023年9月30日和2023年12月31日，商业贷款分别为4.813亿美元、4.307亿美元和4.638亿美元，占比分别为14%、13%和14%[230] - 2024年9月30日，商业贷款组合较2023年9月30日增加5060万美元（12%），较2023年12月31日增加1750万美元（4%）；商业和工业信贷额度使用率为31%，2023年9月30日和2023年12月31日分别为27%和29%[234] - 2024年9月30日，CRE业主自用贷款组合较2023年9月30日增加1230万美元（2%），较2023年12月31日增加1880万美元（3%）；非业主自用贷款较2023年9月30日增加1.023亿美元（8%），较2023年12月31日增加5400万美元（4%）[236] - 2024年第三季度，新增41笔业主自用和非业主自用CRE贷款，总额6700万美元，加权平均贷款价值比为49%；非业主自用组合的加权平均债务偿付覆盖率为1.92倍[238] - 2024年9月30日，CRE投资组合中总办公物业敞口（不包括医疗/牙科办公室）为4.19亿美元，非业主自用CRE办公物业敞口为3.29亿美元[239] - 截至2024年9月30日，土地和建设贷款较2023年9月30日减少3230万美元（20%）至1.258亿美元，较2023年12月31日减少1470万美元（10%）[245] - 截至2024年9月30日，房屋净值信贷额度较2023年9月30日基本持平为1.241亿美元，较2023年12月31日增加500万美元（4%）[246] - 截至2024年9月30日，多户住宅贷款较2023年9月30日增加2000万美元（8%）至2.731亿美元，较2023年12月31日增加340万美元（1%）[247] - 截至2024年9月30日，住宅抵押贷款较2023年9月30日减少2350万美元（5%）至4.795亿美元，较2023年12月31日减少1750万美元（4%）[248] - 截至2024年9月30日，消费及其他贷款较2023年9月30日减少430万美元（23%）至1420万美元，较2023年12月31日减少670万美元（32%）[249] - 截至2024年9月30日，公司无担保贷款和担保贷款的放贷限额分别为1.129亿美元和1.881亿美元[250] - 截至2024年9月30日，公司约25%的贷款组合为浮动利率贷款[251] - 截至2024年9月30日和2023年，公司为他人服务的SBA贷款分别为4890万美元和6010万美元[253] - 截至2024年9月30日，贷款服务权的期末余额为35.9万美元，I/O剥离应收款的期末余额为9.5万美元[253][254] 存款相关指标情况 - 2024年第三季度总存款平均成本升至1.84%，2024年前九个月升至1.72%[162] - 2024年9月30日，公司流动性总额为32亿美元，占总存款的66%，约为银行估计未保险存款的147%，银行未保险存款约为22亿美元，占总存款的47%[166] - 截至2024年9月30日，总存款增加1.541亿美元，即3%，达到47亿美元；较2023年12月31日的44亿美元增加3.511亿美元，即8%[175] - 2024年9月30日，无息活期存款较2023年9月30日增加2860万美元，即2%，达到12.7亿美元；较2023年12月31日减少2030万美元，即2%[176] - 2024年前三季度总付息存款平均余额为32.68351亿美元，成本率为2.33%；2023年同期平均余额为30.27039亿美元，成本率为1.39%[184] - 2024年第三季度总存款平均成本升至1.84%，2023年同期为1.29%；资金平均成本升至1.88%，2023年同期为1.33%；2024年前九个月总存款平均成本升至1.72%，2023年同期为0.94%；资金平均成本升至1.75%，2023年同期为1.01%[196] - 2024年9月30日总存款增至47亿美元，较2023年9月30日增加1.541亿美元，增幅3%，较2023年12月31日增加3.511亿美元，增幅8%[216] - 2024年9月30日，公司有25373个存款账户，平均余额为18.6万美元，2023年9月30日为24769个，平均余额18.5万美元，2023年12月31日为24737个，平均余额17.7万美元[286] - 2024年9月30日，银行前100大客户关系存款总额为22亿美元，占总存款的47%，平均账户规模为39.4万美元，2023年9月30日总额为22亿美元，占比48%，平均账户规模40.8万美元，2023年12月31日总额为20亿美元，占比45%，平均账户规模36.8万美元[287] - 2024年9月30日，银行未保险存款约为22亿美元，占公司总存款的47%，2023年9月30日为21亿美元，占比46%，2023年12月31日为20亿美元，占比46%[288] - 2024年9月30日，ICS/CDARS存款为9.978亿美元，其中含4.171亿美元计息活期存款、2.933亿美元货币市场账户和2.874亿美元定期存款，2023年9月30日为9.212亿美元，含4.524亿美元计息活期存款、3.058亿美元货币市场账户和1.63亿美元定期存款，2023年12月31日为8.541亿美元，含4.25亿美元计息活期存款、1.899亿美元货币市场账户和2.392亿美元定期存款[289] 非利息收入与支出情况 - 2024年第三季度非利息收入为220万美元，与2023年同期持平；2024年前九个月降至660万美元，降幅7%[162] - 2024年第三季度非利息支出增至2760万美元，2024年前九个月增至8330万美元；2023年同期分别为2520万美元和7560万美元[162][163] - 2024年第三季度出售SBA贷款收益为9.4万美元，2023年同期为20.7万美元；2024年前九个月为34.8万美元，2023年同期为48.2万美元[203] - 2024年第三季度非利息收入约220万美元，与2023年同期基本持平；2024年前九个月降至660万美元，2023年同期为710万美元，降幅7%[202] - 2024年第三季度存款账户服务收费和手续费为90.8万美元，2023年同期为85.9万美元，增幅6%；2024年前九个月为267.6万美元，2023年同期为350.3万美元，降幅24%[201][202] - 2024年第三季度现金退保价值增加额为53万美元，2023年同期为51.7万美元，增幅3%；2024年前九个月为156.9万美元，2023年同期为151.2万美元，增幅4%[201][202] - 2024年第三季度服务收入为10.8万美元，2023年同期为6.2万美元，增幅74%；2024年前九个月为28.8万美元，2023年同期为29.7万美元，降幅3%[201][202] - 2024年第三季度非利息总费用增至2760万美元，2023年同期为2520万美元；2024年前九个月增至8330万美元，2023年同期为7560万美元[207] - 2024年第三季度非利息支出为2755.5万美元，2023年同期为2517.1万美元，增幅9%；2024年前九个月为8327.9万美元，2023年同期为7556.3万美元，增幅10%[205] - 2024年第三季度，总收入为4215.5万美元，2023年同期为4758.8万美元[332] - 2024年前三季度，总收入为1.26026亿美元；2023年同期为1.47979亿美元[333] - 2024年和2023年效率比率（非GAAP）分别为66.08%和51.06%[331] - 2024年第三季度非利息支出为2755.5万美元，总收入为4215.5万美元，效率比率（非GAAP）为65.37%；2023年同期