资本充足性 - 截至2024年9月30日，公司的总资本为149,596百万美元，占总风险加权资产的13.03%，普通股一级资本为108,541百万美元，占比9.46%，均超过监管要求的最低比例[123] - 公司被归类为“资本充足”银行，总资本、普通股一级资本、一级资本和一级杠杆比率均符合监管要求的最低标准[122][123] - 公司总资本比率为12.87%，普通股一级资本比率为9.33%，显示出公司在监管资本要求下的良好资本状况[221] - 公司普通股一级资本比率为9.33%，一级资本比率为9.33%，总资本比率为12.87%[246] 利率风险管理 - 公司使用利率互换等衍生工具管理利率风险，2024年9月30日的利率互换名义金额为67,135千美元，加权平均利率为7.67%[129] - 公司通过利率互换对冲浮动利率定期存款账户的利率风险，2024年9月30日的名义金额为7000万美元，较2023年同期的6000万美元有所增加[133] - 公司董事会批准的套期保值政策允许利率互换、利率上限/下限和掉期期权的总名义金额最高为5亿美元[138] - 公司在2023年执行了7000万美元的利率对冲，以减少在利率上升环境下的净利息收入负波动[255] - 公司在利率上升200个基点的情况下，净利息收入的波动性为-1.1%，而投资组合权益的市场价值增加了4.5%[255] - 公司在利率下降200个基点的情况下，净利息收入的波动性为-0.6%，而投资组合权益的市场价值减少了15.6%[255] - 公司通过利率互换协议来管理利率风险，并记录在合并资产负债表的其他资产和其他负债中[275] 信贷风险与贷款 - 公司截至2024年9月30日的未偿还信贷承诺约为2.501亿美元，而2023年12月31日为2.366亿美元[143] - 公司在2024年9月30日的未偿还信贷承诺和备用信用证的信用损失准备金为936,000美元，而2023年12月31日为940,000美元[144] - 公司在2024年第三季度和前三季度的未偿还信贷承诺的信用损失准备金分别为4,000美元和48,000美元，而2023年同期分别为48,000美元和14,000美元[144] - 公司在2024年9月30日的个别评估贷款的净公允价值为1,980千美元，而2023年12月31日没有此类贷款[161] - 公司贷款拖欠率在2024年9月30日为0.52%，比2023年底的0.18%有所上升，主要由于商业房地产贷款的拖欠增加[224] - 公司非执行贷款在2024年9月30日为980万美元，比2023年底的1,240万美元有所下降，主要由于非应计贷款的减少[226] - 非自用商业房地产贷款占贷款总额的比例从2023年12月31日的49.3%上升至2024年9月30日的51.3%[231] - 非自用商业房地产贷款集中度从2023年12月31日的375%上升至2024年9月30日的388%[231] - 贷款信用损失准备金从2023年12月31日的1505.3万美元下降至2024年9月30日的1442万美元，降幅为4.2%[236] - 贷款信用损失准备金占贷款总额的比例从2023年12月31日的1.45%下降至2024年9月30日的1.39%[235] - 公司采用ASC 326标准来衡量金融资产的预期信用损失，包括贷款和持有至到期证券[266] 业务收入与净收入 - 2024年前九个月，社区银行业务收入为43,261百万美元，净收入为13,484百万美元，财富管理业务收入为9,373百万美元，净收入为2,132百万美元[141] - 社区银行业务在2024年9月的收入为14,285千美元，净收入为4,340千美元，而2023年同期收入为41,314千美元，净收入为12,165千美元[142] - 财富管理业务在2024年9月的收入为2,845千美元，净收入为487千美元，而2023年同期收入为8,383千美元，净收入为907千美元[142] - 投资/母公司业务在2024年9月的收入为-4,075千美元，净亏损为4,180千美元，而2023年同期收入为-8,641千美元，净亏损为11,097千美元[142] - 公司2024年第三季度净收入为118.3万美元，同比增长82.8%，每股摊薄收益为0.07美元[172][174] - 2024年前九个月净收入为2,712万美元，同比增长37.3%，稀释每股收益为0.16美元[194] - 社区银行部门在2024年前九个月的净收入贡献为13,484,000美元，比2023年同期增加了1,319,000美元，主要得益于资金转移定价分析显示该部门为公司带来了额外的150万美元收益[213] - 财富管理部门在2024年前九个月的净收入贡献增加了120万美元，主要得益于金融服务部门的新业务增长和市场条件的改善[214] - 投资/母公司部门在2024年前九个月报告了12,904,000美元的净亏损，比2023年同期增加了1,807,000美元，主要由于资金转移定价分析和较高的融资成本[215] 利息收入与支出 - 2024年第三季度净利息收入为888.7万美元，同比增长1.0%，净利息收益率为2.71%，同比下降5个基点[173][175] - 2024年第三季度平均贷款总额为10.33亿美元，同比增长3.9%，贷款利息和费用收入同比增长8.7%[176] - 2024年第三季度平均存款总额为11.65亿美元，同比增长1.4%，存款利息支出同比增长15.2%[180][181] - 2024年第三季度借款利息支出同比增长32.3%，主要由于利率上升导致借款成本增加[182] - 公司2024年第三季度投资证券平均余额为2.546亿美元，同比下降2.2%，但利息收入同比增长5.5%[177][179] - 2024年前九个月净利息收入为2.6509亿美元，同比下降3.4%，净利息收益率为2.72%，同比下降17个基点[196] - 2024年前九个月贷款平均余额为10.31亿美元，同比增长4.2%，贷款利息和费用收入增长400万美元，同比增长10.6%[197] - 2024年前九个月投资证券平均余额为2.559亿美元，同比下降2.6%，主要由于公司将更多现金流从证券组合分配到高收益贷款[198] - 2024年前九个月投资利息收入增加51.2万美元，同比增长7.7%[199] - 2024年前九个月总存款平均余额增加1050万美元，同比增长0.9%[200] - 2024年前九个月总利息支出增加550万美元，同比增长31.3%[201] - 2024年前九个月总存款成本平均为2.19%，比2023年同期增加47个基点[201] - 2024年前九个月FHLB借款平均余额增加3190万美元，同比增长169.8%[202] - 2024年前九个月净利息收入（非GAAP）为2652.8万美元，净利息收益率为2.72%[206] - 社区银行部门的贷款利息收入在2024年前九个月增加了400万美元，同比增长10.6%，而存款利息支出增加了420万美元，同比增长28.5%[213] 非利息收入与支出 - 2024年第三季度非利息收入为420万美元，同比下降1.2%，主要由于其他收入减少15.9万美元[191] - 2024年第三季度非利息支出为1,170万美元，同比下降3.1%，主要由于专业费用减少35.4万美元[192] - 2024年前九个月非利息支出减少35.3万美元，同比下降0.9%[211] 信用损失拨备 - 2024年第三季度信贷损失拨备为5.1万美元，相比2023年同期的18.9万美元拨备费用，净有利变化为24万美元[189] - 2024年前九个月信用损失拨备恢复17.4万美元，相比2023年同期的140万美元拨备费用，净变化为160万美元[207] 养老金与员工福利 - 公司在2024年第三季度和前三季度的养老金结算费用分别为34,000美元和410,000美元，而2023年同期没有此类费用[148] - 公司在2024年9月30日的应计养老金义务为2,910万美元，而2023年12月31日为2,470万美元[149] - 公司对2013年1月1日之后雇佣的非工会员工和2014年1月1日之后雇佣的工会员工实施了养老金计划的软冻结，以减少未来的养老金成本[150] 资产与负债管理 - 公司总资产在2024年9月30日达到14亿美元，比2023年底增加了1,550万美元，主要由于现金及现金等价物、贷款和其他资产的增加[218] - 公司总存款在2024年前九个月增加了3,100万美元，同比增长2.7%，显示出客户对公司核心存款基础的信心[219] - 公司股东权益在2024年前九个月增加了590万美元，同比增长5.8%，主要由于公司盈利表现和养老金调整的积极影响[220] - 公司流动性状况强劲，2024年9月30日存款总额较2023年12月31日增长3100万美元，增幅为2.7%[238] - 2024年前九个月平均贷款较2023年同期增加4190万美元，增幅为4.2%[241] 股票回购与股东权益 - 公司在2024年第二季度以每股2.38美元的价格回购了628,003股普通股，回购价格低于有形账面价值，对股东有利[252] - 公司预计在2024年不会执行任何额外的股票回购计划[252] - 公司在2024年9月30日的每股账面价值为6.55美元，每股有形账面价值为5.72美元[251] - 公司在2024年9月30日的有形普通股权益比率为6.79%，较2023年12月31日的6.44%有所上升[262] - 公司在2024年9月30日的每股有形账面价值为5.72美元，较2023年12月31日的5.16美元有所增加[262] 风险管理与内部控制 - 公司面临的风险包括利率变化、信贷风险、监管变化以及竞争对手的财务资源优势[283] - 公司通过资产负债管理流程和委员会管理市场风险，特别是利率风险[283] - 公司管理层评估了截至2024年9月30日的披露控制和程序，并认为其设计有效[283] - 公司在2024年第三季度未发生对其财务报告内部控制产生重大影响的内部控制变更[283] - 公司目前没有涉及重大法律诉讼或对其财产产生重大影响的案件[283] 财务报表与披露 - 公司提交了截至2024年9月30日的季度财务报表，包括未经审计的合并资产负债表和现金流量表[287] 未来展望与战略 - 公司预计2024年剩余时间和2025年净利息收入将继续增长，主要由于美联储在2024年9月开始放松货币政策[196] - 公司计划通过升级和现代化部分分支机构，以满足新一代客户的需求，同时不忽视现有客户群体的需求[278] - 公司将提供全面的金融解决方案，包括零售和商业银行业务、住房抵押贷款和财富管理服务[278] - 公司致力于通过技术系统和解决方案提高员工的工作效率和效果[279] - 公司将继续通过提供经济适用房计划、向合格慈善机构捐款以及员工参与社区活动来支持社区发展[280]