财务状况（资产、负债、权益等） - 截至2024年9月30日公司总资产21亿美元总存款17亿美元股东权益1.596亿美元每股账面价值36.99美元[140] - 2024年前九个月总资产减少3360万美元(1.6%) 生息资产减少4300万美元(2.2%)[148] - 2024年9月30日和2023年12月31日净贷款应收款均为15.1亿美元[149] - 2024年9月30日商业房地产投资组合总额为5.4亿美元相比2023年12月31日的5.032亿美元[150] - 2024年9月30日公司总贷款应收额为150.5047亿美元[155] - 2024年9月30日非不良贷款占总贷款的0.92%，占总资产的0.66%，相比2023年12月31日有所上升[156] - 2024年9月30日次级贷款总额为1.6181亿美元[157] - 2024年9月30日需特别提及的贷款总额为2.6625亿美元[158] - 2024年9月30日证券投资组合价值3.5亿美元较2023年12月31日减少2130万美元降幅5.7%[170] - 截至2024年9月30日存款总额为17亿美元相比2023年12月31日的18亿美元减少6460万美元降幅3.6%[177] - 2024年前九个月非息支票账户余额减少7440万美元有息储蓄账户余额减少2370万美元[178] - 2024年前九个月货币市场账户余额增加330万美元[178] - 2024年前九个月定期存款增加3010万美元[178] - 截至2024年9月30日借款和回购协议总额为1.28亿美元相比2023年12月31日的1.181亿美元增加990万美元涨幅8.4%[183] - 2024年9月30日其他资产为4090万美元相比2023年12月31日的4530万美元减少[184] - 2024年9月30日其他负债为3830万美元相比2023年12月31日的2940万美元增加[184] - 2024年前九个月股东权益增加1220万美元（8.3%）[205] - 2024年9月30日银行资本超过所有适用监管资本要求[213] 盈利情况（净收入、每股收益、ROA、ROE等） - 2024年第三季度净收入60.6万美元稀释后每股收益0.14美元ROA为0.12% ROE为1.60%[140] - 2024年前九个月净收入1000万美元稀释后每股收益2.35美元ROA为0.64% ROE为4.50%[140] - 2024年第三季度净收入为60.6万美元，较2023年同期的220万美元减少160万美元（72.3%）[216] - 2024年第三季度ROA为0.12%，2023年同期为0.42%；ROE在2024年第三季度为1.60%，2023年同期为6.55%[216] - 2024年前九个月公司净收入为1000万美元相比2023年前九个月增加320万美元增幅46.0%[229] - 2024年前九个月公司资产回报率为0.64%权益回报率为4.50%[229] 贷款相关（贷款发放、贷款损失拨备、贷款分类等） - 2024年9个月内新发放固定利率抵押贷款2250万美元，相比2023年同期的3040万美元有所下降[155] - 2024年9个月内抵押贷款销售净收益为81万美元，相比2023年同期的72.9万美元有所上升[155] - 2024年9月30日被归类为待售的贷款为260万美元，相比2023年12月31日的34万美元有所上升[155] - 公司的评估政策和程序每年由董事会批准，反映当前监管指南和建议[152] - 可能需要公司获取新评估或更新现有信贷现有价值的标准包括但不限于特定地点或房产类型的折扣或资本化率变化等[153] - 截至2024年9月30日管理认为无贷款会被归类为逾期或不计息[159] - 2024年9月30日止三个月住宅房地产信贷损失拨备为170千美元[162] - 2024年9月30日止九个月商业房地产建筑和土地开发信贷损失拨备为 - 1400千美元[162] - 2024年9月30日止三个月商业业务信贷损失拨备为 - 179千美元[162] - 2024年9月30日止三个月消费信贷损失拨备为16千美元[162] - 2024年9月30日止九个月制造房屋信贷损失拨备为66千美元[162] - 2024年9月30日止九个月政府信贷损失拨备为53千美元[162] - 2024年9月30日止九个月信贷损失拨备总计为 - 397千美元[162] - 2024年9月30日止三个月总冲销为47千美元总回收为233千美元净回收为186千美元[165] 合规相关（银行保密法、反洗钱等） - 银行需采取行动遵守银行保密法相关规定[141] - 银行已采取多项措施加强银行保密法和反洗钱合规性[144] - 监管行动可能导致银行和公司增加非利息合规费用[145] - 银行签订谅解备忘录需遵守相关要求[146] 利率相关（利率风险、净利息收入等） - 公司将利率风险视为主要市场风险来源[185] - 公司使用收入模拟等工具衡量和管理利率风险[190] - 公司预测不同情景下市场利率逐步变化时未来12个月净利息收入[194] - 不同利率情景下净利息收入和股权经济价值（EVE）的变化及相应百分比已列出[195] - 利率下降时净利息收入有望提高，利率上升时净利息收入可能减少[196] - 未来净利息收入受多种变量影响[197] - 2024年第三季度净利息收入为1200万美元，较2023年同期减少110万美元（8.6%）[220] - 2024年第三季度利息收益资产加权平均收益率为4.70%，2023年同期为4.51%[220] - 2024年第三季度带息负债加权平均成本为2.63%，2023年同期为2.16%[220] - 2024年第三季度按税收调整后的净息差为2.66%，2023年同期为2.87%[220] - 2024年9月30日季度末，利息收入资产季度平均利率为4.73%，现金和非利息存款季度平均余额为3220万美元[219] - 2024年9月30日季度末，净息差为2.53%，按税收调整后的净息差为2.67%，净利息利差为2.10%[219] - 公司认为在银行业呈现净息差和净利息收入时采用完全应税等价基础是行业标准做法[220] - 预计净息差的同比压缩可能会持续，但美联储近期的目标利率下调可能会减少或扭转这种压缩[222] - 2024年前九个月净利息收入为3580万美元相比2023年前九个月减少600万美元降幅14.3%[233] - 2024年前九个月利息收益资产加权平均收益率为4.62%[233] - 2024年前九个月计息负债加权平均成本为2.57%[233] - 2024年前九个月利息率差为2.05%[233] - 2024年前九个月经税收调整后的净利息收益率为2.63%[233] - 2024年9月30日止九个月的净利息收入为35840千美元2023年同期为41840千美元[235] - 2024年9月30日止九个月的调整后净利息收益率为2.63%2023年同期为3.04%[235] - 2024年9月30日止九个月的非利息收入为18916千美元2023年同期为8011千美元增长136.1%[237] - 2024年9月30日止九个月的非利息支出为43895千美元2023年同期为41715千美元增长5.2%[241] - 2024年9月30日止九个月的所得税拨备为756千美元2023年同期为21千美元[242] - 2024年9月30日止九个月的有效税率为7.0%2023年同期为0.30%[242] - 公司预计净利息收益率的同比压缩可能会继续[236] 流动性相关（流动性管理、现金及现金等价物等） - 公司流动性管理目标包括满足多种资金需求并维持净息差[198] - 公司主要流动性来源包括存款等，2024年9月30日现金及现金等价物为7160万美元[199] - 2024年9月30日较2023年9月30日现金及现金等价物减少1440万美元[203] 非利息收支相关（非利息收入、非利息支出等） - 2024年9月30日季度非利息收入为286.7万美元相比2023年9月30日增加47万美元增幅19.6%[225] - 2024年9月30日季度非利息支出为1447.4万美元相比2023年9月30日增加98.1万美元增幅7.3%[227] - 2024年9月30日季度所得税优惠为20.7万美元2023年同期为39.8万美元[228] - 费用和服务收费减少644千美元降幅14.3%[237] - 财富管理业务收入增加315千美元增幅17.4%[237] - 薪酬和福利支出下降256千美元降幅1.2%[241]