资产增长 - 公司总资产在2024财年增长4460万美元，增幅4.9%，达到9.519亿美元[158][163] - 贷款总额增加8300万美元，增幅11.9%，至7.812亿美元，其中商业地产贷款增长7220万美元，增幅18.6%，至4.613亿美元[164] - 存款总额增加4120万美元，增幅5.5%，至7.967亿美元，股东权益增加580万美元，增幅5.5%，至1.105亿美元[159] - 银行拥有的寿险现金退保价值增加530万美元，增幅29.5%，至2330万美元，公司购买了660万美元的新寿险政策，赎回了170万美元的政策[172][173] - 其他房地产拥有增加340万美元，至370万美元，公司在2024财年收购了4处房产，总价值440万美元，出售了2处房产，总价值100万美元[174] - 股东权益从2023年9月30日的1.048亿美元增加到2024年9月30日的1.105亿美元，增长5.7百万美元或5.5%[178] - 平均贷款余额从2023年的6.689亿美元增加到2024年的7.344亿美元，增长65.5百万美元或9.8%[188] - 投资证券和存款的平均余额从2023年的1.205亿美元增加到2024年的1.541亿美元，增长33.6百万美元或27.9%[190] - 计息存款的平均余额增加12740万美元，增幅25.4%，至2024财年9月30日的62910万美元[192] - 2024财年9月30日，公司可从FHLBNY借款27230万美元，相比2023财年9月30日的23010万美元有所增加[207] - 2024财年9月30日，公司总存款增加4120万美元，增幅5.46%，至79670万美元[210] 收入与利润 - 净收入增加7.4万美元，增幅1.0%，至780万美元，主要由于净利息收入增加、信用损失准备金减少和其他收入增加，部分被所得税和其他费用增加所抵消[160] - 公司净收入从2023年的7.7百万美元增加到2024年的7.8百万美元，增长7.4万美元或1.0%[180] - 净利息和股息收入从2023年的27.7百万美元增加到2024年的28.0百万美元，增长24万美元或0.9%[181] - 利息和股息收入从2023年的38.1百万美元增加到2024年的48.6百万美元，增长10.5百万美元或27.6%[187] - 利息收入从2023年的35.2百万美元增加到2024年的43.1百万美元，增长7.9百万美元或22.4%[188] - 其他收入增加93.1万美元，增幅34.7%，至2024财年9月30日的360万美元[195] - 其他费用增加110万美元，增幅5.7%，至2024财年9月30日的2040万美元[196] - 所得税费用增加28.5万美元，增幅9.4%，至2024财年9月30日的330万美元[198] 贷款与存款 - 贷款总额增加8300万美元，增幅11.9%，至7.812亿美元，其中商业地产贷款增长7220万美元，增幅18.6%，至4.613亿美元[164] - 商业地产贷款中，非业主自用的贷款总额为2.839亿美元，占商业地产贷款总额的61.5%[166] - 商业地产贷款的贷款价值比（LTV）在2024年9月30日为439笔贷款，总额4.613亿美元，其中LTV在25.01%-50.0%区间的贷款最多，为1.117亿美元[166] - 存款总额增加4120万美元，增幅5.5%，至7.967亿美元，股东权益增加580万美元，增幅5.5%，至1.105亿美元[159] - 存款中，市政存款在2024年9月30日为2.499亿美元，占存款总额的29.1%[176] - 2024财年9月30日，公司贷款发放承诺总额为2860万美元，未使用的借款人信用额度为8830万美元[208] 投资与证券 - 投资证券减少52.8万美元，降幅0.6%，至9540万美元，其中可供出售证券增加550万美元，增幅54.2%，至1560万美元[170] - 投资证券和存款的平均收益率从2023年的2.25%增加到2024年的3.41%，增长116个基点[190] 信用与风险管理 - 信用损失准备金减少29.1万美元，降幅76.4%，至2024财年9月30日的9万美元[194] - 公司通过准备金覆盖贷款组合中的预期信用损失，准备金通过信用损失准备计入收入[219] - 大量贷款组合由房地产抵押，房地产的评估和折现现金流估值对确定特定贷款的准备金至关重要[220] - 管理层每季度评估信用损失准备金的充足性，考虑因素包括当前经济状况、拖欠统计、地理和行业集中度等[221] - 评估分为特定和一般两个部分，特定部分针对逾期或通过贷款审查和评级系统识别为受损的贷款[222] - 一般部分通过将剩余贷款分类为同质类别，分析历史损失经验、拖欠趋势等来确定[222] - 确定信用损失准备金水平需要高度判断，实际结果与估计不符可能导致未来收益减少[223] 财务报表与报告 - 财务报表包括截至2024年和2023年9月30日的合并资产负债表、收入表、综合收入表、股东权益变动表和现金流量表[226] 收益率与费用 - 净利息收益率从2023年的3.50%下降到2024年的3.14%，下降36个基点[182] - 贷款的平均收益率从2023年的5.27%增加到2024年的5.87%，增长60个基点[188] - 利息费用增加1030万美元，增幅99.3%，至2024财年9月30日的2060万美元[191] 现金与流动性 - 2024财年9月30日，现金及现金等价物总额为2560万美元，相比2023财年9月30日的7250万美元有所减少[206]